2019银行反洗钱工作总结.pdf

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1、银行反洗钱工作总结的报告中国人民银行内蒙古分行：在中国人民银行和总公司的领导下，今年 XXXXXX 内蒙古分公司的反洗钱 工作走上了新的管理平台，取得一定的成绩。在取得成绩的同时，我们仍 需反思工作中的不足，继续将反洗钱工作向纵深方面推进。在贵行的大力 指导下，今年公司除了履行常规的反洗钱义务，还改进了原工作中的不足， 使得管理体系日趋完善。岁末迎新，现将公司今年的工作情况汇报如下：一、反洗钱组织机构建设情况今年，XXXXXX 保内蒙古分公司继续贯彻落实反洗钱法、金融机构反 洗钱规定、金融机构大额交易河可疑交易报告管理办法等各种法律法 规，按照总公司制订的客户身份识别和客户身份资料及交易保存实

2、施细 则、关于规范执行 客户身份识别和客户身份资料及交易保存实施细则 的通知及关于下发XXXXXX 保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标 准的通知进行客户身份识别；并遵照关于成立反洗钱领导小组的通知、 关于下发反洗钱内部控制办法 的通知及关于明确公司反洗钱领导 小组负责人及反洗钱职能部门的通知更新内蒙古分公司反洗钱工作领导 小组成员，明确各部门的工作职责，严格贯彻实施反洗钱内部控制办法； 按照关于进一步规范分支机构反洗钱数据信息报送工作的通知及关 于下发XXXXXX 保险股份有限公司反洗钱数据信息报送管理规定 的通知定 期报送相关信息。反洗钱人员配备方面，按照 XXXXXX 保险股份有限公

3、司关于成立反洗钱 领导小组的通知及关于下发 反洗钱内部控制办法 的通知要求，XXXXXX 内蒙古分公司于今年根据公司实际对小组成员进行更新，由分公司负责人 章晓斌任组长；领导小组下设反洗钱工作执行小组，由分公司运营部经理 张浩任组长，负责反洗钱日常工作。同时，责成各中心支公司成立由一把 手任组长的反洗钱工作小组，并明确反洗钱领导小组及执行小组工作职责。根据总公司下发的文件关于进一步规范分支机构反洗钱数据信息报送工作的通知及关于下发 XXXXXX 保险股份有限公司反洗钱数据信息报送 管理规定的通知 要求， 分公司运营部指定专人负责收集分公司及下属机 构的可疑交易数据信息， 并在规定时间内将上述信

4、息录入核心业务系统上 报总公司风险合规管理部；分公司指派一名兼职风险合规管理员，具体负责向当地人行报送非现场监管信息统计表；督促运营部指定人员按时填写 上述统计表；向总公司风管部、分公司主管领导报告监管信息；与当地监 管机构沟通交流等工作。二、反洗钱内控制度建设情况法律法规要求制定的内控制度，公司已基本齐备。今年及以后的主要 任务是进一步完善内控制度，查漏补缺，以制度管控风险。由于公司的反 洗钱信息管理系统是白主研发的， 可根据工作需要和监管动态实时调整，相应的作业规程也需及时修订。总公司原先适用的反洗钱内部控制办法制定于20072007 年反洗钱法 刚实施的时侯，后来公司的组织架构进行了调整

5、，反洗钱主管部门发生变 更，并且随着公司对反洗钱工作内容了解程度的加深，总公司法律合规部 修订了反洗钱内部控制办法（合保发201098201098 号）。其次，为提高可疑交易的报告质量，总公司调整了可疑交易数据的筛 选规则，系统提取的可疑信息只有经过人工甄别，方可向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送。该调整功能上线使用后，可疑信息的报送流程随 之改变，总公司法律合规部根据新的作业流程修订了反洗钱数据信息报送管理规定。对于总公司下发的各类反洗钱文件，我内蒙古分公司均切实 执行。通过参加人民银行组织的反洗钱培训及工作会议，公司对客户风险等 级划分工作的认识程度不断加深， 我们认为做好客户风险等级划

6、分工作对 于发现、 识别可疑交易行为， 预防洗钱风险意义重大， 法律合规部结合近 两年工作经验的积累以及保险行业的特点重新调整了客户风险等级的划分 标准， 不再惟保费规模论， 而是结合客户的身份、地域、行业或职业，以及既往的交易记录综合评判，最终将客户的风险等级分为高中低三档，每 档再作风险分类，高档风险包括 A A、B B、C C、D D 四类，中档风险分 E E、F F 两 类，低档风险为 G G 类。除了国际组织和政府部门公布的黑名单客户以及外 国政要， 公司在日常交易中应主要从投保客户所处的地域和职业背景识别 客户信息， 对不同风险等级的客户交易行为和动机给予不同的注重义务。此外， 如

7、客户因经济问题被有关国家机关调查或多次涉及可疑交易的， 公 司都将及时调整其风险等级。 由于这项工作的执行部分依赖于信息系统，总公司法律合规部已将相关的开发需求提交信息管理部门，预计明年开发 完成并投入使用。三、大额交易和可疑交易报告根据中国人民银行反洗钱监测分析中心的文件要求，公司年内已经实 现了可疑数据信息完全由人工分析识别。 为进一步提高向人行报送可疑交 易的有效性， 避免滥报信息， 总公司法律合规部重新审订了系统数据的筛 选规则， 结合保险业务的特点，将一些不涉及洗钱风险但是符合法定情形极易被提取的业务数据予以剔除，比如团体建筑工程意外伤害保险， 这类 业务通常由各地建筑工程主管机构组

8、织投保， 保费按工程造价计算，每个 被保险人的保费较低，且保险期间内被保险人变更非常频繁，极易出现频 繁投退保、集中投保短期分散退保的情形，实则不涉及洗钱风险。规则调整前， 公司对外报送的可疑交易数据中有相当一部分属于这类情形， 导致 报送的质量不高。四、客户身份识别情况为进一步提高客户身份识别的有效性，总公司结合风险等级划分标准， 着重对洗钱高风险行业的客户身份信息和交易行为、保费来源进行审查， 要求此类客户办理保险业务时，只要涉及给付的，应当转帐至权利人的账 户。其次，及时更新联合国 12671267 委员会公布的恐怖分子综合名单，以 及公安部发布的东突等恐怖分子名单，禁止与这类人员进行保

9、险交易。今年总公司法律合规部已经修订了反洗钱客户风险等级划分标准 ， 分公司切实执行，待系统功能完善后，相信我们在 20112011 年会将这项工作做 得更好。五、客户身份资料与交易记录保存情况分公司运营部根据业务需要制定的投保规则、保全业务规则等 工作指导性文件都有关于客户身份识别的规定。目前我公司办理保险业务 时不仅按照合同要求客户提供身份证明文件等资料，同时留存客户身份证 明的扫描件，投保书等原始文件由分公司负责保存，有的分公司还成立专 门的档案室，使得每一笔业务做到有案可稽。六、配合行政司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况分公司及各分支机构在日常业务中，密切注意各项交易活动，详细做 好客

10、户身份资料与交易记录保存工作， 以及大额交易和可疑交易报告工作，如发现有涉及洗钱犯罪的，及时向有关机关报告。目前尚未发现有涉嫌洗 钱犯罪的信息。七、宣传培训活动（一）培训工作全年总公司开展了四次授课式反洗钱培训，主要针对全系统反洗钱工 作人员，还包括公司全体管理干部和内审人员。总公司和各分支机构每季度、年度均需向当地人民银行报送反洗钱非现场监管信息统计表。该统计表填报的质量，即报送数据的准确性以及报 送的及时性将构成人民银行评估公司反洗钱工作的重要指标。为了提高分 支机构填报数据的准确性，便于总公司监督检查，公司在反洗钱业务管理 系统中开发了非现场监管信息统计表的填报功能，以及部分业务数据的系

11、 统白动统计功能。系统投入使用后，法律合规部组织召开了全系统反洗钱 作业人员培训会，专门讲解填表要求。11 月上旬总公司非常荣幸地邀请到人民银行的反洗钱专家莅临公司授 课，为全系统的管理干部讲述反洗钱工作的重要性、目标及具体内容。人 行领导的授课深入浅出，生动具体，宏观与微观相结合，给公司全体听课 人员留下了非常深刻的印象，进一步提高了管理干部的合规经营意识。12 月中旬法律合规部结合近两年内审工作的情况，为总公司及各分公 司的稽核人员介绍了反洗钱内部审计的要点，明确监管要求，并就目前公 司反洗钱内审工作的不足与稽核监察部沟通交流。与此同时，总公司允许分公司采取多种方式开展培训与宣传活动。除

12、了参加总公司举办的培训，鼓励分公司及下属机构邀请当地监管机构的反洗钱工作人员现场指导工作。总公司会根据法律法规的变化或监管政策不定期地制作法规或政策解读等培训材料，挂网公示，为机构白行开展培训 活动提供支持。为加强反洗钱宣传的力度，总公司法律合规部在公司内部网开辟了 “反 洗钱专栏”，主要以通俗易懂的语言，图文并茂的方式刊登洗钱案例和宣传 材料。明年公司将在外部网上同时开辟反洗钱宣传栏目，宣传的对象将更 为广泛。同时，分公司在全区范围内也通过视频开展反洗钱报表填报及反洗钱 现场检查要点做了两次视频培训，并多次通过邮件形式强调、发送各类反 洗钱文件、执行要求等。（二）宣传工作 合众保险报 是我公

13、司白办的报纸， 今年的宣传工作侧重洗钱案例 的介绍，内容包括基本案情、 案件分析和启示， 以真实生动的案例向公司 全体员工及代理人宣传洗钱的社会危害性，通俗易懂。分公司层面，一般通过在客户服务场所或营销服务部职场张贴与反洗 钱工作有关的宣传海报，向客户分发宣传手册，开展反洗钱知识宣传活动， 普及反洗钱知识。八、内部审计与现场检查今年，XXXXXX 内蒙古分公司兴安中心支公司、赤峰中心支公司、锡林郭 勒中心支公司接受当地人民银行的反洗钱检查。 其中兴安中心支公司检查 结果较好， 赤峰和锡林郭勒中心支公司在反洗钱工作开展过程中还存在一 些问题， 如无培训记录、 个别客户留存档案不齐备等，所查问题均

14、在要求 的时限内整改完毕。综合内部与外部检查的情况，目前公司的反洗钱工作存在如下问题：（一）反洗钱领导小组成员调整后，未及时发文并向人行报备；（二）风险等级划分过于依赖系统白动划分，未能考虑在办理业务过 程中的主观因素，未能做到持续的关注适时进行调整。（三）个别机构的客户身份资料留存不完整，表现为：办理业务时未 留存客户证件的复印件； 在合同有效期内客户证件已过有效期， 但未要求 客户重新提供有效证件； 客户投保时的身份信息填写不完整， 尤其是通过 中介机构代理销售的保险业务。（四）对可疑交易进行人工识别的水平不高。（五）对基层普通员工的培训不到位，机构从业人员反洗钱意识不强。总结上述问题，总

15、公司提出了如下整改措施，将于 20112011 年逐步落实：（一）总公司进一步完善制度，比如修订反洗钱客户风险等级划分标 准，改进系统功能， 既依赖系统又要充分发挥一线工作人员的主观能动性，定期审查客户交易，调整客户的风险等级。（二）机构应严格审查客户的身份信息，特别是职业背景、所处地域， 加强与代理机构的沟通，规范客户信息的填写。（三）建立定期培训机制，提高工作技能。（四）加大内部审计的力度，特别是中支层级。以上是今年公司反洗钱工作的总结。20112011 是“十二五规划”的开局之年, 也是XXXXXX 第二个五年计划实施的第一年，对于公司意义重大。相信在党的 领导下，在中国人民银行、中国保监会的监督和管理下，XXXXXX 必将一如既往地认真学习并贯彻执行反洗钱法律法规和监管政策， 以科学发展观为指 导， 健全反洗钱内控制度并保证这些制度的有效实施，防范洗钱风险，努力践行企业公民的职责，为建设社会主义和谐社会贡献白己的力量。特此报告