《2022年个人理财规划试题 .docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年个人理财规划试题 .docx（8页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精品_精品资料_姓名：喻翔宇个人理财规划试卷可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学号： S1118W128得分：一、团队综合案例题（请说明团队成员、争论情形、小组特色及对问题的解答过程与结论,此题 40分） 客户背景资料：游达先生现年 30岁,在高科技公司上班,月薪4000 元,其妻齐美 25 岁,在贸易公司担任秘书,月薪3500 元, 1 年前生下孩子游山,由奶奶义务照料.刚以首付款10 万元,住房公积金贷款20 万元,购置 30 万元房屋自住,贷款年限 20 年,年利率 4.41%.当前的资产有现金 460 元,活期存款1 万元,国内股票基金4 万元,国债 5 万元,预期当前投
2、资组合的酬劳率为6%.当前生活月支出为 4000 元.自负医疗险、失业险、养老险分别为工资的2%、1%、8%,公积金单位和个人各为工资的6%.当前两口子个人养老账户余额分别为 1 万元和 8 千元,公积金存款都用来偿仍房贷.假设条件：每年双方年终奖金为其两个月工资,过年（1 月份）给双方父母红包每人 1 千元.年缴商业保证性保险费4 千元,估计 5 月份旅行 5 千元.公积金存款利率 3%,养老账户投资酬劳率 6%,通货膨胀率 3%,学费成长率 3%,居住的月平均工资为 2 千元.每户公积金贷款上限为 20 万元.理财目标如下：（ 1）买车: 5年后购买现值 10 万元的家用车.（ 2）训练：
3、孩子 18 岁时预备好现值 5 万元的高等训练基金.（ 3）换房： 10 年换新居现值 50 万元.（ 4）退休： 30 年后夫妻双双退休,届时预备现值每个月3000元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_的退休金,并估计退休后存活 20 年.要求:1. 运算家庭的可支配收入.2. 编制当前的资产负债表与收支储蓄表.3. 游齐夫妻依照上述条件,是否可以达成全部的理财目标. 如要达成目标,每月新增加储蓄多少 . （可以整理成表格）二、专项规划题（每人可以选做其中一个,此题50 分）1.年轻夫妻的住房规划何军现年 30岁,妻子李萍与先生同龄,期望在两年后生个小孩, 10年后换一个 150
4、万元左右的更大房屋.何军的父母在 8年前, 用何军的名义付了头款 40 万买了个当时总价 70万元的房子,现在住宅增值到了 120万,目前贷款每月应缴交金额为 2150元,由于父母都已退休因此贷款现由何军来支付,仍有 7年才能付完.房屋不大加上李萍不喜爱与长辈同住,因此夫妻俩自行在外租了房子,目前房租每月需要 3000元,每月的交通费约为 500元,每月手机通话费约为400元,饮食费用约为 1000元.夫妇两人都为上班族,何军收入每月7000元,李萍每月工作收入 5000 元.何军是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下 1000 元作为零花钱其余都交由妻子治理.李萍年轻漂亮,喜好追求
5、时尚全身上下讲究名牌,常常与姊妹 出入高级餐厅酒吧,习惯使用信用卡付帐,买东西不太有节制,目 前其信用卡负债已经累积到 40 万,每个月最低应缴金额为 10000 元,信用卡循环利息 18%,李萍并未让先生知道她的负债与家庭真实财务状况,但感受到难以隐瞒并维护家庭运转,便向一位理财顾可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_问询问.请以专业的眼观解答以下问题：（1） 评判年轻夫妻的家庭财务状况,分析财务紧急的主要缘由.依据已知信息,整理分析目前的财务状况如下：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资产及负债资产自用房产负债120合计120房贷信用卡合计304070何军夫妇目前主
6、要资产为自用房资产,负债就主要为房贷余额与信家庭资产负债表（单位：万元）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_用卡贷款余额.收入及支出家庭月度收支表（单位：元）收入支出工资收入12022日常零花1000房租3000交通费500手机通话费400饮食费用1000房贷支出2150信用卡应缴金10000合计12022合计18050结余-6050家庭年度收支表（单位：元）收入支出工资收入144000日常零花12022房租36000交通费6000手机通话费4800饮食费用12022可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_房贷支出25800信用卡应缴金120220合计144000合计216
7、600结余-72600何军家庭目前的年支出构成为：从上图可以看出,在何军家庭,目前年度的支出部分中,最大的支出部分为信用卡应缴金,达到 55%.房租与房贷亦是占比较大的部分,二者之和超过家庭支出总额的 25%.综上,何军家庭财务评判：1、资产结构分析：何军家庭主要资产为自用房的产120万元,其他资产状况在题目中未有给出的情形下假设为无.就总体看来,何军家庭流淌资产没有储备,这说明家庭的偿债才能较弱.2、收支结构分析：何军家庭月收入为 12022元,按年测算收入为 144000元,属于中产收入阶层.但总体家庭的支出工程也比较多,收支比例为：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_150.
8、4%,说明家庭日常支出很高高,目前资金的积存才能弱.由此,综合家庭财务状况,财务紧急情形的主要缘由分析如下： 1、 当前可用的金融资产匮乏.何军家庭目前没有金融资产的储备,连基本的银行储蓄都没有积存（题目未给出就假设为无）.流淌资金储备少直接导致家庭偿债才能较弱.2、 家庭收入没有进行合理的收支规划.何军夫妇二人属于中产收入阶层,即使就目前支出较大的情形之下,家庭陷入入不敷支的局面,这是家庭收入与支出安排不合理所致,在家庭开销之前,并没有对收入进行合理的支出规划.3、 家庭的支出工程较大,收支比例达到 150.4%,入不敷支的比例导致家庭的资金积存才能较差.4、 家庭消费理念与习惯给家庭的支出
9、造成较大的负面影响.李萍在花销支出中,喜好追求时尚全身上下讲究名牌,重高端消 费,形成有超前消费的观念,这导致何军家庭流淌性负债特别重.5、 由于在负担房贷的同时,李萍不喜爱与长辈同住,因此夫妻俩自行在外租了房子,由此带来新的一笔房租支出,这份支出达到总支出的 13%,属于其次大项的支出,这给家庭支出带来一笔新的负担.（2）年轻夫妻的住房规划是否合理？针对当前的财务状况如何处理买房又租房的双重压力？可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_就目前的财务状况条件下,年轻夫妻的住房规划并不合理.针对当前家庭收支陷入入不敷支的状况下,而且在不能准时偿仍信用卡贷款余额的情形下,极有可能进入高额的
10、罚息,这无疑会给家庭财务带来“雪上加霜”的状况.针对当前的财务状况,何军夫妇应当坚决防止既买房又租房的双重压力,以减轻财务负担,特别是在方案两年之后生小孩的情形之下.所以,第一家庭必需缩减开支,转变目前这种高消费的状况,特别是李萍在奢饰品消费这一块必需有所节制.其二,可以在此段时间内,舍弃租房的支配,与长辈合住, 节约出另外 13%的开销,是为解决财务危机的权宜之策.（ 3）李萍时而想找一份兼职工作增加收入来偿仍债务,时而想借钱或卖掉产权房来投资.你认为可行吗？小两口当务之急应怎么 办？以后家庭理财中应当如何改善？1、就目前财务状况而言,李萍靠兼职或借钱投资的方案并非明智之选,方案不行行.其一
11、,兼职收入通常并不很高,应对当前高的消费,李萍的仅靠兼职来缓解的话也仅是“杯水车薪”.其二,靠借钱或卖掉房产投资于风险资产的行为,在目前而言会给家庭带来高的风险,此举并不行取.2、小两口的当务之急应是大幅的缩减开支,特别是李萍需转变这种过度的超前消费的行为,降低收支比率,及早偿仍清流淌性负债.3、这里给出改善何军家庭理财的几点方案,详细如下：第一,目前家庭每月支出达 18050元,属于高消费水平,与家庭的收入水平不相对应.建议所见家庭支出水平,特别是转变浪费消费行可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_为与过度超前消费的习惯.其次,在缩减开支的条件下,合理对收入作出规划与支配,合理利用
12、盈余资金,支配肯定比例的流淌性资产的储备,以提高家庭的偿债才能水平.第三,合理挑选投资渠道与方式.对何军家庭情形,有房贷,又有换房支配和抚养、训练后代的方案.建议稳健理财的总体投资方 针.但是,为了获得更高的收益,在稳健理财的基础上,也可以适当投资一些有肯定风险但收益较高的工程,例如股票型基金,收入型基金等.总体取得收益性、流淌性与安全性的平稳.第四,支配肯定的备用金方案.为应对临时性失业或突发大事而引发的现金需求,何军家庭应当在偿仍流淌性债务之后,对此应预备肯定的备用金,以备不时之需.特别在何军父母年龄较大情形下,需要预备肯定备用金来保证医疗支出,建议以日常支出的 3-6 倍来设置此项备用金
13、.三、问答题 此题 10 分请提出改善本课程教案成效的可行性建议.1、 同学以分组的形式,参加并演示内容的形式值得连续保持.在所讲演的内容上,可以以选题的方式,第一节课的时候给出, 每一个题目或内容都会是与那一周相关的讲授内容,每周一个组讲解,不完全以讲解的全面和正确性为唯独判定标准,而已小组讲出吸引力,以此勉励摸索与创新.相当于在课前就让同学先接触这些材料,有所摸索,也是一个自学过程.2、 在书面材料方面,目前市场上的教材都比较厚,比太适合 32课可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_时的教案.能够有更加简明扼要,突出几块重点的书面材料, 不肯定是要教材,以讲义形式的材料也比较好.可编辑资料 - - - 欢迎下载