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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 C2. 【问题】 风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 B3. 【问题】 银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 C4. 【问题】 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A
2、.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 A5. 【问题】 G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 C6. 【问题】 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的
3、结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 B7. 【问题】 对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 B8. 【问题】 根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 A9. 【问题】 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 D10
4、. 【问题】 根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于()。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 D11. 【问题】 以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 A12. 【问题】 我国经济发展的大逻辑不包括（ ）。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态【答案
5、】 D13. 【问题】 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 B14. 【问题】 信托设立的构成要素不包括（ ）。A.信托标的B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 A15. 【问题】 2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的23调升至（ ），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.10B.4.0C.3.0D.8.O【答案】 C16. 【问题】 商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数
6、据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 B17. 【问题】 下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 A18. 【问题】 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足
7、未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 A19. 【问题】 下列不属于租赁资产交易模式的是（ ）。A.转使用权模式B.转收益权模式C.转债权及物权模式D.转租赁模式【答案】 A20. 【问题】 从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 根据中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（ ）。A.采用合作机构对代销产品的风险评级B.商业
8、银行总行对合作机构实行名单制管理C.商业银行与合作机构建立定期对账机制D.与其合作的机构不能超过三家E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议【答案】 BC2. 【问题】 下列属于品牌营销的要素的有（）。A.质量第一B.诚信第二C.巧妙传播D.定位准确E.诚信至上【答案】 ACD3. 【问题】 商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括（）。A.损失的时间价值B.未收回的本金C.未收回的利息D.机会成本E.清收费用【答案】 ABC4. 【问题】 下列关于农户贷款的表述，错误的有( )。A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能
9、力等因素合理确定贷款期限C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制【答案】 AD5. 【问题】 下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有（ ）。A.毛利润率B.营业利润率C.税前利润率D.净利润率E.成本费用利润率【答案】 CD6. 【问题】 以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】 ACD7. 【问题】 与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（ ）A.股息固定B.
10、优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较低【答案】 ACD8. 【问题】 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（ ）。A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入【答案】 ABCD9. 【问题】 资管产品包括（）。A.公开募集证券投资基金B.集合资产管理计划C.定向资产管理计划D.组合类保险资产管理产品E.资产支持计划【答案】 ABCD10. 【问题】 下列适合长期投资目标的是()。A.活期存款B.定期存款
11、C.购买汽车D.房地产E.国债【答案】 D11. 【问题】 理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（ ）。A.水平分析B.垂直分析C.结构分析D.量化分析E.定性分析【答案】 D12. 【问题】 私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】 ACD13. 【问题】 下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有(?)。?A.资本法定?B.资
12、本维持?C.资本不变?D.资本变更E.资本登记【答案】 ABC14. 【问题】 在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（ ）。A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度【答案】 ABCD15. 【问题】 遗产按照下列顺序继承（）。A.第一顺序?子女，配偶，父母B.第一顺序?父母，子女，配偶C.第一顺序?配偶，子女，父母D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】 CD16. 【
13、问题】 项目评估的内容包括 （）。A.项目建设的必要性评估B.项目建设配套条件评估C.项目财务评估D.借款人的人员情况及管理水平E.项目技术评估【答案】 ABCD17. 【问题】 开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】 ACD18. 【问题】 与大企业相比，中小企业的特点有（ ）。A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答案】 CD19. 【问题】 信用风险监管的方法有（ ）。A.完
14、善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.加强固有业务市场风险防控E.加强信托业务市场风险防控【答案】 ABC20. 【问题】 下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（ ）。A.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款50%（商住两用房45%）C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过10年E.借款人原则上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】 C三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（
15、1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270
16、）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。2. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏
17、普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。3. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在
18、市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分
19、）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的
20、城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申
21、请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申
22、请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。4. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟
23、向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合
24、银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管
25、理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。5. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。