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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 B2. 【问题】 下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C3. 【问题】 根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良
2、贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 B4. 【问题】 根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A5. 【问题】 根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.完整性C.全面性D.准确性【答案】 A6. 【问题】 银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听
3、证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 D7. 【问题】 下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A8. 【问题】 流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 A9. 【问题】 （ ）是指由借款人或第三
4、方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内授信D.自营贷款【答案】 B10. 【问题】 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 A11. 【问题】 下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂
5、，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 C12. 【问题】 下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 C13. 【问题】 行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 A14. 【问题】 商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 A15. 【问题】 下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操
6、作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 C16. 【问题】 美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（ ）。A.20世纪30年代至80年代B.20世纪60年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 D17. 【问题】 全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 D18. 【问题】 资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/
7、股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 A19. 【问题】 邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 B20. 【问题】 下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是（ ）。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.销售理
8、论【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 清廉金融产品，强调金融产品的（ ）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。A.安全性B.透明度C.收益性D.流动性E.独立性【答案】 ABC2. 【问题】 抵押合同的内容需包括( )。A.债务人履行债务的期限B.被担保的主债权种类、数额C.抵押率的确定D.抵押物的名称、数量、质量、状况等等E.抵押担保的范围【答案】 ABD3. 【问题】 下列债券投资的收益公式，表述正确的有（）。A.名义收益率=票面利息/面值100%B.即期收益率=票面利息/购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格
9、-购买价格+利息)/购买价格100%D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息) /购买价格100%E.实际收益率=票面利息/面值100%【答案】 ABC4. 【问题】 根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有(?)。A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利【答案】 ABC5. 【问题】 市场风险可以分为（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.结算风险【答案】 A
10、BCD6. 【问题】 关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有( )。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准【答案】 ABD7. 【问题】 我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（ ）。A.邮币市场B.外汇市场C.保险市场D.货币市场E
11、.资本市场【答案】 D8. 【问题】 下列符合现今金融犯罪的特点的有（ ）。A.涉众型金融犯罪不断增长B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化D.金融犯罪的数量逐渐减少E.内外勾结作案特征逐渐凸显【答案】 ABC9. 【问题】 商业银行风险监测的具体内容包括（）。A.开发风险计量模型B.监测各种风险水平的变化和发展趋势C.随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E.调整高风险授信限额【答案】 BCD10. 【问题】 根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭生
12、活支出可分为()。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出【答案】 AB11. 【问题】 下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（ ）。A.它们是反映信用风险水平的两个维度B.同一个债务人可以有多个客户评级C.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定D.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级E.债项评级由债务人的信用水平决定【答案】 ACD12. 【问题】 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有（ ）。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费
13、低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】 ABC13. 【问题】 下列说法中正确的有()。A.通过分析销售收入净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求B.杠杆收购就是并购融资C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计【答案】 A14. 【问题】 电子银行营销途径包括（）。A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量E.建立形象统一、功能齐全
14、的商业银行网站【答案】 ABCD15. 【问题】 商业银行的高级管理层由（）等组成。A.总行行长B.副行长C.财务负责人D.董事E.股东【答案】 ABC16. 【问题】 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.未按规定将贷款发放至相应账户C.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证【答案】 ABC17. 【问题】 理财师的职业特征包括( )。A
15、.动态性B.顾问性C.专业性D.综合性E.长期性【答案】 ABCD18. 【问题】 按信托财产的不同，可将信托划分为（）。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】 ABD19. 【问题】 下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（）。A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险B.不需关注贷款的目的C.要对贷款使用过程中的周期性分析D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用【答案】 ACD20. 【问题】 保证担保的范围包括（ ）的费用A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权【答案】 ABCD三
16、, 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某公司2010年12月31日购入的一台管理用设备，原始价值168000元，原估计使用年限为8年，预计净现值为8000元，按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因，已不能继续按原定使用年限计提折旧，于2014年1月1日将该设备的剩余折旧年限改为6年，折旧方法改为平均年限法，预计净残值为1000元。请根据以上信息，回答下列问题1、该设备2011年度计提折旧为（）元2、该设备2013年底固定资产净值为（）元3、该设备2015年度计提折旧为（）元【答案】1、420002、708753、11645.832. 以下是G公司近两年的利润数据，如表
17、51、表52所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60的水平，公司2016年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加，仍维持2015年30的水平，公司201
18、6年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上G公司2016年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。3. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款
19、。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。4. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子
20、为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管
21、规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政
22、策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收
23、入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001
24、贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。5. 某公司2010年12月31日购入的一台管理用设备，原始价值168000元，原估计使用年限为8年，预计净现值为8000元，按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因，已不能继续按原定使用年限计提折旧，于2014年1月1日将该设备的剩余折旧年限改为6年，折旧方法改为平均年限法，预计净残值为1000元。请根据以上信息，回答下列问题1、该设备2011年度计提折旧为（）元2、该设备2013年底固定资产净值为（）元3、该设备2015年度计提折旧为（）元【答案】1、420002、708753、11645.83