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1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试历年真题及答案完整版L金融犯罪的主体是（）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪 主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放 贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单 位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为 银行或者其他金融机构。2.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某 银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了【答案】：A|E【解析】：自律组
2、织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例 行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量 等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进 行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行 为进行调查处理。12.()是指商业银行等承销机构先将债券全部或局部认购下来，并 立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投 资者，转售剩余局部由中介机构拥有。A.代销B.余额包销C.助销D.全额包销【答案】：D【解析】：A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承 销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止
3、日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，那么其未销售部 分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承当 任何发行风险。BC两项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托 承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债 券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。13.以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】:A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段
4、包括限额管理和 风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。14 .以下行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D,以假币作为资信证明【答案】：D【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如 将假币作为资信证明给别人观察，应不属于本罪中使用的范畴。15 .洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】：C【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段, 每个阶段都各有
5、其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达 到洗钱的目的。16.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、 以市场价格表示的产品和劳务总值是（）oA.国民收入B.国民生产总值C.国民生产净值D.国内生产总值【答案】：D【解析】：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国 （或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在 一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以 市场价格表示的产品和劳务总值。17 .通货膨胀对社会经济的影响有（）。A.生产本钱提高，生产性投资风险加大B,使货币的价值尺度功能受到破坏，本钱、收入、利润等均无法准
6、确 核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.有利于债权人而不利于债务人的分配E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定 利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。18 .根据监管机构的要求，商业银行符合以下哪些条件时，可以使用 标准法计算操作风险资本？（）A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B.未建立清晰的操作风险内部报告路线C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效E.有充足的资源支持
7、在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法【答案】：D|E【解析】：银行实施标准法必须至少符合监管当局的以下规定：银行的董事会 和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；银行的操作 风险管理系统概念稳健，执行正确有效；有充足的资源支持在主要 产品线上和控制及审计领域采用标准法。19 .以下资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入局部B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入局部D. 一般风险准备可计入局部【答案】：A【解析】：商业银行的监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括 核心一级资本和其他一级资本。二级资本包括二级资本工具及其溢 价、超额贷款损
8、失准备可计入局部、少数股东资本可计入局部。B项 属于其他一级资本；CD两项属于核心一级资本。20.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D,冲减利润E.提取损失准备金【答案】：D|E【解析】：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损 失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式 应对和吸收预期损失。21.以下选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）oA.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理【答案】:A|C|D|E【解析】：银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组
9、合管 理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理； 资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管 理。22 .以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企
10、业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。23 .以下选项中，不属于银行信用风险的是（）oA.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对
11、手的信用状况和履约能力缺乏 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属 于操作风险。24 .以下信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）oA,保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】：A【解析】：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的 应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责任，在保理银行要求 下还应承当回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其 合法
12、拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索 与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索 应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付 款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付 款方行使追索权。3.以下关于工程融资的说法正确的选项是（）o支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E.当准贷记卡备用金账户余额缺乏支付时，该卡便不能进行透支【答案】:A|E【解析】：A项，发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用 额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环
13、额度；E 项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支 的信用卡。25 .不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前 货币政策的传导渠道有（）oA.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其 传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。26.A银行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务的说法 中，正确的选项是（）。A.销售基金收入属于
14、B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收 取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。27.推进利率市场化改革的作用有（）。A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续
15、开展能力D.有利于推动金融市场深化开展E.有利于促进相关改革协调推进【答案】：A|B|C|D|E【解析】：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型 升级；有利于提升金融机构可持续开展能力；有利于推动金融市场深化开展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。28.以下属于贸易融资方式的有（）oA.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】:A|B|C|D|E【解析】：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关 的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金 融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信
16、用 证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。29.外汇需要具备的前提条件包括（）。A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。30.以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）oA.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违
17、规行为 发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设, 确保依法合规经营。31 .目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策 工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常 备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用 以管理中短期利率水平。32.其他条件不变的情况下，当商业银行资
18、产负债久期缺口为正时， 以下关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）oA.市场利率上升，银行整体价值增加B.市场利率不变，银行整体价值不变C.市场利率上升，银行整体价值减少D.市场利率下降，银行整体价值减少E.市场利率下降，银行整体价值增加【答案】：B|C|E【解析】：当商业银行的久期缺口为正值时，如果市场利率下降，那么资产与负债 的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大， 银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，那么资产与负债的价值都 将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市 场价值将减少。33 .信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B
19、.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】：C【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然 人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受 益人以及受益人享有的受益权。34 .经济周期一般分为四个阶段，以下（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B,企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】:A|C|D【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买 力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业 投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经营规模不断
20、扩大，投资数额 显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高 水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条 阶段的特点。35 .出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当 接受监管部门的约见？（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】：A【解析】： 出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管 部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要 求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠
21、正计划不能有效 管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。36 .以下属于银行业监督管理目标的是（）。A.促进经济增长B.维护公众对银行业的信心C.促进宏观经济平稳运行D.防止通货膨胀【答案】：B【解析】：我国的银行监管目标主要包括：保护存款人和广大金融消费者的利 益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯 罪；支持实体经济开展，防范金融风险。37.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类工程可采取工程融资的方式筹措资金B.工程融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该
22、工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】:A【解析】：B项，工程融资属于特殊的固定资产贷款；C项，工程融资具有不同 于一般固定资产投资工程的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、 期限较长、本钱较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银 行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风 险；D项，工程融资的还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、 补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。4.银行业金融机构严重违反审慎经营规那么的，根据银行业监督管理 法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 万元 以上 万元以下罚款。（）A.对违法票
23、据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位； ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作 人员。38.以下选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A.陈述权B.申辩权C.抗辩权D.听证权【答案】：C【解析】：根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利包括：公民、 法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平 等权利，行政机关不得歧视；公民、法人或者其他组织对行政机关 实施行政许可，享有陈述权、申辩权；有权依法申请行政复议或者 提起行政诉讼；
24、合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害 的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之 间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承当行政机 关组织听证的费用。39.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。A.代理行往来B.由境外服务提供商提供的外包服务C.设立境外机构D.国际资本市场业务E.对“一带一路”国家的授信【答案】：A|B|C|D|E【解析】：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往 来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。40.以下属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用
25、证【答案】:A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证 券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷 款均属于其他代理业务。41.根据商业银行公司治理原那么，商业银行的战略目标应由（）审核 批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】：A【解析】：巴塞尔委员会发布的第四版银行公司治理原那么强调董事会对银行 负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框 架和公司文化。42.“以客户为中心”是兴旺国家商业银行各业务线的共同理念，具 体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融
26、市场业务【答案】：c【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售 业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融 服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务 负责，同时金融市场业务还承当着银行的流动性操作和自营投资业 务。43.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷 款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业 务板块。这种组织架构（）oA.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B,根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构
27、模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】：C【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务 板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。 44.以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有()oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。45 .()属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或 破产的风险B.金
28、融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损 失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的 风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】：B【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、 表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票 风险和商品风险。46 .极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）oA.定期针对资产进行压力测试B.评估极端损失的影响C.通过交易进行分摊D.提取极端损失准备金E.购买保险【答案】:A|B|E【解析】：对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极
29、端损失的 影响，建立相应的预警机制。止匕外，通过购买保险，银行也可以对极 端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的 “偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本， 或在具体交易中分摊巨额的本钱。47.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须 遵守的规定有（）oA.张某持有其妻子的身份证件B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C.张某持有本人的身份证件D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E.张某持有该项定期存款的存单【答案】:A|C|D|E【解析】：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和 存款人的身份证明办理，并按
30、支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息。如他人代取，还需提供代取人的身份证件。48.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。49.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复 议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C
31、.中国人民银行D.最rSj人民法院【答案】：C【解析】：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政 机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政 行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。 对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国 务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。50.以下不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告10； 20A. 10； 5020； 50D.20； 100【答案】：C【解析】：银行业金融机构严重违反审慎经营规那么的，根据银行业监督管理法 规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五 十
32、万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。5.上海银行间同业拆放利率的特点有（）oA.单利B,复利C.有担保D.无担保E.批发性B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】：D【解析】：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托 代理人不是当事人。51.以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】：A|B|D|E【解析】：单位存款的种类有：单位活期存款；单位定期存款；单位通知 存款；单位协定存款；保证金存款。C项，定活两便存款属于个 人存款。52.张三向
33、李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。53 .单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时 需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A.一天B,三天C.五天D.七天E.十天【答案】：A|D【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提 前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 不管实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通 知存款和七天通知存款两
34、个品种。54 .以下商业银行风险中，（）应当重视和加强跨风险种类的风险管 理，其管理水平表达了商业银行的整体经营管理水平。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信 用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不 足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此， 流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨 风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平表达了 商业银行的整体经营管理水平。55 .以下明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇1
35、00万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】：c【解析】：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大 类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他工程的风险 而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸包括自营业 务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交 易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。56.以下不属于外汇的报价方式的是（）。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.欧元标价法【答案】：D【解析】：外汇的报价方式有：直接标价法，是以外国货币为基准的表示方式
36、;间接标价法，是以本国货币为基准的表示方式；美元标价法，是 以美元为基准的表示方式。57 .在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（） 的一局部。A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】：A【解析】：从本质上看，利息是剩余产品价值的一局部；利息反映所处生产方式 的生产关系。58 .关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知中，关于贷 款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.贷款拨备率监管标准调整为1.5%2.5%B.拨备覆盖率的监管标准调整为120%160%C. “同质同类”是指各机构监管部门原那么上应制定相应类别机构的差 异化实施细那么并及时印发实施“一行一策”是指各
37、机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的 贷款损失准备监管要求E.确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、 处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%150%。59.法律风险与违规风险之间的关系是（）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】：C【解析】：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原那么，而招致法律诉讼或 遭到监管机构处分，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。60.关于合同成立的表述错误
38、的选项是()。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原那么B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地 点为合同成立的地点【答案】：B【解析】：B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方 式。【答案】:A|D|E【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报 价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单 利、无担保、批发性利率。6.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的
39、配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行也机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】： 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。7 .以下关于汇率风险的表述，正确的有（）oA.
40、黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体 系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用8 .根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结 构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】：A|B|C|E【解析】： 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根 据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结 构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在 国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外
41、汇资产的作用。商业 银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重， 导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增 加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面 临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降, 远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。8.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设工程融资.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】：A【解析】：BC两项分别是中国进出口银行和中国农业开展银行的任务；D项是 中国工商银行成立之初的主要业务。8 .以下选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱
42、覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总 资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面 覆盖信用风险、市场风险和操作风险。10.以下关于民事法律行为的说法，正确的选项是（）oA.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】:A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利 益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国， 民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。 其他形式主要是推定形式和沉默形式。11.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管