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1、如何破解我市中小企业融资难问题长期以来，企业融资难一直是制约企业发展的瓶颈问题，特别是对中小企业，由于其贷款额小、使用期短、缺乏抵押能力等典型特征，在这方面显得尤为突出。随着全球金融危机的蔓延，其对实体经济的影响也日益显现，导致企业生产经营出现许多问题，其中资金短缺是中小企业普遍存在的问题。 根据国家工商行政管理总局的数据，截至2008年底，全国实有企业971万户，其中99以上为中小企业。中小企业对GDP的贡献超过60；对税收的贡献超过50；提供了近70的进出口贸易额；创造了80左右的城镇就业岗位；吸纳了50以上的国有企业下岗人员、70以上新增就业人员、70以上农村转移劳动力。中小企业在国民经
2、济体系中的作用与贡献与日俱增，同时在自主创新方面也展现出很强的实力，中小企业拥有66的专利发明、74的技术创新与82的新产品开发。 但是多年以来，中小企业贷款难一直是世界性的经济难题，也是我国经济发展中存在的突出问题。我市亦是如此，目前中小企业融资难已经成为制约我市经济快速发展的瓶颈问题。解决此问题对于我市经济的快速发展具有重要的现实意义与战略意义。为此，我们分析全市金融业支持地方经济发展的情况、探讨中小企业融资难问题产生的原因及影响，并提出解决问题的对策与建议。 一、我市金融业支持地方经济发展的情况 （一）银行业 1、我市银行机构对地方经济的支持情况 截止2009年，辽阳市金融机构本外币存款
3、余额为698.3亿元，比年初增加151.9亿元；2005年至2009年各项存款累计增加382.8亿元，年均增幅17.5%。2009年，辽阳市金融机构本外币贷款余额为419.1亿元，比年初增加97.1亿元。2005年至2009年各项贷款累计增加203.4亿元，年均增幅14.7%，主要投向我市较大的重点企业与基础产业项目，如：新风集团、科隆化工、瑞兴化工、顺兴化工、星德大型钢管、恒利集团、华盛物资贸易公司等重点骨干企业与项目。 2、域外银行支持我市经济的情况 2009年，我市重点项目与企业累计获得沈阳浦发、大连中信银行、吉林银行长春瑞祥、大连进出口银行、大连华夏银行与大连银行等域外银行机构贷款36
4、.7亿元。其中：忠旺集团34.9亿元；奥克集团1亿元；天瑞水泥0.5亿元；易发电器0.3亿元。 （二）保险业 2009年，全市保险公司实现保费收入16.1 亿元，其中财险收入4.8亿元；寿险收入11.3亿元；全市保险公司赔款（给付）支出6亿元，其中财险赔款支出3.3亿元；寿险赔款（给付）支出2.7亿元。 （三）证券业 2009年，全市证券公司A股投资者开户数85615户，股民保证金9.7亿元，托管市值39.3亿元，股票交易额935.1亿元，网上交易额598.2亿元；B股投资者开户数437户，股民保证金251万元，股票交易额8056万元。 二、中小企业融资难的主要原因 （一）中小企业自身原因 一
5、是资质不够。部分中小企业的土地与厂房无法办理土地证与产权证，无法形成有效的抵押资产。另外，有的中小企业设备工艺老化，产品档次低，产业结构雷同，可供抵押担保有效资产不多。二是管理不规范。部分中小企业没有明确的财务管理制度，缺乏足够的财务审计部门承认的财务报表与良好的经营记录，银行难以进行准确财务分析与风险分析。也有少数中小企业盲目扩大规模，造成资金短缺，流动资金不畅，市场竞争能力低，抵御风险能力差。三是信息不对称。中小企业信息透明度不高，缺乏与银行的沟通与联系，信用水平低下，也造成了一定程度上的融资困难。 （二）银行机构方面原因 一是银行信贷管理体制的改变，信贷人员趋于保守。目前银行普遍实行了贷
6、款第一责任人制，由于信贷人员的风险承担与利益回报不对称，致使信贷人员缺乏放贷的积极性。二是银行贷款手续繁杂。近年来，银行不断强化信贷基础管理与业务操作程序，在努力降低信贷风险的同时，也带来了贷款程序繁多、效率低下的问题，影响信贷投放的进度，贻误企业商机。三是银行在信贷管理与信用评级上，以及信贷业务操作上，不适应中小企业贷款需求急、频率高、额度小的特点。四是随着国有商业银行贷款审批权限上收，部分银行对企业贷款只收不贷，造成流动性过剩，导致信贷资金上存或外流，严重地制约了我市的经济发展。 （三）其他方面原因 一是担保公司发展滞后。多数担保公司存在股权结构单一、规模小、担保能力不足、专业人才严重匮乏
7、等问题，致使担保公司运转效果不理想。二是政府有关部门收取中小企业贷款的登记、公正、评估等费用偏高，增加了企业融资成本。三是社会信用环境欠佳。少数中小企业信用观念淡薄，不讲诚信，逃废银行债务现象比较严重。加之执法效率低，起诉案件普遍存在胜诉容易执行难，使银行对中小企业产生“惧贷”心理。 三、对策与建议 （一）加大银行对我市经济的支持力度 进一步完善银行业金融机构支持地方经济发展奖励制度，鼓励与调动银行机构放贷积极性，加大银行对我市经济的支持力度。完善政府与银行联席会议制度，积极配合银行开展信贷营销，帮助银行解决在经营中存在的问题。 （二）制定优惠政策，引进域外银行 全市银行业要加快对外开放步伐，
8、制定银行业招商引资优惠政策，积极主动地联系域外银行，使更多域外银行机构进驻我市。域外银行凭借其强大的资本实力、先进的管理经验与运营方式，既能支持我市经济社会发展，又能提高我市金融服务业总体水平。 （三）搭建融资平台 加快融资平台建设步伐，充实融资平台资本金，确保我市县（市）区各级政府的注册资本金充实到位。建立良好的银企沟通联系机制，政府有针对性地组织一家或几家银行召开重点项目银企工作会议或银企双方联谊活动。市政府有关部门应认真作好项目推介工作，对经济领域的招商引资情况及在建、新建、已核准与已备案的拟建项目情况认真筛选与推介，定期向各银行业提供项目明细，加大项目推介力度。利用市信息中心的政府门户
9、网站，专门开辟政府、银行与企业的信息交流平台。 （四）加强银行机构创新与服务 一是加强中小企业信贷制度与产品创新，开发出符合各类中小企业需求的信贷产品与服务产品，推动中小企业信贷市场的发展。二是加强信贷产品与信贷政策的宣传，通过采取讲座等形式，帮助企业熟悉信贷政策，掌握信贷产品的办理程序，变被动贷款为主动服务。三是进一步减化贷款手续，缩短审批时间，降低中小企业融资成本。 （五）提高我市直接融资比重 制定全市上市扶持政策，充分发挥忠旺集团上市公司示范效应；完善辽阳市企业上市推进工作领导小组运行机制，协调政府各部门，为企业上市建立绿色通道；继续培育优质上市后备企业，扩大我市上市后备企业库；帮助企业
10、解决在改制与上市过程中出现的问题与困难，为上市企业提供优质服务。 （六）企业要加强自身管理 一是要增强信用意识。中小企业要树立借贷必还的观念，认真落实银行债务，切实消除各种恶意逃废银行债务行为，赢得银行机构的信任与支持，在社会上树立诚信的良好形象。二是要强化财务管理。按照银行的要求，完善财务管理制度，规范会计行为，依法提供真实、完整的财务会计信息，为融资创造有利的信贷条件。三是要主动与银行加强联系。主动向银行推介自己的业务经营、资金需求、发展方向等方面的情况，最大限度争取银行授信。 （七）加快信贷征信体系建设 加强企业信用体系建设，建立健全企业信用档案库。银行、工商、税务、质检、海关等部门要加
11、强协调配合，通过市政府的门户网站建立信息交流平台，实现企业信用信息互通有无与资源共享，为银行机构支持中小企业融资与发展，提供信息、技术与制度保障。 （八）加大小额贷款公司发展力度 根据省政府关于开展小额贷款公司试点工作的有关要求，在市政府高度重视下，全市14家小额贷款公司获准筹建，其中8家已经正式开业，注册资本达3.1亿元。截至2009年末，全市小额贷款公司累计向中小企业与个人发放贷款2.85亿元，其中中小企业贷款占64%，有力地支持了全市中小企业的快速发展。为了更好地解决中小企业融资难的问题，我市将继续加大小额贷款公司发展力度，提高审批与监管业务能力与水平，帮助解决小额贷款公司起步阶段出现的问题与困难。 （九）促进担保机构健康发展 省政府为了规范我省融资性担保机构行为，加强对融资性担保机构监督与管理，促进融资性担保行业健康发展，已经起草了辽宁省融资性担保机构暂行管理办法（征求意见稿），并征求了各市政府的意见，近期将出台正式的管理办法。融资性担保公司的组建，将有利于完善全市担保市场体系，必将对解决中小企业融资难起到积极的作用。第 8 页