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1、-信用社信贷员持证上岗模拟考试试题-第 4 页信用社信贷员持证上岗模拟考试试题单位： 姓名： 得分：一、填空题(每空格1分，共20分)1、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括 、 、 。 2、中华人民共和国担保法规定的担保方式为 、 、 质押和定金。3、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为 质权人 ，移交的动产为 质物 。 4、省联社对各联社进行信贷等级初评，原则上按不良贷款比例从低到高依次分为A、B、C、D级。为了鼓励控制新账不良贷款和加强信贷管理，新账不良贷款控制在 2 %(含)以内的联社可上调一个等级，超过5 %(含)的联社下调一个等级，超过8 %(含)的联社直接列入
2、D级联社；上一年度发生重大信贷违规事件或违法案件的联社下调一个等级，情节特别严重的直接列入D级联社。5、农村信用社贷款发放，在贷款审查、审批过程中应当实行审贷分离、分级审批 的制度。6、票据贴现，是指以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过6个月。7、信贷档案不齐全，主要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，一般划入次级类。8、贷款“三查”制度是指贷前调查、贷中审查 、 贷后检查。9、抵押贷款本息限额最多不得超过抵押物评估价值的70%。10、担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保
3、管担保财产和实现担保物权的费用。二、单项选择题(每题1分，共20分)1、债权人转让权利的，应当通知（D）。 A、借款人 B、保证人 C、抵押人 D、以上全是2、办理社团贷款，应通过社团贷款联席会议并经(A)（含）成员社表决同意，才能宣布借款人违约，并依照合同追究其违约责任。A、2/3以上 B、1/2以上 C、1/3以上 D、3/4以上3、农村信用社实行资产负债比例管理和资产风险管理，其中对同一借款人的贷款余额不得超过本农村信用社资本总额的（B）。A、20% B、30% C、35% D、40%注意：按照商业银行风险监管核心指标（试行）规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净
4、额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%4、交付即生效的质押包括(A)。A、动产和债权质押 B、股票和股权质押 C、知识产权质押 D、动产和股票质押5、有限责任公司注册资本的最低限额（ ）万元，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（C）。A、3 ，20% B、5，20% C、3，30% D、5，30%6、个人经营性贷款最长不得超过（C）。A、6个月 B、1年 C、3年 D、5年7、保证担保期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（A）的同意。A、保证人 B、质押人 C、抵
5、押人 D、领导 8、农户授信标准不包括(D)。A、优秀 B、较好 C、一般 D、不评级 9、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人(B)。A、同物的担保一同承担同样的责任。B、对物的担保以外的债权承担责任。C、不承担责任D、承担的责任以物的保证责任为限注意：物权法第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担
6、保责任后，有权向债务人追偿。10、人民银行货币政策目标是保持(A)的稳定，并以此促进经济增长。A、货币币值 B、金融机构C、社会秩序 D、金融秩序 11、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(B年，法律另有规定的除外。A 、一 B、二 C 、三 D、四12、当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，对方可以：(C）A、要求同时适用违约金和定金条款B、适用定金条款C、选择适用违约金或者定金条款D、适用违约金条款13、财务分析指标中，产权比率的计算公式是：（B)A 负债总额/资产总额 B 负债总额/所有者权益总额 C 流动资产/流动负债 D负债总额/(所有者权益总额-无形资产)14
7、、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)类贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑15、根据公司法规定，1人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币(B)元，股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。 A 、5万 B、10万 C、15万 D、20万16、新账贷款是指(B) 发放的所有新增贷款（不含*年*月*日以前发放，*年*月*日以后展期、借新还旧、转换主体、重组等转化贷款）。A、2002年12月31日前 B、2003年1月1日以后C、2003年6月1日以后 D、2004年1月1日以后17、对客户授信，授信额度的有效期原则上确定为一年
8、。额度内每笔贷款、承兑等信贷业务期限，根据客户资金周转及审批条件确定，发放日必须控制在授信期限内，到期日可超过授信期限，但原则上最长不超过(B)（含）。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月18、按贷款性质划分，贷款的种类可划分(C)。A、短期贷款和长期贷款 B、正常贷款和逾期贷款C、自营贷款和委托贷款 D、保证贷款和抵押贷款19、农村信用社是经营风险的金融机构，依据巴塞尔协议，银行的风险主要包括信用风险、操作风险和(D )。A、国家风险B、系统风险C、人为风险 D、市场风险20、向农村信用社申请授信的企业客户，原则上其资产负债率应小于(C)。A、50% B、60% C、70% D、
9、80%三、多项选择题(每题2分，共20分)1、根据广东省农村信用社农户小额信用贷款指引(暂行)的规定，农户信用等级分为：（ABDE）A、优秀 B、较好 C、中等 D、较差 E、一般2、根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，房地产贷款包括：（ABCD）A、土地储备贷款 B、个人住房贷款C、商业用房贷款 D房地产开发贷款、3.自然人一般农户贷款是指（ABCD），这类贷款可以按照矩阵进行分类。A、小额信用贷款； B、农户联保贷款； C、助学贷款；D、个人消费贷款4、农村信用社贷款，应当对借款人的（ABC）等情况进行严格审查。A、借款用途 B 、偿还能力 C、还款方式 D、还款时间5、农村信用社受
10、理客户借款申请，信贷人员要对客户相关情况展开调查，贷前调查原则上应遵循(ACD)的原则。A、双人调查B、单人调查 C、实地查看 D、真实反映 6、商业银行以(ACD)为经营原则。A、安全性 B、风险性 C、流动性 D、效益性7、中华人民共和国商业银行法所称关系人是指(ABCD)。A、商业银行的董事、监事 B、商业银行的管理人员 C、商业银行的信贷业务人员及其近亲属；D、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。8、所有者权益是指所有者在企业资产中享有的经济利益，其金额为资产减去负债后的余额。所有者权益包括： （ACD ）A、实收资本 B、应付账款C、资本公积 D、未分配利润9
11、、物权法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）。A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产10、物权法规定哪些权利可以质押(ABC)。A、汇票、支票、本票、债券、存款单B、依法可以转让的股份、股票C、依法可以转让的商标专用权D、专利权、著作权中的署名权四、判断题（正确的划，错误的划，每题1分，共15分）1、现金流量是指一定时期内所发生的数据，用现金流量表代替财务状况变动表，在提高财务报表信息的相关性、可比性及可解释性上，更能体现财务报告的目的。（T）2、贷款展
12、期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从贷款之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。 （F）3、短期贷款展期累计不得超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的一半；长期贷款展期累计不超过三年。 （T）4、对所有的有逃废债行为或嫌疑的债务人的债务，无论恶意与否，均应以债务人是否能偿还债务为基础进行分类，至少分为关注类。 （T）5、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 （T）6、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。（F）7、发放贷款支持新开发项目，必须“四证” 齐全。四证是指：国有土地使用证、
13、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、房地产权证。（F）8、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。（T）9、关系人贷款最高可划为关注类。（T） 10、上市公司对外担保不须经董事会或股东大会审议通过。（F）11、根据物权法第178条的规定，金融机构在行使担保物权时，应当在主债权的诉讼时效期间内行使，否则法院不予支持。（T）12、抵押人将已抵押的财产出租的，如抵押人未书面告知承租人该财产已抵押的，抵押人对出租抵押物造成承秀人的损失承担赔偿责任；如抵押人已书面告知承租人该财产已抵押的，抵押权实现造成承租人损失，由承租人自己承担。（T）13、担保合同是主合同的从合同，主合同
14、无效，担保合同无效。担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。（F）14、以应收账款出质的，质权自在工商登记部门办理质押登记时设立。（F）15、根据公司法规定，清算组在清算期间不可以代表公司参与民事诉讼活动和处理公司清偿债务后的剩余财产。（F）五、简答题(从下列2题中任选1题作答，共5分)1、一般贷款流程有哪些2、一级信贷档案资料包括有哪些？六、实务题(共20分)(一)分析题：张三向信用社申请借款20万元，提供的抵押物为商品房，经调查，信用社与张三签订了相关的借贷合同文件，其中最高额抵押合同设定抵押期限为2006年7月15日2010年7月14日，并于200
15、6年7月15日在房产管理部门办理了抵押登记，信用社根据合同约定于2006年7月20日向张三发放贷款20万元，贷款期限一年。贷款发放后，张三因经济合同纠纷，被B银行起诉，法院于2007年5月20日依法查封了上述已抵押给信用社的商品房。2007年7月18日，信用社在法院没有对上述抵押物解封的情况下，给张三办理了20万元贷款的转贷手续。问：法院查封用于抵押的商品房，信用社没有办理转贷前，哪家银行享有对抵押物的优先受偿权？信用社办理转贷后，哪家银行享有对抵押物的优先受偿权？为什么？(10分)(一) 1、答：信用社没有办理转贷前，信用社享有对抵押物的优先受偿权。(2.5分)信用社办理转贷后，都不享有对抵
16、押物的优先受偿权(2.5分)2、答：办理抵押登记后未实际发放贷款的，抵押权不能成立，办理抵押登记并发放贷款后，抵押担保权才能成立并生效，此后抵押物被查封的，由于查封的时间在抵押权成立之后，该查封的效力不能对抗抵押权；(2.5分) 抵押物被查封后，再办理转贷的，由于转贷时原贷款已清偿，新发放的贷款所享有的抵押优先权生效时间在查封之后，故不能对抗查封。(2.5分)(二)以下是某公司的部分财务数据，请根据相关数据计算流动比率、速动比率、利息保障倍数、应收账款周转率、销售毛利率。（结果保留两位小数）(10分)资 产 负 债 表单位：元资产年初数期末数负债及所有者权益年初数期末数货币资金1,043,00
17、0920,000短期负债34500003,220,000应收账款5,200,0007,000,000应付票据500,000600,000待摊费用800,000800,000其他应付款3,500,0003,000,000存货4,500,0003,000,000应交税金150,000100,000流动负债合计7,600,0006,920,000长期借款2,000,0002,000,000流动资产合计11,543,00011,720,000负债合计9,600,0008,920,000长期投资1,000,0001,000,000实收资本5,000,0005,000,000固定资产3,000,0003,
18、000,000盈余公积2,300,0002,300,000无形资产1,500,0001,500,000未分配利润143,0001,000,000所有者权益合计7,443,0008,300,000资产合计17,043,00017,220,000负债及所有者权益总计17,043,00017,220,000损益 表 单位：元项目本月数累计数一、主营业务收入-25,000,000减：主营业务成本-20,000,000二、主营业务利润-5,000,000减：经营费用-1,600,000管理费用-500,000 财务费用(利息费用)-600,000三、利润总额-2,300,000减：所得税-300,000
19、四、净利润-2,000,000信贷员持证上岗模拟试题答案一、填空题(每空格1分，共20分)1、次级贷款、可疑贷款、损失贷款 6、6个月2、保证、抵押、留置 7、次级类3、质权人、质(押)物 8、贷前调查、贷时审查、贷后检查4、2%、5%、8% 9、70%5、审贷分离、分级审批 10、主债权及其利息二、单项选择题(每题1分，共20分)1、D 2、A 3、B 4、A 5、A 6、C 7、A 8、D 9、B 10、A11、B 12、C 13、B 14、A 15、B 16、B 17、B 18、C 19、D 20、C三、多项选择题(每题2分，共20分)1、ABDE 2、ABCD 3、ABCD 4、ABC
20、 5、ACD6、ACD 7、ABCD 8、ACD 9、BCD 10、ABC四、判断题（每题1分，共15分）1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、9、 10、 11、 12、 13、 14、 15、五、简答题(任选1题作答，共5分)1、一般贷款流程有哪些？ 2、一级信贷档案资料包括有哪些？(1)贷款受理； (1)贷款抵、质押他项权证，房地产权证、财产保险单；(2)贷款调查； (2)银行存单、有价证券、银行承兑汇票、贴现票据；(3)贷款审（查）批； (3)所有作为抵质押物的证明文件、抵债物的权属凭证等；(4)贷款发放； (5)贷后管理。 六、实务题(共20分)(一) 1、答：信用社没有办理
21、转贷前，信用社享有对抵押物的优先受偿权。(2.5分)信用社办理转贷后，信用社与B银行都不享有对抵押物的优先受偿权(2.5分)2、答：办理抵押登记后未实际发放贷款的，抵押权不能成立，办理抵押登记并发放贷款后，抵押担保权才能成立并生效，此后抵押物被查封的，由于查封的时间在抵押权成立之后，该查封的效力不能对抗抵押权；(2.5分) 抵押物被查封后，再办理转贷的，由于转贷时原贷款已清偿，新发放的贷款所享有的抵押优先权生效时间在查封之后，故不能对抗查封。(2.5分)(二)计算题(10分)1、流动比率=流动资产/流动负债=11,720,000/6,920,000=1.692、速动比率=(流动资产-存货)/ 流动负债=(11,720,000-3,000,000)/6,920,000=1.263、利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用=(2,300,000+600,000)/600,000=4.834、应收账款周转率=主营业务收入/应收账款平均余额=25,000,000/(5,200,000+7,000,000)/2=4.10次5、销售毛利率=(主营业务收入-主营业务成本)/ 主营业务收入=(25,000,000-20,000,000)/25,000,000=20%