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1、 某商业银行客户积分管理系统设计 A Certain Commercial Bank Manage System for CLIENTS INTEGRAL 作者姓名：张秀 专业名称：软件工 程 指导教师：孙延风副教授 张 禹 讲 师 学位类别：软件工程 硕士 答 辩 曰 期 ： 年 丨 月 5 曰 未经本论文作者的书面授权，依法收存和保管本论文书 面版本、电子版本的任何单位和个人，均不得对本论文的全 部 或部分内容进行任何形式的复制、修改、发行、出租、改 编 等有碍作者著作权的商业性使用（但纯学术性使用不在此 限 )。否则，应承担侵权的法律责任。 吉林大学博士 (或硕士 )学位论文原创性声明
2、本人郑重声明：所呈交学位论文，是本人在指导教师的指导下， 独 立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本 论文 不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本 文的研 究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。 本人完全 意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名： 曰 期 ： 年 / 月 / 。 日 某商业银行客户积分管理系统设计 为加快银行个人金融业务整合营销步伐，有效实施市场营销战略，引导和鼓 励 客户使用银行金融产品和金融服务，丰富促销手段，加强客户关系维护，提高 客 户忠诚度，持续增加银行收益，按照 “ 以客户为中心 ” 的经营理念，开
3、发一套 “ 银 行客户积分系统 ” 。 目前商业银行客户积分管理系统一般按照一张卡（介质）来管理积分一个积 分，而且不同卡的积分不能合并使用，给客户积分使用和银行管理带来很大的局 限。本系统 通过提供一种客户积分管理系统，实现以客户为单位进行积分管理，支 持客户使用一张介质查询、使用该客户下其他介质产生的积分，并支持同一客 户 下多介质、主副卡、不同客户介质下的积分划拨，以达到积分共同使用目的。 本系统在实现时，需要个人金融系统、银行卡业务系统、客户信息管理系统、 个人营销系统、电话银行系统、网上银行系统、综合前置系统、参数管理系统、通 用文件传输系统、前台业务报表系统、 CS2002 报表系
4、统的共同配合，通过个 人金 融系统、银行卡业务系统、综合前置系统记录并提供客户使用银行产品与服 务的 明细，根据明细扫描积分采集参数，生成积分采集明细文件。银行客户积分 管理 系统负责对积分采集数据进行结算处理，并提供积分数据供电话银行系统、 网上 银行系统、个人营销系统进行兑换、查询处理。此外，银行客户积分管理系 统还 需要定期将客户积分参数折算成相应礼品，并生成积分账单、报表，通过电 话银 行系统、网上银行系统、前台业务报表系统、 CS2002 报表系统展现。最后， 银行 客户积分管理系统还需要根据营销需要，经由通用文件传输系统接收个人营 销系 统传递的调整信息，提供给客户灵活的积分调整功
5、能。 投产该系统 ，通过各银行卡中的银行客户编号信息，将同一客户的所有银行 卡 关联起来，在积分处理系统中增加数据归集装置和在数据存储装置中增加银行 客 户积分数据单元，实现同一客户的多张银行卡的积分的关联和汇总。银行可以 通 过这种积分卡引导和鼓励个人客户使用银行产品和服务，丰富促销手段，提高 客 户忠诚度，持续增加银行收益；银行客户可以通过这种积分卡，将积分汇总起 来 使用，以享受更大的优惠，获取更大的利益。 吉林大 学 颂士学位论 文 由于客户需求多样化，以及技术手段的不断提高，今后积分系统的应用范围 将 会进一步扩大。本文仅根据现有业务需求和技术作出系统设计，必然在理论和 实 践上还有
6、很多不够完善的地方。进一步的完善，有待今后银行业务和系统发展 逐 步实现。 关键词： 积分采集，积分兑换，积分查询和展现 Abstract Abstract A Certain Commercial Bank Manage System for CLIENTS INTEGRAL To spend up the bank of personal financial business marketing conformity , effectively implementing marketing strategy, guiding and encouraging customers to use
7、 financial products and services, riching market promotions, strengthening relationships with maintance between customers and commercial bank, and improving customers loyalty, increasing bank profit, we develop “Integral system of bank customers (ISBC) according to the Customer Frist Business Philos
8、ophy. At present, the CommercialBankCustomerSystem generally manages customer integral by a medium (card), and the integral of different cards can not be combined, so the old system makes a great deal of limitations. BUT ISBC could provide an integral system which base on target customer, to support
9、 the customer using one media query all his or her integrals that under the other medium(cards), and to support integrals allocated among the same customers multi-medias， such like main card, branch card and even the different customers9 medium, to achieve the goal of sharing integral. To realize th
10、is system, it need to work with multiple branch systems in bank system, such as personal financial system, bank card business systems, customer information management systems, personal marketing system, telephone banking, internet banking systems, integrated front system, parameter management system
11、, general files transfer system, front business reports system, CS2002 report system and so on. For example, we can get customer products and services details from personal financial system, bank card business systems and integrated front system, from which we can generate integral collecting record
12、s according to parameters. ISBC take charge of bank customers collecting data on the integral settlement processing, and provide integral data for the customers to exchange gifts or query integral balance through telephone banking system, internet banking systems, personal marketing system. In addit
13、ion, ISBC also support regular converting customer integral into the corresponding gifts, and generating integral bills and reports. This data can display from telephone banking, Internet banking system, front business reporting system and CS2002 Reporting System. Finally, ISBC also provide customer
14、s integral adjusting function, by which personal marketing system can deliver information from the universal file transfer system to ISBC, and then ISBC can flexibly adjust the customer integral value according to the marketing requirement. 吉林大 学 硕士学位论 文 At the moment, ISBC can associate with all ca
15、rds of the same customer by the citizen identification information. By adding data collection equipment under the integration of data processing system and adding integration data unit of bank customers under data storage devices, it can accumulate all the integrals of the same customer who owns man
16、y card. Through the integral card, the commercial bank can guide and encourage personal clients to use bank products and services, and at the same time , customers can also sufficiently use all their integrals to enjoy more large good. In the future, the application of integral system will be furthe
17、r expanded, as the diversification of customer requirement and improvement of technology. This article is based upon technology and business requirement. There are many inadequate points in theory and practice, so our system will can be more developed and perfected by further improvement of banking
18、services as day goes by. Keywords: Integral collection, Integral exchange, Integral query and display 目 录 I 商 . I Abstract. Ill 第 i 章绪 论 . 1 i.i 银行客户积分管理系统设立的背景和意义 . 1 1. 2 银行客户积分管理系统与其他商户积分系统的区别 . 1 1.3 银行客户积分管理系统的基本概念 . 2 1.4 国内外积分管理系统发展现状 . 3 第 2 章 系 统 总 体 介 绍 . 4 2.1 设计原则 . 4 2.2 网络及逻辑结构图 . 5 2.
19、3 系统流程图 . 8 第 3 章系统架构的总体设计与实现 . 11 3.1 积分系统处理单元的分解与说明 . 11 3. 1. 1 数据归集装置的处理流程 . 11 3. 1.2 数据存储装置关系说明 . 12 3. 1.3 数据应用装置功能说明 . 12 3.2 参数表设计 . 16 3. 2. 1 交易积分采集参数表（综合积分，特定活动积分） 16 3. 2. 2 渠道积分采集参数表（ 综合积分， 特定活动 积分） 16 3. 2. 3 积 分 控 制 参 数 表 （ 综 合 积 分 ， 特 定 活 动 积 分 ） 1 6 3. 2. 4 积分外币折算参数表 . 18 吉林大 学 硕士学
20、位论 文 3. 2. 5 礼品信息参数表 . 18 3. 2. 6 礼品兑换参数表 . 18 3. 2. 7 积分兑换渠道控制参数表 . 19 3. 2. 8 积分转移控制参数表 . 19 3. 3 积分采集设计 . 19 3. 3.1 功能原则 . 19 3. 3. 2 处理流程 . 20 3.4 积分兑换的设计 . 21 3. 4.1 功能原则 . 21 3. 4. 2 兑换规则 . 21 3.4. 3 积分抵扣业务手续费的说明 . 22 3. 4. 4 处理流程 . 22 3.5 积分转移的设计 . 24 3.6 积分查询、展现的设计 . 24 3. 6.1 查询积分余额 . 24 3.
21、 6. 2 查询积分明细 . 25 3. 6. 3 积分对账单的展现 . 25 3. 6. 4 处理流程 . 25 3.7 报表的设计 . 26 3. 7.1 功能描述 . 26 3. 7. 2 处理流程 . 27 3.8 积分换卡、销卡处理设计 . 28 目 录 3. 8.1 功能描述 . 28 3. 8. 2 处理流程 . 28 3.9 积分调整的设计 . 29 3. 9.1 功能描述 . 30 3. 9. 2 处理流程 . 30 3. 10 评级系统的设计 . 31 3. 10. 1 业务背景 . 31 3. 10. 2 功能描述 . 32 3. 10. 3 处理流程 . 33 3. 1
22、0.4 设计难点和局限性 . 34 3. 11 其它设计 . 35 3. 11.1 批量赠送积分工具设计 . 35 3. 11.2 关于积分信息下载的设计 . 35 3. 11.3 关于积分明细表的设计 . 35 3. 11.4 关于积分到期的设计 . 35 第 4 章 总 结 和 展 望 . 36 参考文献 . 38 至夂 i 射 . 39 第 1 章 绪 论 第 1 章 绪 论 1.1 银行客户积分管理系统设立的背景和意义 随着商业银行多元化业务的开展，以及行业内竞争日趋激烈化，为提高商业 银 行综合竞争力，加快银行业务整合营销步伐，引导和鼓励客户使用银行各类金 融 产品和金融服务，丰富促
23、销手段，加强客户关系维护，提高客户忠诚度，持续 増 加银行收益，培养并吸引优质客户群，按照 “ 以客户为中心 ” 的经营理念，商 业 银行需要根据客户对本行各类业务的整体贡献度进行一个全面度量和综合管 理， 由此设立了银行客户积分管理系统。 1.2 银行客户积分管理系统与其他商户积分系统的区别 与其他商户积分系统一样，商业银行对客户的积分管理，一般都是按专业产 品 来设置与管理的，大多数以银行卡为介质来统计和展现客户积分，并根据银行 卡 对本专业产品的贡献度来进行积分奖励。 以上积分管理方法属于人为的将客户贡献度按卡介质进行分割，一张卡（介 质）一个积分，而且不同卡的积分不能合并使用。但由于一
24、个客户在一家商业银 行 往往由于专业功能不同而开立了多张银行卡（介质），如此将导致同时持有多 张 卡（介质）的客户在查询、使用积分的过程中只能分别单独使用，带来 的弊端 是： 1) 客户不方便； 2) 客户无法通过累加多张卡（介质）的积分来获得更大的优惠； 3) 商业银行不能针对该客户对本行的整体贡献进行一个全面的积分奖励， 极不符合 “ 以 客户为中心 ” 的经营原则，在很大程度上影响了商业银行 的整合营销能力，削弱了客 户的忠诚度。 因此，银行针对客户积分管理设立了一套以客户为单位进行积分管理的系 统， 客户在使用积分时，只需要凭借一张积分卡就能方便的查询并使用该客户其 他卡 （介质）产生
25、的积分，而且多张卡（介质）的积分可以划拨，主副卡之间的 积分、 不同卡之间都可以通过积分划拨功能来达到积分的共同使用，大大提高了 积分优 惠的程度，方便了客户的使用，满足了客户的要求。 吉林大 学 颂士学位论 文 2 1.3 银行客户积分管理系统的基本概念 积分采集：是指银行按照一定标准，从各渠道收集到交易信息，并对此交易 信息，根据特 定的计算规则和系数标准，计算转换为积分的过程。 积分入账：是指各渠道计算出来的积分，通过网络系统传递到积分管理系统， 由积分管理 系统进行统一的结算管理。 积分兑换：是指客户在积分兑换期内按照银行规定的兑换标准和兑换范围将 本人的积分兑 换为可用本外币计价的金
26、融服务费、金融服务、虚拟货币和实物礼 品等。 积分抵扣：是指客户可使用积分抵扣掉一部分收费，具体能抵扣的比例和金 额由参数表控制。 积分折算：是指客户的联名积分定时按照一定的比例折算成航空里程或其他 可用本外币计 价的金融产品。 业务介质：是指客户办理各类积分业务时所使用的卡介质，包括按不同专业 功能定义并区 分的借记卡、贷记卡、准贷记卡、国际卡等。 积分有效期：是指客户积分产生后，在银行设立的一定期限内 ，能转换为其 他 金融服务或金融产品的有效期限。过了此有效期限，这些积分的使用权限将被 银 行收回并作废。 积分清理：根据系统设定的参数，定期对已采集的积分进行清理处理。 积分调整：根据各商
27、户的需求，提供终端交易给用户，对客户积分的各项余 额提供调整功 能。 积分余额查询：提供终端交易给用户，对客户的各项积分余额进行查询。 积分交易明细查 询：提供终端交易给用户，对客户产生的积分明细进行查询。 积分对账：对客户每月所产 生的积分，生成对账文件通知客户。 积分分类：根据积分专业和介质归属部门，将积分区分为综合 积分、特定活 动积分、联名 积分等类别。其中，综合积分和特定活动积分归属客户信息，联名 积分归属卡。从归属部门来 看，联名积分归属于介质所属业务部门，综合积分划 拨切割成归属三个业务部门，从而实现不 同业务部门对客户积分的整体管理。 一笔交易产生的积分由交易积分和渠道积分组成
28、： 交易积分：交易积分的参数按照介质（按照卡 B 顶设置）、交易、积分类型 第 1 章 绪 论 3 (综合积分、特定活动积分 )、辖属地区来确定，即不论此笔交易从哪个渠道发 起， 都固定产生交易积分。一笔特定的交易积分只能归属一个业务部门，按照交 易介 质归属业务部门的原则。 渠道积分：为了达到营销某类渠道的目的，可以在交易积分之外设置渠道积 分，渠道积分是额外产生的积分，与交易积分无关。可以按照交易渠道（网银、 ATM 等 )、交易、积分类型来定义。一笔特定的渠道积分只能归属一个业务部门， 按 照交易渠道归属业务部门的原则。渠道积分的计算公式同交易积分，可以单独 设 置公式中的参数。 红利：
29、商户对符合条件的持 卡人的消费行为进行奖励的额外权益，是根据持 卡 人具体的消费情况，通过既定的计算公式计算而来的，红利可以在参加互惠计 划 的商户进行消费支付。 红利商圈：银行与商户共同协商后设置的红利卡可使用的商户范围。 1.4 国内外积分管理系统发展现状 目前国内国外积分管理系统已经广泛应用到电子商务领域，如国内外各大商 业银行系统、国内淘宝网，美国的易趣网、日本的 chobirich 网等等。当用户使 用 银行服务、网站购买商品、参与银行或网站商户提供的各种广告活动、论坛发 帖、 回答游戏等，均可获取一定的积分。而用户使用这些积分，可直接在银行商 城或 网站商城上消费，或兑换各大特约商
30、户的联名积分、实体礼品、电子货币、 实体 商场的现金礼品卷等等。 为达到积分的有效采集，目前国内外大部分电子商务网站的积分系统都采用 开放平台系统来实现。通过开放平台系统实现有 C/S 和 B/S 两种模式，其中 ADO 组 件、 HTML 语言、 ASP 技术、 SQL 语言等关键技术被广泛应用于其中。 而银行系统由于需要处理海量数据，且积分采集、积分应用广泛分布于多种 平台不同渠道，因此银行系统还充分利用了大机系统中的 EGL 语言、 COBOL 语言 实现积分系统数 据的存储、运算处理。 吉林大 学 颂士学位论 文 4 第 2 章 系统总体介绍 2.1 设计原则 1、 方便性 本系统的设
31、计是基于客户使用积分的方便性进行考虑：通过各银行卡中的银 行客户编号信息，将同一客户的所有银行卡关联起来，在积分处理系统中增加数 据 归集装置和在数据存储装置中增加银行客户积分数据单元，实现同一客户的多 张 银行卡的积分的关联和汇总。 2、 先进性 其先进性在于：商业银行可以通过这种积分卡引导和鼓励客户使用银行产品 和 服务，丰富促销手段，提高客户忠诚度，持续增加银行收益；客户可以通过这 种 积分卡，将积分汇总起来使用，以享受更大的优惠，获取更大的利益。 3、 灵活性 系统可通过参数设置来来灵活控制积分的采集、兑换、转移、抵扣、清理等 处理，以适 用于银行不同产品、不同专业的客户需求。 4、
32、自动化 积分的整个处理流程，都可以经由后台批量程序每天在固定时间自动运行， 而无需手工 干预： 采集：可通过系统在营业结束后批量扫描当天通过不同渠道、介质发生的交 易，判断参数表，对符合采集条件的交易按照参数设定进行积分归集。 兑换：一方面提供了交易让客户根据自身需要选择并登记所需要的礼品，由 系统自动结算积分，并生成相应报表清单给前台发放礼品；另一方面，对于虚拟 货 币等非实物礼品，系统可根据客户签订的协议，自动在交易发生时自动进行积 分 结算，免却每次都需要进行客户操作的麻烦。 抵扣：银行提供客户产品服务并收取相应手续费、服务费时，客户可采用积 分 进行相应抵扣。此抵扣可根据协议自动进行积
33、 分折算，无需客户每次进行申请。 清理：对于客户累计的积分，在规定期限内未使用的积分，由银行设定的参 数，自动进行到期清处理。 5、 高可靠性 5 第 2 章系统 总 体介 绍 积分系统基于银行大机系统运行，使用 DB2 数据库单独存储本应用数据，与 客 户信息系统、介质管理系统相独立，在系统上运行时与其他应用系统具有低耦 合 性的特点，当大机系统内其他应用系统出现宕机情况时，不影响积分系统的独 立 运行，因此其具有高可靠性特定。 对于积分系统的数据，除保留在本系统外，每日还会下载数据仓库系统进行 备 份。 6、 安全性和透明性 操作系统、数据库、应用等方面的安全性。 B 系统进行采集、兑换、
34、调整时，都会对客户介质和客户信息进行校验，保障 客户资产。 合理的日志和规章制度。 7、 易于维护和扩充性 系统拥有完善的技术文档、详细说明书等相关资料。 & 51 系统给各应用提供查询类、结算类接口，以适应于银行各应用产品需要。 系统定期对冗余数据进行清理，同时考虑到数据库存储量大小的限制，定期 对历史明细数据进行清理。被清理的数据将下传到档案缩微系统刻录成各类介质 保 存，以备查。 2.2 网络及逻辑结构图 一、 网络结构图如图 2. 1 所示。 6 吉林大 学 颂士学位论 文 图 2. 1 网络结构图 二、积分处理系统逻辑结构图如图 2. 2 所示。 7 第 2 章系统 总 体介 绍 图
35、 2. 2 积分处理系统逻辑结构图 如图 2. 2 所示，客户积分管理系统的组成，包括：积分卡（标识号： 9)、 交易终端（标识号： 8)、外部金融网络（标识号： 7)、系统主机（标识号： 1)。 积分卡（标识号： 9)为客户已有的任何一张银行卡或一张全新的客户卡。 交易终端（标识号： 8)通过外部金融网络（标识号： 7)发送交易请求给 系 统主机（标识号： 1)，包括互联网渠道、柜台、自助设备（电话银行、 POS、 手 机银行、网上银行 )和其他专用设备等。 系统主机（标识号： 1)通过外部金融网络（标识号： 7)接收交易终端（标 识 号： 8)的交易请求，在对交易进行处理后，返回交易处理成
36、功或失败的信 息给 交易终端（标识号： 8)。 系统主机（标识号 ： 1)的组成：数据归集装置（标识号： 2)、数据存储 装 置（标识号 ： 3)、数据应用装置（标识号 ： 4)、接口识别装置（标识号 ： 5) 和多个 接口（标识号： 6)。 数据归集装置（标识号： 2)通过扫描银行各类交易日志文件，根据积分 归 集参数表的定义规则，判断银行交易日志文件中的每一笔明细是否符合积分 8 吉林大 学 颂士学位论 文 归集的条件，若符合则计算该笔明细产生的积分信息，并将积分信息更新至此 笔 交易的银行卡介质的积分文件，再将此卡的积分累加到该客户的积分文件 中， 从而实现分散在各银行卡下的积分信息的汇总。 数据存储装置（标识号： 3)至少包含一组银行卡交易数据、积分采 集参 数 和客户积分数据。 数据应用装置（标识号 ： 4)根据实际的积分处理交易请求，选择相应的 存储数据进行处理， 例如积分查询处理、积分兑换处理、积分划拨处理等。 接口识别装置（标识号： 5)用于识别 客户