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1、_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 中心广播电视高校 2022-2022 学年度第一学期“ 开放专科” 期末考试商业银行经营治理 试卷2022 年 1 月一、填空题（每空 1 分,共 8 分） 1商业银行的权力机构,也就是商业银行的决策机构,它包括-和- ,其中, -一是商业银行的最高权力机构； 2中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人,实行 _ 的原就,即各类银行机构首次开办网上银行业务,应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请； 3在主要的三种商业银行资产治理理论中,-认为,只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金,保护银行的流淌性,就是安全的；在
2、这个理论的指导下,商业银行可以持有政府公债； 4商业银行衡量和分析风险的主要方法有-、-和-；二、名词说明（每题4 分,共 12 分）1票据贴现2备用信用证3核心资本三、单项挑选题（每题 3 分,共 15 分） 1-从商业银行进展的历史来看,主要有两种模式,职能分工型模式和全能型模式；下列国家中,全能型模式的代表国家是 ；A. 德国 B英国 C美国 D日本2依据贷款五级分类的方法,以下不属于不良贷款的是 ；A关注 B次级 C可疑 D缺失3下面几组银行资产按流淌性从高至低排序,其中正确选项 ；A现金、短期同业拆借、在中心银行存款、短期国债B现金、在中心银行存款、短期同业拆借、短期国债C现金、短期
3、国债、在中心银行存款、短期同业拆借D现金、在中心银行存款、短期国债、短期同业拆借 4假如一个银行产品随着 市场对它的逐步接受,销量快速增加,该产品处于； CA导入阶段 B成长阶段C成熟阶段 D衰落阶段5以下指标中,用以分析商业银行安全性的指标是 ；A. 存贷款比率 B中长期贷款比率净资产收益率 D拆借资金比率1 / 5 _精品资料_ - - - - - - -第 1 页,共 5 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 四、判定题（判定正误并说明理由；每题 3 分,共 15 分） 1商业银行的信用制造,要受中心银行存款预备金比率、自身现金预备率及贷款付现率的制约,商业银行的信用制
4、造才能与上述比率成反比； 2汇票实际上是出票人和收款人为同一人的票据； 3信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观缘由,也有经济周期的客观原因； 4商业银行市场营销的对象可以是有形的商品,也可以是服务和创意； 5我国商业银行的分支机构可以具有法人资格； 五、简答题（每题 10 分,共 30 分）1影响银行存款变动的因素主要有哪几种？2制定和实施资本充分率的意义是什么？3商业银行资产负债表有哪几部分组成？其主要内容是什么？六、论述题【共 20 分）试述商业银行资产负债综合治理理论的核心思想及资产负债综合治理的方法；试卷代号： 2047 中心广播电视高校 2022-2022 学年度第一学期“ 开
5、放专科” 期末考试商业银行经营治理试卷答案及评分标准（供参考） 2022 年 1 月一、填空题（每空 1 分,共 8 分） 1股东大会 董事会 股东大会 2一级监管 3可转换理论4比率分析法 概率分布法 外推法二、名词说明（每题 4 分,共 12 分） 1票据贴现,是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,在汇票到期被拒绝付款时,可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权； 2备用信用证,是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特别信用证,以保证在借款人破产或不能准时履行义务的情形下,由开证行向收益人准时支付本利； 3核心资本,又称为一级资本；核心资本包括永久性股本
6、金和公开储备,在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未安排利润；核心资本是最高形式的资本,2 / 5 _精品资料_ - - - - - - -第 2 页,共 5 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 是长久性的全部者权益；三、单项挑选题（每题 3 分,共 15 分）1A 2A 3 B 4B 5D 四、判定题【每题 3 分,共 15 分） 1正确；商业银行不行能无限制的进行信用制造,更不行能凭空进行信用制造,要受到一些因素制约,以上就是制约因素之一； 2错误；汇票可以通过背书进行转让,所以汇票的持票人可以是收款人,也可以不是收款人,出票人和收款人并不肯定是同一人； 3
7、错误；信用风险是指银行的交易对象由于各种缘由未能依据合同的商定履约的风险；商业银行在从事中间业务时,有些业务,如担保、承兑等也存在到期后交易对象无法履约的风险,此时,作为担保人或承兑人的银行,就会面临信用风险； 4正确；商业银行的营销对象具有多样性,事实上,银行供应的各种金融产品皆是无形的服务； 5错误；我国的商业银行实行的是总行一级法人制,商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级治理的财务制度；商业银行的分支机构只能在总行授权范畴内依法绽开业务,其民事责任由总行承担,不具有法人资格；五、简答题（每题 10 分,共 30 分） 1答：影响银行存款的主要因素可分为内部和外部两大类
8、：1 影响银行存款的外部因素：经济进展水平和经济周期；1 分 银行同业的竞争；（1 分）中心银行的货币政策；1 分 金融法规；（1 分）人们的储蓄习惯和收入、支出预期；（1 分） 2 影响银行存款的内部因素：存款方案与实施；（1 分）存款利率；（1 分）1 分） 2答： 1 资本充分率的高银行服务；（1 分）1 分）银行的社会联系；（银行的实力和信誉；（低代表着商业银行应对金融风险才能的高低；资本金的多少,打算了银行的实力和支付、清偿才能,它不仅可以保证银行经营活动的正常运行,而且可以应对偶发性的资金短缺,从而保护存款人的正值利益和公众对银行的信心；（2 分） 2-家好的银行不仅要谋求自身的进
9、展,更要有充分的自我约束,而资本充分率正是这种约束,即肯定规模的资本金只能经营肯定规模的业务量；（2 分）3 / 5 _精品资料_ - - - - - - -第 3 页,共 5 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 3 我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流淌有关的业务活动,与国际上的金融机构往来频繁；资本充分率对一家银行的国际活动、国际位置有很大影响,国际评级机构也把资本充分率作为银行评级的重要尺度,从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动才能；（2 分） 4 随着商业银行数量的增加,金融监管机构需要使用统一的监管尺度,这既有利于公正竞争,又有利于加强监管；假如
10、没有统一的尺度,就易于显现监管力度的任意性和一对一讨价仍价的状况；（2 分） 5 资本充分率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标,资本充分率的高低反映了商业银行抵挡风险的才能,打算了商业银行的最终清偿才能,也是一家银行实力的反映；（ 2 分） 3答： 1 资产负债表由表头、表体、脚注和附注三部分组成；表体部分是最主要的信息载体,列示了资产负债表的详细内容；（4 分） 2 资产负债表的工程由资产类、负债类和全部者权益类三大类构成,也称为资产负债表的三大要素；其中每一个要素又可分为如干工程；国家统一会计规定将资产分为流淌资产、长期投资、固定资产、无形资产、递延资产和其他资产六个工程；负债类分
11、为短期负债和长期负债两大类；全部者权益分为实收资本、资本公积、盈余公积和未安排利润四类；其中,资产和负债各个工程又有如干子工程；（6 分）六、论述题（共 20 分）答： 1 由于资产治理理论或是负债治理理论,都是在利率比较稳固的情形下使用,一旦利率的波动幅度较大,就要采纳资产负债综合治理理论；资产负债综合治理理论的核心思想包括：偿仍期对称原理,即银行资产与负债的偿仍期应在肯定的程度上保持对称关系；（ 2 分）目标替代原理,即认为银行经营三性原就中存在一种共同的东西效用,它们的效用之和就是银行的总效用；因此,可以对盈利性、流淌性、安全性这三个目标进行比较和相加,也可以使它们相互替代；（2 分）分
12、散化原理,即银行资产要在种类和客户两个方面分散,防止信用风险,削减坏账损失；（ 2 分）结构对称原理,即动态的资产结构和负债结构的相互对称与统一平稳,长期负债用于长期资产,短期负债一般用于短期资产,其中的长期稳固部分也可用于长期资产； 2 分 2 依据以上核心思想,商业银行进行资产负债综合治理时,主要采纳利率敏锐性缺口治理的方法；利率敏锐性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化,从而分析它们对银行利息差和收益率的影响,并在此基础上实行相应的缺口管理；（ 4 分）利率敏锐性缺口 GAP等于一个方案期内商业银行利率敏锐性资产 ISA 与利率敏锐性负债 ISL 之间的货币差额
13、,即 GAP-1SA-ISL；GAPO,称为正缺口,意味着利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债；GAPO,称为负缺口,意味着部分固定利率资产4 / 5 _精品资料_ - - - - - - -第 4 页,共 5 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 来自浮动利率负债；GAP=O,称为零缺口,意味着浮动利率的资产等于浮动利率的负债；（5 分）商业银行通过对利率的猜测,可以采纳不同的缺口战略,从而实现利润最大化：假如猜测利率上升,可以采纳正缺口战略；假如猜测利率下降,可以采纳负缺口战略；假如预测利率不变,可以采纳零缺口战略；（3 分）5 / 5 _精品资料_ - - - - - - -第 5 页,共 5 页