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1、农村信用社（银行）信贷业务授权管理办法 （暂行）第一章总则第一条为加强全省农村信用社信贷管理， 规范贷款授权行 为， 防范和控制信贷风险，根据商业银行授权、授信管理暂行 办法和商业银行内部控制指引等规定，结合我省农村信用 社实际，特制定本办法。第二条 本办法适用于辖内以县（市）为单位统一法人的农 村信用社。第三条 本办法所称授权人为县（市）联社（以下简称联 社）。被授权人为联社所辖的农村信用社、联社营业部（以下简 称信用社）。第四条本办法所称信贷业务授权，是指联社对其所辖信用社信贷业务审批权限的授权。信贷业务授权是联社法人授权的组 成部分，以各信用社所确定的信贷管理等级为基础，授予信用社 办理
2、信贷业务的审批权限，包括直接授权和转授权。直接授权，是指联社对辖属信用社授权。转授权， 是指信用社根据联社的授权并在本社被授权范围 内， 对辖属分支机构或职能部门授权。第五条 直接授权包括对信用社的基本授权和特别授权。基本授权是指在符合授权标准的前提下，联社对信用社授予的所有信贷业务（特别授权除外）审批权限。基本授权采取分类 授权的原则。特别授权是指联社针对个别特殊业务对信用社单项授予的审批权限。主要包括：（一）处于试点阶段的新业务；（二）信 用社具有特殊的管理优势、市场优势的业务或其它业务。第六条本办法所指信贷业务包括本外币贷款、银行承兑汇票业务和贴现、商业承兑汇票贴现、人民币保函、国际贸易
3、融资 业务和授信额度等所有表内外信贷业务。第七条本办法所称信贷资产质量指标均以信贷资产五级 分类口径计算。第二章信贷业务授权原则第八条信贷业务授权应遵循以下原则：（一） “区别对待、分类管理”的原则。主要根据信贷管理 等级、地方经济发展情况等确定授权权限。（二） “低风险业务适度授权、高风险业务适度集中”的原 则。（三） “弹性授权、适时调整”的原则。根据国家信贷及产业政策、市场经营环境变化和信用社经营管理情况适时调整授权 权限。原则上半年调整一次。第九条 联社应在信贷业务经营范围内对所辖信用社进行授权，不得违反国家法律法规以及监管和行业管理部门有关规定 进行授权。第十条信用社在授予的权限范围
4、内依法开展信贷经营活动，并承担相应的责任，严禁越权从事信贷业务。第三章信贷管理等级第十一条信贷管理等级是衡量信用社信贷管理水平的标 准。联社每年根据辖内信用社在上年末的信贷资产质量、新账不 良贷款比例以及信贷管理水平等情况进行信贷管理等级评定。第十二条联社可参照以下标准划分信用社的信贷管理等 级。（一）信贷管理等级为 A A 级的信用社，须同时满足以下条 件：资产总额高于 2020 亿元，不良贷款比例低于 20%20%，连续三年 账面盈利。（二）信贷管理等级为 B B 级的信用社，须同时满足以下条 件：资产总额高于 1010 亿元，不良贷款比例低于 30%,30%,当年账面 盈利。（三）信贷管
5、理等级为 C C 级的信用社，须同时满足以下条 件：资产总额高于 1 1 亿元，不良贷款比例低于 40%40%。（四）信贷管理等级为 D D 级的信用社，A A、B B、C C 级条件均不满足的信用社。（五）动态调整。等级评定期间，各信用社在信贷管理中存在下列情形的，视情节轻重上调、下调其信贷管理等级：1 1、新账贷款不良率控制在 2 2 % %以内的信用社可上调一个等 级，超过 5%5%的信用社下调一个等级,超过 8%8%的信用社直接列 入 D D 级信用社。2 2、发生重大责任事故或案件，造成一定损失或不良影响的；3 3、越权操作的；4 4、严重违反信贷规章制度的。（六）相关指标说明：不良
6、贷款比例=不良贷款余额/各项贷款余额新账不良贷款比例=新账不良贷款余额 /新账贷款余额。新账贷款是指信用社 20032003 年 1 1 月 1 1 日后发放的新增贷款（不 含 20032003年 1 1 月 1 1 日以前发放，20032003 年 1 1 月 1 1 日以后办理的展 期、借新还旧、转换主体、重组等转化贷款）。第四章信贷业务授权条件第十三条联社根据信用社的信贷管理等级，综合考虑信用 社的内部、外部条件后，分别制订和调整不同信贷业务的授权权 限。第十四条 内部条件主要包括以下因素:（一）信用社的市场定位和客户结构；（二）信用社资产规模、资产质量和盈利等整体状况；（三）信用社信贷
7、员和主要风险管理人员的综合素质及风险控制能力；（四）信用社内控管理制度的建设及执行情况。第十五条外部条件主要包括以下因素:（一）信用社所在地区的经济发展水平和产业结构特点；（二）信用社所在地区企业的经营特点和管理水平；（三）信用社所在地区的社会信用环境；（四）信用社所在地区的金融总量、同业状况和金融秩序。第五章信贷业务授权的范围第十六条信贷业务授权范围包括中长期贷款、 短期流动资 金贷款、 票据贴现业务、票据承兑业务、信用担保业务、进出口 贸易融资业务、单户授信总量、个人小额贷款等信贷业务的审批 权。联社应对不同业务品种按风险高低授予不同的审批权限。第十七条联社对信用社授予的审批权限为最高上限
8、，原则， 超 过上对单一客户发生的授权信贷业务金额不得超过最高上限限额的须报联社审批。第十八条信用社根据业务发展需要、内部管理水平及风险控制能力对个人小额贷款、足额货币存单质押、提供 100%保证 金银行承兑汇票和贴现等低风险业务进行转授权。 转授权必须遵 循有限、 公开原则， 采用书面形式，上报联社备案。转授权不当 时，联社可撤销原授权。第十九条联社对下列信贷业务不得授权予信用社：（一）异地贷款（联社所在行政区域以外为异地）；（二）信用贷款（农户小额信用贷款除外）；（三）特殊行业贷款；（四）具有贷款承诺性质的函件。第六章信贷业务授权管理第二十条联社应依据国家及有关部门的法律法规、省联社有关信
9、贷管理规定对信贷业务进行授权，授权应适当、明确，并 采用书面形式，具体权限和额度通过文件等其他书面形式进行基 本或特另 U 授权。第二一条 信贷业务授权书是指授权机构制作的向被授 权机构授予信贷业务经营管理权限的书面文件 。授权书应包括以 下内容：（一）授权人全称和法定代表人姓名；（二）被授权人全称和主要负责人姓名；（三）授权范围；（四）授权期限；（五）对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内 容。第二十二条 信用社有权在被授权的范围内自行审批信贷 业务，但联社保留对信用社授权权限内信贷业务的否决权。第二十三条联社对信用社在授权权限内自行审批的业务 建立备案制度，加强对信用社在授权范围内开
10、展信贷业务的监督 管理。第二十四条 联社指定一个部门专门负责本社信贷业务授 权方面的法律事务。第二十五条联社将信贷业务授权情况纳入年度考核，同时每年至少对授权的执行情况进行一次全面检查，并依据考核和检 查结果对各信用社授权进行调整。第二十六条建立授权监控报告制度和报备制度。各联社必须在每季末和年末对信贷授权的执行及风险情况进行监测或检 查，并将检查情况每半年书面报省联社。第七章罚则第二十七条 被授权机构在授权范围内发生滥用权利 、不正 当行使权利的行为，影响信用社信誉或造成经济损失，要追究被 授权机构主要负责人及其直接责任人的行政和经济责任罪的，依法追究其刑事责任。第二十八条被授权机构未经授权
11、或者超越授权开展业务活动，影响信用社信誉或者造成经济损失，要追究被授权机构主 要负责人及其直接责任人的行政和经济责任。构成犯罪的，依法 追究其刑事责任。第二十九条如授权不明确， 被授权机构未经请示擅自开展 业务活动， 影响信用社信誉或者造成经济损失，要追究被授权机 构主要负责人及其直接责任人的行政和经济责任。构成犯罪的， 依法追究其刑事责任。第八章附则第三十条各联社应根据本办法制定具体的实施细则。实行 两级法人体制的农村信用社参照本办法核定辖区信用社的贷款 审批权限。第三一条本办法由农村信用社联合社负责解释和修订第三十二条 本办法自# #年 2 2 月 1 1 日起执行。农村信用 社信贷业务授
12、权管理办法（暂行）（粤农信联发200520058484 号） 同时废止。构成犯附件：1 1、信贷业务授权书（格式）2 2、# #年度农村信用社信贷业务授权上限参考标准附件 1 1 信贷业务授权书（格式）授权人：被授权人：一、 根据县（市）联社信贷业务授权管理办法，授权人根据有关授权条件授予被授权人：1 1、基本授权：2 2、特别授权：以上授权，期限自年 月 日至 年 月 日 c c二、被授权人承诺，将严格执行国家和本社的各项方针政策和信贷管理制度，遵守工作纪律，按照县（市）联社信贷 业务授权管理办法的相关要求，严格控制信贷资产质量，做好 经营管理工作。三、授权人有权根据实际情况随时调整被授权人的授权类别及权限。授权人印章:被授权人印章:授权人代表（签字）被授权人责任人（签字）附件 2 #2 # #年度农村信用社信贷业务授权上限参考标准信用社信贷经营管理等级流动资金贷款抵质押银行承兑汇票贴现保证个人消费贷款农户小额信用贷款ABCD50030020010030020010050500500300200100100505030302010注:1 1、开出承兑汇票、信用证开证、进口押汇业务的减免保证金敞口部分参照流动资金贷款权限;2 2、其它业务品种审批权限由各联社按各种信贷业务不同的风险度自行确定。