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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A.储蓄存款B.支付结算C.个人贷款D.代收代付【答案】 B2. 【问题】 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 A3. 【问题】 根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相
2、关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 A4. 【问题】 下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答
3、案】 C5. 【问题】 资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 C6. 【问题】 按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 D7. 【问题】 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理
4、，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 D8. 【问题】 用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 C9. 【问题】 流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 A10. 【问题】 商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 B11. 【问题
5、】 风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 C12. 【问题】 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 B13. 【问题】 中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A.经济责任、社会责任、环境责任B.法律责任、社会责任、环境责任C.经济责任、
6、社会责任、道德责任D.经济责任、环境责任、文化建设责任【答案】 A14. 【问题】 （）是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.发行企业债券【答案】 A15. 【问题】 商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D16. 【问题】 担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 A17. 【问题】 资产公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行
7、处置，该任务于2006年圆满完成。A.商业银行B.人民银行C.私有银行D.国有银行【答案】 D18. 【问题】 证券投资信托、私募股权信托指的是（ ）。A.投资类信托业务B.融资类信托业务C.事务管理类业务D.被动管理信托业务【答案】 A19. 【问题】 下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 B20. 【问题】 下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.
8、监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交()。A.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信B.经办人员的工作证件原件及复印件C.经办人员的身份证D.经办人员的居住证E.经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表【答案】 AB2. 【问题】 下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B
9、.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任【答案】 ABD3. 【问题】 下列各项属于国别风险的是（）。A.政治风险B.信用风险C.货币风险D.操作风险E.经济风险【答案】 AC4. 【问题】 下列关于个人贷款利率的表述，正确的有（ ）。A.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情
10、况B.贷款利率利息额/本息之和C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D.浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【答案】 ACD5. 【问题】 在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范( )监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。A.利率风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险E.信息科技风险【答案】 ABC6. 【问题】 商业银行应在建立良好的公司治理的基础上
11、进行信息科技治理，形成()的信息科技治理组织结构。A.分工合理B.相互制衡C.权责分离D.职责明确E.报告关系清晰【答案】 ABD7. 【问题】 家庭财务现状分析主要包括( )的内容。A.投资和资产配置方面B.信用和债务管理方面C.流动性方面D.收支结余方面E.家庭财务保障方面【答案】 ABCD8. 【问题】 实务操作中，贷款抵押风险主要包括( )。A.将共有财产抵押而未经共有人同意B.未办理抵押物登记手续C.抵押物价值升值D.抵押物虚假或严重不实E.资产评估不真实，导致抵押物不足值【答案】 ABD9. 【问题】 国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A.财政贴息B.信用发放C.有效
12、担保D.专款专用E.按期偿还【答案】 D10. 【问题】 下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有( )。A.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称“您”称谓客户C.第一页是致该客户及其家庭的一封信D.避免使用专业术语E.简单地告诉客户一些财务比率【答案】 BC11. 【问题】 商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件【答案】 ABC12
13、. 【问题】 在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高【答案】 ACD13. 【问题】 农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、（ ），合理确定利率水平。A.支农惠农要求B.贷款方式C.风险水平D.合理回报E.农户生产经营利润率【答案】 ABCD14. 【问题】 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披
14、露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。A.真实性B.准确性C.及时性D.配比性E.充分性【答案】 ABC15. 【问题】 风险计量是提高银行精细化管理水平的重要基础。 下列领域中，可以充分应用风险计量的结果的是（）。A.客户准入B.风险定价C.限额管理D.绩效考核E.经济资本【答案】 ABCD16. 【问题】 教育投资规划工具可分为（）。A.长期教育投资规划工具B.现代教育投资规划工具C.短期教育投资规划工具D.传统教育投资规划工具E.特殊教育投资规划工具【答案】 AC17. 【问题】 根据项目融资业务指引规定，项目融资是指符合（ ）特征的贷款。A.借款人通常是
15、为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入D.专指对在建项目的再融资E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人【答案】 ABC18. 【问题】 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有()。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】 ABC19. 【问题】 以下关于商业银行内部资本评估程
16、序的表述，正确的有（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】 A20. 【问题】 商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。A.外部市场的发展变化B.自身业务性质、规模和复杂程度C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力D.业务经营部门的既往业绩E.从业人员的专业水平和经验【答案】 ABCD三 , 大题
17、分析题 (共5题，每题8分)1. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以
18、A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。2. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。
19、因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。3. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式
20、为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。4. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年
21、生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。5. 已知某项目前5年的净现
22、金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为18时，本项目的NPV为852万元。当折现率为20时，本项目的NPV为-1449万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为19，下列说法正确的是（）。A项目NPV0，不可接受C项目NPV0，可接受D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+5008403+15007
23、062+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。