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1、担保业务操作流程担保业务操作流程2022-8-292担保业务办理流程5.担保项目后期管理担保项目后期管理4.担保项目实施担保项目实施3.担保项目担保项目审核审核2.担保项目调查担保项目调查1.担保担保项目项目受理受理2022-8-2931. 担保业务受理2022-8-294业务咨询初步会谈资料收集登记入档正式立项1. 担保业务受理2022-8-2951. 1担保业务受理业务咨询了解企业的行业，项目投向了解企业的行业，项目投向了解企业项目的基本状况了解企业项目的基本状况确定与确定与企业初步企业初步会谈日期会谈日期填写担保客户登记表填写担保客户登记表2022-8-2961.2担保业务受理初步会谈了
2、解企业的项目具体内容可以提供的和可以考虑的反担保措施条件了解企业法人、高管的经理及个人信用情况了解企业、项目的发展规划；简单的财务状况（资产负债情况、营业情况、利润等）要求客户填写担保委托申请要求客户填写担保委托申请书书介绍并提供担保业务流程；介绍相关业务制度；提出开展业务合作的建议和有关调查时间安排；介绍保费收取情况判断项目是否可以立项。对明显不符合条件的项目，及时给客户答复系统录入、资料存档不管是否能立项，都应该对客户提供优质的服务，不符合条件的尽量提供融资咨询、方案策划等服务。了解客户信息介绍我司业务规范判断是否立项2022-8-297 客户经理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登
3、记担保客户登记表后，按照公司制定的企业申请担保需要提交的材料清单，开始向企业索所需资料1.3担保业务受理资料收集企业申请担保需提交的资料清单序号资料名称提供人时间1担保申请书1.1企业概况1.2企业注册信息1.3企业管理层人员情况1.4企业近两年及最近期主要财务与经营状况1.5企业主要产品情况1.6企业最新贷款卡信息1.7企业目前对外投资情况1.8担保项目情况（贷款金额、用途、归还方式等）1.9担保项目的反担保措施2营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证复印件3公司章程4注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物出资的评估报告复印件5贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果6法定
4、代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件；经办人授权书、经办人简历及身份证复印件7公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议8公司董事会成员名单9近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表10企业所有账户一年内的银行对账单11企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析12企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告）13项目反担保措施的相关材料14本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料，如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等2022-8-298 申请担保的企业提交的资料经本公司初步审理认为基本可行
5、后，担保业务部受理人员应在接受企业担保申请资料后三个工作日内将所有的资料转交项目评审人员和法律审核人员担保业务受理资料收集担保项目经理是材料真实性的第一负责人，必须在验证企业提供的所有材料原件后，复印加盖申请企业的公章，“与原件核对无误的印章”确保企业提供材料的真实性，与“实地尽职调查阶段”工作结合，进行逐一落实通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销合同等企业材料的真实性法定代表人授权委托书需法人亲自签字授权从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管的信用历史记录，了解其还款意愿2022-8-299 在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟
6、踪。 对初步审查后不予受理的项目，书面说明原因报告部门经理同意后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。重要项目报告公司业务部负责人后回复申保单位。1.4担保业务受理登记、入档2022-8-29101.5担保业务受理立项担保业务立项条件担保业务立项条件企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体实体企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的
7、注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施运资金、经营场所及设施企业负责人应具有一定的领导者素质和经营管理水平企业负责人应具有一定的领导者素质和经营管理水平企业无不良信用记录企业无不良信用记录企业拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳企业拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流定的客户群和现金流企业连续经营一年以上企业连续经营一年以上企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益企业应能够提供符合要求的反担保措施企业应能够提供符合
8、要求的反担保措施2022-8-2911担保业务受理立项为了回避条件较差、风险度过高的项目，对有下为了回避条件较差、风险度过高的项目，对有下述情形的企业，应拒绝提供担保述情形的企业，应拒绝提供担保1、企业有银行逾期贷款未还。、企业有银行逾期贷款未还。2、企业有偷、漏税行为。、企业有偷、漏税行为。3、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。4、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。5、企业对外股本性投资总额超过净资产、企业对外股本性投资总额超过净资产50%的，或所融资金用于股权性投资的。的，或所融资金用于股权性投
9、资的。6、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。7、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。8、超批准范围违法经营的企业。、超批准范围违法经营的企业。9、资产负债率高于、资产负债率高于70%的企业。的企业。10、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。11、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。12、无按期还本付息能力
10、的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。、无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。13、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。14、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差的企业。的企业。15、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。16、企业申请担保金额高于其净资产。、企业申请担保金额高于其净资产。17、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企业。、与本担保公司有
11、逾期债务关系尚未解除的企业。对符合条件的项目予以正式立项，电话通知客户做好接受实地调查的准备。对公司安排的重对符合条件的项目予以正式立项，电话通知客户做好接受实地调查的准备。对公司安排的重点项目、确认属于低风险项目，应按重点项目对待，适当调整力量，优先开展项目调查点项目、确认属于低风险项目，应按重点项目对待，适当调整力量，优先开展项目调查2022-8-29122.担保项目调查2022-8-2913担保调查信用调查项目初审2.担保项目调查2022-8-29142.1担保项目调查担保调查采用采用A、B角双人调查制度角双人调查制度：申报单位报送材料后由A、B两名项目经理共同完 成实地的考察访谈与法定
12、代表人及其他有重与法定代表人及其他有重要影响的人面谈，重点关要影响的人面谈，重点关注管理理念以及对企业未注管理理念以及对企业未来的发展战略，询问企业来的发展战略，询问企业相关的关联企业情况相关的关联企业情况与一线人员的沟通，比如与一线人员的沟通，比如生产管理人员、技术人员、生产管理人员、技术人员、销售人员、财务人员，将销售人员、财务人员，将核实的情况与企业申报的核实的情况与企业申报的资料相核对，以寻找企业资料相核对，以寻找企业虚报，夸张的成分，进一虚报，夸张的成分，进一步防范企业资料失真的风步防范企业资料失真的风险险与采购、销售及其他生产与采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查经营问题向有
13、关方面调查核实核实查勘到生产场所进行查勘，重到生产场所进行查勘，重点关注生产工序情况、设点关注生产工序情况、设备的先进性、设备的完好备的先进性、设备的完好性、工艺的先进性等情况性、工艺的先进性等情况到企业的仓库，察看企业到企业的仓库，察看企业库存情况，核对存货的价库存情况，核对存货的价值和数量（与账面数估计值和数量（与账面数估计核对），关注重要产品的核对），关注重要产品的质量，看有无损毁、变质、质量，看有无损毁、变质、积压的情况积压的情况对比对申保单位所报财务资料对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查和有关数据进行核查对比申保单位报送材料与对比申保单位报送材料与实地察看真实情况的差异实地察看
14、真实情况的差异，如果存在差异必须核查清如果存在差异必须核查清楚差异形成原因；重点察楚差异形成原因；重点察看申报资料有关权利证明看申报资料有关权利证明材料的原件，必须与原件材料的原件，必须与原件核对相符后才能确认相关核对相符后才能确认相关的权利证明材料；该阶段的权利证明材料；该阶段要对实地查看情况作出详要对实地查看情况作出详细记录，有附表的按照要细记录，有附表的按照要求逐一填列，以作为形成求逐一填列，以作为形成最后调查报告的附件，索最后调查报告的附件，索取资料要保存完整取资料要保存完整根据实际调查情况运用业务调查用表进行辅助，辅助用表作为项目资料随报告一起上报2022-8-29152.2担保项目
15、调查信用调查对企业经营者（企业实际控制人、主要个人股东、法定代表人、总经理等）对企业经营者（企业实际控制人、主要个人股东、法定代表人、总经理等）重点展开重点展开个人信用调查个人信用调查，要通过查询、询问、访谈等多种方式了解企业经，要通过查询、询问、访谈等多种方式了解企业经营者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价营者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价调查中，项目调查人应在资料核实的基础上，调查中，项目调查人应在资料核实的基础上，多渠道多渠道、多方位多方位的获得佐证的获得佐证信息，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、上下游客信息，如与企业和项目有关的管理部门
16、、金融部门、财税部门、上下游客户等主动收集与该项目、企业经营者相关的资料和信息，进行整理对比，户等主动收集与该项目、企业经营者相关的资料和信息，进行整理对比，增加判断依据，最后形成调查报告中的个人信息调查部分增加判断依据，最后形成调查报告中的个人信息调查部分2022-8-29162.3担保项目调查项目初审形成公司担保业务调研报告项目上报2022-8-29172.3担保项目调查项目初审形成调查报告形成调查报告在实地调查的基础上，开展项目初审并形成项目调查报告，在实地调查的基础上，开展项目初审并形成项目调查报告，A角撰写角撰写公司担保业务公司担保业务调查报告调查报告，B角签署补充意见。初审过程中有
17、关联系、协调事宜由角签署补充意见。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头角牵头2022-8-29182.3担保项目调查项目初审重点履行的程序重点履行的程序根据申保单位在实地察看阶段后补充的资料，核查与前期实地考察阶段取得信息的差异，对于不清晰以及怀疑的地方，应该再次进行实地调查程序，直到消对于不清晰以及怀疑的地方，应该再次进行实地调查程序，直到消除疑问为止除疑问为止；根据实地查勘情况，如果申保单位具有关联企业，应该重点核查关联方关系、关联交易、关联往来等情况，取得各关联企业的最近一年及最近一期的财务报表、特别关注关联方的经营情况，根据关联的紧密度形成对关联关系的分析，特别关注关联方的经营情况，
18、根据关联的紧密度形成对关联关系的分析，决定是否对其关联企业进行决定是否对其关联企业进行审核审核资金资金需求以及与该项借款相关的整体资金运作计划需求以及与该项借款相关的整体资金运作计划分析分析对对财务管理状况，特别是会计信息可靠性的财务管理状况，特别是会计信息可靠性的评价评价上年度上年度及当年现金流量及当年现金流量分析分析现金现金流量及还贷可靠性流量及还贷可靠性分析分析主要主要产品产销情况、市场预测，担保期间的销售计划，整体发展前景以及相关产品产销情况、市场预测，担保期间的销售计划，整体发展前景以及相关外围调差研究、咨询情况外围调差研究、咨询情况每个每个项目须项目须由由A、B角共同完成，角共同完
19、成，B角配合角配合A角工作；角工作；B角在角在A角完成初步调查报告后进行初步角完成初步调查报告后进行初步审查，出具对该项目的审查，出具对该项目的B角意见，该意见应该更多的从角意见，该意见应该更多的从项目风险项目风险、风险防范以及反担保措施风险防范以及反担保措施的力度、可操作性的力度、可操作性等两个角度进行分析形成，调查报告由经办机构负责人签字后保送等两个角度进行分析形成，调查报告由经办机构负责人签字后保送下一个审查环节下一个审查环节2022-8-29192.3担保项目调查项目初审项目上报项目上报形成最后的项目调查报告后，经办人、协办人、部门、机构负责人签字，形成最后的项目调查报告后，经办人、协
20、办人、部门、机构负责人签字，填具担保业务呈报表，连同项目资料，报的业务风险审查填具担保业务呈报表，连同项目资料，报的业务风险审查部门部门从立项开始到出具初步调查报告一般应在从立项开始到出具初步调查报告一般应在15个工作日个工作日内完成，超过上述内完成，超过上述时间的，项目经理应及时向部门负责人汇报原因时间的，项目经理应及时向部门负责人汇报原因。该阶段与申保企业就反担保有关的措施进行核实，调查阶段提出的反担该阶段与申保企业就反担保有关的措施进行核实，调查阶段提出的反担保措施在项目通过评审后必须能够落实，不得随意变更。保措施在项目通过评审后必须能够落实，不得随意变更。2022-8-29203.担保
21、项目审核2022-8-29213.担保项目审核公司业务审批部门在职权范围能对已经业务调查核实的担保项目进行风险审公司业务审批部门在职权范围能对已经业务调查核实的担保项目进行风险审查。项目审查结束，提交公司审保会进行审核。查。项目审查结束，提交公司审保会进行审核。担保金额超过公司注册资本金担保金额超过公司注册资本金10%的担保项目，经公司审保会审合通过，须的担保项目，经公司审保会审合通过，须上报公司股东进行审核上报公司股东进行审核项目风险审查公司规定的风险审查部门对项目进行风险审查包括合规审查、财务审查、综公司规定的风险审查部门对项目进行风险审查包括合规审查、财务审查、综合审查、合同审查等内容合
22、审查、合同审查等内容在项目审查阶段，公司业务审查部门有权对报审项目提出补充调查，对于项在项目审查阶段，公司业务审查部门有权对报审项目提出补充调查，对于项目较为复杂或有共性的项目，可以提请审保会委员进行讨论目较为复杂或有共性的项目，可以提请审保会委员进行讨论补充调查要求项目上报公司规定的审查部门完成审查的担保项目，根据公司规定的审批权限报送公公司规定的审查部门完成审查的担保项目，根据公司规定的审批权限报送公司审保会进行审查。司审保会进行审查。审保会委员对担保项目进行全面审查，并填写表决意见表。审保会委员对担保项目进行全面审查，并填写表决意见表。审保会委员主任应对委员意见进行汇总，提出明确可行的操
23、作审保会委员主任应对委员意见进行汇总，提出明确可行的操作意见意见评审会成员必须发表意见，并出具评审会成员必须发表意见，并出具贷款担保评审意见表贷款担保评审意见表2022-8-29224.担保项目实施2022-8-29234.担保项目实施签约反担保措施2022-8-29244.担保项目实施签约安排签约安排签约项目经公司总经理签批后，业务经办部门安排与企业签约、收取相关费用项目经公司总经理签批后，业务经办部门安排与企业签约、收取相关费用费用收取费用收取公司收取担保费用的费率按国家规定控制的同期银行贷款利率的公司收取担保费用的费率按国家规定控制的同期银行贷款利率的50%以内以内，具体收费标准以公司实
24、时规定为准具体收费标准以公司实时规定为准签委托担保合同，出具担保意向函签委托担保合同，出具担保意向函业务部门根据担保项最终审批意见与企业签订业务部门根据担保项最终审批意见与企业签订委托担保合同委托担保合同，合同中，合同中约定的收费、反担保措施等内容要与审批意见一致。签订委托担保合同约定的收费、反担保措施等内容要与审批意见一致。签订委托担保合同后，根据银行要求出具后，根据银行要求出具担保意向函担保意向函2022-8-29254.担保项目实施反担保措施反担保措施的设计反担保措施的设计反担保措施的制定主要在实地查看阶段落实，通过调查了解企业可用于抵押、质押的反担保措施的制定主要在实地查看阶段落实，通
25、过调查了解企业可用于抵押、质押的各种资产、权利，与企业主要管理人员的沟通设计反担保措施。对于审批通过的担保各种资产、权利，与企业主要管理人员的沟通设计反担保措施。对于审批通过的担保项目，由项目经办人严格按照审批意见逐一落实要求的反担保措施项目，由项目经办人严格按照审批意见逐一落实要求的反担保措施反担保措施的种类反担保措施的种类包括财产抵押、财产或权利质押、单位或个人的保证、保证金、账户控制、资金监管、包括财产抵押、财产或权利质押、单位或个人的保证、保证金、账户控制、资金监管、封闭运行以及其他方式等。可根据申保企业和项目的实际情况，采用一种或者几种反封闭运行以及其他方式等。可根据申保企业和项目的
26、实际情况，采用一种或者几种反担保措施，对于公司认可的优质客户，额可以适当放宽反担保措施的要求担保措施，对于公司认可的优质客户，额可以适当放宽反担保措施的要求担保项目必须的反担保措施担保项目必须的反担保措施1010% %履约保证金履约保证金。被。被担保人按担保额担保人按担保额10%（最低比例）交存履约保证金。（最低比例）交存履约保证金。法定法定代表人无限连带责任反代表人无限连带责任反担保担保。被被担保企业法定代表人、个人大股东或实际控担保企业法定代表人、个人大股东或实际控制企业的其他个人，提供无限连带责任反担保（包括但不限于被担保企业法定代制企业的其他个人，提供无限连带责任反担保（包括但不限于被
27、担保企业法定代表人、总经理、其他人）。表人、总经理、其他人）。根据需求按我公司规定提供第三方自然人保证反担保根据需求按我公司规定提供第三方自然人保证反担保。2022-8-29264.担保项目实施反担保措施抵押或质押反担保应提供的材料应提供的材料（1）抵押物）抵押物，质押物清单；，质押物清单；（2）抵押物）抵押物，质押物权利凭证；，质押物权利凭证；（3）抵押物）抵押物，质押物评估（报告）资料（在贷款批准前可先做预评估，质押物评估（报告）资料（在贷款批准前可先做预评估，批准后落实）；批准后落实）；（4）保险单）保险单（项目批准后）；（项目批准后）；（5）抵押物）抵押物，质押物为共有的，提供全体共有
28、人同意抵（质）押声明；，质押物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押声明；（6）股东）股东会会/董事会同意抵（质）押决议；董事会同意抵（质）押决议；（7）需提供的主管部门或国有资产管理部门同意抵（质）押批复证明；）需提供的主管部门或国有资产管理部门同意抵（质）押批复证明；（8）抵押物，质押物为海关监管的，提供海关同意抵（质）押证明；）抵押物，质押物为海关监管的，提供海关同意抵（质）押证明；（9）其他有关材料。）其他有关材料。2022-8-29274.担保项目实施反担保措施抵押或质押反担保抵押或质押反担保的要求抵押或质押反担保的要求采用采用抵（质）押反担保的抵（质）押反担保的，按照中华人民共和国
29、担保法的规定执行，并按法律规定办理有关手续。抵（质）押应由我公司认可的专门评估机构做出评估，具体由公司风险审查部门负责。不动产不动产抵押，抵押物足值的抵押，抵押物足值的，抵押率不高与70%（不动产抵押价值按市场价格计算）；用可转让动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于50%；有期货价格参考的比如粮食，金属等动产抵押/质押率可以不高于80%；收费权，应收账款，债券，营运车牌等权利质押，质押率（按核实后的净值计算）不高于70%；股权质押，质押率（按投资额计算）不高于50%。抵押物抵押物需要保险的需要保险的，应由抵押人向抵押物所在地的保险机构投保，明确本公司为保险第一受益人。其投保额不得低于抵押物的总
30、价值，投保期限要长于担保期限。保险单正本交本公司保管。采用采用质押反担保的质押反担保的，项目经办人对质押反担保的质物应严格审查。动产质押的质物应是易封存，易保管，易变现的动产。权利质押应认真辨别权利凭证的真伪，并请有关部门予以鉴证。项目项目经办人要对抵（质）押反担保加以判断，对法律明确规定无效的抵经办人要对抵（质）押反担保加以判断，对法律明确规定无效的抵押，质押（比如无法办理登记手续），不得再设计办理抵（质）押反担押，质押（比如无法办理登记手续），不得再设计办理抵（质）押反担保手续，应请示法律人员采取其他控制措施保手续，应请示法律人员采取其他控制措施。2022-8-29284.担保项目实施反担
31、保措施抵押或质押反担保抵押或质押反担保的要求抵押或质押反担保的要求本公司应取得抵（质）押登记部门发放的他项权利证书他项权利证书或经抵（质）押登记部门签章的抵（质）押登记表抵（质）押登记表等证明文件抵（质）押期间，抵（质）押物原始权利凭证，他项权利证书保险单正抵（质）押期间，抵（质）押物原始权利凭证，他项权利证书保险单正本，合同等重要凭证应交本公司财务总部入库专人保管。本，合同等重要凭证应交本公司财务总部入库专人保管。移交本公司保管的质物，由质押双方或加监管第三方办理移交手续（附移交本公司保管的质物，由质押双方或加监管第三方办理移交手续（附质押物品详细清单），由本公司或监管第三方核实后由专人专库
32、保管，质押物品详细清单），由本公司或监管第三方核实后由专人专库保管，不得动用。不得动用。本公司负责有妥善保管质物的义务本公司负责有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物丧失或者毁损的，应承担责任。非因本公司保管措施而质物有明显减少的，应及时通知出质人，并要求追加提供相应的反担保措施。规范抵规范抵/质押反担保的办理质押反担保的办理。根据担保法，物权法的规定，登记生效的抵/质押必须办理登记手续，比如土地，房产，车辆，设备，存货等。对不清楚是否属于登记生效的抵/质押，经办人员要咨询公司法务人员，按批准的法律意见办理。凡涉及登记生效的抵/质押，除审批中单独注明可以不办理登记的，其他一律需要办理合法登记
33、手续。2022-8-29294.担保项目实施反担保措施第三人保证反担保应提供的资料法人营业执照（年检）及法人代码证（加盖公章）；法人营业执照（年检）及法人代码证（加盖公章）；法定代表人证明，委托书和法定代表人或受托人身份证；法定代表人证明，委托书和法定代表人或受托人身份证；注册资本验资报告（加盖公章）；注册资本验资报告（加盖公章）；贷款卡信息；贷款卡信息；当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表，损益表和现金流量表等（加盖公章）；审计报告），主要包括资产负债表，损益表和现金
34、流量表等（加盖公章）；公司章程；公司章程；对外提供担保的董事会对外提供担保的董事会/股东会决议；股东会决议；主要存货，长期投资，固定资产，借款明细表，应收账款账龄分析表和或有主要存货，长期投资，固定资产，借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债表；负债表；财产抵，质押情况，对外提供担保情况；财产抵，质押情况，对外提供担保情况；其他有关材料。其他有关材料。2022-8-29304.担保项目实施反担保措施第三人保证反担保应提供的资料法人营业执照（年检）及法人代码证（加盖公章）；法人营业执照（年检）及法人代码证（加盖公章）；法定代表人证明，委托书和法定代表人或受托人身份证；法定代表人证明，委托书和法
35、定代表人或受托人身份证；注册资本验资报告（加盖公章）；注册资本验资报告（加盖公章）；贷款卡信息；贷款卡信息；当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表，损益表和现金流量表等（加盖公章）；审计报告），主要包括资产负债表，损益表和现金流量表等（加盖公章）；公司章程；公司章程；对外提供担保的董事会对外提供担保的董事会/股东会决议；股东会决议；主要存货，长期投资，固定资产，借款明细表，应收账款账龄分析表和或有主要存货，长期投资，固定资产，借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债表；负
36、债表；财产抵，质押情况，对外提供担保情况；财产抵，质押情况，对外提供担保情况；其他有关材料。其他有关材料。2022-8-29314.担保项目实施项目实施阶段的几个要求设计设计反担保方案的原则反担保方案的原则项目经理（项目经理（A角）设计反担保方案的原则：要落实反担保措施的可操作性以及制角）设计反担保方案的原则：要落实反担保措施的可操作性以及制约性，不能提出无操作性，无制约性的反担保措施，积极创新和开拓新的反担保约性，不能提出无操作性，无制约性的反担保措施，积极创新和开拓新的反担保措施，不能有效监管的动产不能想当然地设计为质押反担保措施，不能有效监管的动产不能想当然地设计为质押反担保。存货抵押存
37、货抵押对于以存货方式抵押的反担保方式，前提是存货有严格的出入库手续，我可能有对于以存货方式抵押的反担保方式，前提是存货有严格的出入库手续，我可能有效控制货物的进出库。最好要做到具有独立第三方仓库作为监管库，我们应该聘效控制货物的进出库。最好要做到具有独立第三方仓库作为监管库，我们应该聘请物流公司或保安公司作为申保方仓库的监管人，按拟订的最低库存量监管进出请物流公司或保安公司作为申保方仓库的监管人，按拟订的最低库存量监管进出库货物，以确保最低库存量库货物，以确保最低库存量存货抵押存货抵押以机器设备等动产做抵押的反担保措施，要挑选通用，易于变现，单体价值高的以机器设备等动产做抵押的反担保措施，要挑
38、选通用，易于变现，单体价值高的设备作抵押物，不能把企业账面有余额的所有设备不加选择地均设为抵押反担保设备作抵押物，不能把企业账面有余额的所有设备不加选择地均设为抵押反担保物。设备抵押要到工商部门做相应的抵押登记，并且要作好保后监管，不定期关物。设备抵押要到工商部门做相应的抵押登记，并且要作好保后监管，不定期关注被抵押设备的完好性，关注设备的保值率，如果设备发生比较大的贬值，我们注被抵押设备的完好性，关注设备的保值率，如果设备发生比较大的贬值，我们应该采取进一步的措施要求企业提供保值措施。应该采取进一步的措施要求企业提供保值措施。格格执行公司其他规范质执行公司其他规范质/抵押反担保措施的规定。抵
39、押反担保措施的规定。2022-8-2932 产品毛利率25%以上； 公司的利润率15%以上； 公司连续3年收入保持15%以上的增长； 公司的控制人具有良好的个人信用记录； 企业与银行合作良好，无不良记录，银行信用等级较高； 公司主营业务突出，市场占有率较高，该公司处于产业的上升阶段； 关联方较少，核心竞争力明显。4.担保项目实施划分优质客户的标准对于这样的客户，由于抵押物等担保措施不足，我们可以适当放宽反担保条件要求对于这样的客户，由于抵押物等担保措施不足，我们可以适当放宽反担保条件要求2022-8-2933 合同文书签定后由公司规定的用印审核部门进行用印前审核，审核程序及要求执行集团关于用印
40、审核程序的相关规定。 与银行正式签署保证合同前落实全部反担保手续，抵押登记手续不能事前落的，可以显出担保合同后办理登记，但必须与银行约定见我公司放款通知书才可放款4.担保项目实施合同文书用印审核合同文书用印审核合同文书用印审核项目资料归档项目资料归档办理完签约手续的项目资料应由项目调查人整理，造册，移交各机构档案管办理完签约手续的项目资料应由项目调查人整理，造册，移交各机构档案管理人员统一管理，归档按公司相关档案管理办法规定执行理人员统一管理，归档按公司相关档案管理办法规定执行2022-8-29345.担保项目后期管理保后管理工作概念及原则保后管理工作概念及原则保后管理工作是指从公司担保发生后
41、（即我公司签订保证合同或出具保后管理工作是指从公司担保发生后（即我公司签订保证合同或出具包函之后）直到解除我公司担保责任的期间内的全过程的管理行为的包函之后）直到解除我公司担保责任的期间内的全过程的管理行为的总和总和。包括包括保后日常检查，保后重点检查，风险预警，档案管理，催保后日常检查，保后重点检查，风险预警，档案管理，催收，逾期等有问题担保业务处理处理，担保责任解除和总结等收，逾期等有问题担保业务处理处理，担保责任解除和总结等。加强加强保后管理，必须坚持保后管理，必须坚持职责明确职责明确，检查到为检查到为，及时预警及时预警，快速处理快速处理的原则的原则保后管理工作责任人保后管理工作责任人担
42、保项目的保后日常管理工作由业务经办部门担保项目的保后日常管理工作由业务经办部门负责负责公司公司规定的保后管理部门负责监督业务经办部门的保后管理工作，应每规定的保后管理部门负责监督业务经办部门的保后管理工作，应每个季度对经办业务部门进行保后管理检查一次，必要时应去被担保人，个季度对经办业务部门进行保后管理检查一次，必要时应去被担保人，反担保人实地深入核实调查。具体规定执行公司制定的担保业务保后反担保人实地深入核实调查。具体规定执行公司制定的担保业务保后管理办法管理办法2022-8-29355.担保项目后期管理2022-8-29365.担保项目后期管理保后管理工作内容要求保后管理工作内容要求经办业
43、务部门负责进行担保项目的日常保后管理经办业务部门负责进行担保项目的日常保后管理重点检查重点检查借款封闭管理的项目，认借款封闭管理的项目，认为风险较大的项目及其他为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行需要特别关注的项目进行不定期的检查和全程跟踪不定期的检查和全程跟踪日常检查日常检查担保担保金额金额担保期限担保期限反反担保担保措施措施风险风险情况情况等等确定确定检查频率，日常检查检查频率，日常检查至少每个月要进行一次至少每个月要进行一次保后检查内容保后检查内容企业是否按合同约定使用借款企业是否按合同约定使用借款借款合同规定支付利息借款合同规定支付利息债务人生产经营和财务状况债务人生产经营和财
44、务状况债务人生产经营和财务状况债务人生产经营和财务状况反担保措施中是否发生了新的不利因素反担保措施中是否发生了新的不利因素风险计量和总结风险计量和总结其他须说明的情况其他须说明的情况2022-8-29375.担保项目后期管理检查记录归档检查记录归档 检查人员必须要求企业及有关部门提供资料，并登记检查人员必须要求企业及有关部门提供资料，并登记担保管理台帐担保管理台帐，保后检查，保后检查资料与有关基础资料一并归档资料与有关基础资料一并归档问题处理及汇报问题处理及汇报保后检查人员在检查中发现企业存在较大问题，保后检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向经办业务部门负责人口须当日向经办业务部门负
45、责人口头报告头报告，存在较大的问题的，部门应在，存在较大的问题的，部门应在2日内日内将存在问题和处理意见书面报告公司将存在问题和处理意见书面报告公司保后管理部门并报相关负责人，保后管理部门认为风险较大可以进行深入调查保后管理部门并报相关负责人，保后管理部门认为风险较大可以进行深入调查到期通知到期通知对所有担保项目，在主债务到期之日前对所有担保项目，在主债务到期之日前30日，由经办业务部通知被担保人以及反日，由经办业务部通知被担保人以及反担保人（保证、质押抵押人等）担保人（保证、质押抵押人等）每月保后情况报告每月保后情况报告每月月末，业务经办机构应向管理部门汇报当月担保项目情况，包括到期回收情每月月末，业务经办机构应向管理部门汇报当月担保项目情况，包括到期回收情况、担保质量情况、或有资产情况等。况、担保质量情况、或有资产情况等。2022-8-29385.担保项目后期管理保后档案管理保后档案管理公司设立专职档案管理人员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过公司设立专职档案管理人员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。担保业务保后管理中重要文书和资料都在归档范围。担保业务保后管理中重要文书和资料都在归档范围。具体执行公司有关档案管理的规定具体执行公司有关档案管理的规定2022-8-2939谢 谢