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1、信贷考试题目一 填空选择题1. 信贷资金的一般特征：虚拟性、期限性、周转性、增值性、参与性2. 农信社股金的功能：营业功能、保护功能、管理功能3. 贷款原则：安全性、流动性、效益性4. 按贷款的期限划分：短期贷款期限在一年以内（含一年）的贷款；中期贷款期限在一年以上五年以下（含五年）的贷款；长期贷款期限在五年以上的贷款按贷款的保障划分：信用贷款；担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）；票据贴现5贷款的“三查”制度：贷前调查、贷时审查、贷后检查6“五C”分析法：品德、能力、资本、担保品、环境7贷款项目评估的基本内容：（1）项目建设的必要性与市场预测的评估；（2）项目建设条件的评估；（3）技术评
2、估；（4）投资与财务基本数据评估；（5）企业经济效益评估；（6）国民经济效益评估；（7）不确定性分析；（8）总评估8贷款风险的特征：客观性、可变性、可控性、双重性9贷款风险的类型：信用风险、利率风险、汇率风险、道德风险、市场风险、竞争风险10贷款风险按风险程度分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失 ；其中次级、可疑、损失为不良贷款11建立贷款风险的控制机制：（1）风险回避；（2）风险分散1.贷款人的分散；2.贷款对象分散；3.期限分散；4.利率分散；5,贷款方式分散；（3）风险转移1.向客户转移；2.向客户保证人转移；3.向社会保险机构转移。12. 资产负债管理理论的演变过程：资产管理理论、负
3、债管理理论、资产负债综合管理理论13. 资产负债管理的原理：偿还期对称原理、目标替代原理、资产分散原理14资产负债管理的方法：资金汇集法、资产分配法、差额管理法、线性规划法、比例管理法15. 商业银行资本充足率即资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%，其中核心资本不得低于4%，附属资本不能超过核心资本的100%。16. 存贷款比例：各项贷款余额与各项存款余额的比例，年末比例不得高于80%；单户贷款的比例：（1）对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%；（2）对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。二 名词解释1信贷的本质含义(1).信贷是商品货币关系的产物；
4、(2).信贷是以偿还为条件的货币借贷行为； (3).信贷是价值运动的特殊形式； (4).信贷是一定生产关系的反映。2信贷资金的运动规律：可以表述为以商品经济为基础、以信用中介为中心的三重支付与三重归流的价值运动。3农户小额信用贷款：是指信用社基于农户信誉，在核定的额度与期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷款。采用“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。4贷款项目评估：是根据建设项目的可行性方案在投资决策之前对项目的各个方面，包括技术、组织机构、经济与财务等进行全面的、系统的审查评价。5贷款风险：由于不确定性因素的影响，使金融企业贷款的本金与利息遭受损失的可能性。6. 资产负债管理
5、的办法：按照资产负债理论的发展过程，他们分为资金汇集法、资产分配法、差额管理法、线性规划法、比例管理法。7. 信用分析：是指贷款机构通过对借款人一定时期内生产经营活动中的各种资料的收集、整理，采用多种方法对借款人的信用品质与偿债能力进行分析，从整体上把握借款人信用状况的方法。8贷款对象：是指农村信用社贷款发放的范围，主要是指农村信用社可以向哪些部门、哪些人与哪些企业发放贷款。9. 担保贷款：是农村信用社根据借款合同或借款人的约定由借款人的财产或第三人信誉、财产为贷款保障的，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。三 简答题1. 农信社资金来源 (1).资本金； (2).存款； (3).借
6、入款向中央银行借款;同业拆借；向国际金融市场借款；发行金融债券；发行大额可转让定期存单 (4)其他负债。2农信社资金运用(1).现金资产； (2).各种存款； (3).购买政府债券； (4).其他资金占用。3影响储蓄存款变化的因素（1）居民的货币收入水平 （2）居民的消费水平与消费结构（3）市场商品供应与物价情况 （4）储蓄存款利率水平（5）金融市场发达程度 （6）储蓄业务服务质量4农信社贷款的特点（1）农信社社员为主要的贷款对象（2）贷款投向分散、用途广、种类多（3）贷款期限长、利率低、风险大（4）贷款以农业为主体，根据余力，兼顾其他5哪些单位不能作为贷款保证人？（1）国家机关、学校、幼儿园
7、、医院等以公益为目的的事业单位（2）社会团体（协会） （3）企业法人的分支机构、职能部门6抵押与质押有何不同？（1）担保物的占有权是否发生转移不同（2）担保物的种类不同（3）合同生效的时间不同 （4）能否重复设置担保权不同7为什么国家机关不能作为贷款保证人？答：因为国家机关的主要职责是依法行使其职权，进行日常的公务活动。国家机关的财产与经费都是国家财政划拨的，其本身没有独立的财产与经费，无还款资金来源，如果国家机关为他人债务作保证，债务人不履行债务时，国家机关用行政经费来清偿债务人的债务，势必影响国家机关正常公务的进行。8担保物变现所得价款应按何顺序进行分配？ （1）支付处分抵押物的费用（2）
8、扣除抵押物应缴纳的税款（3）偿还抵押权人债权本息及支付违约金（4）赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害（5）剩余金额交还抵押人9简述贷款的管理程序（1）贷款申请 （2）对借款人的信用评估 （3）贷款调查（4）贷款审批 （5）签订借款合同 （6）贷款发放（7）贷后检查 （8）贷款收回10贷款展期一笔贷款只能展期一次，如果展期的话，不罚息不加息。信用社短期贷款的展期不得超过原订期限；中期贷款的展期不得超过原订期限的一半；长期贷款的展期不得超过三年。11借款人对贷款人提供一定的抵押物是否意味着借款人有还款能力？为什么？不是。因为借款人向贷款人提供了一定的担保物，仅仅意味着对贷款人的债权的实现
9、提供了一定的保障手段，决不意味着借款人具备着偿还贷款的能力。借款人偿债能力的大小，主要取决于其正常的营业收入即现金流，何况实行新的贷款五级分类以后，一笔贷款要动用担保来还这笔贷款，那么这笔贷款就已经属于不良贷款。 12. 不良贷款的处理措施 （1）借贷双方共同签订贷款处理协议； （2）督促企业进行资产重组；（3）清偿抵押（质）物； （4）诉诸法律； (5) 核销损失贷款。 13不可以充当抵押物的财产有哪些？（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体及教育设施、医疗卫生设施与其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或有争议的财产，依法查封、扣押、监管的财产，依法不得抵押的其他财产。四 计算题1. 资产负债率=负债总额/资产总额*100%2. 流动比率=流动资产/流动负债*100%3. 速动比率=速动资产/流动负债*100%4. 现金比率=现金类资产/流动负债*100%第 7 页