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1、2015 年河南省银行从业资格风险管理：个人零售贷款考试题一、单项选择题（共26 题，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1、下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是_。A收取利息收入B收取手续费收入C承担贷款风险D条款与借款人自行商定2、中国银行业营销人员从职责上可以分为_。A营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员B产品经理、项目经理、关系经理C职业经理、非职业经理D公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理3、个人理财服务属于商业银行_范围。A公司金融服务B个人金融服务C政府金融服务D社会金融服务4、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资
2、本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的 _。A2.5%B2%C1.5%D1.25%5、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是_。A用于保值、投机目的期权B用于支付回购协议C用于投资、筹资可转换公司债券D用于商品流通银行承兑汇票6、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易的交割期一般按周计算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3 月、6 月、9 月和 12 月7、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求
3、更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少_年的数据。A1 B3 名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 8 页 -C5 D2 8、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A转贴现B再贴现C贴现D背书9、公司成立的日期为 _。A公司营业执照签发日期B公司设立之时C公司登记之时D公司开业之时10、抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A转移B不转移C暂时转移D暂不转移11、个人教育贷款与个人汽车贷款不同的贷后与档案管理的风险点是_。A未对贷款使用情况进行跟踪
4、调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现C未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失12、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A基本指标法B标准法C高级计量法DAB 13、银行监管的基本目标可以概括为。A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定E：重组14、_年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票
5、类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A2002 B2004 C2005 D2006 15、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括_。A设备的文化寿命B设备的技术寿命名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 8 页 -C设备的经济寿命D设备的物质寿命16、按贷款用途划分，贷款可分为_。A信用贷款、担保贷款、票据贴现B固定资产贷款、流动资金贷款C生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款D自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款17、以下 _属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或
6、代管的财产B本车车上乘客C保险公司D被害的行人18、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的_；长期贷款展期的期限累计不得超过 _。A1 年、3 年B2 年、3 年C一半、1 年D一半、3 年19、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。A净资产负债率B流动比率C管理层素质D现金比率20、下列不属于流动性基本要素的是。A：时间B：成本C：资金数量D：资产总额E：重组21、下列有关政策性银行的说法中，不正确的是_。A国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业B国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国家主权评级一致C中
7、国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督D中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款22、某银行 2006年初次级类贷款余额为1 000 亿元，其中在 2006 年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为_。A20.0%B60.0%C75.0%名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 8 页 -D100.0%23、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。A
8、超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率24、下列各项不属于个人经营专项贷款的是_。A中国银行的个人商用房贷款B中国建设银行的个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D中国光大银行的个人工程机械按揭贷款25、信用风险的主要形式不包括_。A未按规定操作风险B还款意愿风险C欺诈风险D还款能力风险26、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A：进度放款B：计划、比例放款C：等比例支用D：资本金足额E：著作权二、多项选择题（共26 题，每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。）1、下列对不同理财产品收益性的论述，正
9、确的是_。A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E优先股的收益固定，普通股收益波动大2、中央银行可以采取 _的货币政策工具减少货币供应量。A提高存款准备金率B在公开市场上买回证券C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放3、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C对操作风险的管理策略是在管理成本定的情况下尽可能降低操作风
10、险D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险4、个人汽车贷款的 _的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 8 页 -提车。A“间客式”B“直客式”C“一站式”D“复合式”5、根据商业银行授信工作尽职指引，影响客户资信的重大事项包括_。A外部政策变动B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C客户的担保超过所设定的担保警戒线D客户财务收支能力发生重大变化E客户涉及重大诉讼6、下列不属于信用风险管理领域相关制度指引。A：贷款通则B：商业银行不良资产监
11、测和考核暂行办法C：商业银行银行账户利率风险管理的指引D：银团贷款业务指导E：重组7、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有_。A 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心B我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权五部分C实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本D资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分E少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行的部分8、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该
12、在人民法院采取保全措施_天内正式起诉。A2 B5 C8 D10 9、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A2001 B2002 C2003 D2004 10、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的_。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 8 页 -11、企业产品的竞争力主要取决于_。A产品自身的性价比B售后服务C产品品牌D产品质量12、下列关于资产流动性
13、的说法，正确的有（）。A资产流动性反映了商业银行持有的资产在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力B资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析E商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，把流动性资产持有与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度13、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得_。A泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密B以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重
14、大内部信息或商业秘密C窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段E以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利14、银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是_。A银行实力B服务质量C信誉D最优贷款利率E友好和礼貌的服务15、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经 _批准可以申请司法机关予以冻结。A中国人民银行B地方政府C纪检部门D银行业监督管理机构负责人16、银行在依法收贷过程中申请财产保全作用包括。A：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失B：影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动
15、履行义务C：利用政府和主管机关向债务人施加压力D：从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款E：贷款项目市场前景17、反映企业营运能力的指标有_。A应收账款周转率B存货周转率C流动比率D销售毛利率名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 8 页 -E资产负债率18、中国进出口银行在业务上接受_的监督和指导。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C财政部D对外贸易经济合作部E国务院19、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量
16、主要包括（）。A现金流量B收入C资产D财务比率E职业20、银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供_。A有关账册B有关报表C有关审计报告D有关内部管理规章E有关证明材料21、借款需求的原因可能是 _。A长期性资本支出B季节性存货C应收账款增加D固定资产重置E债务重构22、宏观经济发展的总体目标一般包括_。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长23、下列不属于流动资产的是_。A待摊费用B短期投资C应收票据D递延资产24、关于项目组织机构的分析，下列说法中
17、正确的是_。A组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平，及其管理人员的能力密切相关B 为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来讲，不必需要成立一个全新的机构C机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 8 页 -D项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手E项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点表现尤为突出25、某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于_。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D市场风险26、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A：进度放款B：计划、比例放款C：等比例支用D：资本金足额E：著作权名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 8 页，共 8 页 -