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1、银行从业考试试题题库9卷银行从业考试试题题库9卷 第1卷 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A熟知与自身岗位相关的法规B熟知向客户推荐的产品C熟知业务处理流程D银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动主动了解产品风险正确答案：D 银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。（ ）正确答案：题中说法符合相关规定。 借款人的( )是个人汽车贷款资金安全的根本保证。A抵押品价值B担保人资历C还款意愿D还款能力正确答案：D解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 经济周期最重要的参数是时间跨度和幅度。 （
2、）正确答案：时间跨度和幅度是经济周期最重要的参数。每个经济周期的时间跨度和幅度是无法预测的，这种不确定因素对销售和供应链受经济周期影响比较大的行业来说带来了很大的风险。 下列关于黄金的说法，不正确的是( )。A黄金不具有内在价值B黄金抗系统风险能力强C黄金可充当个人的储备资产D黄金理财产品存在市场流动性风险正确答案：A解析：黄金具有内在价值。 下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是( )。A要树立正确的合规管理观念B要加强管理层的驱动作用C要充分发挥信息系统的作用D要创建学习型组织正确答案：C解析：健康有效的合规管理文化包括：树立正确的合规管理观念；加强管理层的驱动作用；充分发挥火的主导
3、作用；要创建学习型组织。实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式。 银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求?( )A因家中孩子生病，临时自行将自己的交易密码等交给实习生小王代为处理半天业务B发现同事操作上有不规范的地方，下班后悄悄地予以提醒C向客户宣传说，下周要调利率，你下周来存钱比较有利D对后台系统处理速度较慢导致客户等待时间过长的问题从不向后台人员抱怨E对那些扬言要告银行的客户说，我不信你能把银行告倒了，使得客户放弃了上法院起诉的念头正确答案：BD 衡量收益的常用指标包括：（ ）A绝对收益量B收益的标准差C百分
4、比收益率D对数收益率E以上都不是正确答案：AD银行从业考试试题题库9卷 第2卷 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（ ）倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A10B11C12D15正确答案：B本题考查商用房贷款的利率。商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的11倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 假设一家公司的财务信息如下：公司通过银行借款增加了500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。 那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?( )A增加12.2%B降低12.2%C增加
5、10.9%D降低10.9%正确答案：A解析：新增的500万元债务融资用于总资产投资，那么公司的总资产为2000+500=2500 (万元)，资产使用效率(销售收入/总资产)仍为125，因此，由于总资产的增加，销售收 入从2500万元增加到25001.25=3125(万元)，利润率(净利润/销售收入)仍为0.04， 净利润从100万元增加到31250.04=125(万元)，留存比率保持不变仍为0.7，将以上数据 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?( )A基本建设基金B住房基金C社会保障基金D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金正确答案：ABCDE 下列表述中正确的是( )。A.净现值是未
6、来报酬的总现值与初始投资额现值之差B当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率C当净现值大于零时，现值指数小于1D净现值大于零，说明投资方案可行E只有当净现值大于现金流出现值时，现值指数大于1正确答案：ABDEABDE现值指数=净现值现金流出的现值，只有当净现值大于现金流出的现值时，现值指数大予1。如果净现值为正数，表示贴现后现金流人大于贴现后现金流出，该投资项目的报酬率大于预定的贴现率。故选ABDE 商业助学贷款的原则包括( )。A财政贴息B专款专用C有效担保D按期偿还E部分自筹正确答案：BCDE解析：A项是国家助学贷款的显著特点。 市场利率波动的环境下，利率风险不仅来自浮动利率资产与浮动
7、利率负债的匹配状况，也来自 固定利率资产和负债的市场价值下降。但市场利率上升时，银行资产和负债的期限越短，其市 场价值下降越多。 （ ）正确答案：当市场利率上升时，银行资产负债的期限越长，其市场价值下降越多。 下列关于银行代理保险的说法。不正确的是( )。A目前银行主流保险产品以个性化的保险产品为主，为每个客户量身定做B商业银行的个人资产业务的发展为其发展保险代理业务提供了基础和保障C目前，银行代理保险业务已成为商业银行实现中间业务的一个重要渠道D目前，银行代理销售保险存在着同质化、保障功能有限等问题正确答案：A 世界通行的黄金投资方式中包括( )。A投资金币B纸黄金C黄金远期买卖D黄金期权E
8、投资金饰正确答案：ABD银行从业考试试题题库9卷 第3卷 根据反洗钱法的规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的，依法给予行政处分。这些行为不包括( )。A违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C未按照规定履行客户身份识别义务的D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的正确答案：CC反洗钱法第三十条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；泄露因反洗钱知
9、悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；其他不依法履行职责的行为。 个人理财的范围包括安排和规划：（ ）。A个人和家庭成员的经常性收入和投资收入B日常生活的固定支出和临时支出C融资计划和投资计划D因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理正确答案：ABCD 从2022年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。A首月20 IfB首月21日C末月20 HD末月21 El正确答案：D 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是( )。A1986年12月31日B1997年7月1日C2022年12月31日D2022年3月20日正确答案：D 打破客户的自我设防心理
10、的有效途径是（ ）。A开放性问题B注意倾听C作出书面承诺D观察有效的信息来源E运用雄辩的口才说服客户正确答案：ABD 根据破产法规定，下列描述不正确的是（ ）。A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配D补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用正确答案：D 某股票x在未来的情况预期如表1所示。表1 股票X在三种股票市场情况下的收益情况该股票的预期收益率和标准差分别为( )。A16%；24.33%B16%；25.65%C20%；24.3
11、3%D20%；25.65%正确答案：C解析：股票的预期收益率：E(Ri)=p1R1+p2R2+pnRn=0.2(-20%)+0.518%+0.350%=20%；标准差：。 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的每种外汇头寸的总额( )正确答案：A用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有而可能需要买入或卖出的每种外汇头寸的总额。银行从业考试试题题库9卷 第4卷 假设资本要求(K)为5%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为( )亿元。A12.5B10C1D1.25正确答案：A
12、解析：根据风险加权资产公式可得：RWA=K12.5EAD，代入相关数字资本要求(K)为5%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，即可得到答案A。 “借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于( )类贷款。A正常B关注C次级D可疑正确答案：AA正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（ ）正确答案：B是为个人客户，不是为企业客户。 下列金融衍生工具中，不具有对称支付特征的是（ ）。A期货B。期权C
13、货币互换D远期正确答案：B金融衍生工具，具有对称支付特征的是期货、货币互换和远期。期权买方与卖方的权利与义务是不对等的，不具有对称支付的特征。所以B项错误。故选8。 网上银行的特征不包括( )。A服务热情周到B严密的安全系统C操作成本低D业务实时处理正确答案：A解析：网上银行的特征包括：(1)电子虚拟服务方式；(2)运行杯境开放；(3)模糊的业务时空界限；(4)业务实时处理，服务效率高；(5)设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；(6)严密的安全系统，保证交易安全，所以A选项符合题意。 盗窃信用卡并使用的，应定为（ ）。A盗窃罪B信用卡诈骗罪C诈骗罪D票据诈骗罪正确答案：A 自然人的民事权利
14、能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡。（ ）正确答案：民事权利能力简称“权利能力”。通常指能够依法行使权利和承担义务的资格，分为自然人的权利能力和法人的权利能力。前者始于出生，终于死亡；后者产生于法人的依法成立，终于法人的撤销或解散。 从本质上说，回购协议是一种( )。A以证券为抵押品的抵押贷款B融资租赁C信用贷款D金融衍生产品正确答案：A解析：回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。由于回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又由回购协议的卖方买回，所有权只是
15、短期转移，因而，回购协议是一种短期融资行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。银行从业考试试题题库9卷 第5卷 根据商业银行授信工作尽职指引，表外授信不包括( )。A保证B信用证C票据承兑D保理正确答案：D解析：商业银行授信工作尽职指引第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以A、B、C选项不符合题意，D选项符合题意。 （ ）年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A2000B2022C2022D2022正确答案：D 依据投资理念不同，基金可以分为成长型基金、收入型基
16、金和平衡型基金。（ ）A正确B错误正确答案：依据投资目标不同，基金可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当( )。A及时提示、制止，并视情况向，所在机构或有关部门报告B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问C帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为正确答案：A解析：“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“
17、事不关己、高高挂起”的态度，因此B、C两项错误。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，因此D项错误。 有关Credit Metrics模型，下列说法错误的是（ ）。A该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影响，而且资产等级的变化也对其价值产生影响B该模型通过度量信用资产组合价值大小来确定信用风险大小，并由此来判定一个机构承担风险的能力C该模型对组合价值的分布有两种处理方法：正态分布假定下的解析法和蒙特卡罗模拟法D该模型属于一个典型的有条件组合风险模型正确答案：A 民事法律行为与其他民事行为最根本的区别是( )。A意志性B强制性C设权性D合法性正确答案：D解
18、析：合法性是民事法律行为与其他民事行为最根本的区别。 银行从业人员的下列行为中正确的是( )。A打听同业人员所在机构的人士薪酬B与同事在闲暇时谈论对客户的评价C从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D在有关国家机关依法调查时，透露客户信息正确答案：D解析银行从业人员应当配合监管部门的监管调查。A、B、C都违反了保守商业机密和客户隐私、信息的规定。 在对客户的风险能力的评估中，评估的方式和方法是很重要的，因为调查结果的准确性只取决于评估的方式和方法。 （ ）正确答案：调查结果的准确性也取决于客户对不同投资产品的风险和预期收益的熟悉程度。银行从业考试试题题库9卷 第6卷 信用证的业务流程正确的顺序应
19、为( )。信用证开证；出口商发货；进口商付款赎单；议付行付款给出口商；通知行通知出口商，要求发货；议付行向开证行索汇。ABCD正确答案：B解析：这些活动是环环相扣，具有内在逻辑性的。首先，先信用证开证，开证之后通知出口商能够发货，然后出口商发货，然后才是付款，索汇，进口商付款赎单。 货币市场的特征是（ ）。A风险性低，收益高B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高正确答案：D 下列关于审贷分离实施要点的表述，错误的是( )。A审查人员应真正成为信贷专家B审查人员与借款人原则上单独直接接触C审查人员无最终决策权D实行集体审议机制正确答案：B解析：选项B应该是审查人员与借款人
20、原则上不单独直接接触。 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（ ）。A资产变动B收入和费用C期末资产估值D理财计划投资方向E理财计划收益正确答案：ABC答案为ABC。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。 客户的信贷需求不包括( )。A已实现的需求B待实现的需求C待开发的需求D已开发的需求正确答案：D解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。 按期权的执行价格分类，期权可分为( )。A买入期权和卖出期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D实值期权
21、、虚值期权和两平期权正确答案：D解析对于买入期权来说，如果执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，若相等，则为两平期权，若小于，则为实值期权。对卖出期权来说，相反。 下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有( )。A外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配B当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分E对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制正确答案：ABDE解析：也需要分
22、析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是（ ）。 A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人 B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任正确答案：B我国保险法第一百二十三条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收
23、取佣金的单位。银行从业考试试题题库9卷 第7卷 如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由( )承担相应的民事责任。A本人B无权代理人C被代理人D相对人正确答案：B 我国货币市场包括( )。A银行间债券回购市场B股票市场C银行间同业拆借市场D票据市场正确答案：ACD解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。B选项中的股票市场为资本市场。 不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。( )A正确B错误正确答案：A 在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，（ ）是以建立品牌效应为主要目的的。 A感觉 B发展 C保留 D获得正确答案：A在与客户交流阶段，一般有感觉、认知、
24、获得、发展和保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段，以广告形象最为常见，以建立品牌效应为主要目的；后三者是单一营销，以销售为目的。 有了数据挖掘技术后，银行就不再需要根据客户价值分析来对客户进行分类。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 中国银监会提出的具体监管目标是( )。A通过审慎有效的监管，维护币值稳定B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C通过审慎有效的监管，增进市场信心D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E努力减少金融犯罪正确答案：BCDE 影响期权价值的主要因素有( )。A标的资产的市场价格和期权的执行价格B期权的到期期限C波动率D货币
25、利率E政治环境正确答案：ABCD 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B财务规划才是理财顾问服务的核心内容C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D动态分析客户财务状况是财务分析的关键正确答案：B解析财务规划并不是理财顾问服务的核心内容。 银行从业考试试题题库9卷 第8卷 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。A努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用C保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D声誉危机管理规划给商业银行创造了增加
26、值正确答案：A 中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（ ）正确答案：中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业管理状况风险。 某证券的收益率状况如表1所示，它的收益率和方差为( )。表1 证券的收益率情况表A0.6%；0.000433B0.6%；0.000444C0.7%；0.0004133D0.7%；0.000444正确答案：B解析：该证券的期望收益率为：E(r)=(-2%)0.2+(-1%)0.3+1%0.1+3%0.4=0.6%；方差为：2(r)=(-2%-0.6%)20.2+(-1%-0.6%)20.3+(1%-0.6%)20.1+(3%-0.
27、6%)20.4=0.000444。 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。A中国银行业协会B国人民银行C中国银行业监督管理委员会D国务院正确答案：B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。 验证客户违约风险区分能力的常用方法有( )。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值C二项分布检验D贝叶斯错误率E扩展的交通灯检验正确答案：ABD解析：二项式分布检验和扩展的交通灯检验是对违约概率预测准确性进行检验的方法。 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理
28、财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。A40小时B30小时C20小时D10小时正确答案：C 列不属于物质财产保险的是（ ）。A普通家庭财产保险B产品质量保险C工程保险D货物运输保险正确答案：B 在货币政策工具中，应用最为广泛的货币政策工具被称为货币政策的“三大法宝”有（ ）。A汇率政策B再贴现C存款准备金D利率政策E公开市场业务正确答案：BCE银行从业考试试题题库9卷 第9卷 商业银行风险管理部门承担风险识别、计量和监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制/管理决策的最终责任。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 对商业银行投资研发新理财产品描述错误的是( )
29、。A在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估正确答案：A解析：开发之前，不需要报经银监会批准。 申请二手车个人汽车贷款时，需特别提供的资料有（ ）。A贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B所交易车辆的机动车辆登记证C车辆出卖人的车辆产权证明D所交易车辆的年检证明E合法有效的身份证件正确答案：ABCD本题考查申请二手车个人汽车贷款时需特别提供的资料。选项E属
30、于一般性的要求。 KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括( )。A贷款承诺的利息B与贷款相同期限的零息国债的收益率C贷款的违约回收率D贷款期限E借款企业的市场价值正确答案：ABC解析：考查KPMG风险中性定价模型，考生要掌握。 商业银行在进行操作风险评估过程中，所收集的损失数据应包括：（ ）A总损失额B损失事件发生的时间、发生的单位信息C总损失中收回部分的信息D损失事件发生的主要原因的描述信息E损失发生后所采取的有关补救措施正确答案：AC 20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有( )。A穆迪的R
31、iskCalcBCredit Monitor、KPMG的风险中性定价模型C死亡概率模型DCreditMetriCs模型EEDF模型正确答案：ABC解析违约概率模型分析法属于现代信用风险计量方法。20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的RiskCalc和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。 银行开展债券投资业务既面临市场风险，又面临信用风险和操作风险。( )A正确B错误正确答案：B 银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（ ）正确答案：尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。