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1、【合作探究一合作探究一】 过年期间，小李收到长辈给的压岁钱共计过年期间，小李收到长辈给的压岁钱共计50005000元。小李暂时用不着，于是妈妈决定让他先元。小李暂时用不着，于是妈妈决定让他先把钱存到储蓄机构。把钱存到储蓄机构。 小李的这种活动叫什么？小李的这种活动叫什么？储蓄存款储蓄存款第六课第六课投资理财的选择投资理财的选择储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行一、储蓄存款一、储蓄存款1 1、储蓄存款的含义：、储蓄存款的含义：居民个人居民个人将属于其所有的将属于其所有的人民币人民币或者或者外币外币存入储存入储蓄机构，蓄机构，储蓄机构储蓄机构开具开具存折或者存单存折或者存单作为凭证，作为凭证，个
2、人依据凭证可以支取存款的本金和个人依据凭证可以支取存款的本金和利息利息，储蓄，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存钱有何益处有何凭证到何处存存什么钱 小李在存钱的路上看到了以下机构：小李在存钱的路上看到了以下机构：邮政储邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国人民银蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国人民银行和农商银行行和农商银行。小李在犹豫要把钱存到哪里。小李在犹豫要把钱存到哪里。 请你告诉小李，他不能把钱存到哪家银行？请你告诉小李，他不能把钱存到哪家银行？【合作探究二合作探究二】中国人民银行中国人民银行2 2、储蓄机构：、储蓄机构：注意：注
3、意：中国人民银行中国人民银行是是我国我国中央银行中央银行，是重要的是重要的政府机政府机关关，不是商业银，不是商业银行。行。我国的我国的储蓄机构储蓄机构主要是主要是各商业银行各商业银行还有信用合作社、邮政储蓄等还有信用合作社、邮政储蓄等3 3、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的因因“新三座大山新三座大山”（教育、住房（教育、住房和养老）而储蓄和养老）而储蓄, ,是我国居民储是我国居民储蓄不断增加的原因蓄不断增加的原因目的各不相同目的各不相同储蓄存款的储蓄存款的最直接目的最直接目的-利息利息4 4、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息（1）利息的含义）利息的含义（2）影响利息的三个因素：）影响利息的
4、三个因素：（3）计算公式：）计算公式：年利率年利率月月利率利率1212（月）（月）日日利率利率360360（天）（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 人人们从储蓄存款中得到的们从储蓄存款中得到的，它是银行因为使用储户存它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平存款利息本金利息率存款期限存款利息本金利息率存款期限 小李存入银行20000元，定期二年，按照现有利率水平计算:二年到期后的利息是多少?200004.%21640(元)城乡居
5、民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位% %）（一）活期存款（一）活期存款0.400.40（二）定期存款（二）定期存款 整整存存整整取取三个月三个月2.852.85半年半年3.053.05一年一年3.253.25二年二年4.104.10三年三年4.654.65五年五年5.105.10 小李存入银行20000元，定期三年，按照现有利率水平计算:三年到期后的利息是多少?200004.65%32790(元) 小李存入银行20000元，定期三年。刚满一年，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:李明实际得到利息是多少?200000.4%180(元)知识拓展：利率的变动对经济的影响
6、知识拓展：利率的变动对经济的影响利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。通常要杠杆。通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时，利率的变动对经济的当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时，利率的变动对经济的影响影响主要表现主要表现在在: :第一存款利率第一存款利率 ，吸引居民储蓄，流通中货币量，吸引居民储蓄，流通中货币量 ，从而使生活消费支，从而使生活消费支出相对下降。从而抑制社会总需求、缓解通货膨胀，给经济降温；出
7、相对下降。从而抑制社会总需求、缓解通货膨胀，给经济降温；第二贷款利率第二贷款利率 资金成本资金成本，抑制借款者积极性，流通中货币量，抑制借款者积极性，流通中货币量。 当社会总需求小于总供给或物价指数过低时：其影响反之。当社会总需求小于总供给或物价指数过低时：其影响反之。 小李最后决定把钱存在中国工商银行，小李最后决定把钱存在中国工商银行，但是当营业员问他存活期还是定期时，小李但是当营业员问他存活期还是定期时，小李迷惑了。迷惑了。 请你帮帮小李选择一种方式？并说明选请你帮帮小李选择一种方式？并说明选择原因？择原因？ 【合作探究三合作探究三】5 5、 储蓄存款的种类储蓄存款的种类是储户可以随时存入
8、和提取，不规定存期、存款的金额是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。蓄方式。活期储蓄：活期储蓄：定期储蓄：定期储蓄： 种种 类类 活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄 流动性流动性收益性收益性风险性风险性强强较差较差低低高于活期，低于债券和股票高于活期，低于债券和股票银行信用较高，比较安全，银行信用较高，比较安全，风险较低，但也存在通货风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值风险膨胀情况下存款贬值风险银行信用较高，比较安全，银行信用
9、较高，比较安全，风险较低，但也存在通货膨风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及提前支胀情况下存款贬值及提前支取损失利息的风险取损失利息的风险在我们生活的地区，一般都会看到很多银行网点。在我们生活的地区，一般都会看到很多银行网点。在整洁的银行营业大厅中，人们办理着各种业务。在整洁的银行营业大厅中，人们办理着各种业务。1 1、你知道你所在的地区有哪些商业银行吗？、你知道你所在的地区有哪些商业银行吗？2 2、你能列举商业银行为企业或居民提供的各项服务吗？、你能列举商业银行为企业或居民提供的各项服务吗？ 商业银行是指经营吸收公众商业银行是指经营吸收公众存款存款、发放、发放货款货款、办理、办理结算结
10、算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）1 1、商业商业银行的银行的： 商业商业银行银行利润利润 = = 贷款利息贷款利息- -存款利息存款利息- -其他费用其他费用注意：注意： 商业银行的性质仍为企业。商业银行的性质仍为企业。我国的金融体系非银行类金融机构公募基金私募基金合作金融机构信托投资机构银行类金融机构中国人民银行政策性银行商业银行我国金融体系的重要组成部分不存不贷不存不贷（中央银行）（中央银行）只贷不存只贷不存我国的商业银行是我国的商业银行是以国家控股银行为主体以国家控
11、股银行为主体，是我，是我国金融体系中最重要的组成部分。国金融体系中最重要的组成部分。二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）2 2、商业商业银行的银行的 小李在繁忙的商业银行大厅中，看到有人来存款、取款，同时银行小李在繁忙的商业银行大厅中，看到有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；有的人能顺利地也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人愁容满面，因为信誉差而无法从银行申请到贷从银行中贷款，也有的人愁容满面，因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物后，银行还要在商场和
12、个人的帐户中款。人们在商场用信用卡潇洒购物后，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。进行着转帐结算。（1 1）材料中反映了银行的哪些业务？银行为什么要办理这些业务？）材料中反映了银行的哪些业务？银行为什么要办理这些业务？（2 2）为什么有的人无法从银行申请到贷款？这给我们什么启示？）为什么有的人无法从银行申请到贷款？这给我们什么启示？【合作探究四合作探究四】商业银行的地位服务对象要求存款业务贷款业务结算业务基础业务全社会全社会企业（工商业贷款）个人（消费贷款）主体业务（利润主要来源）收费服务资信状况良好3 3、商业商业银行的银行的商业银行的其他业务商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖
13、及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱（1 1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带（蓄水池蓄水池）（2 2）能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的）能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据（经济决策提供必要的依据（晴雨表、气象站晴雨表、气象站）（3 3）通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监）通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益（督和管理，以优化产业结构
14、，提高国民经济效益（监督器监督器）4 4、商业商业银行的银行的1央行央行2018年年4月月14日下午发布的数据显示，日下午发布的数据显示，2018年一季度年一季度人民币存款增加人民币存款增加5.06万亿元。人民币存款余额不断增长的原万亿元。人民币存款余额不断增长的原因可能是因可能是()我国经济不断发展，人们收入不断增加我国经济不断发展，人们收入不断增加存款储蓄比较安全，无贬值风险存款储蓄比较安全，无贬值风险随着未来收入不确定性的增加，居民消费意愿减少随着未来收入不确定性的增加，居民消费意愿减少我国的社会保障体系已非常完善与健全我国的社会保障体系已非常完善与健全A B C DCDB存期1年2年3
15、年5年银行利息率(%)3.254.104.655.10ACBA据新华社北京据新华社北京1010月月2323日电日电 （记者（记者 吴雨吴雨 王文迪）中国人民银行王文迪）中国人民银行2323日日决定，自决定，自20152015年年1010月月2424日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本，自以进一步降低社会融资成本，自2424日起，金融机构一年期贷款基准利率日起，金融机构一年期贷款基准利率下调下调0 02525个百分点至个百分点至4 43535；一年期存款基准利率下调；一年期存款基准利率下调0 02525个百分点个百分点至
16、至1 15 5；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整。利率相应调整。问题：问题：1 1、什么是储蓄存款？、什么是储蓄存款？2 2、如何看待我国城乡居民储蓄连年迅速增长的、如何看待我国城乡居民储蓄连年迅速增长的现象？现象？3.3.本次存贷款利率的下调，对经济生活产生怎样本次存贷款利率的下调，对经济生活产生怎样的影响？的影响？（2 2）储蓄连年迅速增长的）储蓄连年迅速增长的影响影响利：利：（1 1）有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（个人）有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方
17、式。（个人）（2 2）可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设（国家和企业）可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设（国家和企业） 弊弊 ：（1 1）存款储蓄过高增长，会抑制居民消费和生活水平提高（个人）存款储蓄过高增长，会抑制居民消费和生活水平提高（个人）（2 2）抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展（国家和企业）抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展（国家和企业） 如何看待居民储蓄连年迅速增长的现象？如何看待居民储蓄连年迅速增长的现象？（1 1）为什么为什么连年增长连年增长1 1、我国经济持续健康发展，城乡居民收入增加，储蓄不断增长。、我国经济持续健康发展，城乡居民收
18、入增加，储蓄不断增长。( (根本原因根本原因) )2 2、社会保障体系不健全，居民对未来收入预期不乐观，不敢花钱。、社会保障体系不健全，居民对未来收入预期不乐观，不敢花钱。3 3、金融市场不健全，居民投资渠道单一。、金融市场不健全，居民投资渠道单一。4 4、传统观念、攒钱养老等思想观念影响。、传统观念、攒钱养老等思想观念影响。本次利率调整，金融机构一年期贷款基准利率从本次利率调整，金融机构一年期贷款基准利率从4.60%4.60%下调至下调至4 43535；一年期存款基准利率从；一年期存款基准利率从1.75%1.75%下调至下调至1 15 5；请问：；请问：存贷存贷款款利率的下调，对经济生活产生
19、怎样的影响？利率的下调，对经济生活产生怎样的影响？参考答案：参考答案：1 1、存款存款利率下调，会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生利率下调，会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出增加。活消费支出增加。2 2、存款存款利率下调，促使居民改变投资方向。利率下调，促使居民改变投资方向。3 3、贷款贷款利率下调，会减小借款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩利率下调，会减小借款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并促使投资需求增加。大，流通中的货币量增加，并促使投资需求增加。1 1、到银行去办理储蓄存款要注意什么？、到银行去办理储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户
20、口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好银行卡、存折或存单。候，填存款单，拿好银行卡、存折或存单。2 2、存折或银行卡丢了，怎么办？、存折或银行卡丢了，怎么办？3 3、存了定期，需要提前支取，怎么办？、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，凭有效身份证件，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率计算利息，并开给新存单。逾期支取时未取部分按原存期，原利率计算利息，并开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。其逾期时段按活期利率计算。通过电话进行紧急挂失，之后带上有效证件和银行卡、存折通过电话进行紧急挂失，之后带上有效证件和银行卡、存折存单上的帐号存单上的帐号, ,去附近同类银行挂失。也可以通过网银挂失。去附近同类银行挂失。也可以通过网银挂失。