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1、供应链融资给企业和银行带来什么在经济全球化的大背景下， 生产分工模式越来越细化， 某种产品往往关联了多个上下游企业或产业， 这使得以往的经销模式发生了本质改变，从企业内部的产供销一条龙模式转化为不同企业间的产供销专业化分工，形成清晰的产业供应链。以工业制造业为例，其中有提供生产原材料的上游企业， 有负责加工和制造的中游企业，还有下游的经销商、零售商， 这些企业经营业务在赢利和生产模式上的差异，自然导致了他们企业资金链循环的差异，其对经营资金的需求也各不相同。为提高供应链整体实力，顺应企业融资的需求，及时并有针对性地调整经营模式，越来越多的银行机构开展了供应链融资产品。供应链融资是指银行通过审查
2、整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握， 对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、 担保难的问题， 而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - -
3、- - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 11 页 - - - - - - - - - 力。供应链融资和 “ 物流银行 ” 、“ 融通仓 ” 相似，服务的主体都是资金严重短缺的中小企业，它围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、 直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品
4、，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。供应链融资与供应链管理密切相关。 供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精
5、心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 11 页 - - - - - - - - - 通俗地说，供应链融资的本质就是银行对供应链中各个环节进行精准分析调查和风险把控后， 针对某个环节中的企业开发出的为其量身定做的融资产品。 由于有供应链中核心企业作为强大后盾，融资贷款将带动产业内更多中小企业共同成长。page 供应链融资可称之为对重点行业的整体解决方案，着眼于整个产业链对银行的价值， 力图从整个产业链寻找对银行的价值回报，而绝非每个企业的个体回报。供应链融资紧盯企业所依托的经营现金流，银行的融资嵌入到企业的经营现金流血液中。1供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相
6、关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求， 银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。 通过提供链式融资， 推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。在“ 供应链 ” 融资模式下，处在供应链的企业一旦获得银行的支持，资金这一 “ 脐血” 注入配套企业，也就等于进入供应链，从而可以激活整个 “ 链条” 运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - -
7、 - - - - - 第 3 页，共 11 页 - - - - - - - - - 实际就是借助大企业良好商业信誉， 强大的履约能力给中小企业融资。2链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条 ,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求 ,全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。3供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，把“ 以企业为中心 ” 的营销理念贯穿于业务全过程，把营销工作做专、 做深、做精、做细，与各企业主体 （核心企业、供
8、应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。4在核心企业责任捆绑项下， 从核心企业入手分析整个产业链，着眼于合理运用银行产品， 将银行信用有效注入上下游配套企业，满足其融资需求， 适度放大其经营能力， 推动整个产业链商品交易的有序进行，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制产业链关联风险。以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 11 页 - - - - -
9、 - - - - 5供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。6供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、 业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、 存储及其交易环节， 以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。page 供应链融资有如下特点：1供应链融资不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。2供应链融资不同于供应商融资。3供应链融资并非单一
10、的融资产品，而是各类产品的序列组合。4供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。5供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。6供应链融资包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。7供应链融资在很大程度上能减少业务风险。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 11 页 - - - - - - - - - 8供应链融资业务的操作风险有所提升。9需要动态地分析企业状况。10从业务发展、 防范风险的角度看， 银行或金融机构应同核心企业
11、建立战略合作关系。尽管供应链上产生利润的环节很多， 但最高的利润回报总是来源于高附加值产品和终端产品。 在供应链的产品形态不断被加工制造转化的同时，银行或金融机构通过为配套企业安排优惠融资，实际上也就扩大了核心企业的生产和销售；同时，核心企业还可以压缩自身融资，从供应链整体增值的部分直接获利，实现“ 零成本融资 ” 甚至“ 负成本融资 ” 。供应链上的 “ 融资” 行动，推动了供应链上的产品流动，实现从低端产品向高端产品的转换；进而，可以向整个供应链中的上、下游产品要效益，提高产品的附加值和核心竞争力，间接地为核心企业、银行或金融机构带来更多的利益。通过风险识别明确供应链融资业务的风险所在之后
12、，就应根据风险点进行有针对性的防范。 这些有针对性的风险防范措施包括，严格供应链准入、关注企业经营状况、收集企业各项信用信息等。1严格供应链准入，慎选核心企业名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 11 页 - - - - - - - - - 供应链融资业务的关键是供应链的准入问题，供应链融资业务依托核心企业稳定的经营能力和良好的信誉，以其库存或应收账款为交易对手提供融资，因而核心企业的选择对供应链融资业务至关重要，是供应链准入的核心问题。 选择核心企业时要综合考
13、虑企业所处行业的发展前景、企业在行业中的竞争力、 企业资金实力、 综合管理能力、信用水平等， 选择在行业中占据主导地位，具备良好的信用水平和资金实力，同时生产经营状况、商品销售市场具有稳定性的企业。2科学投放信贷，关注企业经营确定信贷资金投放对象后，银行应对各受信主体进行信用评级，科学核定授信额度，并根据企业信用水平和还款能力变化及时调整。实际放贷时还应参考授信主体的实际需要和用款期限，将企业贷款在品种、期限、方式上进行合理组合，强调信贷种类、期限匹配性，防止贷款到期日过于集中， 从而有效缓解企业的还款压力。 贷款发放后，银行还应持续关注受信企业的经营状况。3加强同业协作，促成信息共享商业银行
14、之间、 商业银行与供应链上企业之间充分合作、信息共享，有利于降低信息搜集成本、提高运营效率、防范信用风险。建立名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 11 页 - - - - - - - - - 银企合作、同业合作，完善信息共享的一系列制度安排，包括建立银企之间信息共享的激励约束机制、同业之间信息沟通机制、 银行系统内统一授信制度、对客户统一贷款政策、监管要求和制裁措施等，以切实增强信息透明度， 提高企业信贷资金使用效率，维护信贷资产安全。page 供应链金融将核
15、心企业的良好信用延伸到上下游成员企业，这是风险管理技术的一大创新， 但也可能造成潜在风险在产业链中的快速“ 传染” 。如果供应链中的某一企业出现信用风险或道德风险，风险可能会随供应链条进行扩散。 因此，银行在开展供应链融资业务时要注意根据不同成员企业融资需求的风险点差异，设置不同的准入评级体系，并加强适时连续的贷后管理。银行应银行通过采取担保措施、风险补偿、信贷退出等手段， 提高企业还款可能性，减少银行信贷财产损失的措施。1完善担保制度，保障信贷安全由于供应链中小企业的资金实力较弱，偿债风险较大， 在加强对企业现金流即第一还款来源分析和把握的基础上，还需要采用质押担保等方式落实第二还款来源。首
16、先需要落实担保制度，严格按有关法律规定办理各种担保手名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 11 页 - - - - - - - - - 续，审查担保是否经过合法授权，担保合同文本是否规范，争取对银行有利的合同条款； 其次是质押物的选择， 根据市场行情正确选择应收账款、存货等质押物，并设定合理的质押率来规避市场风险；再次，探索灵活多样的担保形式， 对于供应链上的优质中小企业，银行可在控制风险的前提下，拓宽抵押和担保的领域及范围，探索多层次、多途径、多形式的担保方式
17、。2建立应急处理体系，完善信贷退出机制供应链融资涉及整个供应链上的多个企业，业务系统复杂， 极易发生突发事件， 建立相应的预警系统与应急系统就显得极为重要。预警系统的建立首先应确定一整套预警评价指标体系，明确供应链企业贷款中哪些风险会给银行贷款造成较大损失，损失程度、范围如何；其次要提出具有针对性的风险分散、处置措施，并预测采取措施后的损失降低程度。在预警系统做出警示后，应急系统应及时对紧急、突发事件进行处理，以避免对供应链融资产生不良后果。当信贷风险达到预先设定的预警线时，银行为保全自身应采取果断措施压缩信贷规模或及时退出。通过制订分阶段、分步骤、分行业的退出计划， 淘汰还款能力差的企业，
18、调整和优化企业客户的信贷结构。信贷退出还应把握适时、适度的原则，对每一笔信贷业务，要权衡信贷退出的成本和效益，寻找追加退出时机，力求达到成本最小、名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 11 页 - - - - - - - - - 效益最优。3建立风险补偿制度，扶持中小企业成长建立风险补偿基金有助于银行信贷业务的顺利开展，包括用于抵补不良贷款的补偿基金和用于奖励中小企业的专项奖励基金。银行在对中小企业信贷实行考核、 准确掌握信贷业务利润的基础上，按一定利润比例计提
19、准备金作为风险补偿基金来源，以在企业信贷资金发生偿还风险时起到一定的损失补偿作用。专项奖励基金的设置可以在一定程度上提高中小企业规范自身经营的积极性，促进中小企业信贷业务的开展和不断壮大，扶持中小企业成长。我国供应链融资现状与发展大力发展供应链金融需要营造一个良好的环境。由于我国征信体系尚不健全，银行不能独立完成对供应链有关企业相关数据的调查分析，难以准确了解供应链整体的经营情况和财务状况，因而无法根据供应链成员的经营状况灵活调整金融服务方案，同时也加大了风险控制的难度。目前涉及动产及应收账款担保物权的法律法规主要有物权法 、 担保法、担保法司法解释、合同法、 动产抵押登记办法和应收账款质押登
20、记办法等，这些法律虽然对债权人的权利主张有一定保护，但具体法规仍有待完善。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 11 页 - - - - - - - - - 从银行自身来看， 尚未建立适应供应链金融业务特性的风险管理理念，在实践中往往难以跳出传统授信业务中抵押担保理念的藩篱，准入门槛较高，审批流程较长，服务效率偏低。同时，供应链金融作为结构化的整体服务方案， 要求银行不断拓展业务范围， 但由于监管的要求以及银行自身服务能力的限制，供应链金融业务尚无法取得实质?性突破。目前国内商业银行的供应链金融信息系统建设相对滞后。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 11 页 - - - - - - - - -