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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 B2. 【问题】 （ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 D3. 【问题】 当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，
2、即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 D4. 【问题】 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性的风险C.市场风险D.操作风险【答案】 D5. 【问题】 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D6. 【问题】 1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A.银监会B.证监会C.中国银行D.中国人
3、民银行【答案】 D7. 【问题】 我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 C8. 【问题】 健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 C9. 【问题】 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A.专业化B.多元化C.综合化D.差别化【答案】 C10. 【问题】 （ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 A11. 【问题】 从银行管理角
4、度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 A12. 【问题】 商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 A13. 【问题】 专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 D14. 【问题】 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C
5、.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 A15. 【问题】 非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 A16. 【问题】 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 C17. 【问题】 ()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 C18. 【问题】 下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（
6、 ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B19. 【问题】 商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 A20. 【问题】 风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风
7、险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列属于婚姻法确立的原则的是（）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则【答案】 ABCD2. 【问题】 外包风险管理工作包括（ ）。A.外包风险评估B.尽职调查C.外包协议管理D.外包服务承诺E.分包风险管理【答案】 ABCD3. 【问题】 根据商品房销售管理办法，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约
8、定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（ ）。A.面积误差比绝对值在3以内(含3)的，据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出3时，买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出3时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出3时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出3时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】 AB4. 【问题】 根据有效银行监管核心原则，一个有效的银行监管体系必须（）。A.具有统一的、明确的责任和目标B.使参
9、与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度【答案】 ABC5. 【问题】 在商业银行贷前调查中，贷款合规性调查主要包括（ ）。A.认定借款人、担保人合法主体资格B.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C.对抵押物的价值评估情况进行认定D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定E.对贷款使用是否合法合规进行认定【答案】 AD6. 【问题】 贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.
10、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性D.对贷款人账户进行监控E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任【答案】 ABC7. 【问题】 下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（ ）。A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】 BCD8. 【问题】 建立垂直化风险管理体系包括（）。A.建立垂直化的组织运作机制B.将风险管理职能进一步向分
11、行扩散C.将风险管理职能进一步向总行本部集中D.提高风险管理的专业化水平E.建立重大风险事项管理和应急处理机制【答案】 ACD9. 【问题】 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。A.内部欺诈B.经营中断和系统瘫痪C.外部欺诈D.国家政策变动E.实物资产的损毁【答案】 ABC10. 【问题】 广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益【答案】 ACD11. 【问题】 个人质押贷款
12、的特点包括（ ）。A.质物范围广泛B.操作流程短C.贷款风险较低D.时间长、周转慢E.担保方式相对安全【答案】 ABC12. 【问题】 下列属于保险相关要素的是（）。A.保险合同B.保险期限C.保险标的D.投保人E.受益人【答案】 ACD13. 【问题】 下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。2013年11月真题A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢
13、【答案】 ABCD14. 【问题】 实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A.货币政策监管B.宏观审慎监管C.微观审慎监管D.财政政策监管E.宏观政策监管【答案】 ABC15. 【问题】 良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（ ）。A.内控缺失导致违规案件层出不穷B.违反用工法C.缺乏经营特色D.金融产品/服务存在严重缺陷E.缺乏社会责任感【答案】 ABCD16. 【问题】 银行业消费者投诉分类包括( )。A.一般性投诉B.重要投诉C.普通投诉D.重大投诉E.
14、紧急投诉【答案】 AD17. 【问题】 下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有()。A.贷款银行可以根据借款人的情况.要求其同时采用几种贷款担保方式B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押阶段保证人仍然负有保证责任D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式【答案】 AD18. 【问题】 下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（ ）。A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于1997年颁布个人住房贷款管理办法C.198
15、7年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E.个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志【答案】 ACD19. 【问题】 在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括()。A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险B.要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险C.要求发起人提供资金缺口担保D.要求借款人签订长期供销合同E.贷款人要求项目相关方提供完工担保【答案】 ABCD20. 【问题】
16、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性.而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 以下是G公司近两年的利润数据，如表51、表52所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【
17、答案】（1）A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60的水平，公司2016年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加，仍维持2015年30的水平，公司2016年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上G公司2016年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G公司2016年实际的经
18、营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。2. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】27
19、37等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。3. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息
20、分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=0114. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（
21、年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。5. 某公司2010年12月31日购入的一台管理用设备，原始价值168000元，原估计使用年限为8年，预计净现值为8000元，按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因，已不能继续按原定使用年限计提折旧，于2014年1月1日将该设备的剩余折旧年限改为6年，折旧方法改为平均年限法，预计净残值为1000元。请根据以上信息，回答下列问题1、该设备2011年度计提折旧为（）元2、该设备2013年底固定资产净值为（）元3、该设备2015年度计提折旧为（）元【答案】1、420002、708753、11645.83