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1、保险学概论网考复习题汇总 一、案例分析精选学习资料 一英国居民投保了意外损害险；他在森林 中打猎时从树上跌下受伤；他爬到大路边等 待救助,夜间天冷,染上肺炎死亡；问保险 人是否承担给付责任？答案：本案例中,导致被保险人的死亡 有两个：一个是从树上跌下,另一个是染上 肺炎；前者是意外损害,属于保险责任；后 者是疾病,属除外责任；从树上跌下引发肺 炎疾病并最终导致死亡；所以,死亡的近因 是意外损害而非肺炎,保险人应负给付保险 金的责任；- - - - - - - - - 银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元；假如银行足额投保,即投保的保险金额为1、题目：某房主将其全部用于居住的房屋向保
2、 险公司投保财产保险,保险有效期为 1998 年 10 月 2 日零时至 1999 年 10 月 1 日二十 四时； 1999 年 1 月 1 日投保人将其房屋用 于制作加工烟花的小作坊,并没有通知保险 1 月 15 日因发生火灾而 公司；房屋不幸于 全部烧毁；保险公司接到报案后,有人认为 被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟 花,风险明显增加；而被保险人既未向保险 公司申报又未增加保费,没有履行告知义 务,保险公司不应负担赔偿责任；请问这种 观点是否正确？答案：依据保险法和保险合同条 款的规定,当保险标的的风险明显增加时,被保险人有义务将这些情形准时告知保险公 司,必要时仍要增加保费；否就
3、,保险公司 有权解除保险合同并对已经发生的保险事故 不承担赔偿责任；在本案例中,被保险人将 居住的房屋改为制作烟花,风险明显增加；而被保险人并没有通知保险公司,违反了告 知义务,所以保险公司不应负担赔偿责任；50 万元,后又于 1998 年 3 月 1 日收回抵押贷款 20 万元,那么银行的保险利益从今时起削减为 30 万元；当机器于 1998 年 10 月1 日全部毁于大火时,由于银行的保险利益额度只有 30 万元,所以只能获得 30 万元保险赔款；6、题目：某外贸企业从国外进口一批货物,与 卖方交易实行的是离岸价格；按该价格条 件,应由买方投保；于是企业以这批尚未运 抵取得的货物为保险标的
4、投保海上货运险；问保险公司是否情愿承保？答案：保险公司会承保这批货物；企 业因尚未取得的该批货物而没有保险利益,在一般财产保险中是不能投保的；但在海上 货物运输保险中,在订立保险合同时,投保 人对保险标的没有保险利益也可投保,只要 在保险事故发生时具有保险利益；12、题目：某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死 亡,生前他投保了意外损害险 10000 元,单 位为他投保了团体人身险（既保意外,也保 疾病） 3000 元,生前指定的受益人均为其 妻刘某；问其受益人可获得多少保险金？答案：被保险人死亡的近因是心脏病发 作,即疾病；意外损害保险只保意外损害不 保疾病,所以其受益人不能获满意外损害保 险的
5、 10000 元保险金,而只能获得团体人身 险的 3000 元；7、题目：商人 B 要出口一批货物到某国,与买方 交易实行的是到岸价格；按该价格条件,应 由卖方投保；于是 B 以这批货物为保险标 的投保海上货运险；货物装船后,B 将货物 的提单交给买方并随之转让保单；后在运输 途中遇风浪,船舶沉没,货物灭失；问保险 公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方仍是 卖方？答案：保险公司应当承担货损的赔偿,赔给 买方；由于依据海上货物运输保险的保险利 益原就：在投保时可不存在保险利益,但在 发生保险事故时保险利益肯定要存在；海上 货物运输保险的保险单可以自由地转让,无 须征得保险人同意；在本案例中,被保险
6、人（买方）虽然在投保时对货物没有保险利 益,但在货物装船后获得了物权凭证提 单,表示对货物拥有了全部权,也就具有了 保险利益；而且在转交提单的同时获得转让 的保单；因此,在发生保险事故时,买方既 有保险利益又有有效保单,应当获得保险赔 偿；2、题目：1996 年上海郊县有一农村妇女因患高 血压休息在家,8 月投保保险金额为 20 万 元、期限 20 年的人寿保险,投保时隐晦了 病情； 97 年 2 月该妇女病情发作,不幸去 世；被保险人的丈夫作为家属恳求保险公司 给付保险金；问保险公司是否履行给付责 任？答案：由于投保人在投保时隐晦了病情,违 反了照实告知义务；因此,保险人有权解除 保险合同,
7、不承担给付保险金的责任,并且 不退仍保险费；13、题目：1999 年 9 月 11 日,某面粉厂向保险公司报 案,告知出险；该面粉厂于同年 2 月 3 日向 保险公司投保企业财产险,保险期限一年；9 月 7 日夜里,天上下起了瓢泼大雨,当夜 的风力很大,某车间厂房的一角被破坏,雨 水由破口淌进厂房；当时车间的一部分职工 正在上夜班,由于噪音大又为了赶任务,一 时并没有留意到厂房进水,结果雨水淋入了 正在高速运转的三台电机内部,导致电机绕 组烧坏,生产被迫中断；经保险公司的理赔 8510 人员验险,最终定损为：修理费用为 元；该车间的电机属该厂投保的固定资产中 的一项；依据当天的气象部门测定,出
8、险当 晚降雨近一小时,降雨量为 12 毫 M ,最大 风力为 7 级；问这次保险财产缺失是否构成 保险责任？这次事故造成的保险财产缺失不构 答案：成保险责任；依据近因原就的要求,当保险 标的发生缺失时,应找出引起保险事故发生 的近因,以正确确定保险责任,从保险人的3、 题目：一外地游客来上海旅行,在游玩完东方明 珠电视塔后,出于爱惜国家财产的动机,以 投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投 保；问保险公司是否予以承保？答案：保险公司不予承保；由于游客对东方 明珠电视塔没有保险利益；由于保险利益是 投保人对保险标的所具有的法律上承认的经 济利益,当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益；如
9、保险标的受损,就 会蒙受经济缺失；在本案例中,保险标的（即东方明珠电视塔）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益,保 险标的发生事故也不会给投保人造成经济损 失,所以该旅客对东方明珠电视塔没有保险 利益,保险公司不予承保；8、题目：李某于 1988 年以妻子为被保险人投保人 寿保险,每年按期交付保费；夫妻双方于角度讲,与近因有关的风险主要有两种：一 是保险责任；二是除外责任；在本案中,是由于下雨及刮风导致厂房 漏雨,又由于漏雨导致电机损坏,下雨起着 较为主要的作用是近因,而这场雨的降水量 达不到暴雨的限定标准,因此整个大事构不 成暴雨责任,保险人不必承担赔偿责任；1992 年离婚
10、；此后,李某连续交付保费,同时未变更受益人；1995 年,被保险人因 保险事故死亡,并经其妻同意,李某为其受 益人；问李某作为受益人能否向保险公司请 求保险金给付？答案：李某能够向保险公司恳求保险金 给付；由于人身保险的保险利益只要求在保 险合同订立时存在,而不要求在保险事故发 生时存在；在本案例中,李某于 1988 年投 保时,与被保险人（其妻子）存在保险利益 关系,虽然在被保险人因保险事故死亡时已 不存在保险利益,但不影响其获得保险金给 付,李某可以以受益人的身份索赔；4、题目：王某陪其姐到医院检查身体,得知其 姐已怀孕；王某感到特别兴奋,于是在未经 其姐同意的情形下,自己花钱为其姐购买一
11、 份“ 母婴安康保险” 以示庆祝；问保险公司 是否承保？为什么？答案：保险公司不能承保,由于在未 经其姐同意的情形下,王某与其姐没有法律 承认的保险利益；在我国保险法规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保 人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成 员、近亲属；除前款规定外,被保险人同意 投保人为其订立合同的,视为投保人对被保 险人具有保险利益；14、题目：某日早晨, 55 岁的退休工人赵某骑车途径 一条偏僻的大路时,李某驾驶的一辆出租车 在她身后超速行驶,遇到紧急情形后又避让 不当,将正常骑行的赵某撞到并卷入车下；急于逃跑的李某非但不停车,反而加大油门 倒车,将受伤倒地的赵某在前后轮之间有
12、反 复碾压了三次；赵某被送往医院抢救无效死 亡；李某驾驶机动车违章行驶,肇事后又到 车碾压被害人,手段极其残酷,被依法逮 捕；李某所开的出租车已投保了机动车第三 者责任险；在争论保险公司是否负保险责任、给付保险 金时；有的理赔员认为该大事一开头是由驾 驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,导致第三者遭受人身伤亡,本案被保险人虽 有有意之嫌,但受害人就是无辜的,保险公 司应赐予赔偿；有的理赔员认为被保险人的 有意行为所造成的缺失和费用,保险人不负 责赔偿；你认为那种观点合理,请赐予分 析；答案：保险人不负赔偿责任；依据近因原 就,可将受害人赵某遭受损害的过程分为两 个阶段,第一阶段,初次受伤,假
13、如就此为 止,不遭受其次次碾压,赵某是不会死亡 的；其次阶段,再次受伤,导致死亡；与赵 某遭受意外损害的过程相吻合,肇事司机李 某的损害行为也分为两个阶段,即交通肇事 和有意犯罪；交通肇事和有意犯罪都是造成 受害人伤亡的缘由,但前因与后因之间没有 必定联系,后因不是前因直接或自然的结9、题目：某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投 保,保单商定保险期限从 1998 年 1 月 1 日 至 1998 年 12 月 31 日；银行于同年 11 月底 收回全部借款,不料房屋于 12 月 30 日为大 火焚毁；问银行能否获得保险公司的赔偿？答案：由于银行在发生保险事故时对保险标 的（即房屋）已经没有保险
14、利益,所以它不 能获得保险公司的赔偿；5、题目： A 银行向 B 企业发放抵押贷款 50万 元,抵押品为价值 100万元的机器设备；然 后,银行以机器为保险标的投保火险一年,保单有效期为 1998年 1月 1日至该年 12月 31 日；银行于 1998年3月 1日收回抵押贷款 20万 元；后此机器于 1998年 10月 1日全部毁于大 火；问：（ 1）银行在投保时可向保险公司投 保多少保险金额？为什么？（ 2）如银行足额投保,就发生保险事故时 可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？答案：在投保时,虽然抵押品（即机器设 备）价值 100万元,但因银行发放抵押贷款 50万元而只有 50万元的抵押权
15、,即其保险利 益的额度就是 50万元；依据保险利益原就,10、题目：国外某仓库投保火灾保险；在保险期间因 被敌机投弹击中燃烧起火,仓库受损；问保 险人是否承担赔偿责任？答案：造成仓库受损的缘由是由敌机投弹 击中和燃烧起火,前一个缘由属于战争行 为,是火灾保险的除外责任；后哪一项保险 责任；依据近因原就,在风险事故连续发生 中,敌机投弹击中是造成缺失的近因,故保 险人不承担赔偿责任；11、题目：1 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 24 页果,后显现的有意犯罪为除外责任,所以保 险人不负赔偿责任；精选学习资料 成本法规定的保险事故以外,保险人不得对 被保险人的家庭
16、成员或者其组成人员行使代 位恳求赔偿的权益” ；保险公司不能对他妻 子行使代位求偿权；- - - - - - - - - 所以它一般实行定值保险的方式；货物全部缺失,即缺失程度 =100% ,假如货物在出险时的当地市价为 420 万元,就保险人应当赔偿的金额 =保险金额100%=500万元；如货物在出险时市价为 620 万元,就保险人应当赔偿的金额同样是 500 万元；货物部分缺失,缺失程度 =80%,且货物在出险时的当地市价为 420 万元,就保险人应当赔偿的金额 =保险金额80%=500 万元 80%=400 万元；如货物在出险时市价为15、题目：四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙 江某
17、单位一车皮四川甘蔗,计 2000 娄,投 保了货物运输综合险；货物在商定的 15 天 期限内到达目的地,在卸货前发觉左侧车门 裂口,靠近车门处有明显的被盗痕迹；卸货 后清点实剩货物发觉有 240 娄被盗,仍有130 娄被冻毁；缺失发生后,投保人准时通 知保险人,要求对其货物遭受的盗窃缺失及 冰冻缺失赐予赔偿；请问保险公司应当如何 赔偿,说明理由；答案：保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗,计 370 娄；由于被盗 240 娄甘蔗,属于货物 运输综合险的保险责任范畴,保险公司理应 赐予赔偿；而依据近因原就,盗窃是前因,在保险责任范畴内,后果是包装破旧,不在 保险责任范畴内；但甘蔗冻损的近因只有一 个盗
18、窃,没有盗窃就没有 130 娄甘蔗冻 损的结果；因此,后因是前因导致的必定结 果；所以对于被冻损的 130 娄甘蔗,保险公 司也应进行赔偿；22、题目：刘某投保意外损害人身保险,保险金额 20 万元；保险有效期内,被保险人王某不 慎被肇事司机张某撞死,指定其子为受益 人；问被保险人的受益人即其家属能否同时 向保险公司和张某索赔？答案：由于人身保险不适用代位求偿原就,所以被保险人的家属在向保险公司恳求给付 保险金的同时也可以要求肇事司机张某赔 偿；620 万元,就保险人应当赔偿的金额同样是 400 万元；18、题目：王某拥有 100 万元的家庭财产,向保险公 司投保家庭财产保险,保险金额为 60
19、 万 元；在保险期间王某家中失火,问：23、题目：二次大战期间,英国某保险人承保了一船 黄金；船舶在航行中遇难,黄金沉没海底无 法打捞,构成实际全损,保险人按全额赔 偿；几十年后,保险人利用先进技术将沉船 上的黄金打捞上来,其价值已是过去的几十 倍；问保险人应如何处理？答案：由于通过委付保险人取得了保险标的 的全部权,所以本案例中打捞上来的黄金全 部归保险人；A、当家庭财产缺失 应赔偿多少？10 万元时,保险公司B、当家庭财产缺失 80 万元时,保险公司 又应赔偿多少？答案：由于家庭财产保险采纳的是第一危 险赔偿方式；也就是说,不论保险金额与全 部财产价值的大小关系如何,只要缺失金额 小于或等
20、于保险金额,保险人就按实际缺失 10 万元时,赔偿；因此,当家庭财产缺失 缺失金额小于 60 万元的保险金额,保险公 司应赔偿 10 万元；当缺失金额大于保险 金额时,保险人的赔款就是保险金额；因 此,当家庭财产缺失 80 万元时,缺失金额 大于 60 万元的保险金额,保险公司只赔偿60 万元；15、题目：某屋主将其全部的一栋房屋投保火险,投保时的市价为 50 万元,保险金额按 50 万元确定；该屋在保险期满前因发生火灾而被毁,如：当时市价跌至 40 万元,保险人应赔多少？假如房屋被毁时,市价涨至 60 万元；保险人应赔多少？假如在保险事故发生前,屋主已将此屋的一半出售给他人,不久房屋被毁,当
21、时市价跌至 40 万元,保险人应赔多少？答案：当房屋市价跌至 40 万元时,被保险人所遭受的实际缺失就为 40 万元,虽然保险金额为 50 万元,保险人也只能按实际缺失赔偿,即赔付 40 万元；当房屋市价涨至 60 万元时,由于保险金额只有 50 万元,所以保险人只能偿付 50 万元；当房屋市价跌至 40 万元,且屋主已将一半产权出售给他人时,虽然保险金额为 50万元,但由于被保险人只有 20 万元的保险利益,故保险公司只赔偿 20 万元；24、题目：某投保人将某批货物分别向甲、乙两家保 险公司投保了货物运输保险,其保险金额分 别为 :保险金额为 20 万元、 30 万元 ,保险事 故发生时
22、, 如发生全部缺失,缺失金额为 30 万元；就甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少？如发生部分缺失,缺失金额为 10 万元,就甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少？答案：甲保险公司的赔偿金额 =30 2019、题目：某被保险人向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为 100 万元；在保险期间王某家中失火,当：（1）肯定免赔率为 5%,家庭财产缺失 2万元时,保险公司应赔偿多少？（ 2）肯定免赔率为 5%,家庭财产损失 8 万元时,保险公司应赔偿多少？（3）相对免赔率为 5%,家庭财产缺失 8 万元时,保险公司应赔偿多少？答案：（ 1）由于采纳了肯定免赔率,当保险事故缺失小于免赔额即 100 万元
23、5%=520+30=12 万元乙 保 险 公 司 的 赔 偿 金 额 =30 30 20+30=18 万元二者赔偿之和为 30 万元,正好等于缺失金额 30 万元,符合补偿原就；如发生部分缺失,缺失金额为 10 万元,就甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为 : 甲 保 险 公 司 的 赔 偿 金 额 =10 20 20+30=4 万元乙 保 险 公 司 的 赔 偿 金 额 =10 30 20+30=6 万元二者赔偿之和为 10 万元,正好等于缺失金额 10 万元,符合补偿原就；万元时,保险人不负责赔偿；所以,当家庭财产缺失 2 万元时,保险公司不赔偿；（ 2）由于采纳了肯定免赔率,当保险事故缺失大
24、于或等于免赔额即 5 万元时,保险人承担的赔偿责任等于实际缺失减去免赔额后剩余的差额,即超出免赔额的部分；所以,当家庭财产缺失 8 万元时,保险公司只负责赔偿 8 万元 -5 万元 =3 万元；（ 3）由于采纳了相对免赔率,当保险事故缺失小于免赔额即 100 万元5%=5 万元时,保险人不负责赔偿；当保险事故缺失大于或等于免赔额即16、题目：某企业于 2000 年 12 月 1日向保险公司投保企业财产保险,保险期限自 2001 年 1 月1 日至 12 月 31 日,按最近账面金额投保,保险金额为 100 万元； 2001 年 4 月 23 日企业遭受水灾；经核查,该企业在出险时保险财产的保险
25、价值为 120 万元,实际遭受缺失30 万元,问保险人应当如何赔偿？假如该企业投保的保险金额为 120 万元,保险人应当如何赔偿？答案：由于投保人投保的是企业财产保险,属不定值保险；而且保险金额为 100 万元,低于金额为 120 万元的保险价值,所以保险人应当采纳不足额保险的比例赔偿方式,即：赔偿额 =30 100/120=25 万元假如该企业投保的保险金额为 120 万元,在出险时保险财产的保险价值也为 120 万元,实际遭受缺失 30 万元,就保险人应当赔偿：赔偿额 =保险财产实际缺失额 =30 万元25、题目：1999 年 5 月 11 日,驾驶员王某驾驶一辆装 载水泥的解放牌卡车行至
26、大集路 120 公里 处,因避让前面一辆小轿车实行措施不当,加之下雨路滑,致使挂车翻在大路上,与相 对方向行驶而来的由驾驶员赵某驾驶的某房 地产开发公司的大型货车相撞,造成驾驶员 赵某死亡,所载货物严峻缺失的重大交通事 故；后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员 王某全部责任；该事故经当地人民法院审理 判决王某犯交通肇事罪,判处有期徒刑二年 缓刑二年,赔偿房地产开发公司经济缺失5 万元时,保险人负责赔偿全部缺失；所 以,当家庭财产缺失 8 万元时,保险公司赔 偿 8 万元；20、题目：一栋房屋价值 60 万元,屋主以此屋为保 险标的投保火险,保险金额为 50 万元；后 在保险期内因第三者的责任引发
27、火灾并造成 房屋全部毁坏；问被保险人是否可向保险公 司索赔和责任方索赔？能否同时获得两笔赔 款？答案：由于房屋因火灾而毁坏,属于保险责 任范畴,故被保险人可向保险人恳求保险金 赔偿；同时,由于房屋的毁坏优势由于第三 者责任引起的,依据民法规定,被保险人也 有权要求责任方赔偿；但假如能同时获得两 笔赔款,就会使被保险人最终获得的赔款超 过其实际遭受的缺失,这明显与保险的补偿 原就不一样,也违反了保险补偿缺失的宗 旨；所以不能同时获得两笔赔款；87620 元；判决生效后却难以执行；由于王 某的解放卡车因未参与保险,其生活相当困 难,他又基本丢失劳动才能,其家中无任何 可供执行的财产,已无履行判决书
28、所确定的 赔偿经济缺失的才能；房地产开发公司为赵 某所驾货车投保了车辆缺失险、第三者责任 险、货主责任险、承运货物责任险；在房地 产开发公司的缺失不能向王某索取赔偿时遂 向保险公司提出索赔；保险公司是否该赔？如何赔偿？答案：保险标的的缺失是属于保险责任范畴 内的缺失,保险车辆因碰撞发生保险事故,造成保险标的的缺失,保险公司应当承担赔 偿责任；对该案的理赔处理,应适用代位追 偿原就；保险车辆发生保险责任范畴内的损 失应当有第三方负责赔偿的,被保险人应向 第三方索赔；假如第三方不予支付或无力支 付时,保险人应依据被保险人提出的书面赔 偿恳求,依据合同予以赔偿,但被保险人必 须将第三方追偿的权益转让
29、给保险人；因 此,车辆缺失在被保险人履行肯定手续后,17、题目：某外贸企业于 1995 年 5 月 8 日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海,目的港为伦敦；保险金额为 500万元；同年 6 月 23 日货轮在新加坡沉没,货物在出险时的当地市价为 420 万元 .如果：货物全部缺失 , 保险人应当如何赔偿？货物部分缺失,缺失程度为 80%,保险人应当如何赔偿？假如货物在出险时的当地市价为 620 万元,保险人又应当如何赔偿？答案：由于在海洋货物运输保险中,运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异,21、题目：某居民投保家庭财产险,由于他妻子的过 失造成火灾而损坏了财产,保险
30、公司是否赔 偿？赔偿以后能否向其妻子进行追偿？答案：火灾属于保险责任事故,保险公司应 当赔偿缺失；但我国保险法规定：“ 除 被保险人的家庭成员或者其组成人员有意造2 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 24 页保险公司应依据保险合同赐予赔付,并获得 向肇事人王某追偿的权益,车上的货物缺失 依据货物运输保险合同由所保保险人赔付并 同样转移代位追偿权；精选学习资料 故：第一次事故中,造成他一目失明,保险 公司按合同商定支付保险金 5 万元；其次次 事故中,他被折断一指,保险公司又按合同 商定支付保险金 1万元；第三次事故中,他 丢失左腿；就保险人应如何履行给付责任？答
31、案：被保险人王某在第三次事故中丢失左 腿；如无前面两次事故就保险公司应支付保 险金 5 万元；但在本案中,保险人总共已支 付保险金 6 万元,而保险金额为 10 万元；依据“ 无论一次仍是多次赔偿或给付保险 金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总 数达到保险合同商定的保险金额时,并且保 险期限尚未届满,保险合同均终止；” 的原 就,保险人在第三次事故发生后只要支付保 险金 4 万元保险合同就终止；因此,保险人 只给付 4 万元保险金,而且保险合同终止；- - - - - - - - - 单,批 注：“假如出 险, 我 司按比 例赔 偿；” 合同有效期内,该车出险,投保人向 保险公司申请全额赔偿
32、；此案该如何赔偿呢 答案：保险代理人误以国产车收取保费的责 任不在投保人,代理人的行为在法律上应推 定为舍弃以进口车为标准收费的权益；保险 人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言 的,违反了最大诚信原就,不具法律效力；保险人单方出具批单变更合同,是一种将自 己意志强加于投保人的行为；批单不是协商 一样的结果,不行能成为合同有效组成部 分,不影响合同的履行；而且保险公司不得 因代理人承保错误推御全额赔付责任；保 险法规定：“ 保险代理人依据保险人的授 权代为办理保险业务的行为,由保险人承担 责任；” 据此,本案应全额赔偿；. 26、题目：学校生张某,男,11 岁； 1998 年初参与 了同学团体
33、平安保险,保险期限为当年 3月1 日至次年 2 月 28 日；当年 10 月 5 日张某 在家邻近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突 然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气 绝身亡；有人认为保险公司先给付张某的死 亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位 索要与此等额的赔偿金；这种说法对吗？为 什么？本案该如何处理？答案：这种说法不正确；由于代位求偿权只 适用于财产保险,而不适用于人身保险；保 险公司应向受益人给付死亡保险金,但无权 向造成这起事故的施工单位索要与此等额的 赔偿金；张某的受益人在获得保险公司给付 保险金的同时,也能向造成这起事故的施工 单位索要赔偿；31、题目： 1998 年 5 月
34、,投保人王某向保险公司为 自己投保了人身意外损害保险,保险金额34、题目：某车主投保机动车辆保险,保额为 40 万元；在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损 15 万元,其次次受损 20 万元,第三次受损 8 万元,第四次受损 45 万元,第五次受损 6万元；在前三次保险事故发生并获得赔偿后,投保人补充到了 40 万元的保额；问保险人应如何赔偿？答案：由于机动车辆保险的历次赔偿金额不累加,只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止；在本案中,保险人在第一次事故后赔偿 15 万元,在第二次事故后赔偿 20 万元；这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加,所以在第三次事故
35、后赔偿 8万元；但第四次保险事故缺失 45 万元,超出了保险金额,保险人赔偿 40 万元后保险合同终止；保险人对第五次事故缺失不再承担赔偿责任；10000 元；在受益人的工程内,王某填写的 受益人为“ 法定” ；1999 年 5 月,其妻张 某因家庭纠纷将王某杀害,王某的父母向保 险公司提起索赔；保险公司经审查,形成了 两种截然不同的看法：第一种看法认为,被 保险人是被其妻有意杀害,是违法犯罪行 为,不属于意外损害；退一步说,即使是意 外损害,也属于免责的范畴；其次种看法认 为,被保险人被其妻有意杀害,是违法行 为,但对于被保险人来说属于意外损害,应 承担赔偿责任；你认为哪种看法正确,说明 理
36、由；答案：其次种看法是正确的；由于意外损害 是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的 使身体受到损害的客观大事；本案中,对被 保险人来说,完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观大事,符合意外损害的定义 和特点,属于保险公司承担保险责任的范 围；同时,保险法规定：“ 投保人、受 益人有意造成被保险人死亡、伤残或者疾病 的；保险人不承担给付保险金的责任；投保 人已交足 2 年以上保险费的,保险人应当按 照合同商定向其他享有权益的受益人退仍保 险单的现金价值；受益人有意造成被保险人 死亡或者伤残的,或者有意杀害被保险人未27、题目：李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底；由于李某生前投保
37、了一份健康保险,保额 5 万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外损害保险,保额 2 万元；事后,王某承担民事损害赔偿责任 10万元；因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金？对王某的 10 万元赔款应如何处理？说明理由；答案：李某的家人能领取 2万元保险金；因为李某被撞昏溺死于水池底不属于健康保险保险责任范畴内,所以不能获的 5 万元保险金；游泳馆为每位游客投保了意外损害保险,属于保险事故责任,所以李某的家人只能领取 2 万元保险金；虽然未指定受益人,但其家人作为其继承人可以领取这笔保险金；而王某的 10 万元赔款应当归李某家人全部,由于代位求偿权只适用于财产保险,而不适用于人身保险,保险公
38、司不能行使代位求偿权,向第三者索赔；所以王某的赔款由李某的家人全部；28、题目：35、题目：某企业于 1999 年 5 月 28 日为全体职工投 保了团体人身意外损害险,保险公司当即签 发了保险单并收取了保险费,但在保险单上 列明,保险期限自同年 6 月 1 日起到其次年5 月 31 日止；投保后两天即 5 月 30 日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡；保险公司负不负保险责任？为什么？答案：保险公司不负保险责任；由于保险合王某因父母病故,妻子与其相处不和,带 着儿子另住别处；后王某投保了意外损害保 险,并指定其妹妹为受益人；不久王某不幸 煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月 病
39、故；现王某的妻子与王妹的儿子都向保险 公司恳求给付保险金；问保险公司应如何处 理？答案：依据受益权的特点,假如受益人先于 被保险人死亡时,由被保险人的法定继承人 领取保险金,并作为遗产处理；在本案例 中,受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前 半月已经病故；因此,保险金只能由王某的 法定继承人即其妻儿作为遗产领取；遂的,丢失受益权；” 因此,保险公司是否 承担保险责任,需要确定其妻张某是否为受 益人；在保险法中受益人均是指定的,不存在法定受益人的概念,因此,应认定被 保险人把受益人填写为“ 法定” 是无效的,等同于未指定；所以,其妻张某不是受益 人,保险公司应承担保险责任；但保险金应 作为被保险人
40、的遗产,由被保险人的继承人 申领；同成立的时间与保险责任开头的时间并不是 一回事,保险责任的开头时间应依据保险合 同商定的保险期限而定；保险期限是保险人 对于保险合同商定的保险事故所造成的缺失 负给付责任的时间段；保险事故在此期限内 发生,保险人负给付保险金的义务；反之,就不负义务；虽然保险合同成立于 1999 年 5 月 28 日,但保险责任却始于 6 月 1 日,所以 5 月 30 日发生的事故,保险公司不负 保险责任；32、题目： 1996 年 2 月 30 日,某中外合资石化公司 向某保险公司投保平安福寿险；徐女士是该 公司的职工,受益人为徐女士的丈夫；1998 年 5 月 1 日晚上
41、,徐女士与丈夫发生争执,最终被丈夫扼死；徐女士新婚不久,无子 女,父母均健在；其次天,犯罪嫌疑人自 首；问徐女士的继承人能否领取保险金及如 何安排？答案：依据保险法规定：“ 投保人、受 益人有意造成被保险人死亡、伤残或者疾病 的；保险人不承担给付保险金的责任；投保 人已交足 2 年以上保险费的,保险人应当按 照合同商定向其他享有权益的受益人退仍保 险单的现金价值；受益人有意造成被保险人 死亡或者伤残的,或者有意杀害被保险人未 遂的,丢失受益权；” 从这个规定可以看 出,只要投保人、受益人有意造成被保险人 死亡、伤残或者疾病,保险人就不承担给付 保险金的责任；因此在本案中,徐女士的丈 夫作为受益
42、人有意杀害被保险人,保险公司 不承担给付保险金的保险责任,徐女士的丈 夫丢失受益权；同时,保险公司应向被保险 人的继承人,也就是被保险人的父母退仍保 险单现金价值；36、题目：如两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞；甲车车辆缺失 5000 元,车上货物缺失 10000 元,乙车车辆缺失 4000 元,车上货物缺失 5000 元；交通治理部门裁定甲车负主要责任,承担经济缺失 70%；乙车负次要责任,承担经济缺失 30%；这两辆车都投保了车辆缺失险和第三者责任险；计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）答案：其赔款运算如下：29、题目：一企业为职工投保团体人身保险,保险
43、费 由企业支付；职工老张指定妻子为受益人,半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老张 意外死亡；对保险公司给付的 2 万元保险 金,企业以老张生前欠单位借款为由留下一 半,另一半就以张妻已与老张离婚为由交给 老张父母；问企业如此处理是否正确？答案：依据受益权的特点,受益权只能由受 益人独享,具有排他性,其他人都无权剥夺 或共享受益人的受益权；同时,受益人领取 的保险金不是遗产,不用抵偿被保险人生前 债务；在本案中,张妻是受益人,应当领取 全额保险金,即不用偿仍老张生前欠企业的 借款,也不和老张父母共享保险金；所以企 业的处理方式是错误的,应予以订正,将扣 留的 1 万元退仍给张妻；甲车自负车损甲车
44、车损 甲车应负的 经济缺失比例5000 70%3500 元 甲车应赔乙车乙车车损 +乙车车上货损 甲车应负的经济缺失比例 4000+5000 70%6300 元 保险人负责甲车车损和第三者责任赔款甲车自负车损 +甲车应赔乙车 1-免赔率 3500 +63009800 元乙车自负车损乙车车损 乙车应负的经济缺失比例 4000 30%=1200 元乙车应赔甲车 甲车车损 +甲车上货损 乙车应负的经济缺失比例30、题目：某建筑公司以进口奔腾轿车向某保险代办 处投保机动车辆保险；承保时,保险代理人 误将该车以国产车计收保费,少收保费 元；合同生效后,保险公司发觉这一情形,立刻通知投保人补缴保费,但被拒
45、绝；无奈 下,保险公司单方面对投保人出具了保险批4825000+10000 30%=4500 元 保险人负责乙车车损和第三者责任赔款33、题目：王某投保人身意外损害险,保险金额 万元；他在保险期内不幸遭受三次意外事10乙车自负车损 +乙车应赔甲厂 1-免赔率 1200+4500=5700 元3 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 24 页这样,此案甲车得到保险人赔款 乙车得到保险人赔款 5700 元；9800 元；精选学习资料 5 月 31 日止,每人保险金额为 100 000 元；分析此案例,并回答以下问题：（ 1）张某的缺失属于上述哪个保险险种的 保险责任？（
46、 2）对于修理热水器的缺失,张某的家人 可以索赔的对象有哪些？（ 3） H 保险公司负责张某的缺失赔偿,保 险人应赔偿多少？（ 4）承保意外损害保险的保险公司应承担 的赔偿责任是多少？（ 5）如该热水器厂家,在向 H 保险公司投 保产品质量保险的同时又投保了产品责任保 险,经裁定,人身死亡给付 150 000 元,就 保险人 H 应承担的赔偿责任是多少？（ 6）张某的受益人总共可向 H 和 Z 保险公 司索赔多少元？答案：（ 1）意外损害保险的责任范畴（ 2）H 保险公司 Z 人寿保险公司 生产热 水器的厂家；（ 3）由于电热水器价值 2 500 元,所以应 赔偿 2 500 元；（ 4）张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公 司投保了意外损害保险,保险期限自 2000 年 6 月 1 日至 2001 年 5 月 31 日止,每人保 险金额为 100 000 元；所以应赔偿 100 000 元 ；（ 5）由于事后修理热水器花去 5