《我国中小企业国际贸易融资问题研究毕业论文(55页).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《我国中小企业国际贸易融资问题研究毕业论文(55页).docx（55页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、-我国中小企业国际贸易融资问题研究毕业论文-第 3 页我国中小企业国际贸易融资问题研究摘要：长久以来,我国的中小企业随着我国经济增长而円益成长,目前已在我国国民经济的建设与发展中发挥着非常重要的作用,并且在我国的经济活动中拥有举足轻重的地位。2010年,我国正式成为全球第二大经济实体,是全球贸易的核心组成部分,而中小企业是我国对外贸易发展的一支不可忽视的重要力量。但目前,中小企业的迅速发展却受到了资金的制约,贸易融资难已成为我国大多数中小企业所面临的重要问题,解决其诉求已迫在眉睫。本论文对国际贸易融资进行了基本的理论分析,由我国中小企业国际贸易现状和其当前所面临融资难的现实情况出发,提出中小企
2、业在国际贸易融资中所遇到的问题并追究问题根源,通过采用定量分析和定性分析相结合、宏观分析与微观分析相结合及文献分析的研究方法,通过对搜集到的数据进行描述性统计分析,对大量文献资料的定性分析,得出中小型进出口贸易企业融资困难的成因,并从宏观政策、金融体系和中小企业自身素质三个层面进行宏观和微观相结合的分析探索并最终得出解决中小型进出口贸易企业融资困难须从多渠道出发构建国际贸易融资体系,从而将问题分析全面化,为论文研究提供准确和实际的理论支撑,达到论文的研究目标。本论文的研究目的在于通过阐述国际贸易融资的基本理论,分析我国中小企业国际贸易现状及中小型进出口贸易企业的融资现状,进而对我国中小企业国际
3、贸易融资困境的成因进行剖析,从而提出解决方案要缓解并最终解决我国中小型外贸企业的国际贸易融资难题,须通过多渠道构建国际贸易融资体系的方法来实现。只有建立全方位、多层次的国际贸易融资体系,才能改善我国中小企业目前国际贸易融资困难的状况,从而使我国中小企业的国际贸易竞争力得到进一步提高。本论文的创新之处在于联系当前的实际情况,将中小企业目前贸易融资困难的成因和解决对策贯穿于宏观政策、金融机制和中小企业自身素质三个层面,构建多层面、全方位的中小企业国际贸易融资体系,以此把国家宏观政策、金融机制和中小企业自身因素三个方面进行有机的联系,避免单方面或者仅从其中的两个方面去寻求问题的成因和解决方法,从而导
4、致不能全面准确彻底地认识和解决问题。任何脱离整个社会经济背景、当前全球经济形势和金融体系机制以及研究对象自身因素三者之间联系的研究方法都是错误的。在研究我国中小企业国际贸易融资问题时,必须坚持相互联系不可分割的观点。本文旨在直面中小企业在国际贸易融资中所遇到的问题并追究问题根源,以探索并最终提出通过构建宏观政策体系、金融服务体系和中小企业国际贸易融资发展体系这三大体系来使我国的中小型对外贸易型企业摆脱国际贸易融资困境,从而使中小企业的国际贸易融资环境得到进一步的改善,保障活跃在国际贸易领域的中小企业平稳健康的发展,提高我国的对外贸易竞争力。随着未来我国对外经济的持续发展,中小型企业对于我国对外
5、贸易经济的重要性将愈加彰显。在未來对这一议题的研究中,建议还应着重推进法制体系、信息体系、担保体系、产品体系、信用体系和融资渠道体系的持续建设和完善,全方位的保障中小企业的国际贸易融资发展,满足外向型中小企业强烈的资金需求,规范国际业务市场秩序和市场环境,保证我国进出口贸易和国民经济的健康发展。关键词:中小企业 国际贸易 贸易融资 担保信用体系 融资体系Research on international trade finance of small and medium-sized enterprises in ChinaABSTRACT：For a long time, the small
6、and medium-sized enterprises occupy an extremely important position in our national economy, the development of medium and small enterprises play a vital role in the economic development of our country. In 2010,China officially became the worlds second largest economic entity, is the core part of gl
7、obal trade. Among them, the small and medium-sized enterprise is an important force that cannot be ignored in Chinas foreign trade development. But at present, the rapid development of small and medium enterprises has been the funding constraints, trade financing has become an important problem in m
8、ost small and medium-sized enterprises of our country are facing, the appeal is imminent. This paper analyzes the basic theory of international trade financing, starting from our country small and medium-sized enterprise international trade situation and facing the reality of the situation of financ
9、ing of small and medium-sized enterprises, proposed encountered in international trade financing problem and investigate the root of the problem, combined,through the use of quantitative analysis and qualitative analysis and macro analysis microscopic analysis of combining research methods and liter
10、ature analysis, descriptive statistical analysis based on the data collected,a qualitative analysis of a large number of documents, the small and medium-sized import and export trade enterprise financing difficult reason, exploration and analysis from the three aspects of macro policy, the financial
11、 system and the ability of medium and small enterprises in macroscopic and microcosmic combined with and finally solve the financing difficulties of small import and export trade enterprises shall be from the point of view of multi-channel construction of international trade financing system, which
12、will provide accurate and comprehensive analysis of the problem, and the theoretical support for the thesis research purpose. The objective of the study is based on the analysis of Chinas small and medium-sized enterprises in international trade financing status, and analysis of small and medium-siz
13、ed enterprises in international trade financing difficulties, and puts forward through multiple channels of international trade financing system to alleviate the way and further solves the small and medium-sized enterprises in international trade financing predicament, cause our country small and me
14、dium-sized enterprise to get rid of international trade financing difficult situation international trade, improve the competitiveness of small and medium-sized enterprises in china. The innovation of this paper is related to the actual situation, the current, will cause the trade financing difficul
15、ties of small and medium-sized enterprises and Countermeasures in three aspects of macro policy,the financial mechanism, and the small and medium-sized enterprise own quality, construct multi-level, full range of small and medium-sized enterprises in international trade financing system, to keep the
16、 national macroeconomic policy, financial mechanism and the small and medium-sized enterprise own factor three distinct aspects organically, to avoid the causes and solutions of one-sided separate from the one or two aspects to find problems,resulting in not comprehensively and accurately and thorou
17、ghly understand and solve problems. Study on the method of contact between any from the social and economic background, the global economy and financial system and the mechanism of its own object of study factors of three are wrong. In the study of international trade financing of small and medium-s
18、ized enterprises of our country, must hold to interrelated indivisible viewpoint. The purpose of this paper is to face the small and medium-sized enterprise encountered in international trade financing problem and investigate the root of the problem, to explore and finally put forward to solve the d
19、ifficulties in financing SMEs in international trade through the construction of the policy system, financial service system and small and medium-sized enterprises in international trade financing development system, so as to improve the international trade of SME financing environment, development
20、and security active in the field of international trade of small and medium-sized enterprise stable and healthy, to improve Chinas foreign trade competitiveness.Keywords: The medium-sized and small enterprises; International trade; Trade financing; Guarantee system; Financing system; Credit system目录
21、第1章绪论11.1研究背景与研究意义11.1.1论文的研究背景11.1.2论文的研究意义11.1.3研究综述21.1.3.1国外相关研究综述21.1.3.2国内相关研究综述51.2论文的主要内容、研究方法和研究目标61.2.1论文的主要内容61.2.2论文的研究方法71.2.3论文的研究目标71.3论文架构和创新点71.3.1论文架构71.3.2论文的创新点8第2章 国际贸易融资基本理论分析92.1国际贸易融资的基本定义92.2国际贸易融资的特点92.2.1国际贸易融资业务周转较快,自偿性强102.2.2国际贸易融资具有多样的融资方式102.2.3国际贸易融资具有灵活的融资形式和融资手段102
22、.3国际贸易融资的作用112.3.1国际贸易融资能够促进银行业务的发展122.3.2国际贸易融资能够有效地促进国家贸易的发展13第3章 我国中小企业国际贸易融资现状分析133.1当前我国中小企业所处发展环境分析133.1.1我国中小企业所处发展环境的优势143.1.1.1中小企业具有灵活性,有较强的市场适应能力143.1.1.2中小企业的产品具有市场导向性和多样性153.1.1.3中小企业具有成本优势163.1.2我国中小企业所处发展环境的劣势173.1.2.1宏观政策环境173.1.2.2资金环境183.1.2.3社会服务环境193.2我国中小企业国际贸易现状分析193.2.1进出口产品结构
23、单一203.2.2进出口市场缺乏规范秩序243.2.3我国中小企业缺乏产品自主创新能力24第4章 多渠道构建中小企业国际贸易融资体系264.1建立保障中小企业国际贸易融资的国家宏观政策体系264.1.1建立保障中小企业贸易融资发展的政府支持体系274.1.2创建系统全面的中小企业国际贸易融资服务信用担保体系294.2创建支持中小企业国际贸易融资的金融服务体系354.2.1加强对中小企业贸易融资的倾斜力度并实行系统化管理354.2.2建立国际贸易融资产品体系,加强国际业务人才的培养374.3构建提升中小企业综合实力的国际贸易融资发展体系404.3.1提升中小型贸易企业整体素质,加强财务管理建设4
24、14.3.2中小企业应自觉维护市场秩序,提高产品核心竞争力424.3.3中小企业应树立信用观念,建立良好的银企合作关系43第5章 研究结论与展望435.1研究结论445.2研究展望45第1章绪论1.1研究背景与研究意义1.1.1论文的研究背景长久以来,随着我国国民经济的持续快速发展,中小企业在我国国民经济活动中逐渐开始占据极其重要的地位,它的发展在我国经济建设中发挥了至关重要的作用。自2001年我国加入世界贸易组织以来,伴随“走出去”发展战略的顺利实施,我国经济更深的融入到国际社会,对全球经济市场有了更深层次的认识,并有效地利用国际资源,形成了经济全球化条件下参与国际经济合作和竞争的新优势,促
25、进了我国社会主义市场经济的全面发展。其中,中小型企业的发展壮大是我国对外贸易发展的一支不可或缺的重要力量。但目前,中小企业的迅速发展却受到了资金的制约,贸易融资难已成为我国大多数中小企业所面临的重要问题，解决其诉求己迫在眉睫。1.1.2论文的研究意义基于中小企业在我国重要的经济地位以及我国在全球贸品中的核心地位,解决中小企业贸易融资难的问题已円渐迫切。本论文旨在直面目前中小企业的国际贸易现状,探索其所处国际贸易发展环境的优劣势,发现中小企业在国际贸易融资中所遇到的问题并追究问题根源,以探索并最终提出通过多渠道构建全方位、多层面的中小企业国际贸易融资体系,从而使中小企业摆脱国际贸易融资困境,改善
26、其国际贸易融资环境,保障活跃在国际贸易领域的中小企业平稳健康的发展,提高我国的对外贸品竞争力,促进我国国民经济的全面发展。1.1.3研究综述中小企业在我国国民经济运行中是重要的整体,这种重要性表明我国中小企业的发展与我国就业问题和经济发展是紧密相关的。因此,中小企业的资金需求问题不仅与我国经济增长等宏观政策目标直接相关,而且也与银行等金融机构密切相连。但是长久以来,无论是在发达国家还是新兴发展中国家,中小企业在金融机构中的整体融资情况都是处于弱势地位的。中小企业的融资困难是一个世界性的难题,在20世纪初期开始就已经在发达国家出现。针对这一融资难题,经济学者开始研究其成因,并寻找解决方案。近年来
27、,随着全球经济的密切和全球贸易的进一步发展,我国的许多经济学者针对中小企业贸易融资的困境也进行了深入的分析和研究,积极寻求解决对策,从而帮助解决中小企业强烈的资金需求,保障中小企业的健康发展,提高我国全球贸易竞争力。1.1.3.1国外相关研究综述要探讨中小企业国际贸易融资困难的成因,首先要直视中小企业融资困难本就是一个世界性的难题。对于中小企业的融资为何存在困难的研究,国外的专家学者早在二十世纪初期就已经提出了相应观点。国外学者率先提出造成中小企业融资困难的原因有可能是融资方与企业之间的信息不对称。1931年,英国的麦克米伦爵士对英国当地的金融机构体系和部分企业进行了调研,在经过充分的分析后将
28、一份调研报告提交给英国政府,该份报告即为麦克米伦报告。麦克米伦报告中详细的分析和阐述了中小企业在成长和发展过程中始终存在的资金缺乏问题,该资金缺口一直不能被填补则是因为资金供给方不愿意向中小企业提供资金。该概念后来被英国金融产业委员会用于公开政府报告,并将该报告中提出的概念称之为“麦克米伦缺口”。世界现代金融史上第一个对中小企业融资问题正视的人即是麦克米伦爵士。“麦克米伦缺口”的提出指出了中小企业长期资金缺乏却难以获得银行等金融机构给予资金融通的现状,为后期研究中小企业融资困难的成因提供了现实基础。在后来的研究中,不少学者提出是市场内中小企业信息的不完全性致使企业与银行等金融机构之间产生了获取
29、信息内容或者时间的不对称,银行难以在第一时间获得中小企业的相关信息,从而造成企业在银行的融资出现困难。针对此种理论,国外研究学者提出了解决银企之间的信息不对称可以有效消除中小企业难以在信贷机构获得融资的问题。美国经济学家Stiglitz和Weiss提出,由于银企之间的信息不对称引起了银行对企业道德风险的担忧,从而产生逆向选择问题,因此银行向企业提供资金融通并不一定是融资利率的单向增函数,在中小企业的实际企业信息与银行所能获得的企业信息达到一致时,在完全竞争均衡的情况下也可以出现银行对中小企业的信贷配给。在该理论的基础上,20世纪90年代,国外学者进一步提出了关系型融资理论,该理论认为银行和企业
30、双方在长期的合作中能够对对方的内部相关信息有更深入的了解,而银行与企业的这种关系构成了银行对其他贷款方所占有的比较优势。关系性融资理论证明了企业与银行等金融机构的关系密切有益于消除两者之间的信息不对称,从而促进企业在银行更容易获得融资。在贸易融资发展过程中,一些非常有影响力的理论和观点主要包括“自偿性贸易融资理论”、“供应链融资理论”和巴塞尔协议关于“贸易融资”的阐述等等。自偿性贸易融资主要内容是银行提供的所有贸易融资都存在未来自动偿付融资的预期。该理论是银行在实践过程中提出的业务观点,虽然普遍得到业内人士的认可,但是一直没有上升到经济理论的层次,直到巴塞尔协议对贸易融资的阐述中正式提出了自偿
31、性的概念。至此,在商业银行实践业务过程中发展起來的自偿性贸场融资理论得到了认可。供应链融资理论是银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,是面向中小企业的金融服务。Allen. N. Berger (2004)等人在总结和研究企业利用供应链管理进行成功融资的相关的案例基础上,从企业的角度提出了中小企业融资方式的一些新的设想及框架,并在理论层面上首次提出中小企业利用供应链金融进行融资的思想,并对供应链融资提出初步设计。巴塞尔协议关于“贸易融资”的阐述,是根据巴塞尔协议第244条:贸易融资是指在商
32、品父易中,运用结构性短期融资工具,基于商品父易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。这种融资的结构性特性旨在弥补借款人较低的信用等级,融资的风险主要反映在融资的自偿性程度及贷款人对交品进行结构化设计方面的技能,而不是借款人本身的信用等级。贸易融资项下的资产是第一还款来源,银行主要依据该笔业务的自偿性特征及借款人组织该笔交易的能力,对借款人提供融资。从以上理论分析可以得知,银行应扩展贸易融资服务内涵,将贸易融资业务与对外贸品各环节及各类资金业务、现金管理业务等有机组合在一起,根据客户的需求特点提供适宜的整体解决方案,最大限度的满足中小企业的需求。1.1.3.2国内相关研
33、究综述在分析中小企业融资及国际贸易融资困难问题的成因方面我国起步较晚,但我国的经济学者也相继根据我国的国情及中小企业融资及贸易融资的发展现状提出了自己的观点,例如,刘曼红(2003)提出中小企业目前贸易融资困难的原因之一在于宏观政策层面缺乏支持,且我国尚未形成成熟完善的社会信用体系,特别是与中小企业有关的财务和经营公幵信息难以取得,银行无法对中小企业进行信用评估与风险评级,因而不能提供相应数量的融资服务;刘培芳(2008)、李扬、杨思群(2001)提出银行等金融机构对中小企业的贸易融资支持力度不够,国内银行的贸易融资产品仍以传统的产品为主,即以银行信用为担保的信用证业务为主,品种少,且功能单一
34、。国际上新兴的贸易融资产品如国际保理、福费廷等则很少有银行幵办,发展缓慢,且业务额极其有限,很难满足那些积极参与国际化的中小企业的需要。从融资对象来看,大企业资产质量优良,国际竞争力强,业务发展稳定,是各银行的主要融资对象,而对广大中小企业,则往往设定额外条件。即使中小企业能从银行获得贸易融资,融资的比例和金额都相当小,很难满足企业的需求;高佳朋(2012)、陈威斌(2005)、刘志龙、陈鹏、籍莉(2010)提出中小企业的自身因素比如企业资产信用不足、企业竞争力不强、企业财务制度不够健全、财务数据的透明度不高等导致它们难以得到金融机构的信任,不但提高贷款门檻,甚至将中小企业排除在符合融资条件的
35、客户之外,使得中小企业在贸易融资时困难重重。通过分析以上国内外经济学者对于中小企业贸易融资困境的多方研究,笔者对于中小企业贸易融资困难的成因和解决措施有了更深层次的理解。中小企业贸易融资困难不是单方面的,而是多层次的。因此要解决其困境也应由多方面、全方位共同努力,多管齐下,改善融资的宏观环境和金融环境,改变银行等金融机构的融资观念,提高中小企业自身素质,t能从根本上改变中小型进出口贸易企业在国际融资上存在困难的局面。1.2论文的主要内容、研究方法和研究目标1.2.1论文的主要内容本论文核心部分的主要内容包括:阐述国际贸易融资理论,对国际贸易融资的基本定义、特点、主要方式及作用进行分析;通过对我
36、国的中小企业国际贸易及其国际贸易融资现状的分析,得出我国中小企业目前在全球化贸易中存在融资困难的问题,并从宏观政策、金融体系和中小企业自身素质三个层面剖析我国中小企业处于贸易融资困境中的原因;最后针对我国中小企业在国际贸易融资过程中所存在的困难,由宏观政策、金融体系和中小企业自身素质三个层面进行分析,提出通过构建宏观政策体系、金融服务体系和中小企业国际贸易融资发展体系三大体系的方式来使我国中小企业摆脱国际贸易融资困境,保障中小企业健康平稳成长并实现可持续性发展,进一步提高我国国际贸易的竞争力,实现我国开放式经济的全面发展。1.2.2论文的研究方法本文采用宏观分析与微观分析相结合、定性分析及文献
37、分析的研究方法,通过对搜集到的数据进行描述性统计分析;对大量文献资料的定性分析,从宏观角度和微观角度得出中小型进出口贸易企业融资困难的成因;从宏观政策、金融体系和中小企业自身素质三个层面进行宏观和微观相结合的分析得出通过构建三大体系来解决中小企业贸揚融资困难,从而将问题分析全面化整体化,为论文研究提供准确和实际的理论支撑,达到论文的研究目的。1.2.3论文的研究目标本论文的研究目标在于通过构建国际贸易融资体系使我国的中小型进出口贸易企业摆脱目前所存在的国际贸易融资困境。本论文将从分析我国中小企业国际贸晃及国际贸易融资现状的角度出发,指出目前我国中小企业在国际贸易融资过程中所存在的融资困难,进而
38、对中小企业之所以存在国际贸易融资困难的原因进行剖析,提出通过多渠道构建中小企业的国际贸易融资体系来缓解并进一步解决中小企业国际贸易融资困境,保障中小企业健康平稳的发展,提高我国国际贸易竞争力,促进我国国民经济的全面发展。1.3论文架构和创新点1.3.1论文架构论文架构安排大致如下:第一章为绪论,主要介绍论文的研究背景与研究意义;论文所提出问题及解决方法的研究文献综述;论文的主要内容、研究方法和主要目标;论文的架构与创新点;第二章主要介绍国际贸易融资的相关理论,包括国际贸易融资的基本定义、国际贸易融资的特点、国际贸易融资主要方式和作用;第三章至第五章对本文的核心问题做分析研究,该部分包括对我国中
39、小企业所处发展环境的优劣势及其国际贸易现状的分析、中小企业国际贸易融资现状的分析;并提出通过多渠道构建融资体系来解决中小企业目前存在的融资难题,以促进我国中小企业在国际贸易领域的持续发展,提高我国企业的国际竞争力。1.3.2论文的创新点本论文的创新之处在于联系当前的实际情况,将中小企业目前贸易融资困难问题的成因和解决对策贯穿于宏观政策、金融机制、和中小企业自身素质三个层面,以此把国家宏观政策、金融机制和中小企业自身因素三个截然不同的方面有机的联系起来,尝试多层次、全方位的提出问题和解决问题,避免片面地举独从一个或两个方面去寻求问题的成因和解决方法,从而导致不能全面准确彻底地认识和解决问题。任何
40、脱离整个社会经济背景、当前全球经济形势和金融体系机制以及研究对象自身因素三者之问联系的研究方法都是错误的。在研究我国中小企业国际贸易融资问题时,必须坚持相互联系不可分割的观点。第2章 国际贸易融资基本理论分析2.1国际贸易融资的基本定义在国际市场上,贸易融资业务的发展已经有近百年的历史,国际贸揚史的发展能够证明贸易融资是一种金融方式,它具有能够有效促进进出口贸易发展的作用。根据巴塞尔协议(2004-6)中第244条的定义,贸易融资是指在商品交易过程中,运用短期性结构融资工具,基于商品交易(多指如金属矿、原油、谷物等大宗商品)中的存货、预付款、应收款等资产的融资?。贸易融资的一般定义是指在国际结
41、算业务的各个环节中,为商品进出口贸易所需的资金和信用提供便利的融通活动。因此,广泛意义上的国际贸易融资多指一种资金融通活动,这种活动是以进出口贸易为基础进行的,多用于有形商品的国际贸易或进出口商品的加工生产。而狭义的国际贸易融资亦多被看作进出口贸易信贷,仅指从事进出口贸易的企业在金融机构办理国际结算业务时,由金融机构对此种类型的企业所提供的一种短期资金融通,但该融资活动需与其所办理的国际结算业务相关。2.2国际贸易融资的特点国际贸易融资与一般的信贷不同,具备非常鲜明的业务特点,特别强调对于企业资金流和货物流的控制,与传统的流动资金贷款存在比较鲜明的区别。2.2.1国际贸易融资业务周转较快,自偿
42、性强国际贸易融资是建立在国际贸易的基础上的,两者的关系相互依存,因此其业务特点与国际贸易的业务方式密切相关。国际贸易融资业务自偿性强,业务特点较为鲜明,且能在进出口贸易的各个环节中以较短的时间有效渗入,时效性较强。国际贸易融资业务要求其对应业务的贸易背景清晰,还款来源明确。由于单笔及进口贸揚或者出口贸易期限较短,因此国际贸易融资同样有与此相适应的优势,即融资期限短、周转速度快、业务流动性较强等特点。2.2.2国际贸易融资具有多样的融资方式在融资方式上,与一般的信贷方式相比,国际贸易融资根据进口方向和出口方向的不同,具有多样化的融资方式,且融资方式随着国际结算的发展不断变化,既有传统的融资产品,
43、又有新兴的融资方式,以便于与不同的国际贸爲结算方式相匹配使用。进口方向的融资方式包括开立信用证、信托收据贷款、海外代付等;出口贸易方向主要包括出口押汇、出口议付、福费廷、打包贷款、国际保理等传统融资产品及出口信保贷款、出口退税贷款、出口商业发票贷款等新兴出口融资产品。这些多样化的融资方式为贸易企业提供了便利,同时也为商业银行带来了收益,同时推动了国际结算业务的快速发展。2.2.3国际贸易融资具有灵活的融资形式和融资手段随着全球化市场的不断幵拓发展,国际结算方式也在逐渐发生着变化。为了适应国际结算方式的多样需求,贸易融资业务也在探索中推陈出新。当代的国际贸易融资,其融资形式和融资手段更加灵活,更
44、为简便易用。首先,国际贸易的融资形式不再局限于传统的提供保证金或不动产抵押的融资担保方式,不仅有了针对大宗商品进口贸易商的商品质押资金融资,也有针对出口贸易商的多样融资形式,包括应收账款质押融资、应退税款质押融资、出口信用保险保单质押融资等等,为进出口贸易商家提供了多样灵活的融资形式,为其提供了快捷和便利的融资条件。其次,国际贸易的融资手段亦不再仅仅是企业自身提供信用担保而获取融资的资金融通的方式,也可以是金融机构提供信用担保来为贸易企业获取融资的一种方式。同时,商业银行也可以根据企业的经营状况、偿债能力、资信状况来为企业提供授信额度,为其设定最高的贸易融资可用额度,在该额度之内,企业可利用信
45、用担保、保证金担保、抵押担保、质押担保等多种担保方式办理其所需要的国际结算业务或获得贸易融资项下的贷款,资金使用较为便利,融资手段十分灵活。2.3国际贸易融资的作用国际贸揚在当前的全球经济中担当着十分重要的角色,国际间的经济交流不但能促进各国经济的发展,调节国家之间的供求关系,更能有效的促进整个世界的经济发展。与国际贸易相应而生、不可分离的国际贸易融资,其所发挥的作用亦是十分重要的。2.3.1国际贸易融资能够促进银行业务的发展国际贸易融资是当今商业银行中非常重要的业务之一,在各商业银行均占据着非常重要的地位。很多银行甚至认为国际业务的好坏能够直接左右银行业务的发展和利润的增长。当前,各家银行均
46、用心用力研发多种贸易融资产品,由此可见国际贸易融资在银行业务发展中的重要性。伴随着全球经济萎靡不振的大环境,我国进出口行业首当其冲成为受到最大影响的行业。自2008年金融危机以来,全球经济并未回暖,2012年,国内外宏观政策形势更加趋于复杂,全球金融市场和国际商品价格市场持续波动,直接面向全球贸易市场的我国中小型贸易企业受到了全球经济波动引发的影响,业内的进出口竞争愈发激烈。在欧洲次贷危机影响不减、国际贸易市场并不繁荣的当下,我国中小型贸易企业更应懂得选择合理避险的方式保护自己,且自觉维护我国进出口贸易市场秩序,通过自身核心竞争力的方式取得在国际市场上的地位。首先,在商业银行中,国际贸易融资业
47、务有利于国际结算业务的发展。贸易融资业务是以国际结算业务为基础的,能够办理国际结算基础业务的银行不一定能够吸引贸易商在该银行办理贸易融资业务,但如果贸易融资业务使客户感觉到便利,对于贸晃商有较强的吸引力,那么该银行的国际结算业务一定会随之增长。其次,因为贸易融资业务具有自偿性的鲜明特征,因此与一般信贷业务相比,银行所面临的风险较小;而贸易融资业务的期限短、周转快等特点使得资本占用较少,费用花费低;且国际贸易多为链条流程,各个贸易环节连接紧密,银行的结算业务与融资业务可以渗入贸易的各个环节,因此能够获得较为丰厚的中间业务收入,直接关系到银行业务收入和利润的高低。此外,由国际贸品融资业务所带来的保
48、证金质押存款可极大的增加银行的存款实力,从而增加贷款投放量,降低存贷比率,有效地增加银行资产的流动性和安全性,改善银行的资产质量。2.3.2国际贸易融资能够有效地促进国家贸易的发展我国是世界贸易组织的正式成员国,加入世界贸易组织之后,我国正式融入全球化经济市场中,面临的是更为广阔的贸易市场和贸易空间。国际贸易融资实际是一国对外贸易政策的组成部分,能够帮助进出口企业增加资金周转率,扩大进出口企业的贸晃发展,帮助贸场企业更为顺利的参与到国际市场竞争中去,从而扩大我国企业在国际经济中的市场份额,提高我国国际竞争力,促进我国国际贸易在全球的发展。第3章 我国中小企业国际贸易融资现状分析3.1当前我国中小企业所处发展环境分析根据我国工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发的关于印发中小企业划型标准规定的通知(工信部联企业2011) 300号),以行业为划型标准,按照从业人数、销售额及资产总额对我国的中小企业标准进行了划定,将中小企业划分为中、小、微三种类型。根据中小企业划型标准规定,2012年中国人民银行也出台了关于中小企业划型标准的新规定,我国对于企业类型的划分较为细致,能够较为明瞭的对企业进行划型。