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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B2. 【问题】 从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾
2、难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 B3. 【问题】 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 C4. 【问题】 正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 B5. 【问题】 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 A6. 【问题】 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本
3、量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 B7. 【问题】 当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 D8. 【问题】 下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产
4、摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 D9. 【问题】 （ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 B10. 【问题】 如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 B11. 【问题】 下列关于个人汽车贷款合同填写、审核和签订的说法，不正确的是（）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责
5、与借款人、担保人签订合同C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同【答案】 C12. 【问题】 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B13. 【问题】 从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 C14. 【问题】 2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.
6、商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 B15. 【问题】 下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 A16. 【问题】 对于一手个人住房贷款，在借款人办妥房屋抵押登记前，一般由( )承担阶段性保证责任。A.保证人B.开发商C.中介机构D.担保机构【答案】 B17. 【问题】 个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利
7、率按商业性贷款利率执行，实行( )。A.上限放开,下限管理B.上限放开，下限放开C.上限管理,下限管理D.上限管理，下限放开【答案】 A18. 【问题】 杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 A19. 【问题】 下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】
8、C20. 【问题】 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 对于个人住房贷款的支付管理，下列说法正确的有（ ）。A.银行可以采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B.银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请C.借款人授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证【答案】 ABCD2. 【问题】 商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具
9、备的基本条件有（ ）。 A.完善的公司治理结构B.健全的内部控制体系C.普及合规管理文化D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统E.雄厚的研发实力【答案】 ABCD3. 【问题】 以下关于项目盈利能力评价指标描述正确的是（）。A.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率C.投资利润率是考察项目单位投资盈利能力的静态指标D.在求内部报酬率时，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2，最大不用超过5E.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较【答案】 ABCD4. 【问题】 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报
10、告致使洗钱后果发生的，处以（ ）。A.50万元以上500万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E.处以20万元以上50万元以下罚款【答案】 ACD5. 【问题】 理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括（ ）。A.理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B.理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，
11、不得迟到或让客户久候C.在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E.理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务【答案】 ABCD6. 【问题】 下列属于对贷款的挪用的有（ ）。A.用贷款进行股本权益性投资B.用贷款在有价证券进行投资C.用贷款在期货等方面从事投机D.依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入【答案】 ABC7. 【问题】 项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )确定的。A.银行贷款意愿B.银行评估
12、意见C.投资项目的经济效益D.企业资产负债率E.国家产业政策【答案】 ABC8. 【问题】 在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。A.项目资料的完整性、真实性审查B.项目资料的有效性审查C.项目资金到位情况审查D.项目的合法性审查E.项目工程进度审查【答案】 ABCD9. 【问题】 民法典中规定违约责任的承担形式包括()。A.遵守定金罚则B.继续履行C.赔偿损失D.支付违约金E.采取补救措施【答案】 ABCD10. 【问题】 下列有关关联交易的说法，正确的有（ ）。A.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之
13、间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售【答案】 ABC11. 【问题】 对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。A.利税水平B.产销率C.产品信誉D.市场占有率E.产品优良率【答案】 ABD12. 【问题】 下列对成本收入比的说法，正确的有（）。A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B.体现的是经营性的效率问题
14、C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业【答案】 AB13. 【问题】 银行一般按照（）等方式对公司信贷客户进行细分。A.区域B.产业C.规模D.所有者性质和组织形式E.年产值【答案】 ABCD14. 【问题】 下列关于资本监管的说法，正确的有()。A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本B.资本监管是审慎银行监管的核心C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程【答案】 B
15、CD15. 【问题】 以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款【答案】 ABCD16. 【问题】 退休规划的认识误区包括（）。A.计划开始太迟B.对收入和费用的估计太乐观C.投资过于保守D.盲目投资E.过分投资【答案】 ABC17. 【问题】 信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的商
16、业银行信息披露暂行办法规定，商业银行必须披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.年度重大事项E.存款人的获利情况【答案】 ABCD18. 【问题】 根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立 的信贷档案，载明（ ）。A.经销商法定代表人的健康状况B.中国人民银行核发的贷款卡(号)C.所购汽车及零部件的型号D.贷款担保状况E.经销商购买保险的状况【答案】 BCD19. 【问题】 银行对消费者的主要义务包括( )。A.交易信息公开B.妥善处理客户交易请求C.交易有凭有据D.妥善处理投诉E.保护消费者安全【答案】 ABCD20. 【问题】 流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（ ）。A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)