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1、二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4题）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。1、假定退休后的投资回报率为3，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为 ( )。 A18385万元 B17853万元 C16389万元 D13853 万元2、假定退休前的投资收益率为6，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为 ( )。A5112万元 B5418万元 C5734万元
2、D5920万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )。A11277万元 B12971万元 C13277万元 D12119万元4、为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )。 A17617元 B16617元 C.16614元 D17614元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（ ）。A.弹性化原则 B.谨慎性原则 C.灵活性原则 D.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老，若以每年5的速度复利增长，这笔资金20年后增长为( )。 A.311,839元 B
3、.322,839元 C.313,839元 D.397,995元7、下列是退休养老规划的几个步骤： a测算退休基金的缺口 b“定期定投”弥补退休基金缺口 c测算退休后所需基金的数量 d调整退休养老规划方案 e设定退休目标(包括退休年龄和退休后的生活质量)则制定退休养老规划的正确顺序是( )。 A.ceabd B.ecbad C.ecabd D.ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会生存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退休后的生活需要，应该准备退休基金( )(注：假设退休基
4、金的年投资收益率为4，计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位)。A.1,078,690元 B.1，113,724元 C.1,299,757元 D.1,374,683元9、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。王先生夫妇还有20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。另外，假设退休基金的投资收益率为5，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )。 A.54,364元 B.45,346元 C.45,634元 D.45,364元案例：欧阳夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休基
5、金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4 。根据案例回答1018题(计算结果保留到整数位)。10、本例中欧阳夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。 A.225万元 B.234万元 C.200万元 D.216万元11、目前，欧阳夫妇手中的20万元资金若以6的速度增长，20年后即夫妇55岁初的时候会增长为( )。 A
6、.55,439元 B.54,234元 C.644,427元 D.641,427元12、可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长,欧阳夫妇还约需准备( )的资金，才能满足退休后的生活需要(注：忽略退休后的收入部分)。A.1,422,986元 B.1，158,573元 C.1,358,573元 D.1,229,268元13、为弥补退休基金缺口，欧阳夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入 ( )。 A.54,247元 B.36,932元 C.52,474元 D.64,932元14、接13题，若欧阳夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原
7、80,000元的年生活费用按照年4的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为( )。 A.104,555元 B.84,353元 C.97,332元 D.79,754元15、接14题，由于推迟了退休年龄，欧阳夫妇退休基金共需约( )。 A.2,087,600元 B.2,068,700元 C.1,946,640元 D.2,806,700元16、欧阳夫妇35岁初的20万元资金到60岁初约增值为( )(注：投资25年，投资收益率6)。 A.492,187元 B.578,678元 C.858,374元 D.689,905元17、根据15、16题的计算结果，欧阳夫妇退休后的基金缺口约为( )(不考虑退休后的收入
8、情况)。 A.724,889元 B.865,433元 C.954,634元 D.1,088,266元18、如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入( )。 A.13,011元 B.22,121元 C.15,896元 D.19,836元19、目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（ ）。A.完全基金式 B.部分基金式C.国家统筹养老保险模式 D.强制储蓄养老保险模式20、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（ ）是对退休养老规划中所持原则的错误描述。A.及早规划B.退休规划的确定要注意弹性化C.应本着谨慎性原则，多估退休后收
9、入，少估退休后支出D.退休基金使用的收益化原则21、理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（ ）。A.试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势B.帮助客户确定职业发展范围C.制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机D.最后为客户确定其职业选择案例：柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5,000元。月支出近3,000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3,200元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为l，200元。假设柳先生在退休
10、前后的投资收益率均为5。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。根据案例，请回答2226题。22、柳先生在50岁时需准备（ ）退休基金才能实现自己的生活目标。A.338,235元 B.340,791元C.342，120元 D.343,546元23、如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5，则这10万元钱在退休时会变成（ ）。A.133,823元 B.140,710元C.109,412元 D.151，266元24、柳先生将现在每月的结余2,000元投资于1.8的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（ ）。A.178,900元 B.162,734元C.129
11、，165元 D.194，595元25、根据72，73题，柳先生的退休资金的缺口约为（ ）。A.38,013元 B.72，144元C.23,936元 D.44,595元26、如果柳先生还想在50岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（ ）。A.284元 B.302元C.210元 D.239元资料：张辉夫妇今年均刚过25岁，他们打算55岁退休。张辉夫妇估计两人退休后的第一年需要11万元的生活费用，由于通货膨胀的原因生活费用每年按照6的速度增长。张辉夫妇预期寿命为80岁，假设张辉夫妇退休后每年的退休收入为6万元(发生在每年年初)。假设退休前的投资收益率为8，退休后的投资收益率为6，张辉夫妇现在已有
12、10万元的退休基金。根据资料二回答2730题。27、将张辉夫妇退休后的支出折现至退休时刻，退休金的需求额度为( )。A.225万元 B.330万元 C.260万元 D.360万元28、将张辉夫妇退休后的收入折现至退休时刻，额度约为( )。 A.512,348元 B.813,021元 C.637,687元 D.262,584元 29、如果采取“定期定投”方式，二人还需每年年末投入约( )才能满足退休金缺口。 A.4,470元 B.13,071元 C.7,470元 D.8,348元30、如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以( )为主的投资组合最适合。 A.稳健投资风格的基金 B.货币市场基金 C.
13、股票 D.期货资料：某企业为员工建立了企业年金计划，企业和个人每月均按照每人上年度月平均工资的112缴费。国内某信托公司作为受托人管理这笔企业年金基金，同时，某基金公司作为企业年金基金的投资管理人负责该资金的投资管理。员工李某上年度月平均工资为5000元，尚有15年退休。 根据资料回答3132题。 31、李某每月个人账户的额度约增加( )。(假设工资水平不变) A.833元 B.417元 C.208元 D.130元32、若企业年金基金的年收益率能达到9，同时每月进入个人账户的额度不变，则在15年后李某个人账户中的企业年金余额约为( ) 。 A.315,200元 B.597,700元 C.143
14、,500元 D.329,500元33、EET 模式的养老金计划中的 T是指( ) A.个人退休后每月领取的养老金需纳税B.个人工作期间内缴费需纳税C.个人工作期间内缴费的投资收益需纳税D.个人退休后每月领取的养老金免税34、王某预计退休后能够生存 25 年，退休后每年年初从退休基金中拿出 40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为 3 %，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备( ）退休基金。A.720000 元 B.717405.50 元C.717421.68 元 D.727421.68 元案例：老刘计划 20年后退休，并且预计退休后能够生存 25 年，退休后每年生活费需要
15、1 00000 元。老刘拿出 100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9 % ，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6 。根据案例回答 35-39 题。35、为了满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备（ ）退休基金。A. 1 355036 元 B.1500000 元C. 1357805 元 D.1727421 元36、老刘的启动资金在退休时可以增长为（ ）。A. 580441 元 B. 500441 元C. 600441 元 D.560441 元37、在考虑了启动资金增长的基础上，为
16、了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备（ ) 退休基金。A. 790595 元 B. 793595 元C. 794595 元 D. 800585 元38、为弥补退休基金缺口，老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年年末约需投入( ）。A. 25535 元 B. 15532 元C. 24535 元 D. 17535 元39、若老刘每年的节余没有这么多，老刘决定将退休后每年的生活费降低到80000 元。则为了满足退休后的生活需要，老刘大约共需（ ）退休基金。A. 102 万元 B. 104 万万元C. 108 万元 D. 110 万元二、多项选择题（每题有多个答案正确 ，请在答题卡上将所
17、选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）1、为了弥补退休资金的缺口，理财规划师可以利用（ ）等途径来满足客户的退休养老资金需求。A.提高储蓄的比例 B.延长工作年限 C.进行更多高收益率的投资D.减少退休后的花销 E.额外的商业保险计划2、客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。一般而言，客户的退休收入包括( ）。A.社会保障 B.企业年金C.商业保险 D.投资收益 E.兼职工作收入3、任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列属于影响客户的退休养老规划的客观因素的有（ ）。A.客户退休后的生活打算 B.经济运行周期C.客户的风险偏好 D.客户投资需求E.社会人口结构三、判断题（对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下A涂黑，你认为错误的把B涂黑）1、进行退休养老规划时要密切关注利率和物价因素，因为它们会影响个人退休的生活品质。( ) -4-