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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（ ）。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国外资银行管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】 D2. 【问题】 商业银行A、B和C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表：A.银行B.银行C.无法确定D.银行A【答案】 A3. 【问题】 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原
2、则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 D4. 【问题】 我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 D5. 【问题】 借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。A.应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息
3、及其他费用C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【答案】 C6. 【问题】 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 D7. 【问题】 下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 C8. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10
4、【答案】 C9. 【问题】 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 D10. 【问题】 下列不属于效率比率指标的是（）。A.存货周转率B.应付账款周转率C.资产净利率D.净资产收益率【答案】 C11. 【问题】 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，
5、承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 C12. 【问题】 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 A13. 【问题】 根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 D14. 【问题】 个人征信系统所收集的各类信息中，个人参
6、保和缴费信息属于（）的范畴。A.个人基本信息B.信贷信息C.客户本人声明D.非银行信息【答案】 D15. 【问题】 下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 B16. 【问题】 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 A17. 【
7、问题】 下列不属于银行营销人员能力基本要求的是( )。A.技能B.年龄C.品质D.知识【答案】 B18. 【问题】 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 B19. 【问题】 下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 A20. 【问题】 根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交
8、易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（ ）。A.与司法机关全面合作B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.客户身份识别【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 风险评估主要内容包括（ ）。A.对全面风险管理框架的评估B.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估C.对经理层人员进行评估D.对财务负责人进行评估E.对行长进行评估【答案】 AB2. 【问题】 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。A.到当地商业银行核实情况和更改信息B.向所在单位提出书面异议申请C.向当地中国人
9、民银行征信管理部门提出书面异议申请D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息【答案】 C3. 【问题】 下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等E
10、.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务【答案】 ABCD4. 【问题】 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞 尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施【答案】 ABC5. 【问题】 根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（ ）。A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行【答案】 BC6.
11、 【问题】 作为商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则D.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件E.大专或以上学历【答案】 ABCD7. 【问题】 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（ ）来预测。A.公司的经营周期B.资本投资周期C.设备的折旧情况D.设备目前状况E.影响非流动资金周转的因素【答
12、案】 ABD8. 【问题】 个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（ ）。A.政策参与度较高B.具有社会公益性C.放贷的主体是政策性银行D.多为信用贷款E.风险度相对较高【答案】 ABD9. 【问题】 以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（ ）。A.财务内部收益率B.财务净现值C.投资利润率D.投资利税率E.资本金利润率【答案】 ABCD10. 【问题】 狭义的票据是（ ）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】 ABCD11. 【问题】 下列关于商业银行客户评级和债项评极的表述，正确的有( )A.它们是反现信用风险水平的两个维度B.同一个债务人的不同债项可以
13、有不同的债项评级C.客户评级主要由债务人的信用水平决定D.同一个债务人通常有多个客户评级E.债项评级由债务人的信用水平决定【答案】 ABC12. 【问题】 货币具有时间价值的原因有( )。A.可获得投资回报B.通货膨胀使货币购买力降低C.推迟消费的补偿D.未来投资收入具有不确定性E.资源具有稀缺性【答案】 ABD13. 【问题】 下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有( )。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性
14、兑付本息的义务【答案】 A14. 【问题】 内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。A.保证人资格应符合担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】 ABCD15. 【问题】 贷款分类的考虑因
15、素主要有（ ）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款的担保E.贷款项目的盈利能力【答案】 ABCD16. 【问题】 在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（ ）。A.登载单位或者个人的推荐性文字B.诋毁其他基金管理人C.违规承诺收益D.登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E.预测基金的证券投资业绩【答案】 ABC17. 【问题】 ( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C.银行附加资本要求过高D.超额贷款损失准备可计入二级资本E.采用内部评级法计量信用风险加权资产【
16、答案】 AB18. 【问题】 事业单位法人的特点有（）。A.以营业为目的B.不取得任何收益C.不以营业为目的D.一般不参与商品生产和经营活动E.主要从事文化、教育、体育等公益事业【答案】 CD19. 【问题】 关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。A.外部审计和银行监管统一于非现场检查B.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录C.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证【答案】 BD20. 【问题】 合格理财师综合素质的标准5Cs代表（ ）。A.坚持以客户为中心(Client)B.沟通交流能力(Communication)C.协调能力(Coordination)D.专业水平(Competence)E.高尚的职业操守( commitment to ethics )【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)