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1、-票据业务操作流程-第 4 页票据业务操作流程一、 借款存保证金 1、获得足够证据证明业务真实可靠。(如银行流水，还款单据等) 2、客户征信系统查询，企业自行提供融资明细，开票行近期银行对账单等资料比对，判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额偿还。如为偿还到期贷款，应重新考虑业务的可操作性。 3、视同借款签订完整的借款、担保合同，相关责任人或经办人提供担保（财务负责人、票据经办人、出纳员等）。 4、费用收取： （1）全额银行承兑汇票按照2天（天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握）预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息； （2）差额银行承兑汇票，可按照以上方式收取，
2、也可贴出后自行转出。 5、资金存入：与客户商定进款路径，控制客户汇款途径网银，注意转入资金前要查看账户的状态是否正常，索取拟贴现回款时所用网银（无论票据由客户或者我们联系贴现，我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银（提前获得贴票方的资金回款行），票据贴出后我们自行将资金转出）。查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。一般情况，我们的资金汇入客户的个人账户，不直接针对企业户汇款，操作方式为：（1）、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理，我们的资金可以转入其在信用社的个人账户，通过个人账户直接转入公户；（2）、如银行要求同户名转入资金，则需要中间进行跨行转账处理，如东营银行开票，我们可
3、以转入客户在农行的个人开户，再由个人卡转入农行公户，最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。二、 出票 根据市场价格以及贴现渠道要求，与客户商定出票面额，以防出票后无法顺利贴现。目前合作银行中，青岛银行单张票面要求小于等于1000万元，大于1000万元无法操作。农行暂无票面要求，招行要求单张2000万元以内；出票过程中，全程跟随客户办理人员，可代为保管其财务印鉴、密码器等，如不能则要与办理人员共同办理转保证金等转款手续，防止通过网银以外的手段将资金转出他用。三、 贴现（买断） 根据票据来源，与票据中介机构或通过银行渠道获得票据的，需根据市场需求报价。定价原则：在底价基础之上，略低于市场利率1-
4、2个小点；额度：目前农行单户4000万元，共8000万元；青岛单笔单议，邮储单笔单议；招行单户2000万元；手续：均要求签定银行承兑汇票协议、委托收款证明、证明（每张票面一份）；电票业务不用签定证明；分工： 李民勇负责报价，各业务人员负责将所需求贴现银行及额度报群，胡云宁负责资金调度，张燕负责转款；张超、杜明明、高峰视工作安排负责在银行做业务；四、 转贴现 目前转贴现渠道：1、青岛银行；2、农行；3、邮储4、招行5、普兰；6、其他票据中介机构；7、需要小票付货款客户（待开发）五、 小款兑付 票据买断或贴现过程中所需要打小款在买断前通过钉钉审批金额，具体打款账号由各业务人员提报。即在钉钉审批买断该票据时需审批按什么价格买断，按多少打款，中间差价视为小款，审批后财务支付。