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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B2. 【问题】 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素
2、的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 B3. 【问题】 金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 D4. 【问题】 在标准法的业务条线中，系数等于18的业务条线是（ ）。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 B5. 【问题】 商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性
3、原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 D6. 【问题】 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 C7. 【问题】 机动车押品的登记部门为（）。A.财税所在地的工商管理部门B.机动车管辖地车辆管理所C.证券登记结算公司D.中国人民银行征信中心【答案】 B8. 【问题】 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 A9. 【问题】 银保监会对商业银
4、行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 B10. 【问题】 由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 B11. 【问题】 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 D12. 【问题】 商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一
5、级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 A13. 【问题】 （ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 B14. 【问题】 商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 A15. 【问题】 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止
6、损限额D.单一客户限额【答案】 D16. 【问题】 1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是（）。A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国银行D.中国建设银行【答案】 B17. 【问题】 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 B18. 【问题】 （ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 C19. 【问题】 （ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A20. 【问题】 下
7、列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品时不得对客户进行误
8、导销售D.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则E.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有()。A.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况D.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构【答案】 BCD3. 【问题】 银行业监督管理法规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()A
9、.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 ABCD4. 【问题】 可撤销的合同的类型有（ ）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】 BCD5. 【问题】 农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立（ ）。A.贷款本息独立对账制度B.不定期重点检（抽）查制度C.至少两年一次的
10、全面交叉核查制度D.风险预警制度E.诚信客户正向激励制度【答案】 ABC6. 【问题】 根据市场有效假说，市场可以划分为()。A.强型有效市场B.半弱型有效市场C.弱型有效市场D.中度有效市场E.半强型有效市场【答案】 AC7. 【问题】 伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（）。A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱B.频繁进行资金转移掩盖非法来源C.投资办产业D.购置艺术品E.第三支付平台【答案】 ABCD8. 【问题】 在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤
11、，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（ ）A.了解银行的业务和风险管理制度B.界定其主要的业务领域C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D.列举风险产生的原因E.形成风险评估报告【答案】 ABC9. 【问题】 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间【答案】 ACD10. 【问题】 目前，金融机构普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作有（）。A.推行全面风险管理理念B.预先评估市场对商业银行的盈利预期C.改善公司治理，并预先做
12、好防范危机的准备D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理E.监管机构责令整改一些不利信息【答案】 ACD11. 【问题】 下列关于商业性房地产信贷管理的说法，正确的是（ ）。A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴交土地出让金D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款【答案】 BD12. 【问题】 下列属于金融债券的有（）。A.政策性金融债券B
13、.商业银行债券C.次级债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】 ABCD13. 【问题】 下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款B.将贷款集中于几个优势行业C.保持资产与负债币种匹配D.以核心存款作为贷款的主要资金来源E.在日常经营中持有足够水平的流动资金【答案】 AB14. 【问题】 从市场分，中国银行营销人员可以分为( )。A.市场开拓经理B.市场维护经理C.风险经理D.营销决策人员E.执行经理【答案】 ABC15. 【问题】 规避个人经营贷款抵押价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（ ）。A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵
14、押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.按合同约定提前收回贷款D.要求更换为其他足值抵押物E.如借款人正常还款，可暂不采取措施【答案】 ABCD16. 【问题】 下列情况中，不得进行呆账核销的有（）。A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权C.行政干预逃废或者悬空的银行债权D.银行未向借款人和担保人追偿的债权E.借款人死亡，又无其它债务承担者【答案】 ABCD17. 【问题】 下列关于个人住房贷款的说法，错误的包括（）。A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵
15、押价值是充足的D.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理E.验证工资收入的真实性【答案】 ABD18. 【问题】 下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。A.三者相互独立B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求【答案】 BCD19. 【问题】 中国银行业监管应当遵循的基本原则包括（ ）。A.公正原则B.公开原则C.效率原则D.利益原则E.依法原则【答案】 ABC20. 【问题】 在确定拍卖保留价时，进行对比分析的价格包括（ ）。A.资产评估价B.建议拍卖价C.意向受让人询价D.同类资产市场价E.贷款所欠本息及相关费用【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)