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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 B2. 【问题】 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 D3. 【问题】 债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 D4. 【问题】 根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户
2、身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C5. 【问题】 某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 B6. 【问题】 我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 D7. 【问题】 下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原
3、则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 C8. 【问题】 以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 C9. 【问题】 （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资
4、产投资【答案】 B10. 【问题】 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 D11. 【问题】 按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 C12. 【问题】 以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。A.上调1B.下调1C.上调2D.不变【答案】 D13. 【问题】 某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之
5、和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 C14. 【问题】 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 C15. 【问题】 （ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其
6、他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C16. 【问题】 外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 B17. 【问题】 （ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 C18. 【问题】 民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 B19. 【问题】 法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职
7、或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 D20. 【问题】 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越
8、强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列属于个人征信系统社会功能的是（）。A.推动社会信用体系建设B.促进和谐社会建设C.提高社会诚信水平D.形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险【答案】 ABCD2. 【问题】 下列有关税收规划的说法中，正确的有()。A.税收规划发生在纳税行为前B.税收规划发生在纳税行为后C.税收
9、规划的目的是少纳税和递延纳税D.税收规划在合法的前提下进行E.税收规划可适当漏税【答案】 ACD3. 【问题】 当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金【答案】 BCD4. 【问题】 个人贷款业务中，不能担任保证人的有( )。A.国家机关B.医院C.自然人D.学校E.法人【答案】 ABD5. 【问题】 流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升C.所发行的股票价格下跌D.债权人提前要求兑付而造成
10、支付能力出现不足E.存款大量流失【答案】 D6. 【问题】 (4金融市场是货币和资本的( )的集合。A.交易活动B.交易技术C.交易制度D.交易产品E.交易场所【答案】 ABCD7. 【问题】 商业银行绩效考评应当坚持( )原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.目标导向E.统一考核【答案】 ABC8. 【问题】 借款需求的原因可能包括（ ）。A.长期性资本支出B.季节性存货C.应收账款增加D.固定资产重置E.债务重构【答案】 ABCD9. 【问题】 信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于3年D.单个信托计
11、划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】 ABD10. 【问题】 按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（ ）。A.有限责任制企业集团B.股份合作化企业集团C.纵向一体化企业集团D.横向一体化企业集团E.综合企业集团【答案】 CD11. 【问题】 一般市场风险的资本要求包含()A.净空头资本要求B.每时段内加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的垂直资本要求C.不同时段间加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的横向资本要求D.整个交易账户的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求E.多头资本要求【答案】 BCD12. 【问题】 洗钱的常见方式包括（ ）。
12、A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.使用空壳公司【答案】 ABCD13. 【问题】 货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】 BCD14. 【问题】 保险合同的基本当事人有（ ）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.代理人【答案】 AB15. 【问题】 我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括( )。A.由非商业模式向商业模式转变B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发
13、展的业务格局转变D.由业务管理向风险管控转变E.由非市场化向市场化方向转变【答案】 BC16. 【问题】 下列关于流动性风险与各类主要风险的关系说法中，正确的有()。A.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况生产严重影响B.承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险C.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，进而削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行陷入流动性危机D.承担过高的市场风险可能导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险E.错误的战略决策可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响【答案】
14、ACD17. 【问题】 发放商用房贷款，要落实的条件为（ ）。A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款 条件C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】 ABCD18. 【问题】 作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有( )。A.选择相应的汇率政策B.实现货币自由兑换C.确定适当的汇率水平D.促进国际收支平衡E.保持货币稳定【答案】 ACD19. 【问题】 商业银行风险管理的主要策略和方法包括( )。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿【答案】 ABCD20. 【问题】 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)