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1、1 / 7 2009银行从业资格考试辅导个人理财习题与答案1宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2货币政策工具不包括（）。A存款准备金率B财政支出C再贴现率D公开市场操作3客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（）A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全4在通货膨胀条件下，（）
2、。A名义利率才能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值5证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A规避通货膨胀风险B降低非系统风险c降低系统风险D降低不可分散风险6远期利率协议交易中，若参照利率为537。协议利率为536。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（）元。A2467 B3086 C1235 D40337以下关于债券的分类不正确的是（）。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c按利息支付方式可分为附息债券、一
3、次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转8金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能c集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能9已知某债券折价发行，票面利率8。则实际的到期收益率可能为（）。A75B8精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 7 页2 / 7 C91D以上均不可能10已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（）。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基
4、金参考答案： ABADB ACCCD? 1以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）。A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易的交割期一般按周计算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、 6月、 9月和 12月2一般情况下，可转换债券的风险（）。A高于股票B低于普通债券C高于国债D低于储蓄产品3房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应4金融市场可以按照（）分为发行市场、二级
5、市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征5将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（）。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款6. 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金7某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结
6、构性理财产品( 一年按 360天计算 )，该理财产品与 IIBOR 挂钩，协议规定，当LIBOR处于 2一 2 75区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出 2一 275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中IIBOR 在2。 275区间为 90天，则该产品投资者的收益为（）美元。A750 B1500 C2500 D30008下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。基金的资金规模具有可变性精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 7 页3 / 7 在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用
7、于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道A33 B32 C24 D239下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性c存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益正相关10下列不属于人身保险的是（）。A人寿保险B意外伤害保险c健康保险D责任保险参考答案： DCBDD CBBDD? 1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A投资功能B套利功能c保障功能D储蓄功能2假定从某一股市采样的股票为A、B、C、 D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、 16元、
8、24元和 35元，基期价格分别为4元、 10元、 16元和 28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法( 以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为（）A138 B1284 C140 D14263（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素) 。A溢价期权B平价期权C折价期权D货币期权4我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。A30B40C50D605金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A会计师事务所B投资顾问咨询公司C律师事务所D有价证券承销人6下
9、列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 7 页4 / 7 B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c在保护期内，发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金7一张 5年期，票面利率10，市场价格 950元，面值 1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A10B123C263D208在外汇理财产品中，（）是指将基础产
10、品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品9若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5。协议规定的利率区间为03，假设一年按 360天计算。有 240天中挂钩利率在03之间， 60天的利率在 3一 4之间。其他时间利率则高于 4，则该产品的实际收益率为（）A083B417C333D510一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A普通债券，普通股票，国债B国债，普通债券，普通股票c普通股票，国债，普通债券D普通股票，普通债券，国债参考答案： CDABD CCACB? 1下列属于金融市
11、场客体的是（）。A居民个人B金融机构C货币头寸D会计师事务所2下列不是现货期权的是（）。A外汇期权B利率期权C股指期权D股指期货期权3下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者4假定年利率为10，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行( ）元。 ( 不考虑利息税。) A10000 B12210 C1l100 D7582 精选学习资
12、料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 7 页5 / 7 5用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。A总资产都不变B净资产都不变c资产负债率都不变D都不改变资产负债表中的工程6一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期7张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100000元，贷款利率为10，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A500000 B454545 C410000 D3790798某企业有流动资产200万元
13、，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（）。A033 B067 C10 D1339企业经营活动现金流出不包括（）。A支付供应商的货款B支付雇员的工资c支付的股利D支付的税款10各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会参考答案： CDCAB DDCCB? 1李先生投资 100万元于工程A，预期名义收益率10，期限为 5年，每季度付息一次，则该投资工程有效年利率为（）A20l B125C1038D10202下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（
14、）。A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降c按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D按照等额本金还款法，月供金额每期相等3某工程初始投资1000元，年利率 8，期限为 1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）。A1047 86 B1036 05 C1082 43 D1080 00精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 7 页6 / 7 4下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A股票B房地产c保险费D定期存款5下列不属于客户财务信息的是（）。A投资风
15、险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势6同样用 10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A实际风险承受能力B风险偏好c风险分散D风险认知7为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账户D交易账户8下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向
16、客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得9下列关于退休规划说法正确的是（）。A计划开始不宜太迟B规划期应当在五年左右c投资应当极其保守D对投资和风险应当相当乐观10面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视参考答案：
17、 CBCDA AAAAA? 1下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。A您的未来职业发展情况如何B您选择股票的标准是什么c您曾经投资于成长型股票吗D您通常怎样安排自己的富余资金2孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中（）原则的要求相似。A诚实信用B守法合规c专业胜任精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 7 页7 / 7 D勤勉尽职3下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作
18、人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理c某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率4根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖c利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D在本行上网查看股票信息5银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（）。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款c利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并6下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权
19、利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式7根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）。A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险c托管人对基金财产具有保管权
20、D投资人对基金运营收益享有收益权9下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。A. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放c. 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D. 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有10. 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A12 B24 C48 D72 参考答案： CACCA BDBCA精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 7 页