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1、农业巨灾风险损失补偿机制研究 浙江案例(下) 2012年10月10日 10:23 来源：?海南金融?2021年第8期 沈蕾 字号打印 纠错 分享 推荐 浏览量 102内容摘要：关键词：作者简介：(二)浙江省农业巨灾损失分析 表1是浙江省2003-2021农业受灾情况表，从表中可看出，2005年和2021年农业受灾情况特别严重，损失都在百亿元以上。2005年，影响浙江省的自然灾害主要为台风、干旱、高温、洪涝、雷电冰雹大风、大雪、大雾等。其中台风灾害非常严重，造成的农业经济损失达153.8亿元，约占灾情总损失的92.5%；其次是洪涝、雪灾、旱灾、风雹灾害、低温冻害等，造成损失累计不到灾情损失总数的
2、7.5%。据统计，2005年浙江因台风受灾人口2137万人，转移安置人口347.9万人，因灾死亡人口65人，农作物受灾面积81.07万公顷，绝收面积15.99万公顷。2021年，全年气候异常多变，年初遭受持续低温雨雪冰冻灾害，雨雪持续时间长，影响范围广，降雪强度强并出现冻雨，对农业生产造成严重影响；6月至7月梅汛期持续时间长，过程频繁、降水强度大，成为本世纪以来最强的一次梅雨过程；7月到9月末受到“海鸥、“凤凰、“森拉克和“蔷薇4个热带气旋影响，对沿海农业生产造成不利影响。2021年初，浙江省出现罕见的持续低温、雨雪和冰冻天气，此次持续低温雨雪和冰冻灾害造成浙江省79个县(市、区)不同程度受灾
3、，因灾死亡9人，被困人口69.18万人，转移灾民13.6万人。农作物受灾61.3万公顷，绝收4.1万公顷；倒塌房屋11661间，其中倒塌居民住房2796间；电力累计倒(断)塔(杆)11353基、断线4601处、线路损坏9806千米，造成8749个村停电；低温雨雪冰冻共造成全省直接经济损失174.3亿元，其中农业直接经济损失102.1亿元。从农业巨灾损失的统计数据来看，农业巨灾风险呈现如下开展趋势：第一，巨灾发生次数增加，灾害发生的时间间隔越来越短。如2005年遭遇5个台风后，2006年又有超强台风“桑美在浙江省登陆，而2021年台风“莫拉克纵穿浙江省，造成降水范围之广、雨量之大，历史罕见。第二
4、，农业成灾面积随着耕种面积的减少虽没有扩大，但成灾率上升。2001-2005年，农作物总播种面积累计14763.21千公顷，成灾面积3557.93千公顷，占总播种面积的24.10%。2006-2021年，农作物总播种面积累计12478.58千公顷，成灾面积3457.39千公顷，占总播种面积的27.71%。第三，大灾之后的经济损失越来越大。随着农业科技的不断开展，农业资本投入越来越大，灾害损失更为显性和集中，经济越兴旺的地区灾害损失越大。2003-2021年，浙江农业直接经济损失达670亿元，年均损失在80亿元以上。三、农业巨灾风险损失补偿现状(一)浙江省农业巨灾风险损失补偿的主要方式1.灾害救
5、助。灾害救助一般以政府为主体，以财政资金和必要的行政手段为主要的工具，对于农业巨灾损失进展分摊和补偿。政府灾害救助的目的是保障受灾人员的根本生活，是一种事后的补救措施，不能事先预防、减少风险的发生，也不能确定最终是否能得到补偿或补偿量的多少，实际补偿水平取决于灾害的损失程度和政府的财政状况。从浙江省的情况来看，灾害救助在减轻灾害造成的损失，确保人民生命财产平安，维护灾区社会稳定方面发挥了重要的作用，但在损失补偿方面，灾害救助资金与农业巨灾造成的巨大损失相比拟，无异于杯水车薪。以2005年和2021年为例，自然灾害造成的农业经济损失分别是166.19亿元和128.11亿元，但政府救灾款分别仅是1
6、.62亿元和1.55亿元。2.政策性农业保险。经过六年的探索和实践，浙江省政策性农业保险制度不断完善，保险品种不断增多，保险范围不断扩大，保障金额不断提高。2021年，浙江省政策性农业保险覆盖86个县(市、区)，保险产品涉及13个农业品种，覆盖90%的大宗农业产品。但政策性农业保险制度保障水平较低，一般将保险金额设置为物化本钱的50%左右，保险对象以保种养大户为主，优先帮助农业龙头企业灾后迅速恢复生产，保险责任那么主要以保大灾在为主，重点防范台风、暴风暴雨、重大疫病等。在应对农业巨灾风险方面，浙江省政府决定从2021年起，在全省建立政策性农业保险巨灾风险准备金制度。在提高种植业保险品种费率的根
7、底上，对水稻、油菜、蔬菜(瓜果)大棚、林木火灾(包括公益林)、林木综合、露地西瓜、柑桔树等7个种植业险种，按照当年种植业保费25%的比例提取巨灾风险准备金，建立政策性农业保险巨灾风险准备金。据此，浙江省已经调整种植业品种费率，水稻从5%提高到7.5%；蔬菜(瓜果)大棚从3%-5%提高到3.6%-6%；露地西瓜从5%提高到7.5%；柑桔树从1.5%提高到4%。按照不增加农户负担的原那么，种植业保险品种费率调整所增加保费根本上由各级财政承当。浙江省政策性农业保险巨灾风险准备金实行“逐年积累、总量封顶、专户管理、专款专用。(二)现行补偿机制存在的问题1.灾害救助难以满足开展所需。在巨灾发生后，各级政
8、府坚持以人为本，保障灾民的根本生活、最大限度地降低灾害造成的损失。但是政府灾害救助所能够提供的只能是民生的保障，即维持根本的生活，保障水平较低。除此之外，由于政府拨发财政救济款都是在灾害发生之后，政府救济金额都是不确定的，受到其他很多因素的限制，不能很好地满足灾后的融资需求。同时，政府救济易形成灾民对政府的依赖心理，不利于政府减灾防灾政策的贯彻和灾民自救行动的开展。2.农业巨灾风险分担方式有待改良。不可否认，浙江省所推出的政策性农业保险在抗灾救灾、分散农业巨灾风险损失方面取得了显著成效，但在现有农业保险共保体框架下，农业巨灾风险的分担方式能有值得改良的地方。根据浙江省现有运作模式，对保险赔付实
9、施了5倍封顶的政府超赔分担机制，即当年赔付在2倍以内由共保体全部承当，23倍局部的责任由共保体与政府按1：1比例分担，35倍局部的责任由共保体与政府按1：2比例分担。该机制保证了保险公司的经营亏损可预期化和固化，对农业保险的平稳推进和保险公司农业保险的风险控制起到了重要作用。但在政策性农业保险巨灾风险准备金制度之前，2倍之内的责任由共保体承当仍大大超出了保险公司的风险承受能力，正是基于这方面的考虑，政府制定巨灾风险准备金制度减轻保险公司的赔付责任，以防止保险公司经营农业保险积极性的挫伤。但在现有的巨灾损失分担模式下，政府面临农业巨灾风险所带来的不确定性较大，容易发生因为农业巨灾损失的波动性造成
10、财政支出的波动性。此外，共保体是一种较为松散的保险公司联合体，其主要业务范围是在政策性农业保险承保、理赔等，其在农业巨灾风险管理方式创新方面所发挥的作用相对有限。四、完善农业巨灾风险损失补偿机制的对策和建议(一)建立综合性农业灾害数据库20世纪60年代初期，美国政府投入了大量人力和物力，历时数年时间编制完成了全国洪水风险图，并根据情况的变化，不断修订，为全国洪水保险方案的实施提供了根底和依据4。1992年，安德鲁飓风给佛州保险业造成重创的原因之一就在于当时保险业资本缺乏、定价模式不够完善。此后，许多专业的风险评估公司、再保险公司等开发出了一系列模型，用于巨灾保险的定价参考。在管理巨灾风险时，巨
11、灾数据库是根底性的工作，只有建立资料齐全的农业灾害数据库，才有可能对农业巨灾风险进展正确的定价，才有可能探索建立规模适宜的农业巨灾风险基金，最终有助于农业巨灾风险的有效分散。(二)充分利用再保险分散风险的功能再保险是保险公司转移巨灾风险的重要方式，其业务具有国际性，也意味着再保险市场具备更大的市场容量。再保险通过扩大原保险人的承保能力、保障业务经营的稳定性、增加原保险人的可运用资金，对农业保险的可持续开展有着重要的支持作用5。当然，再保险在分散农业巨灾风险方面也存在一定的局限性，比方再保险价格的记忆特性使得农业再保险在损失率上升的情况下价格也相应提高，增加了农业保险的分保本钱，限制了其承保风险
12、的有效转移和分散。但是仍然可以通过合理利用多种再保险方式，把比例再保险和非比例再保险有机结合，在控制分保本钱的根底上将局部农业巨灾风险转移到国际再保险市场。(三)建立农业巨灾风险基金为了满足农业巨灾发生时的巨大资金需求，为防灾减灾提供基金保障，可以建立农业巨灾风险基金，使农业保险得以持续开展。从国际经历上看，美国在安德鲁飓风之后设立了佛罗里达飓风灾害基金，为该州财产保险公司提供飓风巨灾风险保障，取得了较好的效果6。农业巨灾风险基金对巨灾风险的分散采用跨时分摊的方式，即巨灾风险基金通过在足够长的时期内开展业务，使得长期总收入与总支出保持平衡。原因在于不同年份农业巨灾风险造成的损失不具有相关性，如
13、果巨灾基金开展业务时间足够长的话，就能较好地到达分散台风巨灾风险的目的。以浙江省为例，可以在现行5倍封顶的政策性农业保险政府超赔分担机制的根底上建立农业巨灾风险基金，每年通过稳定的筹集渠道确保巨灾风险基金的积累，而在巨灾发生时由累积的巨灾风险基金承当一定比例的赔付责任，可以防止在现行5倍封顶超赔分担机制下政府财政支出的不确定性。因为农业巨灾风险基金承当了政府原本承当的超赔责任，所以，省政府从财政预算中按一定比例拨款是其主要资金来源。此外，筹集渠道还可包括保险公司农业保险费收入应缴的营业税和所得税或者保费的一局部、临时安排的农业减灾和救灾专项支出的节余局部、社会捐赠等。(四)积极探索农业巨灾损失
14、后融资的新途径20世纪八九十年代，一系列自然灾害使美国保险公司遭受巨大损失，保险业尝试用金融手段为大规模自然灾害提供资金来源，代表性方法是将农业自然风险借助于现代科技与管理技术设计成标准的保险产品(如农业天气指数保险合同)，同时开发出巨灾债券、应急准备金债券、巨灾期权等各种农业(巨灾)风险衍生产品，以保障发生巨灾时保险公司的应急资金7。从目前来看，巨灾债券是较为成功的损失后融资新途径。近年来，巨灾债券成为发行规模最大、交易最为成功的巨灾保险连接证券，对传统再保险形成了有力补充8。在时机成熟时，可以以农业巨灾风险基金可以作为发起人在资本市场发行巨灾债券进展融资，以实现农业巨灾风险跨市场分散。(五
15、)进一步完善灾害救助制度目前，政府救济款具有相对分散和有临时性的特点，不能系统性地应对农业巨灾救助，应该整合标准自然灾害救助支出，即按照支出方向不同分为预防支出和救助支出，并将其纳入专项财政支出工程进展管理，以确保农业巨灾的防治和救助工作能够及时、有效的开展。在农业巨灾风险管理过程中，预警、防灾和救灾是三个密不可分的环节，灾害应急预案机制还需要进一步完善。应加强农业气象灾害预警的及时性和准确性，结合财政支出可设立专项管理，并形成增长机制，以提高综合防灾减灾的有效性。参考文献：1黄英君，史智才.农业巨灾风险管理的比拟制度分析:一个文献研究J.保险研究，2021(5):117-127.2冯文丽.农
16、业保险理论与实践M.北京：中国农业出版社，2021.3陈海燕.浙江省陆域主要自然灾害概述J.科技通报，2004(7):285-288.4沈蕾.美国的巨灾保险制度及其启示J.华东经济管理，2021(9):145-149.5李有祥，张国威.论我国农业再保险体系框架的构建J，金融研究，2004(7):106-111.6沈蕾.美国佛州的飓风灾害保险及对浙江省的启示J.上海保险，2021(1):56-60.7周振.美国农业巨灾保险开展评析与思考J.农村金融研究，2021(7):74-78.8谢世清.巨灾债券的十年开展回忆与展望J.证券市场导报，2021(8):17-22.作者单位： 浙江财经学院金融学院