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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 B2. 【问题】 风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 C3. 【问题】 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险
2、应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 B4. 【问题】 （ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 B5. 【问题】 对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 D6. 【问题】 下列属于金融质押品的是（）。A.应收租金B.债券C.机器设备D.采矿权【答案】 B7. 【问题】 下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.借款人还
3、款能力风险D.诉讼时效风险【答案】 C8. 【问题】 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 C9. 【问题】 下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管
4、理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C10. 【问题】 国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 C11. 【问题】 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.是否核对“个人贷款档案清单”B.是否按照要求收集整理贷款档案资料C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.是否按规定保
5、管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料【答案】 D12. 【问题】 （ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 B13. 【问题】 对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A14. 【问题】 （ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行
6、发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 C15. 【问题】 以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指标。A.销售毛利率（销售收入-销售成本）/销售收入100%B.销售净利率（净利润/销售收入）100%C.总资产收益率净利润/平均总资产D.权益收益率税后损益/平均股东权益净额?【答案】 D16. 【问题】 个人住房贷款贷前调查中，属于项目审查的是（）。A.企业法人营业执照B.开发商债权债务C.“国有土地使用权证”和“商品房销售许可证”审查D.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定【答案】 C17. 【问题】 接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长
7、不得超过（ ）。A.1B.2C.3D.4【答案】 B18. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 D19. 【问题】 重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 A20. 【问题】 （ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项
8、中，至少两个符合题意)1. 【问题】 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A.未按照规定对职工进行反洗钱培训B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚【答案】 CD2. 【问题】 以下属于组合投资类理财产品的优势的有（ ）。A.产品期限覆盖面广B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C.赋予发行主体充分的主动管理能力D.组合
9、投资类理财产品存在信息透明度高E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平【答案】 ABC3. 【问题】 非零售类业务的债项包括（ ）。A.贷款B.票据C.债券D.贸易融资E.表内业务垫款【答案】 ABCD4. 【问题】 流动性资产包括（ ）。A.现金B.超额准备金C.短期内到期的贷款D.活期存款E.中央银行借贷【答案】 ABC5. 【问题】 下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（ ）。A.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿C.如果
10、个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质E.个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款【答案】 ABCD6. 【问题】 在交换发展过程中，商品的价值表现经历了( )阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】 ABCD7. 【问题】 下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。A.外部审计是内部审计的基础B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告D.内部审计工作不能外包E.内部审计经历了古代内
11、部审计和现代内部审计两大发展阶段【答案】 BC8. 【问题】 下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（ ）。A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担【答案】 BC9. 【问题】 抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的（）记录栏，记录贷款相关变动情况。A.贷款额度调整B.贷款利率调整C.贷款失效D.贷款终止E.贷款申请【答案】 ACD10. 【问题】 目前，（ ）属于我国商业银行个人贷款。A.房地产贷款B.个人信用卡透支C.个人
12、住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营贷款【答案】 BCD11. 【问题】 在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查B.项目的合法性审查C.合法有效地购房合同D.项目工程进度审查E.项目资金到位情况审查【答案】 ABD12. 【问题】 狭义的贷款主体包括()。A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人【答案】 BC13. 【问题】 下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（ ）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商
13、业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】 ACD14. 【问题】 商业银行资本的作用主要有（）。A.吸收损失B.发放贷款C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心【答案】 ACD15. 【问题】 土建工程包括()。A.采暖工程B.电气及照明工程C.地基工程D.给排水工程E.通风工程【答案】 ABCD16. 【问题】 中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.范围广C.不承担或不直接承担市场风险D.以收取
14、服务费的方式获得效益E.种类多【答案】 ABCD17. 【问题】 监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于银监会监管措施的有（ ）。A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【答案】 ABCD18. 【问题】 理财师了解客户的渠道和方法有（ ）。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.数据挖掘【答案】 BCD19. 【问题】 经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（ ）属于经济繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】 ACD20. 【问题】 有形市场的特征包括( )。A.有组织B.有专门的设备C.有专门的人员D.有专门的组织机构E.有固定的交易场所【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)