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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 B2. 【问题】 （ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 D3. 【问题】 商业银行在追求和采用高级风险量
2、化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 B4. 【问题】 下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 D5. 【问题】 （）是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实守信原则B.公平原则C.公正原则D.平等原则【答案】 A6. 【问题】 关于商业银行针对行业风险的理解
3、，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 B7. 【问题】 为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。A.三部委B.银监会C.国务院D.中国人民银行【答案】 D8. 【问题】 商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 B9. 【问题】 （），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行
4、【答案】 B10. 【问题】 商用房贷款合作机构风险主要不包括（）。A.开发商不具备房地产开发的主体资格B.开发项目五证虚假或不全C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷D.合作机构准人条件过低【答案】 D11. 【问题】 实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 C12. 【问题】 关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 C13. 【问题】 某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险
5、价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 D14. 【问题】 当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 D15. 【问题】 利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 D16. 【问题】 （ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借
6、利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 B17. 【问题】 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 C18. 【问题】 下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【答案】 A19.
7、 【问题】 巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 B20. 【问题】 证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（ ）等。A.定期储蓄存单B.凭证式国债C.电子记账D.记账式国债E.个人寿险保险单【答案】 ABCD2. 【问题】 下列（ ）属于内部控制措施。A.
8、内控制度B.风险识别C.岗位设置D.会计核算E.外包管理【答案】 ABCD3. 【问题】 下列关于流动性风险与各类主要风险的关系说法中，正确的有()。A.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况生产严重影响B.承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险C.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，进而削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行陷入流动性危机D.承担过高的市场风险可能导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险E.错误的战略决策可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响【答案】 ACD4. 【问
9、题】 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品【答案】 ABCD5. 【问题】 ETF基金的特点包括（）。A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场【答案】 ABCD6. 【问题】 资产效率的下降引起的借款需求与( )有关。A.应收账款周转天数B.应付账款周转天数C.存货周转天数D.设备使用年限E.固定资产折旧年限【答案】 ABC7. 【问题】 成长阶段的企业（ ）。A.代表着
10、最低的风险B.现金和资本需求非常大C.可能出现偿付问题D.产品已实现标准化并被大众所接受E.成功率最高【答案】 BC8. 【问题】 贷款担保的作用主要体现在（）。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C.促进借款企业加强管理.改善经营管理状况D.巩固和发展信用关系E.增加风险管理【答案】 ABCD9. 【问题】 下列关于贷款抵押风险防范的说法，正确的有（）。A.对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证B.对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评
11、估报告，并根据评估价值打折后确定贷款额C.需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效D.法律规定自登记之日起生效的合同.必须办理抵押登记，但可认为合同有效E.抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同【答案】 ABC10. 【问题】 下列客户信息属于定量信息的有（ ）。A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息【答案】 AB11. 【问题】 为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取（ ）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。A.人员培训B
12、.总体组合限额C.资产证券化D.信用衍生产品E.授信集中度限额【答案】 BCD12. 【问题】 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（ ）。A.质押B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买个人汽车贷款履约保证保险【答案】 ABCD13. 【问题】 关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（ ）。A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币E.商业银行注册资本应当是实缴资本【答案】 ACD14. 【问题】
13、市场风险包括( )。A.利率风险B.汇率风险C.违约风险D.商品价格风险E.流动性风险【答案】 ABD15. 【问题】 某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的 所有费用，对这种做法评价正确的是（ ）。A.如果没有让客户产生对某笔交易的义务感，则做法恰当B.此行为不属于行业惯例范畴C.这种时刻为客户着想的行为，有助于客户与该行建立长期稳定的关系D.如果近期并无业务往来，则算作客户经理与客户的朋友礼尚往来E.此活动一旦公开可能影响机构的声誉【答案】 B16. 【问题】 根据我国个人外汇管理办法，按账户性质区分，个人外汇账户分为（ ）A.境外个人外汇账户B.资本项
14、目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户E.境内个人外汇账户【答案】 BCD17. 【问题】 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有( )。A.个人信贷业务报批材料清单B.个人信贷业务申报审批表C.个人住房借款申请书D.个人住房贷款调査审査表E.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料【答案】 ABC18. 【问题】 下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有（ ）。A.国家风险B.战略风险C.流动性风险D.市场风险E.声誉风险【答案】 ABC19. 【问题】 下列属于建立个人征信系统的意义的是( )。A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。B.个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。C.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。D.全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。E.个人征信系统的建立，为规范金融秩序 防范金融风险提供了有力保障。【答案】 ABCD20. 【问题】 面对行业的周期性时，信贷人员应当( )。A.预测今后几年的经济趋势B.只考虑本国的经济周期因素即可C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款【答案】 AD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)