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1、风险经理资格认证考试知识总结例题1、根据中华人民共和国商业银行法，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对以下哪些事项 严格审查？（）A.保证人的归还能力；B.抵押物、质物的权属；C.抵押物、质物的价值；D.实现抵押权、质权的可行性。答案：ABCDo2、我行稳健型风险管理战略在业务准入、客户选择、产品定位等方面表达为：（ABCD）A.积极拓展风险适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务B.审慎进入高风险业务领域C.限制进入风险不能有效识别、控制的业务领域D.限制进入收益不能覆盖风险的业务领域3、按照总行全面风险管理体系建设纲要的要求，董事会下设风险管理委员会、审计委员会。（V）4、以下
2、有关担保法中“保证”的说法错误的选项是：（）A.保证是指债务人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为；B.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为；C.保证是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为； D.保证是指债务和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为。 答案：ACD5、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。答案：错。 理由：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行
3、为。6、有限责任公司的章程制定后，应在章程上签名、盖章的是（）A.股东；B.董事；C.监事；D.经理。答案：AD.审查公司章程对担保数额是否规定了限额，如有限额，公司只能在限额内对外提供担保。答案：ABDO64、保证担保的范围包括：（）A.主债权及利息；B.违约金；C.损害赔偿金；D.实现债权的费用。答案：ABCD65、中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。答 案：对。66、以下合同中属于从合同的是（）A.买卖合同；B.租赁合同；C.承揽合同；D.抵押合同。答案：D67、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（C）。A.100%B,75%
4、C,50%D,25%68、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被 投资金融机构，包括：（BC）A.商业银行的控股子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；B.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；C.商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；D.商业银行与其控股子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构69、今后三年，我行全面风险管理体系建设的总体目标包括：（ABCDE）A.围绕全行“开展战略，以实施新资本协议为主线，逐步加强风险管理环境建设B.明确风险管理战略，完善政策制度C.健全组织架
5、构，加强队伍建设D.创新管理方法，强化风险绩效考核E.建立适应现代商业银行需要的全面风险管理体系1070、用益物权包括（）。A.土地承包经营权；B.地役权；C.宅基地使用权；D.建设用地使用权。答案：ABCD71、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，省分行可认定（A）风险经理。A.一至六级B.二至六级C一至五级D.一至四级72、按照商业银行资本充足率管理方法的规定，银监会对政策性银行的资本充足率披露作了统一要求。（X） 注：未作统一要求。73、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，那么其保证（）oA.为一般保证；B.为连带保证；C.为无效保证；D.由当事人选择保证方式。
6、答案：B74、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行的（D）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、 程序以及具体的操作规程。A.监事会B.风险管理部门C.董事会D.高级管理层75、商业银行董事会的操作风险管理主要职责包括：（ABD）A.定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大 操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；C.确保本行操作风险管理体系接受外部部门的有效审查与监督；D.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设
7、。76、在风险经理分级认定程序中，风险管理部门经审核，认为申请人不符合规定条件的，不再确认报批。（V）77、甲、乙与丙签订了一份购销合同，约定丙供给甲、乙原油3000吨，每吨价格为2500元，原油运到甲、 乙所在地车站后，甲和乙按4： 6比例分配并按该比例付款。关于该合同之债的种类，以下哪些选项是正确的？11A.多数人之债B.按份之债C.简单之债D.特定之债答案：ABC78、总行事业部风险总监领导事业部内的风险管理团队，对主管风险管理的副行长负责，向(A)报告。A.主管风险管理工作的副行长和事业部负责人B.主管风险管理工作的副行长C.事业部负责人D.风险管理委员会79、董事会可以授权其下设的专
8、门委员会履行市场风险管理的全部或局部职能。(X)注：只能授权局部80、总行按影响程度对操作风险进行分级，其中影响程度到达(B)标准的操作风险事件为重大操作风险事 件。A.三级、四级、五级B.一级、二级、三级C.四级、五级、六级D.四级、五级81、根据总行风险报告制度方法，风险事件报告的报告主体报告对象是(ABCD) oA.本行高级管理层B.同级风险管理部门C.上级行处理该类事件的主管部门D.上级行对口业务部门82、近年我行将风险管理工作摆在了突出位置，采取各种有力措施，切实提高管理水平，全面风险管理工作 格局正在形成。风险管理工作取得了如下进展：(ABCDE)A.主要风险管理指标到达监管标准，
9、抵御风险能力显著提高B.风险管理体系建设稳步推进,政策制度不断完善，管理工具逐步现代化C.案件高发态势得到遏制D.信贷管理体制改革进一步深化，改进审议机制，提高审批质量和效率E.内控合规工作与风险文化建设不断加强83、公司法放宽了公司对外投资行为的限制，对于某借款公司，银行在审查其对外投资行为时，以下表述正确的选项是：()12A.应审查公司对外投资行为是否经过了董事会或者股东会、股东大会决议；B.应审查董事会或股东会、股东大会的召开、表决程序是否符合公司章程的规定；C.应审查公司对外投资总额及单项投资的数额是否超过公司章程规定的限额；D.借款公司已在其他企业投资的，可以要求其补充提供股权质押担
10、保。答案：ABCD84、以下不可以担任破产管理人的是：()A.破产企业的债权人代表；B.依法设立的律师事务所；C.破产企业的经理；D.曾被撤消注册会计师证书的会计师。答案：ACD85、票据的物的抗辩，是指票据债务人基于票据本身内容提出的抗辩。不管票据流转于何人手中，抗辩权均得以成立。答案：对86、以下情形中，属于债的内容变更的是()A.债权转让；B.债务承当；C.债权债务的概括承受；D.标的物数量增减。答案：D87、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的(A)。A.100%B,75%C,50%D,25%88、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行资本应抵御(
11、BD) oA.操作风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险89、中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中述及，我行面临的风险主要包括(ABCD)等。A.信用风险B.市场风险 C.操作风险D.流动性风险E声誉风险90、设立建设用地使用权，可以采取()等方式。A协议；B.租赁；13D.拍卖。答案：ACD91、通过风险经理资格认证考试人员取得的风险经理资格证书有效期为（C）。A 一年B.二年C.三年D.四年92、经银监会审查批准，商业银行可以使用内部评级法计算市场风险资本。（X）注：内部模型法93、债权转让是指（）oA.债的内容变更；B.债权人变更；C.债务人变更；D.债权人和债务人均变更。答案：B
12、94、根据商业银行操作风险管理指引，以下哪一事件应视为重大操作风险事件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告：（C）A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，B.诈骗商业银行500万元以上的案件C.涉案金额1000万元以上的案件；D.涉及损失金额可能超过商业银行资本净额0.5%。的操作风险事件95、商业银行操作风险管理指引的适用范围包括在中华人民共和国境内设立的（ABC）A.中资商业银行B.外商独资银行C.中外合资银行D.中外合作银行96、省分行风险管理部门会同人事部门统一领导全行风险经理资格认证考试，相关部门予以配合。（X）注： 由省分行岗位资格考试委员会统一领导
13、97、甲向乙借款10万元，由丙作为保证人，约定“如果甲到期不能归还该债务，由丙承当保证责任，直至甲 的债务本息还清为止”。以下哪些选项是正确的？（）A.该保证为一般保证；B.该保证为连带责任保证；C.保证期间为主债务履行期届满之日起2年；D.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。14答案：AC98、按照“规划，根据实际，初步拟定农业银行应确立（B）的风险管理战略。A.适度稳健型B.稳健型C.适度激进型D.激进型99、市场风险仅指由于利率、汇率和商品价格的不利变动所带来的风险。（X）注：还有股票价格100,根据总行风险报告制度方法，县级支行业务管理部门和县级支行所辖分支机构发生操作风险事件的，
14、以 （A）为单位进行报告。A.以县级支行为单位B,业务管理部门C.支行所辖分支机构 D.二级分行101,根据总行风险报告制度方法，风险事项报告包括（BCD）。A.风险分析报告B.风险监测报告C.风险事件报告D.风险检查报告E风险管理报告102、项俊波董事长指出，我们进行风险管理并不是一味地回避风险消极防御，而应该善于甄别风险，发现商 机，坚持有所为有所不为。以下做法能帮我们有效提高风险管理水平：（ABD）A.把信贷业务的风险防控重点放在客户结构的优化上，要能抓高端客户，争取龙头企业B.加强资产负债管理，保证负债、资产及流动性处于均衡状态C.考虑到当前某些行业订单减少违约增加的情况，今后要主动压
15、缩贷款总额，并逐步退出该类行业D.投融资业务要把握市场大势和方向，灵活配置品种、期限，加强组合管理103、某债务人破产，其债权银行的以下做法，正确的选项是（）A.依法向管理人申报债权，对抵押财产主张优先受偿权并提供相关证据。B.及时向管理人提出申请，在对抵押物评估的基础上，通过公开拍卖方式处置抵押资产并参与了评估、拍卖的 全过程。C.抵押物处置后，缺乏清偿局部，债权银行积极等待破产分配。D.管理人因疏忽大意给银行抵押权造成了损害，银行主张管理人应承当赔偿责任。答案：ABCD104、根据民法通那么的规定，以下有关诉讼时效的表述正确的选项是：（）15A.有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间；
16、B.超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制；C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止；D.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。答案：ABCD105、汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。答案：对106、合同法第92条规定：合同的权利义务终止后，当事人应当遵循()原那么，根据交易习惯履行通 知、协助、保密等义务。A.平等；B.老实信用；C.自愿；D.互利互惠。答案：B107.商业银行资本充足率管理方法中规定，核心资本充足率=(B) /(风险加权资产+ 12.5倍的市场风
17、险资本)A.核心资本B.核心资本一核心资本扣除项C.核心加权资本D.核心资本一核心资本附属项108、压力测试应中选择对市场风险有重大影响的情景，包括(AD) oA.历史上发生过重大损失的情景B.历史上发生过较大损失的情景C.即将发生重大损失的情景D.假设情景109、公司法定代表人依照公司章程的规定，由特定人担任，并依法登记，以下不属于该范围的是：()A.董事长；B.执行董事；C.经理；D.董事。答案：D110.()等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。A.船舶；B.房产；C.飞行器；C.飞行器；D.机动车1616答案：ACD11K根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方
18、法（试行）的规定，全行风险经理资格认证考试一般（B） 组织一次。A,每半年B.每一年C,每二年D.每三年112.商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为100%。 （V ）113、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或合同另有约定外， 自何时生效：（）A.合同成立；B.不动产过户登记；C.产权证书交付；D.实际交付。答案：A114.根据商业银行操作风险管理指引，（B）应定期向高级管理层提交操作风险报告。A.操作风险管理委员会B.商业银行专门负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门C.各业务部门D.商业银行的内审部门115.风险经理所
19、在的部门负责对风险经理进行日常管理、考核，中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法 （试行）的规定：（AD）A.考核优秀的，同等条件下优先调整职级。B.连续二年考核称职的，同等条件下可以优先调整职级。C.连续二年考核基本称职的，优先续聘。D.考核不称职的风险经理必须解聘。116、相关即使在风险管理工作中业绩突出的，或具有其他专长的，其风险经理任职资格仍不可放宽。（X）注：可适当放宽117 .关于复代理，以下哪些选项是正确的？（）A.复代理人是代理人基于复任权而选任的；B.复代理人的代理行为后果直接由本人承当；17C委托代理人转托他人代理必须取得被代理人同意；D.委托代理人转托不明给第三人造成损失
20、的，转托代理人应负连带责任。答案：AB.根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行风险调整后的资本收益率2010年到达（A）。A.15% B,20%C.25% D,30%119,未设董事会的银行业金融机构，应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的有关操作风险管理职 责。（。）120、按照商业银行资本充足率管理方法的规定，商业银行应在（D）公布本方法要求披露的信息内容，并确 保股东及相关利益人能及时获得。A.主要报刊媒体B.注册所在地营业场所C.法定住所营业场所D.主要营业场所121、根据总行风险报告制度方法，风险事件分为（ABCD）A.信用风险事件 B.市场风险事件C.操作风险事件 D
21、.流动性风险事件122、项俊波董事长指出，全面风险管理体系建设是一项系统工程，未来我们必须坚持以下原那么抓紧建设全面 风险管理体系：（ABC）A.坚持业务开展与风险控制并重B.坚持风险管理体系建设与环境建设同步推进C.坚持风险管理政策与流程的有机统一D.坚持稳健开展与流程改造逐步推进的统一123、根据企业破产法，债权人委员会由（）组成。A.债权人会议选任的债权人代表；B.管理人；C一名债务人的职工代表或者工会代表；D.债权人会议主席。18 答案：AC124、新公司法关于公司合并分立的表述正确的选项是：（）A.公司合并和减少注册资本时，公司应当自作出决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸
22、上公告；B.债权人自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，可以要求公司清偿债务或 者提供相应的担保；c.在合并和分立的条款中，新公司法删去了 “不清偿债务或者不提供相应的担保的，公司不得合并”的 规定；D.规定公司分立前的债务由分立后的公司承当连带责任。但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书 面协议另有规定的除外。答案：ABCD125、商业银行在中华人民共和国境内没立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。 答案：对126、物权法关于最高额抵押项下债权转让的规定，正确的选项是：（）A.最高额抵押的主合同债权不得转让；B.最高额抵押的主合同债权可
23、以转让，但最高额抵押不得转让；C.最高额抵押的主合同债权可以转让，但主债权局部转让的，最高额抵押不得转让；D.最高额抵押的主合同债权可以转让，但主债权在确定前局部转让的，最高额抵押不得转让，除非当事人另 有约定。答案：D127、决定在（D）之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构，可以不纳入商业银行计算并表 后资本充足率的并表范围。A.半年B.二年C.三个月D.一年128、商业银行的（ABC）应当了解本行采用的市场风险计量方法、模型及其假设前提，以便准确理解市场风 险的计量结果。A.董事会B.高级管理层C.与市场风险管理有关的人员D.业务部门人员197、商业银行资本充足率管理方法中规
24、定，对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评 级为以上（含AA-）的，风险权重为（A）。A.20% B, 75% C,50% D.0%8、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下工程：（AC）A商誉；B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50% ；C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%o9、按照“规划，初步拟定农行应确立稳健型的风险管理战略，该风险管理战略强调统筹兼顾（ABC）之间的 关系，理性处理业务开展与经济周期关系。A.适度规模B.适中速度C.良好质量D.最大收益10、物权法关于担保合同的主债务转让的表述，正确的选项
25、是：（）A.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，债务人仍应承当相应的担保责任；B.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，债务人不再承当相应的担保责任；C.第三人提供担保的，没有经过其书面同意，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，担保人不再承当相 应的担保责任；D.第三人提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，经书面通知担保人，担保人仍应承当相应 的担保责任。答案：AC1K风险经理所在的部门负责对风险经理进行日常管理、考核，每年至少考核（A）。A.一次B.二次C.三次D.根据需要确定考核次数12、发现风险事件后，事件发生单位（部门）在按相
26、关制度方法规定的内容和程序向有关事件管理部门进行 报告和处理的同时，须按本制度规定的内容、形式和路径立即向同级风险管理部门作首次报告。（V） 13、利害关系人申请不动产异议登记，登记机构予以异议登记的，申请人在异议登记之日（）不起诉的， 异议登记失效。A.十五日内；B.三十日内；129、审查公司章程，要特别注意公司章程的真实性，以下说法正确的选项是：（）A.公司章程必须是经公司书面确认的最新公司章程即可；B.公司章程必须是经登记部门登记备案的公司章程即可；C.公司章程必须是经公司口头确认的最新公司章程即可；D.公司章程必须是经登记部门最新登记备案的公司章程。答案：D130、当事人之间订立有关设
27、立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除（）外，自合同成立时生效。A.法律另有规定；B.合同另有约定；C.行政法规另有规定；D.不动产无产权证书。答案：AB131.根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，县级支行风险经理设置为（C）。A.一至五级B.二至六级C.三至六级D.一至六级132、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为50%o （X）注：0%133、以下哪一项为哪一项不动产物权归属和内容的根据：（）A.不动产登记簿；B.产权证书；C.买卖合同；D.不动产过户登记。答案：A134、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行董事会定期审阅（D）提交的操作
28、风险报告，充分了解本行 操作风险管理的总体情况。A.风险管理部门B.操作风险管理委员会C.风险管理委员会D.高级管理层135、风险经理所在的部门负责对风险经理进行日常管理、考核，考核结果分为（ABCD）个等级。A.优秀B.称职C.基本称职D.不称职136、三、四级级风险经理应熟悉现代商业银行风险管理理论，各类风险的识别、计量和监测方法；熟悉巴塞 尔新资本协议、银行监管的核心原那么和国内关于风险管理的规章制度。（V ）20137、为识别和防范借款人对银行实施贷款诈骗，银行在办理贷款业务时应当对借款人进行严格审查：A.严格审查借款人的主体资格和贷款用途；B.对于借款人提供的公章、印鉴等证明材料加以
29、认真核实；C.对借款人提交的企业财务报表等资信证明文件进行认真审核，必要时可以聘请社会中介机构进行审计核实；D.对于借款人提供的担保物或者保证人，应当认真核实。答案：ABCD138、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行拨备覆盖率2010年到达（B）。A.75% B,90%C.100% D.125%139、商业银行应当按照人民银行关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承当的操作风险提取充足的资本。（X）注：应为银监会而非人民银行140、商业银行资本充足率信息因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（D）个工作日向银监会申请延迟。A.三十 B.五 C.十 D.十五141.以下事件属于操作风险
30、事件范畴的是：（ABCD）A.系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。B.因疏忽未对特定客户履行分内义务（如信托责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷造成的事件。C.因自然灾害或其他事件造成农行实体资产丧失或毁坏的事件。D.第三方故意骗取、盗用农行财产的事件。142、按照中国农业银行全面风险管理体系建设纲要的安排，2011年风险管理体系建设应完成的重点工作主要有：（ABC）A.进一步健全风险管理组织架构B.优化风险管理模型工具C.全面推广内部评级法D.建立内部资本充足性评估程序143.有关破产申请受理后的法律效力，说法正确的选项是（）A.债务人对个别债权人的债务清偿无效；21B,有
31、关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序中止；C.已经开始尚未终结的有关债务人的民事诉讼或仲裁应当中止；D.债务人的债务人或财产持有人应当向原债务人清偿债务或交付财产。答案：ABC144、关于诉讼时效，以下哪些选项是正确的？（）A.诉讼时效仅适用于请求权；B.一般诉讼时效期间属可变期间；C.诉讼时效期间均从权利人知道或应当知道权利被侵害时起计算；D.诉讼时效期间届满后所受领的给付构成不当得利。答案：AB145、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者局部财产份额时，须 经其他合伙人一致同意。答案：对146、物权法关于建设用地使用权抵押权与地上新增建筑物的关系的表
32、述，正确的选项是：（）A.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产；B.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也属于抵押财产；C.建设用地使用权实现抵押权时，无权将该土地上新增的建筑物一并处分；D.建设用地使用权实现抵押权时，有权将该土地上新增的建筑物一并处分并由抵押权人优先受偿。答案：A147、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行核心资本充足率不得低于（A）A.百分之四B.百分之六C.百分之八D.百分之十148、商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的信息，披露的信息应当至少 包括以下内容：（ABC）A.所承当市场风险的类别、总体市场风险水
33、平；B.不同类别市场风险的风险头寸和风险水平；C.市场风险资本状况；D.有关市场价格的定性分析；22149、审查公司章程，要特别注意公司章程对与银行间业务往来有无禁止或程序性规定。以下表述错误的选项是： ()A.应审查公司是否向银行提交了按规定的议事程序、表决方式形成的董事会或者股东会、股东大会决议等有 关法律文件等。B.如有禁止性规定，应要求公司对相关规定予以修改，否那么应防止与其发生相应的业务关系；C.如有程序性规定，公司行为应符合有关程序；D.如有禁止性规定，公司坚持不做修改，为开展业务，应同意与其发生相应的业务关系。答案：D150、物权的保护方式有()。A.返还原物；B.排除妨害；C.
34、消除危险；D.修理、重作、更换。答案：ABCD23C.三个月内；D.六个月内。答案：A14、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择（D） 计量方法。A.适当的B.统一的C.灵活的D.适当的、普遍接受的15、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（AD）报告。A.董事会B.高级管理层和审计人员C.风险管理部D.高级管理层和相关管理人员16、商业银行的风险管理部门负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。（X）注：应为 高级管理层17、债权人依照合同法第七十三条的规定提起代位权诉讼，应当符合以下条件：（）A.债权人对债务
35、人的债权合法；B.债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害；C.债务人的债权已到期；D.债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。答案：ABCD18、2009年农总行风险管理工作的目标之一是资本充足率到达（D）以上。A.8% B,12%C.15% D,10%19、商业银行在设计限额体系时应当考虑资本实力、外部市场的开展变化情况等因素。（。）20、风险管理委员会主任委员由（A）担任。A.行长B.分管风险管理业务的副行长C.风险管理部负责人21、根据中华人民共和国商业银行法，商业银行以（）为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负 盈亏，自我约束。A.平安性；B.流动性；C.效益性；C.效益性；D
36、.公平性。答案:ABCo22、农总行将重点建设“一大战略、六大政策”，确立稳健型的风险管理战略，建立风险分类、（ABCD）等 风险管理政策。A.行业信贷B.专业审批C.交易控制D.行为规范E资产保障23、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行核心资本充足率逐步到达并长期维持在8.10%的水平。（V）24、保证合同除了要规定被保证的主债权种类、数额外，一般还应当包括以下内容：（）A.保证的期间；B.债务人履行债务的期限；C.保证的方式；D.保证担保的范围。答案：ABCD25、法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。答案：对。26、公司因特定原因解散，以下说法
37、错误的选项是：（）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；B.职工代表大会决议解散；C.因公司合并或者分立需要解散；D.依法被撤消营业执照、责令关闭或者被撤销。答案：B27、商业银行资本充足率管理方法中规定，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA- 以上（含A.A.-）的，风险权重为（D）。A.20% B, 75% C,50% D.0%28、核心资本包括（ABCD） oA.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润和少数股权29、我行建立的全面风险管理体系，将确保全行风险管理从决策、执行、监督等方面能够有效运转，实行（BCD）的风险管理。A.
38、全方位B.全面C.全程D.全员30、关于担保物权的说法，以下哪些是正确的？（）A.只有在债务人不履行到期债务时，担保物权人才依法享有就担保财产优先受偿的权利B.当事人可以约定实现担保物权的情形，当发生当事人约定的情形时，担保物权人有权对担保财产享有优先受 偿的权利c.当事人在借贷、买卖等民事活动中，为保障债权人实现债权，可依法设立担保物权D.担保物权合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保物权合同也无效答案：BC31、在风险经理分级认定程序中，属于本级行认定权限的风险经理，由本人申请，本级行（A）推荐。A.风险管理部门B.人事部门C.业务部门D.所在部门32、县级支行业务管理部门
39、和县级支行所辖分支机构发生操作风险事件的，以业务管理部门或支行所辖分支 机构为单位进行报告。（x）（注：以县级支行为单位进行报告）33、根据物权法的规定，登记机构在履行不动产登记职责时，无权做出以下哪项行为：（）A.要求申请人补充有关情况材料；B.询问申请人有关登记事项；C.要求对不动产进行评估；D.到实地查看不动产。答案：C34、商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审 批、操作和风险管理程序，并获得（B）的批准。A.董事会B.董事会或其授权的专门部门C.董事会授权的专门部门D.股东会35、操作风险管理政策应针对现有的和新推出的重要产品、（B
40、CDE）、外部因素及其变动，及时评估操作风 险的各项要求。A.服务方式B.业务活动C.业务程序D.信息科技系统E.人员管理36、中国人民银行依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。（X）（注：应为银行业监督管理委员会而非中国人民银行中国）37、张某为支付货款向李某开具了一张票面金额为10万的支票。李某担忧张某的信用，于是张某让其朋友陈 某在该支票上写上了 “保证”字样，并签上了陈某的名字。李某接收该支票后，背书转让给了安某。以下哪些选项是正确的？（）A.如果张某的出票行为无效，那么陈某的保证行为亦无效；B.如果张某的出票行为无效，并不必然导致保证行为无效；C
41、.如果安某到银行要求付款被拒绝，其可以向李某、陈某、张某行使追索权；D.如果陈某在签署保证时附加了承当保证责任的条件，那么当该条件未成就时陈某不承当责任。答案:BC38、总行拟至（B）底前建立起内容完整的内部资本充足性评估程序。A.2010 年 B.2011 年C.2012 年 D. 2013 年39、商业银行应当根据压力测试的结果，对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案。（V）40、根据总行风险报告制度方法，以下事件不属于操作风险事件范畴的是：（C ）A,汶川大地震造成营业用房倒塌和设备毁坏B.我行交易系统受黑客攻击导致无法正常运行达3个小时C.某行新产生3000万不良贷款，经查主要是因
42、为客户不能针对市场变化及时调整经营战略导致偿债能力下降 D.某银行工作人员为顺利发放贷款协助客户伪造不真实资料41、根据总行风险报告制度方法，以下属于风险监测报告事项范围的是：（ABCDE）等方面已经出现或者可 能出现的不利变化。A.宏观经济风险B.政策风险C.法律风险D.信息系统风险E.客户群风险42、罗熹副行长指出，今后两年全行风险管理工作的总体要求是：适应建立现代商业银行的需要，围绕全面 风险管理体系建设这一中心，（ABCDE） oA.确定风险战略B.健全政策体系6C.建立组织架构D推广先进技术E形成专业队伍。43、中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中规定，为统一管理归口，将合规风险、
43、声誉风险、战略风险 都纳入操作风险管理委员会。）44、担保法规定的保证方式有：（）A.一般保证；B.连带责任保证；C.多户联保；D.互保。答案：AB45、监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得 处理被监护人的财产。答案：对。46、以下哪项权利质押的登记部门为信贷征信机构：（）A债券；B.股权；C.应收帐款；D.汇票。答案：C47、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的（D）为 基准。A.内部信用评级结果B.评估公司信用评级结果C.信用评级结果 D.外部信用评级结果48、商业银行计算并表后的资本充足率时
44、，可以不列入并表范围的机构包括：（ABCD）A.已关闭或已宣告破产的金融机构；B.因终止而进入清算程序的金融机构；C.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构；D.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构。49、良好的环境是组织实施全面风险管理的重要基础，建设全面风险管理体系，首先要解决环境配套问题， 包括：（ABCDE）。A.业务开展战略B.公司治理架构C.经营主体责任D.激励约束机制E.会计核算体系F.外部控制体系50、所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A.占有；B.使用；C.收益；D.处分。答案：ABCD51、根据中国农
45、业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，县支行可认定（D）风险经理。A.一至二级B.三至六级C.三至六级D.无认定权52、商业银行要建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度，查案、破案与处分适时、到位的双 重考核制度和案件查处和相应的信息披露制度，以加强内部控制。（V）53、担任破产清算的企业的厂长，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之 日起未逾（），不得担任公司的董事、监事、高级管理人员。A.五年；B.三年；C.十年；D.八年。答案：B54、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（B）批准。A.股东会B.董事会C.高级管理层D.执行董事
46、55、操作风险管理政策应当与银行的（ABCE）相适应。A.业务性质B.规模C.复杂程度D.组织架构E风险特征56、风险经理在聘期间或聘期结束时，因所在行工作要求确需调整到其他岗位的，必须事先征求聘任行意见, 解除风险经理聘任关系。（。）57、某房屋登记的所有人为甲，乙认为自己是共有人，于是向登记机构申请更正登记。甲不同意，乙又于进 行了异议登记。，丙打算买甲的房屋，但是到登记机构查询发现甲的房屋存有异议登记，遂放弃购买。乙申 请异议登记后，发现自己的证据缺乏，遂对此事置之不理。以下哪些选项是正确的？（）A.异议登记后，未经乙同意，处分该房屋的，不发生物权效力；B.异议登记于失效；c.甲有权向乙
47、请求赔偿损失；D.甲有权向登记机构请求赔偿损失。答案：BC58、总行将开发零售敞口和“三农”业务内部评级法建设，力争到（B）进行试点并逐步推广运用。A.2010 年 B,2011 年C.2012 年 D, 2013 年59、商业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于各附属机构。（X）。注：具有独立法人地位的附属机构60、根据总行风险报告制度方法，重大操作风险事件发现后，从事件发现到报告至总行的时间不得超过（C）工作日。A. 1个B. 2个C. 3个D. 4个61、根据总行风险报告制度方法，风险分析报告的基本要求是：（ABC）A.简明扼要，分析深入透彻，有数据指标和案例支持，突出当前风险管理的中心工作。B.年度报告重在揭示全面风险状况，分析影响原因，总结管理措施，判断变化趋势并提出管理对策建议。C.季度和年中报告重在反映报告期内风险状况，分析实现风险控制目标的影响因素，提出相关建议。D.对期内案件防控情况进行分析，提出防控建议。62、罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，我行当前面临的市场风险主要有：（ABCD）A.人民币境外自由兑换的趋势更加明朗，汇率风险管理的复杂性进一步增加B.利差水平逐步收窄，