银行人员考试公共科目＋个人贷款考试2023年在线模拟.docx

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1、银行人员考试公共科目+个人贷款考试2023年在线模拟1.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.诉讼主体涉外B.诉讼法院所在地涉外C.作为诉讼标的的法律事实涉外D.诉讼标的物涉外E.诉讼当事人住所涉外【答案】：A|C|D【解析】：涉外因素是指具有以下三种情况之一：诉讼主体涉外，即诉讼一方 或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；作为诉 讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、 消灭的事实发生在国外；诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标 的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉A. 催收B.信函催收C.上门催

2、收D.律师函催收E.司法催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对未按期还款的借款人，应采用 催收、信函催收、上门催收、通 过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督 促借款人按期归还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的 要向担保人通知催收。13.以下属于中国农业开展银行主要任务的是（）。A.承当国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】：中国农业开展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律 法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承当

3、农业政策性金融 业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济开展服务。14.证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】：C【解析】：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发 行管理制度都对应一定的市场开展状况。15 .以下不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）o 2012年6月真题A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B.规范操作流程C.提高操作能力D.防范借款人丧失还款能力【答案】：D【解析】：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作 能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属 于信用风险

4、的防控措施。16 .商业银行经营管理的最基本原那么是以 为基本前提，通过实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；平安性B.平安性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.平安性、流动性；风险性【答案】：B【解析】：资产负债管理表达了商业银行经营管理的最基本原那么，即以平安性、 流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。17.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保 人签订合同，那么以下关于合同签订的说法错误的选项是（）oA.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签 约人当场签字C.如果签约人委托他人

5、代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字 并经公证的委托授权书D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务【答案】：A【解析】：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权 代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。18.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。2016年11月真A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】：A【解析】：个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与 发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷 款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合

6、同变 更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等 工作。19 .借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。2015年5月真题A.收款收据B.现金交款单C.银行进账单D.购房发票E.借款人声明【答案】：A|B|C|D【解析】：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、 银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未到达规 定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。20 .个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，以下不属于贷后检查范 畴的是（）0 2010年5月真题A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物

7、、质押权利的检查D,对借款企业公司治理的检查【答案】：D【解析】：个人贷款贷后检查包括：对借款人的检查；对担保情况的检查， 包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。21 .银行资本承当着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具 的目标是在破产清算情况下吸收损失，二级资本工具的目标是在持续 经营前提下吸收损失。（）【答案】：B【解析】：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标 是在破产清算情况下吸收损失，承当风险与吸收损失的能力相对更差。22 .借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。2015年 5月真题A.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同

8、或房屋买卖协议原件B.借款申请表C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复 印件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收入证明和有关资产证明材料【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写 借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 借款申请表。借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿 或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明 等）原件及复印件。借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料 和有关资产证明等。借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同 或房屋买卖协议原件。所购商用房为一手房

9、的，须提供首期付款的 银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商 用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印 件。拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押 房产如需评估，须提供评估报告原件。贷款人要求提供的其他文件 或资料。23.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为 进行监督，可以采取的方式有（）。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】:A|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对 同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以

10、提示、制止， 并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。24.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的, 银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行 的，应（）。A.把借款人列入黑名单公布B.对借款人加收罚息C.依法提前收回贷款D.按合同约定提前收回贷款E.向法院提起诉讼【答案】：C|D【解析】：对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值 且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款； 对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理 使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不 予

11、履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。25.关于个人住房贷款流程，以下说法错误的选项是（）。2016年11月 讼。2.以下关于缺口管理的说法，正确的有（）oA.当预期利率会上升时，增加缺口B.当预期利率会上升时，减小缺口C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺 口管理【答案】：A|C【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工 具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期， 改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口; 反之亦然。这里所

12、指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但 是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需 要进行缺口管理。3.关于信用风险监控，以下说法错误的选项是（）o真题A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问 的，可以进行重新调查C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认工程工程进度符合人民 银行规定的有关放款条件【答案】：C【解析】：C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支 付给售房人。26.董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会

13、C.高级管理层D.合规部门【答案】：B【解析】：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承当最终责任。27.对采用贷款人受托支付方式的考前须知中，以下说法正确的选项是 ()oA.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按 合同约定方式支付贷款资金B.贷款人受托支付完成后，假设资金流向明确，可不再详细记录C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】：A|C|E【解析】：B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关 凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前

14、审核借款人相关交易资料和 凭证是否符合合同约定条件。28.以下关于国家助学贷款归还的说法，错误的选项是（）0A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中 止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利 息C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还 清贷款本息【答案】：C【解析】：C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。29.以下关于个人贷款还款方式的表述中，正确的选项是（）。2009年10月真题A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处

15、在于，在每个时间段 上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款 能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等方法，使借 款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、 扩大累进间隔期等方法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还 款压力【答案】：D【解析】：AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借 款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还 款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进

16、额、缩短 间隔期等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负 相C30.以下属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）0A.本票B.电报C. SWIFTD.电传E.汇票【答案】：B|C|D【解析】：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球 同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分 行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。31.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比拟法的是（）oA.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】：B【解析】：B项，机器设备优先选择的估值方法为本钱法。32.张三向李四借款

17、10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A,合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。33.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率 风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。 E项属于操作风险。34.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料

18、送 交（）进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】：B【解析】：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签 约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前 调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批 表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对 借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷 款审查人员进行贷款审查。35.从特征上看，物权属于（）oA.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权【答案】：A|C|D【解析】:与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权

19、（对世权）；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具 有追及力。36.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，那么贷款的 最常年限一般不超过 年，符合相关条件的可放宽到 年。（）2015年10月真题25； 30A. 30； 3515； 20D.20； 25【答案】：D【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁， 女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性 可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。37.()年，中国人民银行公布个人住房贷款管理方法标志我国 个人住房贷款真正

20、进入快速开展时间。2015年10月真题A.1998B. 2001C. 1995D. 1993【答案】:A【解析】：个人住房贷款真正实现快速开展，应以1998年住房制度改革以及中 国人民银行个人住房贷款管理方法的公布为标志。38.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()o 2013年11月真题A.二者审批主体存在差异B.前者的贷款对象比后者范围小A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各

21、种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】：A【解析】：A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例 如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款, 以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查。4.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。A.升水B.贬值C.升值D.贴水c.后者的贷款利率更加优惠D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E.商业银行对前者不承当风险，而对后者要承当一定的风险【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。39.利用内部资金转移定价(FT

22、P)核算资金收益或本钱时，对负债而言是，对资产而言是 O ()A.收益；本钱B.本钱；收益C.本钱；本钱D.收益；收益【答案】：A【解析】：内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营 单位按照一定规那么全额有偿转移资金，到达核算业务资金本钱或收益 等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或本钱时， 对负债而言是收益，对资产而言是本钱。40.宏观经济开展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支【答案】：B|C|D|E【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收

23、支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。41.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初 审，初审环节的内容不包括（）。A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人所提交材料的真实性C.借款申请人所提交材料的规范性D.借款申请人的主体资格【答案】：B【解析】：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审， 主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性 与规范性。42.以下关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表 述，错误的选项是（）oA.逾期超过90天的，有权要求借款人提前归还全部贷款，并支付逾

24、期期间的罚息B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式进行催收【答案】：C【解析】：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对 贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。43.以下关于监管规避基本原那么的说法，不正确的选项是（）oA.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客 户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义 务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的

25、行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：C【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处分；程序 性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。44 .信用风险分析中专家判断法存在的缺点和缺乏不包括（）0A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不 一致性B.专家的业务经验和素质假设不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生 不利影响C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程 度上会增加银行本钱，影响效率D.专家判断法实施的效果具有稳定性

26、【答案】：D【解析】： 专家判断法主要缺点和缺乏在于以下几个方面：要维持专家制度需 要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要 的分析人员会越来越多；专家判断法实施的效果很不稳定；运用 专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造 成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。45 .李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国国际信托投资公司【答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行, 它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产 业，不办理居

27、民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。 46.为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户 发放的互联网个人贷款，属于（）oA.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。47 .银行业金融机构严重违反审慎经营规那么的，根据银行业监督管 理法规定，由国务院银行业监督管理机构责

28、令改正，并处万元以上 万元以下罚款。（）A. 10； 2010； 50B. 20； 5020； 100【答案】：C【解析】：银行业金融机构严重违反审慎经营规那么的，根据银行业监督管理法 规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五 十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。48 .办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。2015 年5月真题A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】：C【解析】：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：

29、合同凭证预签无效； 合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签 章）进行核实。c项属于贷后管理中的风险。49.以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为 发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设, 确保依法合规经营。50 .建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策B.积极培训声

30、誉风险管理的专业人才C.构建畅通的信息沟通渠道D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能E.建立新闻发言人制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善 的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可 以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。51 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向

31、受委【答案】：B【解析】：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少, 其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。5.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）0A.租金收入B.工资收入C.经营收入D.处置抵质押物收入【答案】：D【解析】：个人住房贷款第一还款来源考量包括：工资收入；租金收入； 投资收入；经营收入。托主办银行出具委托贷款通知书D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：B【解析】：B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查， 核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质押证明

32、，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同 意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。52.以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）oA.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】：D【解析】：除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工 具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其 中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、 公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。53 .以下属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.

33、债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】：A|C|E【解析】：债务人财产范围包括：破产申请受理时属于债务人的全部财产，包 括固定资产、流动资产等；破产申请受理后至破产程序终结前债务 人取得的财产；他人应对债务人的出资；债务人的董事、监事和 高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产， 管理人应当追回；取回的质物、留置物；对不当行为行使追回权 而取得的财产。54 .现代商业银行具有的特点包括（）oA.具有结算功能B.具有信用创造功能C.具有信用中介功能D.利息水平适当E.信用功能扩大【答案】：B|D|E【解析】：商业银行是指能够吸收公众存

34、款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三 个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。55.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。2017年10月真A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付 息账户B.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 C.借款人所购房屋为新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规 定的有关放款条件D.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序【答案】：A|B|C|D|E【解析】：ADE三项，贷款

35、发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中, 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息 账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证 责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银 行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付 完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应 重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为 新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。56.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）oA.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不

36、真实C.借款申请人的担保措施缺乏额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁【答案】：D【解析】：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：未深入调查借款 申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理方法的相关规定； 未深入调查借款申请人所提交的材料是否真实、合法；未深入调查 借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款 面谈、借款合同面签制度;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 D项，对银行来说，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合 同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。57 .以下关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的选项是（）。2014年 6月真题A.贷前调查

37、人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷 款担保等情况B.贷前调查人以 调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式 进行【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前 调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、 实地调查和 调查及委托第三方调查等多种方式进行。58 .以下财产中，不得用于贷款抵押的有（）oA.耕地B.自留地C.非法所得财产D.宅基地E.幼儿园办公楼【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根据物权法第一百八十四条，以下财产不

38、得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。59.以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监 事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投

39、资或者 担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。60.某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东 的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为 50万股，那么其每股收益为（）元/股。A. 6.88B. 8.510【答案】：C【解析】：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股 收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的 税后利润。假设银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流 通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分 派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)凶0 = 8.5

40、 (元/股)。6 .个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即 单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收 入。2015年5月真题A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷 款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人 本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收 入。7 .法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客 户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该 贸易公司。此行为违反了银行业从

41、业人员职业操守中关于（）规定。A.监管规避.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。8.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A.抵押担保额度.质押担保额度C.保证担保额度D.资信情况E.收入证明【答案】：A|B|C|D【解析】：除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷 款的额度可以根据申请人所购财产价

42、值提供的抵押担保、质押担保和 保证担保的额度以及资信等情况确定。8 .质押担保的法律风险主要有（）o 2014年11月真题A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值缺乏值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】：A|C|D|E【解析】：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权 质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进 行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、 不当得利所得的权利进行质押等。10.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业

43、。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些

44、商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。11 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是()oA.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。12 .对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括()o 2009年6月真题