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1、 宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD. （股票代码：（股票代码：002142） 2022 年半年度报告年半年度报告 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 1 第一节第一节 重要提示重要提示、目录及释义、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第七届董事会第十一次会议审议通过了2022 年半年度报告正文及摘要。会议应出席董事 14 名，亲自出席董事 14 名。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、 行长庄
2、灵君先生、 主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人黄漂女士保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制， 除特别说明外， 货币币种为人民币。 公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺， 投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本报告全文。 公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第三节 管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司 2022 年半年度计划不派发现金红利，不
3、送红股，不以公积金转增股本。 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 2 目目 录录 第一节 重要提示、目录及释义 . 1 第二节 公司简介和主要财务指标 . 5 第三节 管理层讨论与分析 . 8 第四节 公司治理 . 44 第五节 环境和社会责任 . 47 第六节 重要事项 . 49 第七节 股份变动及股东情况 . 54 第八节 优先股相关情况 . 57 第九节 财务报告 . 59 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 3 备查文件目录备查文件目录 一、载有董事长陆华裕先生签名的 2022 年半年度报告全文。 二、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维
4、开先生、会计机构负责人黄漂女士签名并盖章的财务报表。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 4 释释 义义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司、本公司 指 宁波银行股份有限公司 永赢基金 指 永赢基金管理有限公司 永赢租赁 指 永赢金融租赁有限公司 宁银理财 指 宁银理财有限责任公司 宁银消金 指 安徽宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行 指 中国人民银行 中国银保监会、 银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 宁波银行股份有限公司 2022
5、年半年度报告 5 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司简介一、公司简介 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 优先股股票简称 宁行优 01 优先股股票代码 140001 宁行优 02 140007 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称 Bank of Ningbo Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陆华裕 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞
6、州区宁东路 345 号 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 三、三、其他情况其他情况 （一）（一）公司联系方式公司联系方式 公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2021 年年报。 （二）（二）信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称， 登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址， 公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见 2021 年年报。 （三）（三）其他有关资料其他有关资料 报告期
7、内，公司聘请的会计师事务所变更为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），具体可参见公司 2022 年 4 月 8 日披露于巨潮资讯网（）的宁波银行股份有限公司关于变更会计师事务所的公告 （公告编号：2022-013）。除上述变化外，公司其他有关资料报告期无变化，具体可参见 2021 年年报。 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 6 四四、主要主要会会计数据和财务指标计数据和财务指标 经营业绩（人民币经营业绩（人民币 百万元）百万元） 20222022 年年1 1- -6 6 月月 20212021 年年1 1- -6 6 月月 本报告期比本报告期比 上年同期增减上年同期增减 202
8、02020 年年1 1- -6 6 月月 营业收入 29,412 25,019 17.56% 19,981 营业利润 12,299 9,867 24.65% 8,387 利润总额 12,281 9,885 24.24% 8,372 净利润 11,279 9,559 17.99% 7,894 归属于母公司股东的净利润 11,268 9,519 18.37% 7,843 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 11,279 9,498 18.75% 7,837 经营活动产生的现金流量净额 103,177 6,332 1529.45% 98,878 每股计（人民币每股计（人民币 元元/ /股）股
9、） 基本每股收益 1.71 1.58 8.23% 1.36 稀释每股收益 1.71 1.58 8.23% 1.36 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.71 1.58 8.23% 1.36 每股经营活动产生的现金流量净额 15.62 1.05 1387.62% 16.46 财务比率（年化）财务比率（年化） 加权平均净资产收益率 16.04% 17.49% 减少1.45个百分点 17.47% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 16.06% 17.45% 减少1.39个百分点 17.46% 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、其他收益、公允价值变动损益、汇兑损益
10、、其他业务收入和资产处置收益。 2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露 （2010 年修订）计算。 规模指标（人民币规模指标（人民币 百万元）百万元） 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 本报告期末比本报告期末比 上年末增减上年末增减 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 总资产 2,239,708 2,015,607 11.12% 1,626,749 客户贷款及垫款本金 989,481 862,709 14.69% 68
11、7,715 个人贷款及垫款本金 355,484 333,128 6.71% 261,653 公司贷款及垫款本金 533,104 464,462 14.78% 369,881 票据贴现 100,893 65,119 54.94% 56,181 贷款损失准备 39,590 34,783 13.82% 27,583 其中： 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备 1,326 1,066 24.39% 647 总负债 2,077,636 1,865,607 11.37% 1,507,756 客户存款本金 1,249,755 1,052,887 18.70% 925,174 个人存
12、款本金 240,404 213,894 12.39% 201,379 公司存款本金 1,009,351 838,993 20.31% 723,795 同业拆入 77,558 60,226 28.78% 68,434 股东权益 162,072 150,000 8.05% 118,993 其中：归属于母公司股东的权益 161,143 149,424 7.84% 118,480 归属于母公司普通股股东的每股净资产 22.16 20.38 8.73% 17.26 资本净额 216,448 203,587 6.32% 160,958 其中：一级资本净额 160,002 148,846 7.49% 118
13、,073 风险加权资产净额 1,471,137 1,318,873 11.55% 1,084,870 注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。 2、根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知 （银发201514 号） ，从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 7 给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，截至 2022 年 6 月 30日，客户存款总额为 14,746.26 亿元，比上年末增加 2,086.56
14、亿元，增长 16.48%；客户贷款及垫款总额为 10,167.77 亿元，比上年末增加 1,309.66 亿元，增长 14.78%。 3、根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知 （财会201836 号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款” 、 “吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款” 、 “吸收存款”等项目均为含息金额。 五、五、非经常性损益项目及金额非经常性损益项目及金
15、额 单位：（人民币）百万元 项目项目 20222022年年1 1- -6 6月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 20202020 年年 1 1- -6 6 月月 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 - 5 1 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 - - - 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (4) 27 11 所得税的影响数 (5) (11) (3) 合 计 (9) 21 9 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 (11) 21 6 归属于少数股东权益的非经常性损益 2 - 3 注：根据公开发行证券的公司信息披露解
16、释性公告第 1 号非经常性损益 （2008 年修订）规定计算。 六、六、补充财务指标补充财务指标 监管指标监管指标 监管标准监管标准 20222022年年6 6月月3030日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 资本充足率(%) 10.5 14.71 15.44 14.84 一级资本充足率(%) 8.5 10.88 11.29 10.88 核心一级资本充足率(%) 7.5 9.87 10.16 9.52 流动性比率(本外币)(%) 25 60.86 64.25 56.04 流动性覆盖率(%) 100 162.24 2
17、79.06 136.67 存贷款比例(本外币)(%) 77.33 79.75 71.85 不良贷款比率(%) 5 0.77 0.77 0.79 拨备覆盖率(%) 150 521.77 525.52 505.59 贷款拨备率(%) 4.00 4.03 4.01 正常类贷款迁徙率(%) 0.86 1.24 1.50 关注类贷款迁徙率(%) 53.61 69.05 71.94 次级类贷款迁徙率(%) 42.41 63.58 41.26 可疑类贷款迁徙率(%) 22.82 44.01 33.03 总资产收益率(%)（年化） 1.06 1.07 1.02 成本收入比(%) 33.98 36.95 37.
18、96 资产负债率(%) 92.76 92.56 92.69 净利差(%)（年化） 2.16 2.46 2.54 净息差(%)（年化） 1.96 2.21 2.30 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 8 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、报告期内公司从事的主要业务报告期内公司从事的主要业务 2022 年上半年，面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下，坚守主业，回归本源，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，在经营管理上继续取得新成绩，可持续发展能力进一步增强。 经营逻辑
19、持续升级，专业经营迈出新步伐。经营逻辑持续升级，专业经营迈出新步伐。公司践行“专注主业，服务实体”的理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，不断升级客户经营逻辑，聚焦核心客户积累，用专业为客户创造价值，推动经营品质再上台阶，实现“规模、效益、质量”良性发展。截至2022 年 6 月末，公司资产总额 22,397.08 亿元，比年初增长 11.12%；各项存款 12,497.55亿元，比年初增长 18.70%；各项贷款 9,894.81 亿元，比年初增长 14.69%。2022 年上半年，公司实现归属于母公司股东的净利润 112.68 亿元， 同比增长 18.37%； 实现营业收入 294.1
20、2亿元，同比增长 17.56%；不良贷款率 0.77%，拨贷比 4.00%，拨备覆盖率 521.77%。 商业模式不断优化，战略转型注入新动能。商业模式不断优化，战略转型注入新动能。公司各利润中心借助金融科技，积极把握数字化改革的机遇， 致力于在各个业务触点上为客户提供全方位的金融服务， 推动公司商业模式优化， 轻型银行战略布局持续深化。 2022 年上半年， 公司实现利息净收入 173.03 亿元，同比增长 8.26%，在营业收入中占比为 58.83%；实现非利息收入 121.09 亿元，同比增长34.01%，在营业收入中占比为 41.17%，较去年同期提升 5.05 个百分点。 管理体系加
21、速协同，数字经营赋能新生态。管理体系加速协同，数字经营赋能新生态。公司强化数字化转型与管理体系升级的协同性，加快数字化布局，积极推动展业模式和客户服务创新；同时，积极构建开放银行新生态，推动批量化获客及场景化经营。截至 2022 年 6 月末，公司资本充足率为 14.71%，一级资本充足率为10.88%， 核心一级资本充足率为9.87%， 年化加权平均净资产收益率为16.04%，继续保持在行业较好水平；成本收入比为 33.98%，同比下降 0.36 个百分点。 二、二、核心核心竞争力竞争力分析分析 公司在董事会的领导下， 坚定不移地实施 “大银行做不好， 小银行做不了” 的经营策略，深耕优质经
22、营区域， 从客户需求出发， 持续升级商业模式， 聚焦大零售和轻资本业务的拓展，努力构筑发展护城河，市场竞争力持续增强，主要体现在四方面： 第一， 盈利来源更加多元， 盈利结构不断优化。 公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富业务、消费信贷、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场等利润中心，子公司方面，形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。公司的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 9 提升，非息收入持续提升，占比超过40%，发展可持续性不断增强。 第二，风险管理精准有效
23、，经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少成本、管好风险就是创造价值” 的风险理念， 将守住风险底线作为最根本的经营目标， 持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。公司持续强化重点领域风险防控，努力让风险预防、预警、管控走在市场变化前面。 公司的不良率在行业中一直处于较低水平， 确保公司能够全身心地专注于业务拓展和金融服务，为银行的可持续发展打下坚实基础。 第三， 金融科技融合创新， 商业模式持续升级。 公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，持续加大资源投入，建立了适应现代商业银行发展趋势的金融科技组织架构，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技融合发展，通过金融科技
24、驱动助力商业模式变革，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。 第四，员工素质不断提升，专业能力持续加强。公司高度重视专业队伍建设，依托知识库、知识图谱、员工带教、全员访客等载体，持续完善员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形成专业专注的员工队伍，员工综合能力持续提升，坚持用专业为客户创造价值，为公司应对市场竞争，保障可持续发展提供了扎实基础。 三、三、财务报表分析财务报表分析 （一）利润表项目分析（一）利润表项目分析 2022 年上半年，公司实现营业收入 294.12 亿元，同比增加 43.93 亿元，增长 17.56%；实现归属于母公司股东的净利润 112.68 亿元，同比增加 1
25、7.49 亿元，增长 18.37%。 利润表主要项目变动利润表主要项目变动 单位：（人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 增减额增减额 增长率增长率 营业收入 29,412 25,019 4,393 17.56% 利息净收入 17,303 15,983 1,320 8.26% 利息收入 37,667 32,169 5,498 17.09% 利息支出 (20,364) (16,186) (4,178) 25.81% 非利息收入 12,109 9,036 3,073 34.01% 手续费及佣金净收入 3,544
26、 3,374 170 5.04% 其他非利息收益 8,565 5,662 2,903 51.27% 营业支出 (17,113) (15,152) (1,961) 12.94% 税金及附加 (238) (200) (38) 19.00% 业务及管理费用 (9,995) (8,592) (1,403) 16.33% 信用减值损失 (6,877) (6,339) (538) 8.49% 其他资产减值损失 - (17) 17 (100.00%) 其他业务成本 (3) (4) 1 (25.00%) 营业利润 12,299 9,867 2,432 24.65% 营业外净收入 (18) 18 (36) (2
27、00.00%) 税前利润 12,281 9,885 2,396 24.24% 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 10 所得税费用 (1,002) (326) (676) 207.36% 净利润 11,279 9,559 1,720 17.99% 其中： 归属于母公司股东的净利润 11,268 9,519 1,749 18.37% 少数股东损益 11 40 (29) (72.50%) 1 1、利息净收入利息净收入 2022 年上半年，公司实现利息净收入 173.03 亿元，同比增加 13.20 亿元，增长 8.26%。一是公司持续加大对实体经济的支持力度，降低实体经济融资成本，202
28、2 年上半年一般贷款日均余额 9,276.14 亿元，同比增长 25.25%,一般贷款平均收息率 5.38%，同比下降 48 个基点；二是公司强化存款分类管理，促进结构优化，2022 年上半年存款平均成本率 1.80%，同比下降 2 个基点。 单位：（人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 增减额增减额 增长率增长率 利息收入利息收入 37,667 32,169 5,498 17.09% 发放贷款及垫款 24,933 21,683 3,250 14.99% 存放同业 75 100 (25) (25.00%)
29、存放中央银行 680 644 36 5.59% 拆出资金 278 96 182 189.58% 买入返售金融资产 310 282 28 9.93% 债券投资 8,321 6,020 2,301 38.22% 信托及资管计划 3,070 3,344 (274) (8.19%) 利息支出利息支出 20,364 16,186 4,178 25.81% 同业存放 1,462 926 536 57.88% 向中央银行借款 1,216 1,126 90 7.99% 拆入资金 1,266 1,004 262 26.10% 吸收存款 10,549 9,251 1,298 14.03% 卖出回购金融资产款 58
30、7 579 8 1.38% 发行债券 5,228 3,242 1,986 61.26% 租赁负债 56 58 (2) (3.45%) 利息净收入利息净收入 17,303 15,983 1,320 8.26% 下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、 利息收入和支出、 平均收息率和平均付息率。 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 平均余额平均余额 利息收支利息收支 平均利率平均利率 平均余额平均余额 利息收支利息收支 平均利率平均利率 资产资产 一般贷款 927,614 24,933 5.38%
31、740,594 21,683 5.86% 证券投资 652,953 11,391 3.49% 474,746 9,364 3.94% 存放人民银行款项 104,759 680 1.30% 99,205 644 1.30% 存放和拆放同业及其他金融机构款项 81,795 663 1.62% 57,369 478 1.66% 总生息资产总生息资产 1,767,121 37,667 4.26% 1,371,914 32,169 4.69% 负债负债 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 11存款 1,172,951 10,549 1.80% 1,018,464 9,251 1.82% 同业及
32、其他金融机构存放和拆入款项 308,402 3,315 2.15% 244,700 2,509 2.05% 应付债券 366,489 5,228 2.85% 195,742 3,242 3.31% 向中央银行借款 88,040 1,216 2.76% 82,076 1,126 2.74% 租赁负债 3,030 56 3.70% 2,940 58 3.94% 总付息负债总付息负债 1,938,912 20,364 2.10% 1,543,922 16,186 2.10% 利息净收入利息净收入 17,303 15,983 净利差（净利差（NISNIS） 2.16%2.16% 2.59%2.59%
33、净息差（净息差（NIMNIM） 1.96%1.96% 2.33%2.33% 注：1、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。 2、存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。 3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入生息资产平均余额。 4、从 2019 年起，交易性金融资产持有期收益在“投资收益”项目核算，但其占用的资金成本仍体现在 “利息支出” ， 如在 “利息支出” 中剔除该部分资产对应的付息成本， 则公司 2022 年上半年净息差为 2.41%。 下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生
34、的变化。 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月对比月对比 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 增（减）因素增（减）因素 增（减）增（减） 规模规模 利率利率 净值净值 资产资产 一般贷款 5,477 (2,227) 3,250 证券投资 3,515 (1,488) 2,027 存放人民银行款项 36 - 36 存拆放同业和其他金融机构款项 202 (17) 185 利息收入变动 9,230 (3,732) 5,498 负债负债 客户存款 1,404 (106) 1,298 同业和其他金融机构存拆放款项 652 154 806 应付债券
35、 2,828 (842) 1,986 向中央银行借款 82 8 90 租赁负债 2 (4) (2) 利息支出变动 4,968 (790) 4,178 净利息收入变动 4,262 (2,942) 1,320 净息差和净利差净息差和净利差 2022 年上半年，公司净息差为 1.96%，同比下降 37 个基点；净利差为 2.16%，同比下降 43 个基点。报告期内，公司积极贯彻落实国家宏观调控政策，支持实体经济发展，资产端平均利率下行幅度大于负债端平均利率下行幅度，净息差、净利差同比有所收窄。 （1 1）利息收入）利息收入 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 122022年上半年，公司实现
36、利息收入376.67亿元，同比增长17.09%，主要是生息资产规模扩大和结构优化所致。 贷款利息收入贷款利息收入 2022 年上半年，公司一般贷款利息收入 249.33 亿元，占全部利息收入的 66.19%，同比增加 32.50 亿元，增长 14.99%，主要是贷款规模增加所致。 报告期内， 公司紧跟宏观战略导向与监管要求， 稳步推进信贷投放， 促进实体经济发展，推动对公贷款日均规模同比增长 29.19%。公司数字化经营纵深推进促进大零售战略实施，线上线下协同发力，推动个人贷款日均规模同比增长 19.00%。 同时，公司积极履行社会责任，切实落实金融支持实体经济发展各项政策，在有效防范风险的前
37、提下，充分运用支小再贷款、普惠贷款补贴等低成本资金，适度实施优惠、让利活动，切实降低实体经济融资成本。2022 年上半年，公司对公贷款平均收息率 4.45%，同比下降 48 个基点；个人贷款平均收息率 6.97%，同比下降 35 个基点。 下表列示了公司一般贷款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收息率情况。 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均利率平均利率 平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均利率平均利率 对公贷款 587,254 13,070 4.
38、45% 454,577 11,210 4.93% 个人贷款 340,360 11,863 6.97% 286,017 10,473 7.32% 贷款总额贷款总额 927,614 24,933 5.38% 740,594 21,683 5.86% 证券投资利息收入证券投资利息收入 2022 年上半年，公司证券投资利息收入 113.91 亿元，同比增加 20.27 亿元，主要是报告期内公司适当增加国债、地方政府债和信用债等投资。 存拆放同业和其他金融机构款存拆放同业和其他金融机构款项利息收入项利息收入 2022年上半年， 公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入6.63亿元， 同比增加1.85亿元
39、，主要是规模增加所致。 （2 2）利息支出）利息支出 2022 年上半年，公司利息支出 203.64 亿元，同比增加 41.78 亿元。主要是付息负债规模增加所致。 客户存款利息支出客户存款利息支出 2022 年上半年，公司客户存款利息支出 105.49 亿元，占全部利息支出的 51.80%，同比增加 12.98 亿元，主要是客户存款规模增长所致。 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 13报告期内，得益于公司核心客户积累持续推进、大财富战略稳步实施，公司各项存款稳健增长。2022 年上半年，对公日均存款规模 9,452.31 亿元，同比增长 18.05%；对私日均存款 2,277.2
40、0 亿元，同比增长 4.57%。 随着利率市场化改革持续深化，公司坚持存款分类管理，及时、灵活调整定价策略，有效降低存款成本。2022 年上半年，客户存款平均付息率 1.80%，同比下降 2 个基点。 下表列示了对公存款及个人存款的日均余额、利息支出和平均付息率。 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 平均余额平均余额 利息支出利息支出 平均利率平均利率 平均余额平均余额 利息支出利息支出 平均利率平均利率 对公客户存款对公客户存款 活期 391,680 1,664 0.85% 379,723 2
41、,124 1.12% 定期 553,551 5,889 2.13% 420,968 4,620 2.20% 小计小计 945,231 7,553 1.60% 800,691 6,744 1.68% 对私客户存款对私客户存款 活期 77,075 117 0.30% 73,712 189 0.51% 定期 150,645 2,879 3.82% 144,061 2,318 3.22% 小计小计 227,720 2,996 2.63% 217,773 2,507 2.30% 合计合计 1,172,951 10,549 1.80% 1,018,464 9,251 1.82% 同业和其他金融机构存拆放款
42、项利息支出同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2022 年上半年，公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 33.15 亿元，同比增长8.06 亿元，主要是此类负债规模和利率双升所致。 已发行债务利息支出已发行债务利息支出 2022 年上半年，公司已发行债务利息支出 52.28 亿元，同比增加 19.86 亿元，主要一是公司结合市场供求关系变化和资产负债管理需要， 适当增加同业存单的发行规模， 二是为增加中长期负债来源、支持中长期资产业务开展，公司顺利发行 300 亿元金融债券。 2 2、非利息收入非利息收入 2022 年上半年，公司实现非利息收入 121.09 亿元，同比增长 34.01%
43、，其中手续费及佣金净收入 35.44 亿元。 非利息收入主要构成非利息收入主要构成 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 增减额增减额 增长率增长率 手续费及佣金收入 4,114 4,168 (54) (1.30%) 减：手续费及佣金支出 570 794 (224) (28.21%) 手续费手续费及佣金净收入及佣金净收入 3,544 3,374 170 5.04% 其他非利息收益 8,565 5,662 2,903 51.27% 合计合计 12,109 9,036 3,073 34.01% 宁波银
44、行股份有限公司 2022 年半年度报告 14手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 增减额增减额 增长率增长率 结算类业务 148 139 9 6.47% 银行卡业务 75 12 63 525.00% 代理类业务 3,163 3,394 (231) (6.81%) 担保类业务 426 325 101 31.08% 托管类业务 241 239 2 0.84% 咨询类业务 35 55 (20) (36.36%) 其他 26 4 22 550.00% 手续费及佣金收入
45、手续费及佣金收入 4,114 4,168 (54) (1.30%) 减：手续费及佣金支出 570 794 (224) (28.21%) 手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 3,544 3,374 170 5.04% 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入 35.44 亿元，同比增长 5.04%。其中手续费及佣金收入 41.14 亿元，同比下降 1.30%，主要是上半年资本市场震荡，财富业务收入同比下降；担保类业务实现收入 4.26 亿元，同比增长 31.08%。 3 3、业务及管理费用、业务及管理费用 2022 年上半年，公司业务及管理费用 99.95 亿元，同比增长 16.33%，一是公司为
46、深化大零售战略实施，提升服务实体经济能力，普惠小微、财富管理等条线人员配置较多，产能还有待释放，员工费用增长较快；二是为强化科技赋能，提升数字化经营能力，科技研发投入增长较快。同时，公司持续优化费用资源配置，强化降本增效约束机制，人员产能和费用配置效率稳步提升，报告期公司成本收入比为 33.98%，同比下降 0.36 个百分点。 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 增减额增减额 增长率增长率 员工费用 7,179 5,874 1,305 22.22% 业务费用 1,810 1,710 100 5
47、.85% 固定资产折旧 385 348 37 10.63% 使用权资产折旧 369 334 35 10.48% 长期待摊费用摊销 132 129 3 2.33% 无形资产摊销 99 145 (46) (31.72%) 短期租赁费和低价值资产租赁费 21 52 (31) (59.62%) 合计合计 9,995 8,592 1,403 16.33% 4 4、信用及资产减值损失、信用及资产减值损失 2022 年上半年，公司共计提信用及资产减值损失 68.77 亿元，同比增加 5.21 亿元，其中由于金融投资结构调整， 应收账款类投资规模下降， 导致金融投资损失准备同比减少 5.22亿元。 单位： （
48、人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 20212021 年年 1 1- -6 6 月月 增减额增减额 增长率增长率 贷款减值损失 7,689 4,532 3,157 69.66% 宁波银行股份有限公司 2022 年半年度报告 15金融投资 (530) (8) (522) 不适用 应收同业和其他金融机构款项 89 29 60 206.90% 其他资产减值损失 15 (15) 30 不适用 表外业务减值损失 (386) 1,801 (2,187) (121.43%) 抵债资产减值损失 - 17 (17) (100.00%) 合计合计 6,877 6,356 5
49、21 8.20% 5 5、所得税、所得税 2022 年上半年，公司所得税费用 10.02 亿元，同比增加 6.76 亿元，主要是税前利润增加所致。 （二）资产负债表项目分析（二）资产负债表项目分析 1 1、资产、资产 截至 2022 年 6 月末，公司资产总额 22,397.08 亿元，比年初增长 11.12%。公司以服务实体经济、践行普惠金融为责任，不断加大贷款投放，发放贷款及垫款占资产总额的比重为42.62%，比年初提高 1.32 个百分点。 单位： （人民币）百万元 项目项目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 期
50、间变动期间变动 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 金额金额 占比（百分占比（百分点）点） 现金及存放中央银行款项 111,301 4.97% 97,596 4.84% 13,705 0.13 存放同业款项 22,814 1.02% 17,679 0.88% 5,135 0.14 贵金属 23,875 1.07% 24,739 1.23% (864) (0.16) 拆出资金 26,355 1.18% 22,009 1.09% 4,346 0.09 衍生金融资产 22,151 0.99% 19,110 0.95% 3,041 0.04 买入返售金融资产 7,420 0.33% 9,567 0