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1、-一、二、三、 分行组织架构及各部门岗位职责-第 10 页四、 运营部门：（1）、柜员综合柜员岗位职责（1号）（一）复核当日需复核的业务，并保管其中一套印鉴卡。（二）保管和使用压数机。（三）负责登记1000元以上低值易耗品登记簿。（四）负责支票验印和支票影像系统的录入工作。登记和保管印鉴卡登记簿。（五）3号柜员请假，履行以下职责：1、负责临柜受理客户提交的现金业务(综合主钱箱）。2、保管使用业务处理讫(1)章、票据受理专用(1)章、IC卡。3、妥善保管重要空白凭证，及时收回企业交回作废重要空白凭证。向企业出售重要空白凭证。4、帐户管理系统操作员、公民身份核查系统操作员工作。5、进行收息业务处理
2、复核工作。6、负责反洗钱管理系统操作员工作。7、负责支票验印和支票影像系统的复核工作。8、结算收费。9、负责受理来帐报文的接收打印以及来帐查询、查复业务处理。10、复核当日需复核的业务。11、负责综合主钱箱的签退工作。12、负责按规定打印和整理会计凭证、资料。（六）熟悉业务，耐心细致的解答客户业务咨询。（七）完成领导交办的其他临时性工作。综合柜员岗位职责（2号）（一）与综合主钱箱人员保管重要空白凭证和重要物品，并保管所用保险柜钥匙。（二）负责反洗钱管理系统操作员工作。（三）负责与人行进行电子对账业务。（四）负责签发存、贷款余额对账单。（五）3号柜员请假，履行以下职责：1、负责临柜受理客户提交的
3、现金业务(综合主钱箱）。2、保管使用业务处理讫(1)章、票据受理专用(1)章、IC卡。3、妥善保管重要空白凭证，及时收回企业交回作废重要空白凭证。向企业出售重要空白凭证。4、帐户管理系统操作员、公民身份核查系统操作员工作。5、进行收息业务处理复核工作。6、负责反洗钱管理系统操作员工作。7、负责支票验印和支票影像系统的复核工作。8、结算收费。9、负责受理来帐报文的接收打印以及来帐查询、查复业务处理。10、复核当日需复核的业务。11、负责综合主钱箱的签退工作。12、负责按规定打印和整理会计凭证、资料。（六）熟悉业务，耐心细致的解答客户业务咨询。（七）完成领导交办的其他临时性工作。综合柜员岗位职责（
4、3号）（一）及时签到钱箱，受理客户提交的所有业务（二）保管使用业务处理讫（1）章、票据受理专用（1）章、自用IC卡，并保管其中一套印鉴卡。（三）妥善保管重要空白凭证，及时收回企业交回作废重要空白凭证。向企业出售重要空白凭证。（四）负责贷款发放、收回、形态划转、展期等业务的系统帐务处理，贷款借据合同要素的审核及保管。（五）帐户管理系统操作员、公民身份核查系统操作员工作。（六）进行收息业务处理工作。（七）负责协助司法机关及有关部门对企业帐户资金进行查询，冻结，扣划等工作。并专夹保管相关证明文件。（八）结算收费、手续费发票、贷款利息发票的签发。（九）负责系统内往来资金的调拨入账及归还并每日进行实时对
5、账。（十）负责按规定打印和整理会计凭证、资料。（十一）负责受理汇划资金往来帐及查询、查复业务处理。（十二）及时维护登记系统内各类登记簿，确保帐实相符。（十三）负责本机构反洗钱信息的初步判断，收集大额现金和可疑支付信息。（十四）完成领导交办的其他临时性工作。（十五）熟悉业务，耐心细致的解答客户业务咨询。二、零售业务部（1）、个人金融室1、按照分行个人银行发展的战略目标和年度发展计划，制订分行个人银行业务、个人信贷业务年度经营计划和年度预算，并推进落实目标；2、贯彻落实监管机构、总分行个人信贷业务各项规章制度，结合区域特点制定细化标准，对分行个人信贷业务进行日常管理；3、综合协调内外部的资源合理投
6、入，分析和研究当地市场需求，进行个贷产品组合包装、销售推广，推动分行个人银行发展目标和年度业绩指标的实现；4、根据分行个人银行条线的要求，推进分行个人银行业务发展、业务流程改造、零售网点转型、提升服务质量等方面的工作；5、结合当地市场情况，对借款人、抵押物、业务合作机构制定细化的准入标准和准入程序，逐步建立评价、退出机制；6、审查、审批授权额度内的个人信贷业务，审查超授权额度的个人信贷业务；7、组织实施个人信贷日常贷后管理，对分行的个人信贷资产状况进行动态监控；8、实施个贷系统、征信系统的运行维护，针对个人信贷业务运行和产品开发，提交信息技术上的业务需求；9、参与公金、个金联动项目和重大个人信
7、贷项目的策划，组织实施个贷产品销售计划，并负责销售跟踪、信息反馈，配合制订营销奖励方案，并开展对下辖机构的考核工作；10、牵头分行个人银行条线队伍建设工作，推进个人银行条线人力资源的业务培训和队伍建设，实施对分行个贷从业人员个贷从业资格的审核和管理、产品、政策培训、咨询等工作，实施个银条线各级管理人员和客户经理的绩效考核工作；11、牵头实施个人银行条线内控管理工作，确保分行个人银行业务的合规健康运作；12、负责个人征信系统的运用和管理；13、会同有关部门，组织个人客户经理培训；14. 负责对个人业务的形象宣传和策划工作；15、开展员工贷款的后续管理工作，包括分进度结转的贷款管理、特殊个案的处理
8、、档案交接工作、抵押登记梳理等工作。16、负责行领导交办的其他工作。 （2）财富中心（1）、岗位设置及人员编制根据财富管理中心机构与职能定位，财富管理中心设置中心主任岗、理财顾问岗、产品经理岗、市场管理岗、综合管理岗等岗位。分行结合实际情况，同时参照兄弟分行，人员配置暂定4-5人，其中中心主任1名、理财顾问（兼产品经理）3名、综合管理员1名。（2）、岗位职责一、财富管理中心主任主要职责包括：1、为全行财富管理业务发展搭建营销渠道，推动新业务开发和各项营销活动的开展；2、根据分行财富管理业务指标的完成情况制定实时的营销策划方案并组织实施；重点督导客户群拓展、理财产品销售、代理产品销售、创新中间业
9、务收入指标等，积极采取措施，帮助经营单位促进以上指标增长；3、推动全行理财经理业务培训工作开展；4、做好与总行相关部门、分行其他部门、分行经营单位的沟通协调工作，保证财富管理业务健康、顺利发展。5、同时兼任分行私人银行客户总监，负责分行600万元以上私人银行客户的业务对接。二、理财顾问主要职责包括：1、原则上按照与钻石卡客户数量1：100的比例进行配备，同时根据支行特点，实行支行片区管理模式。2、挖掘、拓展、维护分行金额管理资产在100万元以上的个人高端客户；为管片支行个人高端客户提供理财规划、投资组合设计等服务和理财产品销售；推动管片支行财富管理业务营销与理财经理业务培训；3、参与针对分行个
10、人高端客户业务的产品创新及相关系统的设计、开发和推广。三、产品经理主要职责包括：1、指导并支持支行开展个人理财业务各项产品的营销与推广；2、为中心理财顾问、支行理财经理、提供产品营销支持；3、采集并向总行反馈个人VIP客户的产品需求；4、负责分行VIP客户属地化增值服务项目的开拓与管理。四、综合管理员主要职责包括：1、负责分行个人高端客户的预约管理与接待工作；2、分行个人理财业务相关数据统计、报表制作以及中心人员业绩考核；3、协助制定财富管理中心工作计划以及客户资讯服务等；4、组织推动分行针对VIP客户的市场营销、联谊等活动。 （3）信用卡电子银行1、拟订全行信息管理系统、电子银行和银行卡业务
11、开发、应用、安全相关制度和操作规程，会同有关部门，对电子银行相关制度执行情况进行检查；2、负责电子化建设、应用软件系统的规划、开发、培训和维护工作，做好自行开发软件的产权管理；3、负责全行计算机网络建设规划的实施和网络的运行、维护和管理；4、拟订全行科技电子设备购置计划，负责科技设备的安装、维护和管理工作；5、 负责组织开展电子银行和银行卡等产品的发售、宣传，协助分支机构开展市场营销；6、负责电子银行和银行卡新产品的测试、投产和应用推广，制定网络银行业务发展规划，并组织实施；7、负责银行卡消费积分、商户积分的统计等日常管理工作，联系沟通特约商户；8、负责处理电子银行和银行卡的业务投诉及相关问题
12、；9、负责全行统计数据的调查、汇总、分析、报告工作；10、负责全行科技、电子银行系统其他事务管理。三、公司业务部 1、负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略；2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销；3. 负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；4、会同有关部门，组织公司客户经理培训；1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划，结合分行当地特点及整体经营发展需要，制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划，并予以组织落实；2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设，并予以组织落实；3、
13、开展行业分析与市场研究，确定分行客户营销与风险防控策略，推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营；4、开展市场调研与同业产品分析，实施公司银行产品属地化创新与优化；5、牵头营销分行重点目标客户，提高目标客户的市场份额和效益贡献，协调各营销团队市场营销工作，建立分行内部联动营销机制，推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力；6、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施；7、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系；8、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销，并实现品牌经营、市场推广；9、实施分行公司银行业
14、务市场企划职能，推动业务品牌形象建立、提升、维护与品牌管理，推进分行公司银行产品部门、客户部门各类市场推广活动开展；10、推进分行公司银行条线客户经理、产品经理队伍建设；11、制定分行公司银行从业人员培训计划，组织从业人员业务知识、工作技能和综合素质培训，开展各类岗位资格考试；12、根据关键客户需求设计相关产品营销解决方案，支持客户经理进行产品销售，跟踪业务进展，提供专业服务，协助其它业务部门开展产品交叉销售；13、开展分行公司银行业务合规建设，开展公司银行产品规范运作及各类风险检查监督，监测和报告合规风险，实施合规性内控管理；14、维护分行公司类客户关系管理系统，构建公司业务信息管理平台；1
15、5、编制分行公司银行部门各类业务计划预算，统计各类业务经营数据，分析、报告业务经营状况；16、开展分行公司银行部门的行政文秘、信息管理等综合事务，发挥综合管理、支撑服务和协调督办等职责；四、小微业务部（一）、小微部整体职责（1）负责对分行小微业务发展进行统筹规划，推动分行各经营单位发展小微业务，完成总行下达的各项小微业务指标任务；（2）负责指导分行小微业务设计授信方案，提出有效风险控制措施；（3）负责分行小微信贷额度、贷款定价的管理；（4）负责制定分行小微业务考核办法并组织实施；（5）负责在分行范围内开展小微业务的指导与培训；（6）负责做好分行小微业务总结计划及信息统计、相关业务材料报送等工作
16、；（7）完成其他与分行小微业务发展有关的工作。（二）、人员细分岗位职责。（1）总经理。全面负责小微中心各项工作。（2）综合内勤岗。主要负责以下工作：本部门办公组织、管理、协调及督办；工作总结与计划及有关文函等材料制度的起草；分行小微业务培训组织；分行小微企业信息库的建立和小微中心信贷档案的管理；小微业务经营分析与考核；小微业务宣传；中心其他综合事务。（3）团队负责人（客户经理/产品经理）。在中心负责人的领导下，负责以下工作：带领团队成员开展模式化经营和新产品推广；参与小微业务产品研发，根据总行条线管理部门的指导和分行客户需求，设计有针对性的产品或金融方案；拟定小微业务营销计划、行业及市场规划；
17、策划实施营销活动；对接区域内小微企业主管部门、园区、商圈、市场、行业协会和担保公司等重要平台；推动支行发展小微信贷业务，指导支行通过小微贷款投放提升综合效益；负责分行小微业务风险监测及配合风险管理工作。团队负责人可根据华融湘江银行客户经理评聘管理办法和华融湘江银行产品经理管理办法参与专业序列评聘并享受相关待遇。（4）客户经理。在团队负责人的带领下，从事模式化经营和新产品推广的具体工作；对支行开展模式化经营给予指导。五、授信审批部（一）调查类岗位设调查人、调查复核人、调查负责人、评估负责人。具体职责如下：1.调查人。负责授信业务的受理与登记，授信资料的收集与核对，信息的采集与取证，确保资料与信息
18、的真实性，据实撰写调查报告并录入信贷系统。2.调查复核人。负责参与授信业务调查，协助收集授信资料、信息和核实真实性，复核调查报告和信贷系统录入信息的准确性。3.评估负责人。牵头负责需评估类授信项目的调查实施，组织分配调查任务，指导开展调查工作，撰写调查评估报告。4.调查负责人。负责授信业务调查工作的组织、安排，参与授信业务的调查实施，最终审定调查结论。（二）审查类岗位设审查人、审查负责人。具体职责如下：1.审查人。负责授信业务的审查，根据调查报告和申报资料，对授信业务进行分析与评价，确保授信业务分析评价客观公证，并撰写审查报告。2.审查负责人。负责对授信审查报告内容的准确性进行复核，对分析评价
19、的客观性进行审核，最终审定审查报告结论。（三）审批类岗位设主审查人、审批官、审批委员会。具体职责如下：根据调查报告和审查报告所陈述的事实，结合我行业务发展情况和风险偏好，对授信业务风险进行分析判断，作出审批决策，并拟定授信业务批复意见书。（四）专业类岗位设专业审核人、专业负责人。具体职责如下：1.专业审核人。根据授信批复意见书的条件，拟定专业内授信产品的对接条件，负责授信业务产品所涉及的交易背景、交易资料、单据、合同的审核，确保交易的真实有效，交易结构的合法合规；撰写授信产品审核意见书。2.专业负责人。负责授信审批意见书条件与专业审核人拟定产品对接条件的审核确认，最终审核授信产品审核意见书。（
20、五）放款类岗位设放款审核人、放款复核人。具体职责如下：1.放款审核人。负责授信业务相关合同要素的审核，授信业务审批流程的合规性审核，授信批复条件落实情况的审核，抵（质）押物的有效性审核；负责授信批复意见书条件与授信产品审核意见书对接条件的合规性审核；拟定放款通知书。2.放款负责人。对放款审核人工作进行复核确认。（六）记账类岗位设单证审核人、单证复核人、记账人、记账复核人、交易操作人、交易复核人。具体职责如下：1.单证审核人。根据放款通知书的要求，开立信用证/保函/备用信用证等，录入国际结算系统和SWIFT系统（如需），通过国际结算系统触发核心系统自动记账；信用证/保函/备用信用证项下来单业务根
21、据UCP、URDG、ISP等国际惯例进行审单操作，出具审单面函为专业审核、审批提供参考依据。2.单证复核人。对单证审核人的工作进行复核确认。3.交易操作人。登录线上交易系统，根据放款通知书的要求，按规定的交易金额和价格买入或卖出标的资产。4.交易复核人。对交易操作人的工作进行复核确认。5.记账人。根据放款通知书的要求，进行会计账务处理。6.记账复核人。对记账人工作进行复核确认。六、财务部1、负责制定财务会计管理制度，会同有关部门，对财务会计相关制度执行情况进行检查；2、负责全行结算管理；3、负责全行现金、有价单证和重要会计空白凭证等管理工作；4、负责全行财务、固定资产投资计划的实施和管理；5、
22、负责全行的经济核算和成本管理；6、负责呆账、坏账准备金的管理 ；7、负责管理全行基本建设和固定资产；8、负责全行产权界定、价值评估和产权登记；9、负责提出全行会计电算化业务需求，配合电子银行部对会计软件进行开发、推广；10、负责全行会计业务印章及结算、出纳机具的管理；11、负责本行的财务预算、管理，对支行财务指标完成情况进行考核12、编制分行的经营计划与财务预算，并跟踪分析执行情况；负责分行相关统计报表编制与上报；13、按照分行经营绩效管理政策和指标体系，收集相关信息，进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作；14、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核；进行辖内大额资本性支出的管理及投资决
23、策；15、根据资金管理有关规定，开展人民币业务；贯彻分行资产负债管理的政策，并监控其执行情况。七、人力资源部1、负责制定全行的人事管理制度，管理全行人员编制； 2、建立健全薪酬激励机制，报薪酬委员会同意后组织实施，负责工资、社保金、公积金等管理工作；3、负责全行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩； 4、负责制定全行员工培训的制度和办法、长期规划和年度培训计划，并组织实施； 5、负责岗位分类、岗位标准的制定和考核评价； 6、负责人事档案的整理和管理，负责专业技术职务的评审、聘任； 7、负责全行网点设置的发展规划管理；8、负责全行
24、党组织建设工作；9、负责各类机构的名称、职能、级别及领导职数等事项的管理。八、办公室1、负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；2、负责协调各部门工作，负责本行部署工作、会议决定事项和其他事项的督办工作；3、负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；4、负责本行各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；5、负责拟订中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施；6、分解本行发展战略、发展规划和年度计划，并对执行情况进行检查、督促、总结，根据董事会的授权，及时调整全行发展战略、发展规划和年度计划；
25、5、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范，并组织实施；6、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系，维护分行的形象和利益；7、承担分行办公营业用房资产管理的职责；负责分行办公场所的物业管理；承担分行物资和固定资产管理的职责，负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。8、负责本行企业文化建设；9、负责全行宣传工作和工青妇团工作；10、负责本行公共关系的协调处理及全行法律事务工作。九、风险管理部 （1）风险控制1、负责分行风险政策管理、流程管理和贷后检查的职能；2、制定分行风险管理的实施细则和具体规定；指导、督促政策
26、制度的执行；分析评价政策制度的实施效果，并根据分行的风险状态及时提出调整建议；3、参与分行公司业务授信政策的制定和调整工作，负责制定分行阶段性的审贷标准和授信风险政策调整；负责优化信贷审批流程，负责监督分行审查人和审批人规范执行相关授信政策、制度和流程等，推动分行对公业务“专业审贷”机制建设；4、负责分行业务授权管理工作，组织实施分行信贷业务转授权工作，检查、监督转授权执行情况；5、负责分行公司/个人授信业务贷后管理工作，指导、监督全辖公司授信经营机构落实贷后检查、预警、风险分类等工作要求，实施公司/个人授信业务的内部检查和监控；6、负责分行资产保全工作；组织开展法律事务工作；7、统计、分析和
27、报告分行公司/个人授信业务的风险状况；8、组织、开展辖内有关机构、人员的风险管理、授信审查/审批业务培训；9、组织、开展辖内风险管理条线机构、人员和经营机构风险管理情况的评价考核；10、负责所辖地区内授信业务审查工作，组织信贷审批委员会和组合审批工作，完成相关授权权限内的授信业务审批工作，履行超授权权限业务的审核把关和申报工作。11、负责全行合同文本的管理审核，负责办理全行经济诉讼案件相关事务，切实维护本行正当权益； 12、负责对法院已判决的法律文书，在法律规定期限内及时向法院申请执行。（2）资产处置1、负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；2、负责可疑、损失资产的清收保全工作；十、监察部 1、负责全行纪检监察工作；3、负责全行信访工作；4、负责全行员工违规违纪处罚工作；5、负责全行党风廉政建设工作；6、负责全行的案件专项治理和治理商业贿赂工作。十一、科技安保部1、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划；负责落实分行营业网点安全防范设施标准，组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设；2、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作；3、负责全行安全保卫管理工作；