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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的23调升至（ ），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.10B.4.0C.3.0D.8.O【答案】 C2. 【问题】 下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案
2、】 D3. 【问题】 某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 B4. 【问题】 商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结构优化【答案】 D5. 【问题】 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.
3、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 A6. 【问题】 资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 A7. 【问题】 根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 B8. 【问题】 张伟，男，56岁；刘翠
4、，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 A9. 【问题】 下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 D10. 【问题】 下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理
5、行风险D.参加行风险【答案】 B11. 【问题】 根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 C12. 【问题】 与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 A13. 【问题】 1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（ ）
6、规定的资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 A14. 【问题】 （）是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.发行企业债券【答案】 A15. 【问题】 存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 A16. 【问题】 理财产品的风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）级，并可以根据实际情况进一步细分。A.2B.3C.4D.5【答案】 D17. 【问题】 吸收成员单位存款的种类不包括（）。A.单位活期存款B
7、.单位定期存款C.单位基本存款D.单位协定存款【答案】 C18. 【问题】 企业集团财务公司的中间业务不包括（ ）。A.结算业务B.财务公司票据承兑业务C.委托贷款D.成员单位产品的融资租赁【答案】 D19. 【问题】 区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位【答案】 A20. 【问题】 结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至
8、少两个符合题意)1. 【问题】 完全竞争市场具有的特征有（）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的制定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场【答案】 ACD2. 【问题】 下列关5Cs系统的说法，错误的有（）。A.品德仅指借款企业负责人的品德B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率低C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量D.抵押贷款中，商行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越
9、低E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素【答案】 ACD3. 【问题】 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有()。A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C.未明确约定罚息的计算方法D.担保方式的约定不明确、不具体E.对借款人基本信息重视程度不够【答案】 ABCD4. 【问题】 一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到
10、一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】 ACD5. 【问题】 在金融衍生品中，利率互换的主要作用有（ ）。A.降低违约风险B.丰富融资渠道C.降低融资成本D.管理汇率风险E.管理利率风险【答案】 BC6. 【问题】 下列关于市净率的说法，正确的有()。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票，投资价值
11、较高，相反，则投资价值较低【答案】 ACD7. 【问题】 商业银行内部资本评估程序的目标有（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应【答案】 ABC8. 【问题】 有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括（）。A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风
12、险水平C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理【答案】 ABCD9. 【问题】 对理财师的介绍，主要包括（）。A.工作经验B.婚姻状况C.专业特长D.学历背景E.曾获得的荣誉【答案】 ACD10. 【问题】 2004年12月，银监会制定发布了商业银行市场风险管理指引，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（ ）。A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场风险提取充足的资本B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制
13、体系C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致【答案】 ABCD11. 【问题】 下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。A.及时处理投诉和批评B.对所有已识
14、别风险一视同仁、集中处理C.增加对客户、公众的透明度D.与媒体保持良好接触E.制定危机管理应急计划【答案】 ACD12. 【问题】 下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高【答案】 ABD13. 【问题】 通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的（ ）纳入非现场监管范畴。A.科学性B.及时性C.真实性D.准确性E.有效性【答案】 BCD14. 【问题】 可以开立临时存款账户
15、的情形包括( )。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.异地长期经营活动【答案】 ABD15. 【问题】 处于家庭成熟期的理财客户的特征有( )。A.主要目标是筹措养老全B.增加固定收益类资产的比重C.购房、购车贷款保持较高需求D.配置高收益类金融资产E.收入处于巅峰，支出降低【答案】 AB16. 【问题】 关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。A.房产税一般由使用人缴纳B.产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳C.产权出典的，由承典人缴纳D.产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳E.产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳【答案】 BC
16、17. 【问题】 下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（）。A.自动取款机（ATM）未能正确按照客户指令完成交易B.即期汇率交易中，交易对手因系统故障未能按期交割C.借款人的外部信用评级从AA级降为A级D.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任E.借款人因经济危机陷入经营困境【答案】 CD18. 【问题】 银行经营管理的流动性风险包括( )。A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.资产折旧性风险【答案】 CD19. 【问题】 商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（ ）。A.识别B.评估C.计量D.监测E.控制【答案
17、】 ACD20. 【问题】 贷款中各类担保方式可以以（ ）等形式使用。A.组合担保B.重复担保C.追加担保D.任意担保E.单一担保【答案】 AC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利
18、率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元（1+14%5）=170000元按10%折算的现值170000元0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元（1-10%）518000元税后净利润12000元（1-30%）84
19、00元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元10%10000元B投资方案的净现值26400元3.791+10000元0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。2. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不
20、定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公
21、司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCD
22、E【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。3. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了
23、二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行
24、自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款
25、购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了
26、二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下
27、一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。4. 借款人王涛是国企男员工，今年47岁，离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍（5年以上贷款基准利率为49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。（1）假设王涛申
28、请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了最低首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。王涛为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为7
29、0-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%1.1）/120.449%，还款期数=
30、2312=276，贷款本金=1.29032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%（10.449%）276/（10.449%）27617560004784（元）5. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。