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1、精品_精品资料_商业银行实习日记【20xx.5.28星期一 晴】今日是我们安徽农业高校经济治理学院09 金融开展商业银行网上模拟实习的第一天,早上八点我就早早的来到了经管楼.第一次接触这个东西仍是很生疏却很新颖的,在老师简洁的介绍了一下实习的大致支配和留意事项后就将全班同学分成了三拨：总行、分行、支行.本人很荣幸的被分到了支行,也就是代号03 的一类里面.在进行了注册和一系列的预备工作后,就正式进入了系统,开头了第一天的实习.一进入系统,便会安排给你一些钱,最为库存 的现金,和要求你领一些业务所需的票据.依据老师的指导,我打 开网址,注册,虽然中间遇到了一点小问题,有的同学遗忘了自己 的密码,
2、又全体重新注册了一次,不过总的来说大家的效率都是比 较快的,没有耽搁太多的时间.然后就进入了模拟银行的操作页面, 刚开头的时候依据页面的提示一步一步的进行操作,第一要领取凭 证、印章和尾箱,之后才能进行业务操作的页面,业务操作时的主 要要用到的工具有呼叫器、点钞机、尾箱、领取空白凭证的箱子、 打印机和显示器等.总之,第一天各种业务仍是很生疏和新颖,期望渐渐熟识后, 自己会越来越娴熟.【20xx.5.29星期二 晴】可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_今日已经是实习的其次天了,由于老师住的的方离学校很远, 我们也就将早上上课的时间改到了8 点半.早上刚来的时候不知道具体是什么缘由,大
3、家普遍不能进入系统,我的就是显示：您已经 签到,不能登录.原先仍需要我们支行的行长认证才能进入,在耐 心等待我们支行的行长帮忙一一解决后,才正式进入了系统开头了 实习工作.一开头我发觉什么任务都没有,后来经同学一说才知道和柜员窗口平行的仍有一个客户窗口.再简洁的进行注册后,便进入了客户窗口.一进去便发觉里面内容繁多,各种形形色色的业务,我便选了一个存款业务中的活期业务做了一下,在挑选了支行后,便有个开户单据需要填,填好后储存即可.然后再切换到柜员窗口.在呼叫器里面找到自己刚刚发的那个业务,挑选叫可以做了.一开头完全不知道该从哪里下手.后来发觉下面有个提示栏,然后我的第一笔业务就依据上面的提示一
4、步一步的完成了.一开头我们都是坐在一块的同学他发任务给我做,我发任务给他做这样.但时间一长,你就发觉自己刚发出去的任务就被别人抢了.导致一天都没做几个业务.期望明天会有所改善.【20xx.5.31星期四 晴】今日是我们进行实习的第三天了,对基本业务操作也很熟识了, 不用每一步都按提示才能进行下一步的操作,一些基本的操作步骤 都直接存在脑子里了.一般假如进行存款的话,一般都是先用点钞机点钞,然后验证客户提交的桌面凭证,对着显示器输入数据,然 后领取空白凭证再打印凭证最终盖章就可以了.但是假如只是对已 有的账户进行密码修改、挂失或者解挂等只需要进行简洁的验证客 户凭证,输入数据,打印和盖章就可以了
5、,一般这个操作的步骤要 简于开户.但是其实我觉得每次的工作都是类似了,操作步骤也都可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_是一环接一环的,不行以跳动,而且假如其中的任何一步显现错误都会不行能进行下一步的操作,让我们必需要严谨.我觉得这对我们是有好处的,可以锤炼我们要有严谨的工作态度和认真的对待工作,不能显现一点小小的过失.特殊是有的同学以后要是在银行之类的金融部门工作的话,每天都要与钱打交道的话,就更应当当心谨慎,不能有一丝的马虎,认真核对工作的每一步,尽量防止错误的发生.而且认真工作不仅仅是对自己负责,更是对自己所在的岗位负责,让别人对自己产生信任感,将工作很放心的交到自己的手上.仍
6、有就是老师针对前两天显现的关于有些同学根本不找业务, 只等着别人发好,就抢别人业务的现象,做了明确的规定,就是只许做自己发出的业务,不准抢别人的,一旦被发觉,会严惩.在老师规定后,也终于复原了正常的秩序,今日也完成了不少任务.【20xx.6.1星期五 晴】今日是实习第四天,今日我做了单位基本账户开户的业务.基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户.办理步骤为： 1. 填制开户申请书,供应规定的证件、证明或有关文件.2.提交盖有存款人签章的印鉴卡片,印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章 或主要负责人印章 和财会人员章等.开立基本存款账户 ,不同的存款人应按以
7、下要求向中国工商银行相关网点出具证明文件：1. 企业法人,应出具企业法人营业执照正本.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_2. 非法人企业,应出具企业营业执照正本.3. 机关和实行预算治理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明; 非预算治理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书.4. 军队、武警团级 含以上单位以及分散执勤的支 分队,应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明.5. 社会团体,应出具社会团体登记证书,宗教组织仍应出具宗教事务治理部门的批文或证明.6. 民办非企业组织,应出具民办非企业登
8、记证书.7. 外的常设机构,应出具其驻在的政府主管部门的批文.8. 外国驻华机构,应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证.9. 个体工商户,应出具个体工商户营业执照正本.10. 居民委员会、村民委员会、社区委员会,应出具其主管部门的批文或证明.11. 独立核算的附属机构,应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文.12. 其他组织,应出具政府主管部门的批文或证明.在具体完成这一整套业务后,我也算把整个流程烂熟于胸了.【20xx.6.2星期六 晴】今日是实习的第五天,今日我主要学习了单位基本账户取款这项业务.可编辑资料 - - - 欢迎下
9、载精品_精品资料_一支票户存取现金的核算存入现金时,存款人向开户行出纳部门缴存现金及一式两联现金缴款单,会计分录为：借：现金贷：活期存款 - 存款单位支取现金时,取款单位将现金支票交会计部门,会计分录为： 借：活期存款 - 存款单位贷：现金二存折户存取现金的核算存款人存入现金时,应填制存款凭条连同现金、存折一同交出纳员,其余手续与支票户存入现金相同.存款人支取现金时,应填写取款凭条,并加盖预留印鉴,连同存折一并交会计部门.其余手续与支票户支取现金相同.三利息运算商业银行对单位活期存款按季结息,每季末月20 日为结息日, 计息后于次日入账.存款账户销户时,应在销户当时将利息结算清楚,利随本清.1
10、 .计息基本公式利息 = 本金存期利率2 .计息的方法运算公式为：累计日积数：这样,计息基本公式可转化为： 利息 = 累计日积数月利率 30日积数法计息的方法有两种,即账页计息和余额表计息.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_ 1 账页计息.采纳该种方法计息需使用乙种账页格式.当每次发生存取款业务时,以上一次最终余额乘以该余额的实存天数运算出积数,填入积数栏.在季末结息日,算出本季累计日积数,再运算利息. 2 余额表计息【20xx.6.6星期六 晴】今日实习的第六天了,今日老师支配的是下午实习.今日要做的任务是单位基本账户现金存款.单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及
11、其他经济实体以下简称单位 在我行开立结算账户,办理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款.存取款敏捷便利 ;适用于单位日常收支和存放临时闲置的资金需要; 并获得利息收入,该利息收入不需缴纳利息收入所得税.单位活期存款按结息日挂脾公告的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息.单位活期存款是一种随时可以存取,按结息期运算利息的单位存款.其是我国单位存款的主要方式.单位活期存款按业务处理与核算手续不同分为支票户与存折户两种;按存取款方式不同又分为现金存取和转账存取. 支票户存取现金的核算 存折户存取现金的核算 账务核对 利息的核算 .商业银行对单位活期存款按季结息,每季末月20 日为结息日, 计息后
12、于次日入账.存款账户销户时,应在销户当时利随本清.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_计息基本公式：利息 =本金 存期 利率其中：本金是指每次存 或取款后当日最终余额.本金元位起息, 元以下不计利息.时间是指两次存或取款的间隔天数,要求按公历天数运算且算头不算尾.利率以结息日人行挂牌公告的利率为基础确定.假设遇利率调整不分段计息.由于单位活期存款的存取频繁,存款余额常常发生变动,因此, 在实际工作中采纳累计日积数法计息.累计日积数是各存款账户每 日最终余额的逐日累计数,其运算公式为：累计日积数 = 每日存、取款后该日余额存款日数 这样,计息基本公式可转化为： 利息 = 累计日积数月
13、利率 30采纳累计日积数法计息既可以在乙种账页上计息,也可以在计息余额表上计息.【20xx.6.7星期四 晴】今日是实习的第七天,老师支配的是下午的实习.今日我做的任务是个人活期储蓄开户.储蓄指不规定存期,储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式.其特点是: 敏捷便利,存取频繁,适应性强.这种储蓄适合于个人生活待用款和临时不用的储备.活 期储蓄的存取方式为 l 元起存,多存不限,由银行发给存折,凭折支取,存折记名,可以挂失 ; 利息每年结算一次,并入本金起息.有少数的区的银行为适应一次性款项的临时储备需要,设置了一种活期 存单的方式,以存单为存款凭证,一次存入,随时可以支取,支取 时利随
14、本清. 经办员按业务流程规定处理后,登记开销户登记簿.储蓄存款凭条上加盖现金收讫章、经办员名章,作活期储蓄存款科目贷方记账凭证.会计分录为：借：现金; 贷：活期储蓄存款存款人 ;可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_同时,编制重要空白凭证 也可日终打印汇总凭证,下同表外科目付出凭证进行表外核算,会计分录为：付：重要空白凭证.【20xx.6.8 星期五 晴】今日仍旧是下午实习,我已经完成了许多笔业务了.今日要完成的是个人活期储蓄取款和个人活期储蓄无折存款.1. 非现金支取,原就上使用转账方式转入客户活期账户、银行卡户.对于如客户须开出银行汇票等相关票据的,先由会计结算人员 记内部账,再
15、进行后续处理.对于大额取现在 5 万元不含以上的,要求取款人供应有效身份证件,代理取现需要供应存款人和代理人身份证件,登记大额存取款登记簿并按规定向人民银行备案.通兑金额在5 万元含以上的或一日内通兑次数三次以上的必需进行内部核对,并登记大额通兑核对登记簿.经办员按业务流程规定处理后,储蓄取款取息凭条上加盖现金付讫章、经办员名章,作活期储蓄存款科目借方记账凭证.会计分录为：借：活期储蓄存款存款人; 贷：现金.2. 确定收款人供应的活期存折帐号、户名无误的话,持现金到银 行直接存入收款人帐号即可,手续费是汇款金额的0.5%, 最低 5 元, 最高 50 元. 银行办理无折续存业务时,第一需要客户
16、填写存款凭单, 写明户名和账号,营业员再依据客户填写的凭单内容,精确的进行存款信息录入、交易发送和机打记录,经过核对无误后交给客户再次签字确认凭单内容,最终将存款回执交给客户.经办员按业务流程规定处理后,储蓄存款凭条上加盖现金收讫章、经办员名章,作活期储蓄存款科目贷方记账凭证.会计分录为：借：现金 ; 贷：活期储蓄存款存款人.【20xx.6.9星期六 .晴】可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_今日是实习的最终一天了,今日做的业务是个人活期储蓄销户和个人活期储蓄有折存款.1. 储蓄销户是指将存折中某一币种的金额进行全额支取,系统同时结付利息.储户凭存折办理活期销户时,具体操作比照支取时的手续办理.经办员依次打印储蓄取款取息凭条、存折、利息及代扣税款清单 一式两联,下同 ,核对内容无误后,利息及代扣税款清单上加盖现金付讫章、经办员名章,利息及代扣税款清单一联连同现金交付储户.存折加盖销户章,作记账凭证附件.2. 无需任何事先通知 ,即可随时存款,通常由银行发给存户存折.存户可将活期存款账户设置为缴费账户,由银行自动代缴各种日常费用.个人活期储蓄有折存款起存金额：人民币活期存款 1 元起存 ; 外币活期存款起存金额为不低于人民币 20 元的等值外汇 ; 个人活期储蓄有折存款利息：利息较定期存款低.可编辑资料 - - - 欢迎下载