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1、金融支持科技型企业发展的调查研究报告2016-04-05 10:40:43来源:作者:7天论文网 【大中小】 浏览:0次 评论:0条摘要：加快发展科技金融，是支持国家创新体系建设的重要举措。十八届三中全会明确提出要“改善科技型中小企业融资条件，完善风险投资机制”。文中介绍了金融支持科技型企业发展的基本情况，指出了存在的问题，并提出了相应的对策建议，为以后的研究提供参考。关键词：金融支持科技型企业；发展；调查加快发展科技金融，是支持国家创新体系建设的重要举措。十八届三中全会明确提出要“改善科技型中小企业融资条件，完善风险投资机制”。为掌握科技与金融融合情况，人民银行重庆营业管理部对辖区16家银行
2、的48家科技类企业客户开展问卷调查。调查显示，科技金融体系已初步完善、科技型企业负债率普遍不高、银行贷款是科技型企业融资主要方式、大型科技类企业融资成本低于中小科技类企业，但仍存在科技金融政策体系不完善、金融机构开展科技金融积极性不足、担保评估中介服务体系不完善等因素制约科技金融发展。一、金融支持科技型企业发展的基本情况1.科技金融服务体系初步完善，科技信贷投入稳步增长近年来，重庆市政府大力支持科技型企业发展，多措并举打造科技金融服务体系。投资组建了“重庆科技金融集团”，通过引导基金、风险投资、科技担保、科技保险和创投服务等系列投融资服务手段，对处于产业链上不同发展阶段的科技型企业进行扶持。设
3、立了财政性科技投融资专项补助资金，利息最高补助高达同期贷款利率的50%。在系列政策引导下，金融机构对科技型企业金融支持力度不断加大。截止2014年4月底，重庆市科技专营支行数19家，同比增加18家，增长180%。信贷投入方面，截至2014年4月末，辖区科技型企业贷款余额227.77亿元，较年初增加35.97亿元，同比增加67.1亿元，增长41.76%。其中知识产权质押贷款余额0.42亿元，同比增加0.1亿元。2.融资需求额与资产规模正相关，企业负债率较低调查显示，科技型企业多处于成长期，且随着企业规模不断扩大，融资需求也不断加大。参加调查的企业中，79.17%的企业处于成长期，6.25%的企业
4、处于初创期。2011年-2013年，样本企业总资产规模由303.59亿元增长至663.03亿元，增长118.4%，年均增长率为47.78%；主营业务收入由235.73亿元增长至918.83亿元，增长289.78%，年均增长率97.43%；融资需求额度由2011年的56.43亿元、增长到2013年的87.61亿元，年均增速达24.91%。与资产规模相比，融资需求额偏低，以2013年为例，融资需求额与企业规模的比例仅13.21%，说明企业负债率不高。3.银行贷款成为科技型企业融资主渠道，贷款用途主要用于生产经营调查显示，样本企业中85.42%的科技企业表示银行贷款是其主要融资渠道。贷款方式主要依靠
5、抵押贷款等传统贷款模式，体现科技企业优势的无形资产贷款占比较低。样本企业中，56.25%的科技企业没有无形资产或未对无形资产进行专业评估。同时，科技企业获得风险投资、政府扶持资金和产业投资基金等融资机会较少。而调查显示，仅有6.25%、12.5%、6.25%的企业分别认为风险投资、政府扶持基金、产业投资基金是其融资渠道之一。二是科技型企业信贷资金主要投入生产经营，科技研发投入少。调查显示，重庆科技型企业信贷资金主要用于原材料购买等，其中51.3%的信贷资金用于购买原材料，20%的信贷资金用于日常周转，17.4%的信贷资金使用于机械设备和其他固定资产的购买。同时由于大量资金投入生产环节，企业投入
6、到产品研发、科技创新等方面的资金严重不足，仅占信贷资金总量的11.3%，其中中小微科技企业研发投入最低。2013年，大型、中型、小微科技企业科技研发平均环节的资金分别为5083万元、1026万元、260万元。由于中小微科技企业投入资金基础数额较小，对核心技术的开发不足，造成部分企业缺乏核心技术。样本数据显示，中型科技企业和小微科技企业分别有9.52%、10%的企业认为其公司目前发展面临的最大困境是缺乏核心技术。4.大型企业融资成本低于中小微企业，企业融资满意度呈下降趋势一是大型科技企业获得信贷资源的成本较低。调查显示，2013年大型科技企业贷款平均利率为6.50%，中型企业贷款平均利率为7.4
7、4%，小型企业贷款平均利率为8.07%。另一方面，由于中小微科技企业部分企业抵押不足，获得贷款的过程中担保费、财务费等其他费用推高了贷款成本。样本数据显示，大型科技企业在贷款过程无其他费用，中型企业和小微科技企业支付的担保费、财务顾问费、评审费等占贷款金额的比例分别为1.55%和3.17%。具体情况见表1。表1 科技型企业贷款其他费用情况 单位：万元发生其他费用的贷款比例费用平均金额占当期贷款金额的比例大型科技企业 0 0 0中型科技企业12% 48.47 1.55小微科技企业18.20% 27.73 3.17二是大型科技企业融资满足度较高，中型科技企业次之，小微科技企业最低。调查显示，201
8、1年至2013年，科技型企业整体融资缺口有所减小，整体融资满足度呈上升趋势。其中大型企业融资环境改善较为明显，融资满足度由2011年的0.8619上升至2013年的0.9556。但是中小型企业融资缺口有所扩大，融资满足度分别由2011年的0.995、0.9622下降至2013年的0.9108、0.7577，下降趋势明显。具体数据如图1。图1 科技型企业融资满足度二、存在的问题1.政策体系不完善，对科技型企业支持力度有限一是各类政策协同性不强，没有形成合力。近年来，各个部委均出台了一系列鼓励科技金融发展的政策和措施。然而各项支持政策仍停留在战略层面，缺乏可操作性细则。并且各项政策协同性不够，分散
9、于多个部门的财政性投入资金缺乏统筹集成，对过度集中在局部区域的科技金融资源缺乏有效引导。二是政府扶持力度不够。调查显示，科技研发资金来源于财政拨款占12.24%。同时，70.83%的企业希望政府加大财政补贴力度。三是财税政策有待进一步深化。现有的税收政策力度不足，优惠方式单一，仅限于税收减免，缺乏刺激力度。调查显示，75%的科技企业希望增大税收优惠力度，并且期待优惠方式多样化。2.金融机构开展科技金融服务的积极性不足一是金融产品创新不够，信贷品种单一。目前，科技型中小企业融资渠道主要是银行贷款，但现有的科技金融产品种类较少，以抵押、担保类贷款为主。调查显示，47.94%的科技型企业认为“金融产
10、品创新不足”。且2013年科技型企业抵押贷款占信贷资金的比重为50.63%，担保贷款、质押贷款、信用贷款所占比重仅分别为20.25%、12.66%、16.46%。同时，金融产品无法满足科技型企业不同阶段的融资需求，尤其小型企业的初创期阶段。调查显示，小型企业对银行融资服务满意度较低，厂房设备抵押贷款的满意度为10%，应收账款质押贷款为22.22%，订单质押为33.33%，企业联保或互保贷款12.5%。二是知识产权质押贷款发放困难。知识产权是科技型企业最重要的无形资产，但由于银行缺乏专业人才，缺乏明确的知识产权授信审查指引，知识产权经济价值不稳定，知识产权存在权属界定难、估值难、变现难的问题，银
11、行机构对于知识产权质押贷款较为谨慎，贷款发放量较少。目前，重庆市仅发放知识产权质押贷款5笔，但该类型贷款需求度较高。调查显示，65%的小型科技企业和85.7%的中型科技企业认为非常需要知识产权质押贷款。而实际获得专利权、商标权等无形资产抵押融资单位满意度较低，其中大型企业和微型企业认为满意的占比分别为0%和5%，中型企业认为满意的也仅42.86%。3.担保评估等科技金融中介服务体系不健全一是担保体系不完善。企业融资过程中，由于信用认证的缺失，银行对企业的信用状况不能准确判断，部分企业必然要求引进担保作为风险缓释措施。调查显示，55.56%的科技企业认为银行拒绝发放贷款的原因是担保无法落实，且小
12、微科技企业选择“满意”或“非常满意”仅占25%。35.42%企业希望成立为科技企业服务的信用担。二是缺乏权威资产评估认证机构。科技型中小企业以专利权、商标权等无形资产为主，目前无形资产的评估、转让、交易体系发展滞后，权威性、专业性不足。调查显示，仅43.75%的样本企业拥有无形资产或者已对无形资产进行专业的评估，而35.42%的科技企业希望“成立专业评估机构”。三是缺乏科技信息服务平台。调查显示，68.09%的科技企业认为“需要”或“非常需要”行业动态信息，对目前信息满意度为52.94%，远低于需求度，尤其小微科技企业，信息满意度仅为14.29%。同时，22.92%的科技企业认为“缺少对相关政
13、策的了解平台，缺失了政策支持机会”，25%的科技企业希望“构建科技型企业融资信息平台，增加信息透明度”。三、政策建议1.完善政策扶持体系，增强政策协同性整合现有政策措施，加强政策协同性，有效发挥技术创新自助资金、创业投资引导基金、国家科技成果转化引导基金等的引导作用，合理发挥财政性资金及税收优惠政策的杠杆作用，加大对科技型企业的政策扶持。同时，通过无偿援助、偿还性资助、贴息贷款、风险补偿及事后补助等方式，加大对科技型企业自主创新活动的扶持力度。2.引导金融机构加快产品创新，推进知识产权质押融资一是创新科技金融产品，鼓励各银行机构积极创新工作机制、信贷产品和服务方式。按照科技企业创新发展的运行规
14、律和资金需求特点给予金融支持，为科技中小企业信贷支持开辟“绿色通道”。围绕 “创投担保贷款”模式、“政府推荐担保贷款”模式积极研发新产品，加大对科技企业的信贷支持力度。二是建立制度解决知识产权质押问题。联合相关部门，力争解决知识产权质押融资推进过程中的权属界定、估值、变现等问题，为知识产权质押融资创造条件。3.规范发展科技金融中介服务平台，健全科技金融服务一是积极推动建设区域性金融市场和产权、技术转让交易中心，促进优秀金融中介服务资源的聚集，壮大科技金融中介服务市场。二是完善科技金融资源信息共享平台。鼓励科技型企业、科技项目、高新技术产品、金融机构以及金融产品加入“科技金融信息服务平台”，增强科技金融资源的共享度。三是建立健全科技企业信用担保体系。建议成立政府扶持下的市场化担保模式，提高科技企业的信用等级和信用观念。积极探索“担保投资”等新模式来分散担保风险，实现双方共赢。四是推动各类中介机构的发展。建立具有科学权威的科技成果鉴定、评估、定价和推荐机构，培育高水平的会计师事务所、资信评估公司，以及资信、担保、经纪、租赁、代理等金融中介机构。参考文献1陈株剑.对金融支持科技型中小企业发展的调查和思考以丽水为例J.福建商业高等专科学校学报，2014，（2）：43-46.