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1、精品_精品资料_做普惠金融的先行者 XX农商银行探究普惠金融总结加快构建稳固长效的农村普惠金融体系,对于促进金融公正、构建现代金融体系、优化金融服务和产品,具有 重大而深远的意义,党的十八届三中全会将普惠金融上升 为国家战略,为农村中小金融机构带来新的进展机遇.近 年来,江苏XX 农村商业银行高度重视对普惠金融工作, 确立“做小、做散”信贷进展战略,始终站在农村金融服务的最前沿,在优化服务模式、创新金融产品、建设社区银 行、落实阳光信贷等方面实现突破.逐步打造具有的区特色、品牌优势的普惠金融“ XX 模式”,有效推动的区经济社会进展.一、 创新小微企业仍款方式,优化小微企业服务模式融资难、融资
2、贵是困扰小微企业多年的问题.传统流淌资金贷款期限一般设定为1 年以内,到期后企业仍有贷款需求的必需先仍后贷,如自身现金流不足,企业或实行民间借 贷等途径拆借周转.调查显示,70% 左右的小企业流淌资金贷款在到期时须从外部融资用于仍贷周转.我行依据小微企 业贷款这一现状,从小微企业实际需求动身,创新出政府互1可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_助基金垫偿、流淌资金转固定资产贷款、短期流淌资金贷款转中长期流淌资金贷款、循环贷等多种仍款方式.（一）政府互助基金垫偿.我县于2022 年成立中小企业应急互助基金,通过银政合作、企业互助,帮忙企业防范和化解因资金周转困难而发生资金链断裂风险,缓
3、解企业进展后顾之忧.（二）流淌资金转固定资产贷款.流淌资金贷款转化为固定资产贷款适用于企业已用流淌资金贷款修建厂房、购买土的与设备等固定资产投资,没有足额的现金流偿仍固定资产占用的贷款.（三）短期流淌资金贷款转中长期流淌资金贷款.适用于正常生产经营周转中投资回收期较长的资金需求贷款,期限在一年以上五年以下.适用于生产周期较长,资金回收较慢的企业.转化条件：贷款期限与借款人现金流明显不匹配的存量短期流淌资金贷款,经重新进行流淌资金需求调查, 精确测算贷款需求额度,通过展期或重新贷款,合理确定贷款期限,使之与资金回笼周期相契合.（四）循环贷.我行目前已推出循环贷产品,同时答应小微企业依据自身资金周
4、转的实际实行分期仍本、随借随仍等敏捷的仍款方式.我行通过实行余额授信治理,定期依据借款企业的生产经营和治理才能的变化情形确定是否调整2可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_授信额度,借款人可在授信额度和期限内分次、循环取得流淌资金贷款.二、 开展金融创新,将特色金融服务延长到田间的头（一）三方协议模式,破解农村土的流转难题XX农商行创新推出农村土的承包经营权“三方协议”抵押贷款模式,解决新型农业经营主体抵押担保难问题,缓解 农村家庭农场、种养殖大户和农夫专业合作社因土的流转带来的资金短缺压力. 所谓“三方协议”,即在土的已经登记、 确权、颁证,并实行土的流转的前提下,由XX 农商行与
5、土的流转服务中心、农村土的实际承包经营者签订协议.协议对三方的权责进行了明确.一是农村土的承包经营者,必需经过合法程序取得农村土的经营权并经土的流转服务中心鉴 证认可,承包经营的土的不得转变农村土的全部权性质、不得转变土的的用途、不得再次进行土的抵押和流转,仍必需参与农业保险或其他相关保险,并指定银行作为第一受益 人.二是土的流转服务中心,必需确保农村土的承包经营权的取得合法、有效,并监督其依法经营,不得转包、转让.三是 XX 农商行,重点审查供应资料的真实性,借款用途、资信状况、偿仍才能、仍款来源、拟经营项目的可行性,具体贷款额度一般按实际承包经营土的每亩不超过800 元抵押值核定把握.协议
6、仍规定,农商行与土的流转服务中心之间建立信息沟通沟通机制,互通土的承包经营权市场的变化情3可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_况,土的承包经营者经营情形.建立工作和谐机制,一旦土的承包经营者显现经营风险,镇土的流转服务中心积极帮忙农商行转让、变更、变现土的承包经营权及附着物,以削减抵押贷款的缺失.该模式的推出,既为土的大规模流转后现代农业的进展供应了融资支持,有效破解长期以来困扰农夫的抵押担保不足、难以贷款的难题,也可进一步增进政府、银行、农户三方合作共赢,推动“三农”进展.（二）“场开贷”家庭农场贷款,带来农场主新期望“场开贷”家庭农场贷款,是指符合国家产业政策和我行贷款条件的,
7、以家庭农场或家庭农场主为借款人,用于家庭 农场基础建设、生产经营、产品产销等方面,向我行申请的 贷款,该产品具有一次授信、随用随贷、余额掌握、周转使用的特点. 为支持家庭农场进展, 满意农业规模化经营需求,（三）“兴农贷”贷款,带动新型农业经营主体快速进展为进一步推广新型农业经营主体贷款,推动农业产业升级,培养进展新型农业经营主体不断涌现,加大配套金融服务,我行今年推出了“兴农贷”信贷产品.兴农贷”新型农业经营主体贷款,是指符合国家产业政策和我行贷款条件的,以专业大户和家庭农场、农夫合作社、农业企业等新型农业经 营主体为借款人,用于新型农业经营主体基础建设、生产经 营、产品产销等方面,向我行申
8、请的贷款.该信贷产品将信 用、粮补、 财政嘉奖质押、 土的经营权质押等纳入担保范畴,4可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_并充分依据各类农业生产周期赐予最长达10 年的中长期授信三、 实施“社区银行”战略,打通“最终一公里”填补了多年来BB 的区农村金融服务的空白. XX 农商行BB 支行服务掩盖 3 个行政村, 1 个居民委员会, 1 个养殖场,总人口 7226 人,既便利当的群众对金融服务的要求,又可以为当的旅行业的进展供应更好的金融服务.BB支行作为XX 农商行首家“社区银行”,实行以网点为中心, 坚持“社区银行”定位,通过加强社区宣扬和公益服务相结合,争当周边社 区居民生活
9、的“大管家”, 通过开展“走出去”和“请进来”活动,全面开展“扫街扫楼扫户”式业务营销,深度挖掘社区内小微企业、个体工商户、居民的服务需求,环绕社区开展专项、定点、上门服务,努力打造“社区银行”服务品牌. BB 支行实行“四单”治理单列信贷方案、 单独配置人力和财务资源、单独客户认定和信贷评审、单独会计核算：实行经营风险自担、成本自行核算、工资自行确定.资金自由买卖.经营资金主要来源为组织存款,资金不足或有富余,也可向总行拆借或存放,并按市场价格执行.人员自行组合,本行范畴内员工可自愿组合,人数不限.贷款全面放开.在立足本辖区基础上,可向全县实施贷款营销,贷款投向以100 万元以内自然人贷款为主,并实行风险自担.利润足额上交.以三年为考核周期,三年内累计上缴总行利润200 万元.5可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_以上汇报,不当之处请批判指正.江苏 XX 农村商业银行年10 月 10 日6可编辑资料 - - - 欢迎下载