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1、银行从业资格个人理财模拟试题五单项选择题共70题，共70分每题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 商业银行可依据实际业务状况确定流淌性风险限额的管理，但流淌性风险限额应至少包括( )。 A期限错配限额B止损限额 c期权限额 D风险价值限额 答案：A 注解：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定商业银行可依据实际业务状况确定流淌性风险限额的管理，但流淌性风险限额应至少包括期限错配限额，并应依据市场风险和信用风险可能对银行流淌性产生的影响，制定相应的限额指标。 第 2 题 在进呈现场检查的时候，检查人员应不少于( )。 A2人
2、 B3人 c5人 D10人 答案：A 注解：银行业监视管理机构依据审慎监管的要求，可以实行措施进呈现场检查。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。 第 3 题 中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，有权对银行业金融机构进展检察监视，但是必需经过( )的批准。 A国务院总理B国务院办公厅c财政部D国务院银行业监视管理机构 答案：D 第 4 题 商业银行开办个人理财业务的时候，须要向银监会申请，在申请时须要报送的材料不包括( )。 A由商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍c近三年内银行经营状况的总结报告 D商业银行内部相
3、关部门的审核意见 答案：C 注解：商业银行申请须要批准的个人理财业务，应向中国银行业监视管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质, 目标客户群以及相关分析预料；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系, 主要风险及拟实行的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监视管理委员会要求的其他文件和资料。 第 5 题 商业银行运用保证收益型理财方案附加条件所产生的投资风险应由( )承当。 A银行 B客户 c银行和客户双方D银行和客户协商 答案：B 注解：依据商业银行个人理财业务管理暂行方法第二十五条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附
4、加条件，可以是对理财方案期限调整, 币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行运用保证收益理财方案附加条件所产生的投资风险应由客户承当。 第 6 题 商业银行开展个人理财业务，可依据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。 A银行营业网点柜台上 B公开媒体上c谈判业务时口头 D及客户签订的合同中 答案：D 注解：商业银行个人理财业务管理暂行方法第三十二条规定，商业银行开展个人理财业务，可依据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在及客户签订的合同中明示。 第 7 题 A公司于5月5日向B公司发出签订合同的要约信函，5月8日B公司收到A
5、公司声明该要约作废的 ，5月10日B公司收到该要约的信函。依据合同法的规定，A公司发出 声明要约作废的行为属于( )。 A要约撤回 B要约撤销 c要约生效 D要约中止 答案：A 注解：合同法第十七条规定，要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者及要约同时到达受要约人。题中B公司收到A公司声明该要约作废的 在B公司收到该要约的信函之前，故属于要约撤回。 第 8 题 合同法的根本原那么包括( )。同等, 公允原那么醇厚信用原那么合同自由原那么贯彻执行原那么遵遵守法律律及合同爱惜原那么 A； B； c； D； 答案：A 注解：合同法的根本原那么依次是合同自由原那么；同等, 公允原那
6、么；醇厚信用原那么；遵遵守法律律及合同爱惜原那么。 第 9 题 商业银行的业务依据( )的标准可以分为负债业务, 资产业务和中间业务。 A结算方式 B资金来源和用途c银行的性质D商业银行的业务范围 答案：B 第 10 题 不属于银行业监视措施的是( )。 A要求银行报送报表 B要求金融机构呈报资料c现场检查 D督促各级人代会监视 答案：D 第 11 题 不属于中国银行业监视管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是( )。 A重组 B重整 c撤销D依法宣告破产 答案：B 注解：依据银行业监视管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进展处置的方式主要有接收, 重组, 撤销和依法宣告破产。
7、 第 12 题 人寿保险的索赔时效为( )。 A自保险事故发生之日起5年 B自保险事故发生之日起2年c自知道保险事故发生之日起5年 D自知道保险事故发生之日起2年 答案：C 注解：依据保险法第二十七条的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而歼灭。 第 13 题 保险代理从业人员资格证书持有人应当在有效期届满( )前向中国保监会申请换发。 A10日 B15日 c20日 D30日 答案：D 第 14 题 境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。 A向境外投资B向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费c海外资金转入国内结汇D对外转移财
8、产需购付汇 答案：B 注解：境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同, 保险经营机构付款通知书办理购付汇手续，不必经外汇局核准。因此选择B项。 第 15 题 保险代理机构及其分支机构应当遵循( )规定的业务流程。 A被代理保险公司B其及保险公司协商的c本代理机构D中国保监会 答案：A 注解：保险代理机构管理规定第九十条规定，保险代理机构及其分支机构应当遵循被代理保险公司规定的业务流程，承受被代理保险公司对其托付的保险业务的指导, 监视, 核查。 第 16 题 保险代理机构可以( )。 A代替投保人签订保险合同 B为投保人培训保险产品学问c承受投保人的托付代领
9、保险金 D承受受益人的托付代领保险赔款 答案：B 注解：保险代理机构管理规定第一百零四条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得承受投保人, 被保险人或者受益人的托付代领保险金或者保险赔款，因此，ACD三项是违反保险代理机构管理规定的行为；保险代理机构可以为投保人培训保险产品学问，因此，B项正确。 第 17 题 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。 A30 B15 c60D10 答案：A 注解：依据个人所得税法第九条的规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报
10、表。 第 18 题 公司职工取得的用于购置企业国有股权的劳动分红应依据( )工程征收个人所得税。 A工资, 薪金所得 B偶然所得c利息, 股息, 红利所得 D对企事业单位的承包经营, 承租经营所得 答案：A 第 19 题 我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。 A5日B10日 c15日 D30日 答案：B 注解：依据公司法第一百九十四条，公司清算时，清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。 第 20 题 提高银行业人员道德素养，旨在建立安康的银行业( )。 A经营理念 B企业文化 c公司治理 D开展规划 答案
11、：B 注解：银行业从业人员职业操守的制定宗旨是为了标准银行业从业人员职业行为，提中学国银行业从业人员整体素养和职业道德水准，建立安康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的安康开展。 第 21 题 对于在投诉反应时限内无法拿出意见的客户投诉，以下银行个人理财业务人员的行为不妥当的是( )。 A等到意见达成时再反应给客户B坚持客户至上, 客观公正原那么c提前告知客户下一个反应时限D在反应时限内告知客户现在投诉处理的状况 答案：A 注解：客户投诉准那么要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上, 客观公正原那么，不轻慢任何投诉和建议；在投诉反应时限内无法拿出意见的，应
12、当在反应时限内告知客户现在投诉处理的状况，并提前告知下一个反应时限。因此，BcD三项行为正确；等到意见最终达成时可能已经超过反应时限，因此，A项行为不妥当。 第 22 题 商业银行开展个人理财参谋业务，应当对客户实行( )。 A分层管理 B分片管理 c分时段管理 D分风险管理 答案：A 第 23 题 在标准客户金字塔中，不属于须要考虑的人群是( )。 A不活泼客户B其他一般人c活泼的潜在客户 D持观望看法的客户 答案：B 注解：标准客户金字塔中包括的客户有：顶端客户, 高端客户, 中端客户和低端客户，不活泼客户群, 活泼的潜在客户群和持观望看法的客户。剩余的人可以暂不考虑。 第 24 题 (
13、)是指客户在运用产品和效劳之后获得的许久满意，使客户可能形成对产品和效劳的偏好。 A认知信任 B许久信任 c情感信任 D行为信任 答案：C 注解：一般来说，客户信任可以分为三个层次：认知信任，干脆基于产品和效劳而形成；情感信任，在运用产品和效劳之后获得的许久满意，使客户可能形成对产品和效劳的偏好，因此，c项正确；行为信任，只有在企业供应的产品和效劳成为客户不行或缺的须要和享受时才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购置，以及对企业和产品的重点关注，并且在这种关注中寻求稳固信任的信息或者求证不信任的信息以防受欺。 第 25 题 以下方法中，属于银行提高单个客户利润率的是( )。 A捆绑销售B将客
14、户分类 c穿插销售 D提高客户满意度 答案：C 注解：银行通过对现有客户进展穿插销售，客户运用银行的效劳数目就会增多，运用银行效劳的年限就会增大，每个客户的利润率也随着增大。 第 26 题 换位思索的实力，是为客户供应优质效劳的必要条件之一，它也被称为( )。 A怜悯心 B同理心 c有形度 D信任度 答案：B 第 27 题 以下是从业人员在及客户接洽过程中应当方法的非语言技巧，其中不恰当的是( )。 A放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑B在表达意见时不应当运用手势，呈现专业, 肃穆的形象c交谈时尽量保持及客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思D保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神 答
15、案：B 注解：挺直的体态, 向对方略微倾斜, 持续地目光接触和正确恰当的形体语言，包括表示理解的动作和手势等，这些能够说明客户经理对客户很专心致志。在表达自己的意见时，可以运用手势，因此，B项错误。 第 28 题 以下选项，不属于个人理财人员须要驾驭一些沟通的小技巧的是( )。 A腰要硬 B选对人c要热忱 D嘴巴甜 答案：A 注解：理财销售时我们须要驾驭一些沟通的小技巧包括：及客户见面时应衣着整齐得体，准时守约，脸上始终洋溢着微笑；“嘴巴甜, 赞美客户，哪怕是难赞美的客户；要热忱；“腰要软；选对人；提问的技巧；非语言沟通技巧。 第 29 题 理财销售中，个人理财人员倾听客户意见时要留意的问题不
16、包括( )。 A关注客户损益表B关注客户的埋怨c关注客户的表扬 D关注客户的私人问题 答案：D 注解：倾听客户意见时，要关注客户的埋怨和表扬，关注客户损益表。 第 30 题 以下客户收入中波动性最大的是( )。 A一般工资收入B津贴c退休金收入D投资收益 答案：D 注解：客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可被分为工资薪金, 自雇收入, 奖金和佣金, 养老金和年金, 投资收人和其他收入等。相对而言，工资收入, 养老金, 年金收入比拟稳定，而投资收入那么有确定的波动性。 第 31 题 理财规划师收集客户的信息时，不须要做的是( )。 A对客户的财务信息要有充分得了解B对客户的财务信息
17、, 非财务信息都要有充分得了解c要了解客户的期望目标D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 答案：D 注解：D项对客户及理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。 第 32 题 以下论述错误的选项是( )。 A假设客户每月固定支出，那么其失业保障月数可由存款, 可变现资产或净资产月固定支出来计算B客户可利用贷款额度贮存作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金c客户可利用活期存款贮存紧急备用金，及贷款额度相比不存在时机本钱D在预料客户期望到达的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的上下 答案：C 注解：B项中短期债务和长期债务
18、要有合理的比例，但没有精确的比例规定，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。 第 33 题 退休筹资规划进展选择所依据的根本原那么包括( )。客户的供款实力和退休生活需求目标；客户年龄阶段和收入弹性；客户的收入水平：客户对退休方案类型的偏好 ABcD 答案：C 注解：项应为收入弹性 第 34 题 通过各种投资渠道和手段金融投资, 房地产投资, 实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为( )。 A被动性收入B主动性收人c防卫性收入D主动性收入 答案：A 注解：主动性收入指要花费大量的时间和精力进展脑力或体力生产而得到的
19、劳动酬劳。被动性收入指只须要投入少量甚至不须要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以自行运转而带来稳定的现金流。 第 35 题 保险规划通常有许多前提条件，这些前提条件一般是通过( )来确定的。 A询问客户B依照客户的保障需求c依照客户的预算实力D理财师的推断 答案：A 第 36 题 税收规划最有特色的原那么是( )，该原那么是由作为税收根本原那么的社会政策原那么所引发的。 A合法性原那么B综合性原那么c规划性原那么D目的性原那么 答案：C 注解：税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律, 法规(税法及其他相关法律, 法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等
20、涉税事项作出事先支配，以到达少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收的规划性是指通过一种具有事先性的方案，设计和支配，在进展筹资, 投资等活动前，把这些行为所承当的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式，是税收规划最有特色的原那么。 第 37 题 A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，假设利率为10%，那么二者在第三年年末时的终值相差( )。 A33.1 c133.1 D133.31 答案：A 第 38 题 关于现值和终值，以下说法错误的选项是( )。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B期限越长，利
21、率越高，终值就越大c货币投资的时间越早，在确定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 答案：A 第 39 题 资产增长率是衡量企业开展实力的重要指标，提升资产增长率的方法不包括( )。 A降低生息资产占总资产的比重B降低净资产占总资产的比重c提高投资酬劳率D提升储蓄率 答案：A 注解：资产增长率=资产变动量期初总资产=(年储蓄额+年投资收益)期初总资产，因此，BcD三项均可提升资产增长率。 第 40 题 在现金流量表中，假如仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，不适合作为调度lT具的是( )。 A固定资产抵押贷款 B循环贷款c信用卡透支D亲友借款 答案：A 第 4
22、1 题 在制定理财规划时，个人理财人员通常须要对家庭的资产负债状况进展分析，以下选项中，属于流淌负债的是( )。 A汽车贷款 B教化贷款c住房抵押贷款 D信用卡贷款 答案：D 注解：流淌负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内归还的债务，包括短期借款, 应付账款, 应交税金和一年内到期的长期借款等。AB两项中汽车贷款, 教化贷款可为长期贷款也可为分期付款；c项住房抵押贷款属于分期付款，都不属于流淌负债。 第 42 题 银行实行外部营销方式推介银行产品和效劳的时候，不必遵循的原那么是( )。 A推介的产品和效劳必需在银行的业务范围之内B应向所在地的银监会派出机构报告c所租用场所一年
23、内不得超过15天D银行需对产品进展充分的信息披露 答案：C 注解：除ABD三项外，银行实行外部营销方式推介银行产品和效劳，必需遵循以下原那么：实行设立摊位或路演地点, 租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域；外部营销场所不得长期持续存在，摊位运用或租用时间一个季度累计不得超过15天；连续运用或租用时间不得超过48小时；外部营销人员在从事外部营销业务时，必需佩戴所属银行的标识，并出示载有本人姓名, 所属银行, 客户投诉 等相关信息的名片；银行不得接受不正值方式促销。 第 43 题 风险因素及风险管理困难程度的关系是( ) A风险因素考虑得越充分，风险管理就
24、越简洁B风险因素越多，风险管理就越困难，难度就越大c风险管理流程越困难，那么会有效削减风险因素D风险因素的多少同风险管理的困难性的相关程度并不大 答案：B 第 44 题 商业银行风险识别最根本, 最常用的方法是( ) A失误树分析法B专家调查列举法c情景分析法D制作风险清单 答案：D 注解：制作风险清单是商业银行识别风险的最根本, 最常用的方法。它是指接受类似于备忘录的形式，将商业银行所面f临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进展深化理解和分析。此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法；失误树分析法；情景分析法；资产财务状况分析法；分解分析法 第 45 题 风险识别包括( )两个环节
25、 A感知风险和分析风险B计量风险和分析风险c计量风险和感知风险D感知风险和检测风险 答案：A 第 46 题 某债券息票率为12，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为( )。 A高于14 B介于13及14之间c介于12及13%之间 D低于12 答案：A 第 47 题 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，是为了充分分散( )。 A系统风险 B非系统风险 c利率风险 D市场风险 答案：B 注解：基金分散的是非系统风险，不能分散系统风险。 第 48 题 人们常说的“纸黄金是指( )。 A黄金基金B黄金存折 c金币D黄金期货 答案：B 注解
26、：银行黄金存折让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购置黄金的权利，或按当时的黄金价格，将存折里的黄金兑换成现金，通常也称为“纸黄金。 第 49 题 商业银行的风险管理部门构造通常有分散型和集中型两种，以下关于商业银行分散型风险管理部门构造的缺点分析中，正确的选项是( ) A商业银行无法形成长期的核心竞争力B不利于商业银行形成强大的开发产品实力c不利于商业银行的进一步开展D难以确定限制商业银行的日常信息 答案：A 注解：分散型风险管理部门的缺点是难以确定限制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价实力 第 50 题 ( )必需向董事会或指定的委员会供应关于重大
27、变更或现行政策例外状况的通告 A风险管理部门B股东大会c高级管理层D监事会 答案：C 注解：由于重大变更或现行政策例外状况将对银行评级体系的运作产生实质性影响，因此，高级管理层必需向董事会或指定的委员会供应关于重大变更或现行政策例外状况的通告 第 51 题 商业银行的最高风险管理决策机构是( ) A股东大会B董事会c高层管理者D监事会 答案：B 注解：监事会是我国商业银行所特有的监视机构，对股东大会负责；高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策 第 52 题 关于内部限制目标，以下说法不正确的选项是( ) A内部限制目标应考虑法律法规, 监管要求B内部限制目标应符合内部限制政策c内部限制目标
28、应予以量化D内部限制目标应表达持续改良的要求 答案：C 注解：内部限制目标应符合内部限制政策，考虑到法律法规, 监管的要求，并表达持续改良的要求适时进展修改完善 第 53 题 以下选项中，属于金融市场客体的是( )。 A居民个人 B金融机构 c货币头寸D会计师事务所 答案：C 注解：依据金融市场的构成要素分类，金融市场包括主体, 客体和交易中介。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，主要包括货币头寸, 票据, 债券, 股票, 外汇和金融衍生品等，因此，c项正确；A项居民个人属于金融市场主体；D项会计师事务所属于金融市场中介；B项金融机构既是金融市场主体，又是金融市场中介。 第 54
29、题 我国国债发行的主要方式是( ) A代销发行 B干脆发行c承购包销发行 D招标拍卖发行 答案：C 注解：改革开放以来，我国国债发行的方式阅历了80年头的行政支配，90年头初的承购包销，到目前的定向出售, 承购包销和招标发行并存的开展过程。其中，承购包销发行是最主要的国债发行方式。 第 55 题 以下基金中，投资份额可以不固定的是( )。 A封闭式基金 B契约式基金 c开放式基金 D公司型基金 答案：C 注解：依据基金份额是否固定将基金分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，或股份总规模不固定时，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或股份，并可应投资者要求赎回发
30、行在外的基金单位或股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构购置基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的削减。 第 56 题 以下选项中，不属于成长型基金及收入型基金差异的是( )。 A投资目标不同 B投资工具不同c资金分布不同 D投资者地位不同 答案：D 注解：成长型基金及收入性投资基金的差异主要表现在：投资目标不同；投资工具不同；资金分布不同；派息状况不同。 第 57 题 以下不属于股票间接发行好处的是( )。 A提高发行人的知名度 B可节约证券发行本钱c筹资时间较短 D发行人风险较小 答案：B 注解：股票间接发行的好处
31、是提高发行人的知名度, 筹资时间较短, 发行人风险也较小，缺乏是发行人支付确定的发行费用。干脆发行的好处是可节约证券发行本钱，缺乏是发行风险完全由发行公司自行承当。 第 58 题 关于债券市场的功能，以下说法正确的选项是( )。 A是债券流通和变现的志向场所B是聚集资金的重要场所c能够反映企业经营实力和财务状况D是进展套期保值, 躲避风险的重要场所 答案：D 注解：债券市场的功能包括：债券市场是债券流通和变现的志向场所；债券市场是聚集资金的重要场所；债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；债券市场是中心银行对金融进展宏观调控的重要场所。 第 59 题 某远期利率协议报价方式如下：“3 x9，8
32、，它的含义是( )。 A于3个月后起息的6个月期协议利率为8B于3个月后起息的9个月期协议利率为8c于3个月后起息的27个月期协议利率为8D于9个月后起息的3个月期协议利率为8 答案：A 注解：“3 x9，8的合约表示的是：于3个月后起息的6个月期协议利率为8的合约。 第 60 题 远期利率协议的卖方是名义_，其订立远期利率协议的一个主要目的是躲避利率_的风险。( ) A借款人；上升 B借款人；下降c贷款人；上升 D贷款人；下降 答案：D 注解：远期利率协议的卖方是名义贷款人，该协议规定名义的贷款者和名义的借款者就确定的名义金额, 利率和执行期等要素，达成一笔资金交易，通过固定将来实际交付的利
33、率而防止利率变动风险，其卖方订立远期利率协议的一个主要目的是为了躲避利率下降的风险，固定负债本钱。 第 61 题 以下不干脆参及金融衍生工具交易的是( )。 A交易所 B套期保值者 c套利者 D投机者 答案：A 注解：交易所仅供应交易的场所及设备, 制定规章制度, 充当交易的中介和仲裁人，其本身不干脆参及交易。BcD三项均为金融衍生工具的交易主体，干脆参及金融衍生品交易。 第 62 题 公司甲及公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，那么当市场利率低于协议利率时，( )。 A公司乙支付利差给公司甲 B公司甲支付利差给公司乙c公司乙支付本金和利差给公司甲D公司甲支付本金和利差给
34、公司乙 答案：B 注解：当市场利率低于协议利率时，由买方支付结算金给卖方；当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结算金给买方。远期利率协议最终实际支付的只是利差而非本金。因此，题中应为公司甲(买方)支付利差给公司乙(卖方)。 第 63 题 期货市场所实行的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是( )。 A法律风险 B市场风险 c信用风险 D结算风险 答案：C 注解：因为结算所成了全部交易者的对手和全部成交合约的履约担保者，并承当了全部的信用风险，所以这种结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流淌性和平安性。 第 64 题 信用挂钩型理财方案的特点是投资收益及指定的相关信用
35、主体的信用挂钩，假如在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事务，那么投资者可以获得_；假如在投资期内相关信用主体发生信用违约事务，那么投资者_。() A浮动的年收益率；没有任何收益B固定的年收益率；没有任何收益c浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率D固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率 答案：B 注解：信用挂钩型理财方案是构造型理财产品。信用挂钩型理财方案的本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金和应付利息。信用挂钩型理财方案的特点是投资收益及指定的相关信用主体的信用挂钩，假如在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事务，那么投资者可以获得固定的年收益率；假如在投资期内相关信用主体
36、发生信用违约事务，那么投资者没有任何收益。相关信用主体违约事务指破产或延迟支付负债的本金和利息。 第 65 题 商业银行运用保证收益型理财方案附加条件所产生的投资风险应由()承当。 A银行B客户c银行和客户双方D银行和客户协商 答案：B 第 66 题 在通货膨胀预期很强条件下，以下理财决策有误的是()。 A将资金购置定期储蓄存款B卖出资产组合中的一局部国债c适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产 答案：A 注解：购置力风险又称通货膨胀风险，是指由于通货膨胀, 货币贬值给投资者带来的实际收益水平下降的风险。面临通货膨胀时，购置定期储蓄存款可能导致更大损失。 第 67 题 及商业银行相比，以下属
37、于信托公司在个人理财效劳中处于优势地位的是()。 A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性慢慢缩小B信托公司原那么上可以投资根底设施, 房地产工程, 股票, 票据等多种实业和金融资产c信托公司在发行集合资金信托方案时，不能向客户作出保证本金的平安以及保证预期收益的承诺D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 答案：B 注解：此题可接受解除法。A项具有明显私募性质的信托产品目前是国家制止的，当然也不允许信托公司代销；c项因为资金信托在将来收益及风险的不确定性，商业银行在发行集合资金信托方案时，也不能向客户作出保证金的平安以及保证预期收益的承诺；D项明显是错误的，影响力只是相对而
38、言的，并不能一概而论。 第 68 题 以下数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是()。 A耐用品订单B工业生产c外汇贮存D选购经理人指数 答案：B 注解：工业生产代表了行业的整体，是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。 第 69 题 以下关于理财参谋效劳和综合理财效劳的描述，错误的选项是()。 A理财参谋效劳是指商业银行向客户供应的财务分析及规划, 投资建议, 个人投资产品推介等专业化效劳B综合理财效劳是指对退休方案中客户已经发生的供款供应理财效劳。在退休方案中所包括的既定养老金, 权益类资产和隐性资产不属于发生的供款，这类资产可能在今后接连转化为供款，金融理财师只能对客户发生
39、的供款供应理财效劳c理财参谋效劳是综合理财效劳的前提和根底；综合理财效劳是理财参谋效劳的核心和延长局部D理财参谋效劳只是供应资产的投资和管理等效劳。而综合理财效劳那么供应包括询问, 建议, 理财方案制订和执行, 资产的投资和管理在内的一揽子理财效劳 答案：D 注解：D项中理财参谋效劳只是供应财务分析及规划, 投资建议, 个人投资产品推介等效劳，不涉及资产的投资和管理。而综合理财效劳那么供应包括询问, 建议, 理财方案制订和执行在内的一揽子理财效劳。 第 70 题 在商业银行综合理财效劳活动中，资金管理方式是( )。 A客户依据银行供应的信息进展投资和资产管理B银行依据自身状况确定投资方向和投资
40、方式并进展投资和资产管理c客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向和方式进展投资和资产管理D银行为客户供应投资方向和投资方式，由客户自己进展投资和资产管理 答案：C 注解：在商业银行综合理财效劳活动中，客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向和方式，进展投资和资产管理，投资收益及风险由客户或客户及银行依据约定方式承 多项选择题共60题，共60分每题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 以下关于个人理财业务风险管理根本要求的表述，正确的有( )。 A在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面, 全程的风险管理B商业银行应当建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳
41、入商业银行整体风险管理体系之中c为了加强管理，商业银行要依据自身业务开展战略, 风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定详细的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程D商业银行在开展个人理财业务时，应遵遵遵守法律律律, 行政法规和国家有关政策规定E商业银行利用理财参谋效劳向客户推介投资产品时，应供应适宜的投资产品由客户自主选择，并应向客户说明相关投资工具的运作市场及方式，提示相关风险 答案 A, B, C, D, E 第 2 题 商业银行对信用风险限额的管理应当包括( )。 A期限错配限额 B止损限额c结算前信用风险限额 D结算信用风险限额E期权限额 答案 C, D 注解：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可接受传统信贷业务信用额度的计算方式，依据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应依据理财方案所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 第 3 题 以下关于商业银行管理和运用理财资金的表述，正确的有( )。 A商业银行除对理财方案所聚集的资金进展正常的会计核算外，还应为每一个理财方案制作明细记录B在理财方案存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资