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1、老板如果突然发现自己的公司出现以老板如果突然发现自己的公司出现以下情况（商机）：下情况（商机）：t1、股东消费占用企业正常的营运周转资金；t2、固定资产的大笔投入占用了流动资金；t3、企业出现季节性或临时性资金紧张时才想到“筹资”问题；t4、忽略了银行融资信用记录和行业或社会声誉；t5、结算资金分散，广开银行账户。专业担保公司的特点专业担保公司的特点一、是通过国家发改委和人民银行等政府一、是通过国家发改委和人民银行等政府部门审批成立的；部门审批成立的；二、具有较完善的风险评价能力和风险控二、具有较完善的风险评价能力和风险控制能力；制能力；三、属于独立的第三方担保人，其与被保三、属于独立的第三方
2、担保人，其与被保证人（申保企业）之间没有关联或业务证人（申保企业）之间没有关联或业务往来关系。往来关系。行业准入基本标准行业准入基本标准t优先投入符合国家产业结构调整要求、国家政策重点支持和发展的行业，国民经济支柱产业，如能源、交通、通讯等基础设施产业，公用事业、物流、环保、受经济周期影响小的日用消费品行业；t审慎介入房地产开发贷款项目及建材行业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩带来行业需求不足的信贷风险；行业准入基本标准行业准入基本标准t审慎介入担保人或债权在异地的信贷项目；t严格控制对“两高一资”（高耗能高污染资源型）行业的信贷投入；t严格控制短贷长投项目。担保立项受理的基本条件担保立项受理
3、的基本条件t在各级工商行政管理机关登记注册t符合国家产业政策和环保政策t正常连续生产经营一年以上并有盈利，产品有市场、有效益、资金回笼有保证t企业信用状况良好，没有诉讼案件，没有不良信用记录t具备本公司认可的反担保条件企业需提供的基本材料企业需提供的基本材料t营业执照、组织机构代码证、国税地税证和营业执照、组织机构代码证、国税地税证和贷款卡等基本资料；贷款卡等基本资料；t近三年年度及最近一期的财务报表近三年年度及最近一期的财务报表 ；t近三年的年度及当年最近月份的近三年的年度及当年最近月份的增值税纳增值税纳税申报表税申报表； t上、下游十大主要客户（年购销量、金额）上、下游十大主要客户（年购销
4、量、金额）一览表一览表 ；t各开户银行对公和对私帐户去年及本年各月各开户银行对公和对私帐户去年及本年各月份银行对账单存折明细；份银行对账单存折明细； t拟抵拟抵( (质质) )押物的产权证（含房产证、土地证押物的产权证（含房产证、土地证、宅基地证、机械设备收据发票或清单等）、宅基地证、机械设备收据发票或清单等） 等。企业可以提供作为反担保的措施企业可以提供作为反担保的措施t抵押人所有的房屋和其他地上定着物；t抵押人所有的机器、交通运输工具和其他可以抵押的财产；t抵押人依法有权处置的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；t抵押人依法有权处置的机器、交通运输工具和其他可以抵押的财产；t股东个人或第
5、三方企业提供连带责任担保；t依法可以抵押的其他财产和反担保措施（股权、知识产权、收租权、收费权、应收款、仓单、存货、票据、账户监管、名义持股、宅基地、集体用地、按揭房等）国家法律规定不得抵押的财产国家法律规定不得抵押的财产t自然资源或财产；t学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施；t所有权、使用权不明或有争议的财产；t依法被查封、扣押、监管或采取其他保全措施无法实行强制执行的财产；t未经财产所有权一方同意的租赁、承包企业的财产；t依法不得抵押的其他财产。业务基本流程业务基本流程t市场部门推荐意向客户后，担保业务部实地市场部门推荐意向客户后，担
6、保业务部实地考察，并攒写考察，并攒写项目调查报告项目调查报告；t风控部实地考察，并攒写有关风控部实地考察，并攒写有关风险评价报风险评价报告告和和法律审查意见书法律审查意见书；t担保部同时联系银行介入考察，向银行出具担保部同时联系银行介入考察，向银行出具同意担保意向书同意担保意向书；t评审委员会召开项目评审会并通过后，出具评审委员会召开项目评审会并通过后，出具审批决策通知书审批决策通知书；t落实有关反担保措施后，向银行出具落实有关反担保措施后，向银行出具同意同意放款通知书放款通知书，银行审批、放款；，银行审批、放款；t风控部监督担保业务部做好有关保后检查，风控部监督担保业务部做好有关保后检查，并
7、攒写并攒写保后检查报告保后检查报告。例子例子:A公司融资策划方案公司融资策划方案t1担保融资额度：担保融资额度：1000万元（企业实际万元（企业实际用款为用款为870万元）万元）t2. 担保融资期限：一年担保融资期限：一年t3. 担保融资方式：流动资金贷款担保融资方式：流动资金贷款t4. 担保融资用途：补充流动资金缺口，扩担保融资用途：补充流动资金缺口，扩大业务规模大业务规模t5.担保手续费：担保手续费：30万元万元 =（1000万元万元X 3%t6. 银行保证金：银行保证金：100万万=（1000万元万元X 10%反担保措施反担保措施tA公司全体股东提供个人连带责任担保（签定公司全体股东提供
8、个人连带责任担保（签定保证反担保合同保证反担保合同）；）；tA公司公司100%股权质押我司（签定股权质押我司（签定质押反担保质押反担保合同合同）；）；tB公司提供第三方连带责任担保（签定公司提供第三方连带责任担保（签定保证反保证反担保合同担保合同）；）；t提供提供A公司名下的固定资产抵押我司（收取设备公司名下的固定资产抵押我司（收取设备发票和机动车登记证（车牌号码）等权属证明发票和机动车登记证（车牌号码）等权属证明原件，签定原件，签定抵押反担保合同抵押反担保合同）；）；t提供提供A公司（或公司（或XXX个人）名下的物业（地址、个人）名下的物业（地址、建筑面积、市值）抵押我司（办理抵押登记，建筑
9、面积、市值）抵押我司（办理抵押登记，签定签定抵押反担保合同抵押反担保合同）；）；反担保措施反担保措施t提供提供A公司名下的土地（地址、建筑面积、公司名下的土地（地址、建筑面积、市值）抵押我司（收取市值）抵押我司（收取国有土地使用证国有土地使用证等产权证明原件，签定等产权证明原件，签定抵押反担保合同抵押反担保合同）；）；t提供提供XXX个人名下个人名下2套按揭中房产（地址、建套按揭中房产（地址、建筑面积、市值）抵押我司（收取筑面积、市值）抵押我司（收取按揭合同按揭合同或或预售合同预售合同等产权证明原件，签定等产权证明原件，签定抵押反担保合同抵押反担保合同）；）；t提供提供A公司（或公司（或XXX
10、个人）名下的宅基地（个人）名下的宅基地（地址、建筑面积、市值）抵押我司（收取地址、建筑面积、市值）抵押我司（收取集体土地使用证集体土地使用证等产权证明原件，签定等产权证明原件，签定抵押反担保合同抵押反担保合同）；）；t提供提供A公司在公司在X地的自建仓库或租用物业抵押地的自建仓库或租用物业抵押我司（收取权属证明原件，签定我司（收取权属证明原件，签定抵押反担抵押反担保合同保合同；反担保措施反担保措施t办理办理A公司名下不少于公司名下不少于XXX万元的财产保险万元的财产保险，并以我司作为第一受益人；，并以我司作为第一受益人；t交存担保贷款总额的交存担保贷款总额的10%（100万元）作为万元）作为风
11、险保证金；风险保证金；tA公司提供的反担保物中，凡不能办理公司提供的反担保物中，凡不能办理抵押登记手续的，我们将与贵司签订抵押登记手续的，我们将与贵司签订资产转让协议资产转让协议 。确认函 广东广东AA担保有限公司：担保有限公司：t 经我司研究，认同贵司为我司设计经我司研究，认同贵司为我司设计的上述融资方案，现给予确认。我司将的上述融资方案，现给予确认。我司将全面配合贵司的各项要求工作，希望贵全面配合贵司的各项要求工作，希望贵司能大力支持我司的发展，尽快将融资司能大力支持我司的发展，尽快将融资项目完成。项目完成。t此此 致致t 法定代表人签字：法定代表人签字：t单位公章：单位公章： t年年 月
12、月 日日担保费用担保费用t AA担保有限公司的业务收费标准是在根据国家有关规定的基础上，结合市场行情以及企业风险大小、复杂程度、距离远近等因素定价，一般按年担保额的每年3-6一次性收取。单笔最大担保额t根据国家有关金融法律规定：担保公司的对外单笔最大担保额不能超过注册资本的10。t因此，目前我司担保业务的单笔最大担保额为1000万元。保密原则t我司具备完善的内部管理制度，公司与所有入职员工均签定保密协议，以保障我司职员具有良好的职业道德操守；t我司对客户提供的申报资料指定专人保管，并建立项目档案，公司成立至今未发生一起企业资料或商业信息泄漏的事件；如不能最终帮助企业完成融资，将退还企业所有申报
13、资料。审批时间t审批时间的长短，主要取决于企业经营运作的复杂程度以及企业的配合程度。t在我司收集齐申请企业申报材料开始计算，申请企业约在30个工作日后得到银行的贷款。上报审批材料审核要点t按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续 ；t各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法； 上报审批材料审核要点t对反担保
14、人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰 ；t风控部初审过程中须填具调查工作底稿，部门负责人根据具体情况决定是否参与上门调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 风控部实地核查要点t访问企业，会见法定代表人（借款人）或企业实际控制人与有关重要影响的人及有关联的部门人士访谈面谈，了解管理理念以及对企业的发展战略，询问企业相关的关联企业情况。包括： t了解企业基本情况、项目背景、市场竞争范围、采购、销售和利润、资源的供
15、应等情况。弄清借款用途和还款来源，申保理由及相关筹资计划。资产转换周期、还款记录、期望条件、与贷款银行的沟通情况等 ；风控部实地核查要点t到（借款人）和企业实际控制人住所，了解其家庭详细情况、家庭成员、生活习惯、活动地方、家庭和事业观、是否有不良爱好背景、经历、素质、能力、信用记录；（信用状况可通过上下游第三方评价）。同时尽可能了解其个人或家庭房产或其它资产情况，最大限度地获取个人资产信息 ；t考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的经历、能力和信用状况；风控部实地核查要点t如果有关联企业，应该重点核查关联方关系、关联交易
16、、关联往来等情况，取得各关联企业的最近一年及最近一期的财务报表，特别关注关联方的经营情况，根据关联的紧密度形成对关联关系的分析，决定是否对其关联企业进行审核；t考察主要生产、经营场所，通过走、看、问考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。包括：资料记载和有关当事人介绍的情况。包括： 风控部实地核查要点t要与第一线人员的沟通，比如生产管理人员、技术人员、销售人员、财务人员，将核实的情况与企业申报的资料相核对，以寻找企业虚报、夸张的成分，防范资料失真的风险； t重点关注生产工序情况、设备先进性
17、、设备的完好性、工艺的先进性 ；t到企业的仓库，核实存货的价值和数量（与账面数估计核对），关注重要产品的质量，看有无毁损、变质、积压的情况； 风控部实地核查要点t对财务报表的调查审核，应根据企业的对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：实际情况，主要调查核实以下内容：t了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账； t企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行； t通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假。风控部实地核查要点t察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间
18、、原价和净值、周边环境和使用现状等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；t以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。 评审委员会审核要点t借款的合法性； t担保的合法性； t反担保的法律效力及可操作性； t法律风险、障碍和问题的提示； t担保项目的经济效益； t资料的真实性、合法性、完整性； t主要风险及重要信息提示；t保后监管措施。 保后监管检查要点t企业遵守协定、有关承诺的情况； t供、产、销实现情况，以及与评审预测数、历史数的差异分析； t财务状况及经营成果分析，主要与担保前预测数据
19、对比； t主要股东、经营班子及主要岗位人员的变 化；经营战略调整；主要客户的变化等情况； t担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷款的偿还情况。 主动撤保情况t担保贷款未按担保申报时的用途使用；t项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。t项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险；t项目或企业技术竞争水平下降。小结：只有专业才能防范风险t科学的管理，投资担保业务直接关系到公司的发展，提高风险意识，不单是一个部门，而是整个公司都要考虑的问题 ；t员工的专业化程度，这种业务素质可以是经验的积累，也可以是后天培训，但最终的结果都要求每个人熟悉业务流程，对每个项目都有自己的认识 ；t员工的责任心，要从企业的规模、发展规划、产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等方面去考察，掌握客户的情况，不放过任何一个细节；t担保公司比银行风险大，只有更加规范的操作，流程化运行，才能更好地防范风险。 Thank you !