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1、商业银行自贸区业务创新实例 【摘要】上海商业银行利用自贸区金融改革政策，建立分账核算账户体系，为企业提供离岸金融服务、降低企业融资成本、实现企业集团全球现金管理，扩大人民币跨境使用，助力中国企业走出去。 【关键词】分账核算单元FTU FTN离岸贷款 人民币双向资金池 跨境融资 自2013年月29日上海自贸区挂牌成立，政府推出了系列金融改革措施，给上海的金融业打造了先行先试的舞台。2013年12月央行发文金融支持自贸区意见30条，明确指出上海自贸区要投融资、汇兑便利化，推进人民币资本项下可兑换，扩大人民币跨境使用，方便区内企业使用人民币进行跨境交易，降低融资成本。2014年6月央行发布46号文，
2、金融创新核心内容分账核算账户体系落地，2015年2月FT境外融资细则出台，标志着上海自贸区进入金改3.0时代，到今年4月份上海自贸区启动了FT账户外币服务功能，自贸区金融创新的框架和条件已经成型。作为自贸区金融创新核心内容的分账核算单元，是独立于传统账户的新体系。该账户体系采用“标识分设、分账核算、独立出表、专项报告、自求平衡”管理制度，与境内资金隔离。企业开立分账核算FT账户可以实现账户内多币种自由兑换，可以利用境内、外两个市场寻求更佳的汇率、更低的融资成本。 笔者所在的商业银行紧跟自贸区政策发展，充分利用境内境外两种资源、两个市场，积极开拓创新，为企业量身定制各类创新融资方案，创新办理多项
3、自贸区首笔业务试点，实现了自贸区业务的全覆盖，包括首个FT账户开立、首笔境外直投登记、首笔跨国公司外汇资金集中运营管理业务、首笔FT期权业务、首笔FT境外融资业务、首笔境外客户进出口信用证业务等等，更为我行带来新的业务契机。 一、支持企业“走出去” 我行利用分账核算单元FTU的境外筹资功能成功从境外融入低成本资金，并向某国有集团的下属自贸区平台发放FTN离岸贷款，用于支持该集团海外并购业务，大大降低企业财务成本，提高资金投资效率。该笔业务充分运用了新出台的自贸区分账核算境外融资的金融3.0版政策，为客户的跨境并购提供了创新高效的融资支持，大幅降低企业融资成本，是我行支持国资国企“走出去”战略的
4、成功案例，入选上海市金融办自贸试验区创新案例，也为其他国企“走出去”提供一个可复制、可推广的金融服务模版。 二、全球现金管理 跨境双向人民币资金池及跨国公司外汇资金集中运营管理业务是最受企业欢迎的自贸区金融政策之一，为跨境经营的企业集团实现跨境资金调配提供了极大便利。我行在政策推出伊始，积极研究创新，组建专业团队，为大量客户开展了此类业务，积累了丰富经验。我行在政策落地初期，为某跨国公司设计跨境外汇资金池方案，并顺利通过外管局备案，成为自贸区首批开展该项业务银行和企业。我行还为某大型集团下属财务公司办理了首笔财务公司跨国公司外汇资金集中运营业务。此外，我行为众多国内优质企业集团，办理了跨境双向
5、人民币资金池业务，大大提高了企业资金跨境使用效率，降低集团成员公司资金成本。 三、跨境融资 自贸区跨境融资政策为境内企业特别是中资企业充分利用境外市场、降低资金资金提供了政策支持。我行成功协助优质区内客户办理人民币内保外贷、内保内贷等跨境融资业务，有效降低了企业融资成本，是我行大力支持国资国企改革的成功案例，也是国资国企运用自贸区政策办理跨境融资的成功尝试。 四、自贸区表外业务 我行积极创新自贸区业务品种，在开展表内业务的同时，积极创新开展各类表外业务，为区内企业提供丰富优质的金融产品。我行先后办理了首笔分账核算单元中开立远期信用证、FT账户期权业务，并为企业办理经常项下及资本项下各类结算、结
6、售汇业务，得到企业的高度认可。 五、积极拓展离岸业务 借助自贸区分账核算政策，境外客户可以在区内开立FTN账户，开展各项自贸区业务。我行充分利用该政策便利，积极试水离岸业务，为境内“走出去”企业的境外关联公司以及优质境外客户提供金融服务。我行先后为境外国际知名大宗商品贸易商提供信用证开证、出口交单、货币汇兑等业务；我行还积极尝试为“走出去”企业境外公司提供跨境融资等，全方位为企业提供自贸区带来的政策便利。 六、跨境投资服务 我行积极落实外汇管理局支持自贸试验区建设的各项管理措施，为自贸区内企业提供直接投资项下登记、开户、资金收付等一站式服务，有效简化业务办理流程、大大缩短业务办理时间、显著提高
7、业务办理效率。 10月30日，中国人民银行会同商务部、银监会、证监会、保监会、外汇管理局、上海市人民政府正式联合印发进一步推进中国（上海）自由贸易试验区金融开放创新试点加快上海国际金融中心建设方案，也称为上海自贸区新金改40条，将率先实现人民币资本项目可兑换、扩大人民币跨境使用，商业银行将继续加大自贸区产品创新和系统建设，强化综合营销服务模式，推进境内外联动升级版，开拓国际化经营之路。以丰富的融资产品助力中资企业“走出去”：以全球授信、海外发债、并购融资、境外银团为主要产品，契合企业需求，为“一路一带”重点企业、上海国资国企改革国际化发展、“走出去”战略下的优质企业设计多种融资方案，助力国内企业国际化成长之路。探索境外市场发行大额可转让存单及发债，探索办理FT项下理财产品，丰富FTU的资金来源渠道的同时也为自贸区客户提供资产增值产品，探索面向境外投资者的资产证券化：设计以人民币定价的资产证券化产品，以自由贸易账户面向境外、区内销售，选择合适的基础资产，从而盘活银行资产，为客户增加投资渠道。 随着自贸区金改政策的不断推出、落地，商业银行将在大宗商品、金融要素市场平台、人民币资本项下可兑换、资产证券化、个人自贸区资产配置等领域获得广阔的业务发展空间，成为打通境内、境外的桥梁，助力中国企业走出去，也为商业银行的业务转型打下良好的基础。