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1、三级专业能力测试卷专业能力第一、二、三、六章四小规划课前测试一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分110题，每题10分，共100分。 1.通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 A1 B3 C7 D9 2.张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将存款连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ ）。 A活期存款利率 B3个月整存整取利率的六折 C半年期整存整取利率的六折 D1年期整存整取利率的六折 3.下列不属于购房支出的是（ ）。 A增值税 B印花税 C契税 D公证费 4.陈先生买了一套100万的新房,首付30万，剩余70
2、万向银行申请贷款。在与银行签订个人购房贷款合同时需要缴纳的印花税为（ ）。 A70 B700 C35 D350 5.王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税后收入是7000元，则他的财务负担（ ）。 A较重 B较轻 C比较合适 D无法判断 6.以下属于个人耐用消费品的是( )。 A单价1500元的家用电器 B价值3000元健身器材 C汽车 D个人住房 7.小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪3000元，则他个人需要缴纳的基本养老保险费用是（ ）元。 A240 B600 C840 D900 8.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以
3、下不属于影响退休养老规划的因素是（ ）。 A宏观经济情况 B退休养老规划的使用工具 C退休基金的投资收益率 D通货膨胀率 9.按照国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，改革后企业基本养老保险的缴费比例一般不得超过企业工资总额( )左右。 A8% B20% C28% D30% 10.通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。 A购房 B退休金准备期 C投资资金准备期 D财产分配与传承准备期 专业能力 第一、二、三、六章 四小规划 课前测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分110题，每题10分，共100分。 1. 答案：
4、B 解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。 2. 答案：C 解析：定活两便储蓄的计息方式：存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；存期超过1年（含1年的），一律按1年期整存整取利率六折计息。 3. 答案：A 解析：购房开支除房款本身外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。增值税是对商品生产、流通、劳务服务中多个环节的新增价值或商品的附加值征收的一种流转税，不属于购房支出。 4. 答案：C 解析：购房者与商业银行签订个人购房贷款
5、合同时，按借款金额的万分之零点五贴花。700000*0.005%=35 5. 答案：A 解析：我们一般用财务负担比来分析客户的财务负担情况。即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。王先生的财务负担比为（2000+1500）/7000=50%，所以其财务负担比较重。 6. 答案：B 解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上（含2000元）、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等（不包括汽车、房屋）。 7. 答案：A 解析：个人缴费的比例应为8%。30008%=240（元）。 8. 答案：A 解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养
6、老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。 9. 答案：B 解析：保险费用筹集：企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费。企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批。 10. 答案：B 解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。 专业能力第一、二、三、六章四小规划随堂测试一、单项选择
7、题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分115题，每题5分，共75分。 1.刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有（ ）流动资产比较合适。 A3000元 B4000元 C6000元 D12000元 2.一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为（）元。 A500 B1000 C5000 D10000 3.理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的（ ）。 A20% B25% C30% D40% 4.以下几类人群，不适宜租房居住的是（ ）。 A储蓄不多的家庭 B刚退休的老年人 C工作地点与生活范围不
8、固定者 D刚刚踏入社会的年轻人 5.关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。 A50% B60% C70% D80% 6.国家法定的企业职工退休年龄是男年满（ ）周岁。 A50 B55 C60 D65 7.退休后的收入来源主要渠道一般不包括（ ）。 A基本养老保险金 B企业年金 C投资收入 D子女孝敬 8.国务院1997年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该决定的是( )。 A社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同缴纳 B企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费 C企业缴费
9、的比例一般不得超过企业工资总额20% D个人养老保险的缴费比例为8% 9.按照国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，改革后企业基本养老保险的缴费比例一般不得超过企业工资总额( )。 A8% B20% C28% D30% 10.张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付（ ）元利息。 A0 B2.5 C30 D36 11.陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是（ ）。 A等额本息还款法 B等额本金还款法 C等额递减还款法 D等额递增还款法 12.张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3
10、000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（ ）元。 A425 B475 C525 D575 13.刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为（ ）。 A20.83% B12.5% C8.33% D30.78% 14.下列关于教育保险的说法，错误的是( )。 A一般孩子要出生180天就能投保教育保险 B有的教育保险也可分红 C教育保险具有强制储蓄的作用，也有一定的保障作用 D教育保险一般具有投保人豁免条款 15.基于稳健性原则，下列选项中，
11、适合进行子女教育规划的是（ ）。 A股票 B外汇 C期货 D国债 二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分15题，每题5分，共25分。 1.关于个人耐用消费品贷款，以下说法正确的是（ ）。 A耐用消费品指的是单价2000元以上的使用寿命两年以上的家庭耐用商品。 B担保方式一般有保证、抵押、质押三种 C贷款起点不低于人民币3000元 D最高贷款额度不超过人民币10万元 E18周岁至60周岁的中国公民均可办理 2.个人住房贷款的还款方式有（ ）。 A等额本金还款法 B等额本息还款法 C等额递增还款法 D等额递减还款法 E等比递增还款法 3.教育规划时可以使
12、用的工具包括（ ）。 A教育储蓄 B教育保险 C子女教育信托 D国债 E期货 4.关于企业年金的特征下列说法正确的是（ ）。 A非营利性 B企业行为 C政府鼓励 D市场化运营 E强制性行为 5.按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为（ ）。 A现收现付制 B基金式 C国家统筹养老保险模式 D强制储蓄养老保险模式 E投保资助养老保险模式 专业能力 第一、二、三、六章 四小规划 随堂测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分115题，每题5分，共75分。 1. 答案：C 解析：通常情况下，流动性资产的持有比例以家庭月支出的3-6倍为宜，本题备选答案仅有C
13、和D项符合。结合题意，由于刘先生是公务员，收入相对稳定，排除D选项，即为月支出的3倍（2000元*3=6000元），故选C。 2. 答案：B 解析：一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为1000元。 3. 答案：D 解析：财务负担比即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。 4. 答案：B 解析：以下人群适宜租房：1、刚刚踏入社会的年轻人；2、工作地点与生活范围不固定者3、储蓄不多的家庭4、不急需买房且辨不清房价走势者。退休的老人一般不适宜租房居住。 5. 答案：B 解析：以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。 6. 答案：C 解析：国家法定的
14、企业职工退休年龄是男年满60周岁。 7. 答案：D 解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。 8. 答案：A 解析：社会养老保险费用主要由企业和职工个人缴费负担，财政负责弥补养老社会保险计划的赤字。 9. 答案：B 解析：保险费用筹集：企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费。企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批。 10. 答案：B 解析：信用卡预借现金不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日息万分之五计收利息到清偿日止。本题中，1000元0.
15、05%5=2.5（元）。11.答案：A 解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。 12.答案：C 解析：张女士可以领取的基础养老金为：（3000+4000）/21%15=525（元） 13.答案：A 解析：教育负担比=（学费+住宿费+日常开支）/家庭届时税后收入100%=（15000+10000）/120000=20.83%。 14.答案：A 解析：一般孩子只要出生60天就能投保教育保险，有的保险公司扩展到出生30天的孩子。 15.答案：D 解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。 二、多项选择题，每题所
16、给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分15题，每题5分，共25分。 1. 答案：A,B,C 解析：D项最高贷款额度不超过人民币5万元；E项18周岁至60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民均可办理。 2.答案：A,B,C,D,E 解析：个人住房贷款的还款方式有：等额本金还款法、等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法、等比递增还款法、等比递减还款法。 3.答案：A,B,C,D 解析：教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。 4. 答案：A,
17、B,C,D 解析：企业年金是自愿行为，但由于其可以承担一部分社会保障的责任，政府应予以税收优惠。 5. 答案：C,D,E 解析：按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为三种模式，即国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式。 第四章风险管理与保险规划课前测试一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分110 题，每题10 分，共100 分。 1.风险的（ ）决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。 A. 不确定性 B. 主观性 C. 客观性 D. 普遍性 2.干燥的气候是森林大火的( )。 A. 风险事
18、故 B. 风险因素 C. 风险损失 D. 风险程度 3.雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是（ ）。 A. 雪天路滑 B. 老王 C. 老王的车 D. 电线杆 4.人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于（ ）。 A. 投机风险 B. 纯粹风险 C. 责任风险 D. 财产风险 5.可保风险应具备的理想条件不包括（ ）。 A. 必须是纯粹风险 B. 风险必须具有确定性 C. 风险所致的损失是可以预测的 D. 存在大量同质风险单位 6.（ ）是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术而开办的一种保险。 A. 社会保险 B. 商业保险 C
19、. 政策保险 D. 财产保险 7.人寿保险可分为传统型与创新型两种，其中，传统的人寿保险不包括（ ）。 A. 定期寿险 B. 终身寿险 C. 生死两全保险 D. 分红保险 8.甲将价值100 万元的自用住房向A. 、B. 两家保险公司同时进行了投保，保额分别为40 万元和50 万元。此种保险方式属于（ ）。 A. 原保险 B. 再保险 C. 共同保险 D. 重复保险 9.下列可看作重复保险的是( )。 A. 张某在甲保险公司投保了一份保额10 万元的定期寿险，又在乙保险公司投保了10 万元保额的两全保险 B. 某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保 了火灾险
20、C. 某制造业企业为其生产用机床（价值15 万元）向甲保险公司投保了10 万元保额的 保险，又向乙公司为机床投保了10 万元保额的该保险 D. 梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责 任险 10.甲财产保险公司某年实有资本金加公积金总和为5 亿元，则该公司当年自留保费不得超过（ ）元。 A. 5 亿 B. 10 亿 C. 15 亿 D. 20 亿第四章风险管理与保险规划 课前测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分110题，每题10分，共100分。 1.答案：C 解析：本题考查的是风险的特征客观性。风险的客观性决定了进行风险管理，并
21、采取诸如保险之类化解风险的措施，对任何团体与个人都具有必要性。 2.答案：B 解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。干燥的气候只是风险事故发生的潜在原因，是风险损失的间接原因，并没有直接形成风险损失，所以是风险因素而非风险事故。而森林大火是风险事故，是形成风险损失的直接原因。 3.答案：C 解析：风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。“保险杠被撞坏，人平安无事”，因此，此处的风险载体是老王的车。 4.答案：B 解析：人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。 5.答案：B 解析：理想的可保风
22、险，应符合以下条件：1.必须是纯粹风险；2.风险必须具有不确定性；3.风险所致的损失是可以预测的；4.损失的程度不要偏大或偏小；5.存在大量同质风险单位。B项表述错误。 6.答案：C 解析：考查政策保险的定义。政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术而开办的一种保险。政策保险的种类包括社会政策保险和经济政策保险两大类。 7.答案：D 解析：传统的人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险。 8.答案：C 解析：保险标的价值100万元，向两家保险公司投保的保额之和为90万元，小于保险标的价值，故属于共同保险。 9.答案：C 解析：
23、重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期间内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险，它与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。C项符合重复保险的定义。 10.答案：D 解析：我国保险法第一百零二条规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。 第四章风险管理与保险规划随堂测试一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分115题，每题5分，共75分。 1.人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这反映了风险的（ ）。 A. 客
24、观性 B. 普遍性 C. 不确定性 D. 可测性 2.雨天路滑，小刘在上学的路上不慎滑倒，右腿轻微摔伤。此处的风险因素是（ ）。 A. 雨天路滑 B. 滑倒 C. 小刘 D. 右腿轻微摔伤 3.（ ）是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。 A. 风险事件 B. 直接损失 C. 间接损失 D. 风险载体 4.（ ）所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。 A. 投机风险 B. 纯粹风险 C. 自然风险 D. 社会风险 5.（ ）形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。 A. 纯粹风险 B. 投机风险 C. 基本风险 D.
25、 特定风险 6.（ ）是指由经济单位自身来承担风险可能带来的损失。 A. 损失控制 B. 风险回避 C. 风险转移 D. 风险自留 7.保险成立的前提要素是( )。 A. 众人协力 B. 风险存在 C. 风险因素 D. 风险损失 8.（ ）是国家通过立法建立的一种社会保障制度。 A. 商业保险 B. 政策保险 C. 社会保险 D. 财产保险 9.下列（ ）不属于人身保险。 A. 人寿保险 B. 年金保险 C. 意外伤害保险 D. 责任保险 10.某厂为价值50万元的一台新机器设备进行投保，向甲保险公司投保20万元，同时向乙保险公司投保30万元。这种保险方式属于（ ） A. 共同保险 B. 再保
26、险 C. 原保险 D. 重复保险 11.甲财产保险公司某年承保保费15亿，后将其中的5亿分给乙保险公司承保。此种保险称为（ ）。 A. 原保险 B. 再保险 C. 共同保险 D. 重复保险 12.按照保险法规定，保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（ ）。 A. 5% B. 10% C. 15% D. 20% 13.下列（ ）不属于保险的派生职能。 A. 风险监督职能 B. 补偿损失职能 C. 社会管理职能 D. 防灾防损职能 14.目前，许多人寿保险公司都开展了针对客户的保单质押贷款业务，这体现了保险的（ ）职能。 A. 融通资金 B. 防灾防损 C. 社会
27、管理 D. 风险监督 15.下列关于重要事实的说法正确的是( )。 A. 一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影 响作为标准 B. 一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准 C. 指保险人认为重要的事实 D. 指被保险人认为重要的事实 二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分15题，每题5分，共25分。 1.下列属于纯粹风险的是( )。 A. 汇率变动风险 B. 海啸风险 C. 股市波动风险 D. 经济波动风险 E. 疾病风险 2.保险要素包括（ ）。 A. 风险存在 B. 众人协力 C. 风险载体 D
28、. 损失赔偿 E. 风险损失 3.损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况，具体包括（ ）。 A. 定值保险 B. 重置成本保险 C. 施救费用的赔偿 D. 人身保险 E. 责任保险 4.保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。其中，保险合同的当事人通常是指（ ）。 A. 投保人 B. 保险人 C. 被保险人 D. 受益人 E. 代理人 5.下列关于保证保险合同与信用保险合同异同的理解中，错误的是（ ）。 A. 当事人订立合同的目的不同 B. 合同履行条件及方式不同 C. 投保人不相同 D. 保险公司作用不同 E. 风险大小不同 第四章风险管理与保
29、险规划 随堂测试答案解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分115题，每题5分，共75分。 1.答案：A 解析：风险是一种状态，无论人们是否意识得到，风险都是客观存在的。人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。 2.答案：A 解析：风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。此处的风险因素为“雨天路滑”。 3.答案：D 解析：考查风险的构成要素，其中，风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。它既可以是
30、自然人，也可以是有形和无形财产。事实上通常也分为人身载体和财产载体。 4.答案：A 解析：投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。这种风险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。比如股票投资。 5.答案：C 解析：基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大，对整个团体乃至整个社会产生影响。此类风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。 6.答案：D 解析：考查风险处理措施中的风险自留。风险自留，是指由经济单位自身来承担风险可能带来的损
31、失。这种方式比较适合个人、家庭或企业的小额损失。 7.答案：B 解析：风险存在是保险成立的前提。保险与风险同在，无风险则无保险可言。 8.答案：C 9.答案：D 解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。 10.答案：A 解析：保险标的价值50万元，向两家保险公司投保的保额之和为50万元，等于保险标的价值，故属于共同保险。 11.答案：B 解析：再保险也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承保。 12.答案：B 解析：我国保险法第一百零三条规定：保险公司对每一危
32、险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10；超过的部分，应当办理再保险。 13.答案：B 解析：保险的派生职能包括融通资金职能、防灾防损职能、社会管理职能、分配职能和风险监督职能。补偿损失职能是保险的基本职能之一。 14.答案：A 解析：人寿保险公司通常可为投保人提供临时的融资功能。这种功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。 15.答案：A 二、多项选择题: 1.答案：B,E 2.答案：A,B,D 保险三要素：保险的前提要素风险存在；保险的基础要素众人协力；保险的功能要素损失赔偿。C项
33、和E项属于风险的构成要素。 3.答案：A,B,C,D 损失补偿原则的例外包括定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿及人身保险。 4.答案：A,B 保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。 5.答案：A,B A、B表述错误。当事人订立合同的目的相同：两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司；合同履行条件及方式相同：两种合同，只要发生保险人赔付行为，则必然产生保险人的代位追偿权。 第五章投资规划课前测试一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分110题，每题10分，共100分。
34、 1.关于风险和收益的说法，不正确的是（ ）。 A. 通常认为高收益是对高风险的一种补偿 B. 为了追求高收益，我们通常要承受高风险 C. 理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品 D. 理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受 能力 2.客户的风险偏好类型不包括（ ）。 A. 保守型 B. 轻度保守型 C. 进取型 D. 高度进取型 3.邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的股息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于（ ）。 A. 参与优先股 B. 非参与优先股 C. 累积优先股 D. 非累积优先股 4.一般而言，每
35、股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过（ ）的股票就是绩优股。 A. 15% B. 10% C. 25% D. 20% 5.下列（ ）行业的上市公司股票不属于周期型股票。 A. 航空业 B. 港口业 C. 房地产业 D. 食品生产行业 6.某*ST股票的收盘价为15.40元，则次一交易日该股票交易的价格上限和下限分别为（ ）元。 A. 16.94；13.86 B. 16.17；14.63 C. 16.17；13.86 D. 16.94；14.63 7.关于现金股利和股票股利的不同点，说法错误的是 ( ）。 A. 现金股利侧重于反映长远利益，股票股利侧重于
36、反映近期利益 B. 现金股利和股票股利在性质上存在不同 C. 现金股利与股票股利对公司的财务影响不同 D. 现金股利与股票股利对股东的财务影响不同 8.下列世界主要指数中，历史最悠久的是（ ）。 A. 伦敦金融时报股票价格指数 B. 日经225平均股价指数 C. 道琼斯股票指数 D. 标准普尔股票价格指数 9.债券的票面要素不包括（ ）。 A. 债券的票面价值 B. 到期期限 C. 票面利率 D. 持有者名称 10.我国证券投资基金的托管人由（ ）来充当。 A. 商业银行 B. 保险公司 C. 基金公司 D. 证券公司 第五章投资规划课前测试答案及解析一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正
37、确答案。本部分110题，每题10分，共100分。 1.答案：C 解析：理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力，根据客户具体情况为其“量身定做”投资规划方案，而不是尽量选择低风险的投资产品。 2.答案：D 解析：从理财的角度，我们可以把客户的风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。 3.答案：A 解析：当企业利润增大，除享受既定比率的股息外，还可以跟普通股共同参与利润分配的优先股，称为“参与优先股”。 4.答案：B 解析：本题主要考查绩优股的概念。在我国，衡量绩优股的指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是绩优股。 5.答案：D