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1、姓 名：商业银行经营管理作业3学 号：得 分：教师签名：说明:请大家学习完第5章和第6章之后巾 一、名词解释(共3 2分计每题4分)1金融创新金融创新(英语：financial innovation),是变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获 取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持 续不断的开展过程。2电子银行业务根据中国工商银行电子银行业务管理方法，电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的 通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提 供的离柜金融服务。主要包括网上银行、 银行、手机银行、自助银行以及
2、其他离柜业务。3公司理财业务.公司理财：(corporate finance)是研究公司当前或未来经营活动所需财务资源的取得与使用的 一种管理活动。所谓资源的取得是指筹资(Financing)活动，即以最低的本钱筹集经营活动所需要 的各种资本；所谓资源的使用是指投资(Investment)活动，即将筹得的资本用于旨在提高公司价 值的各项活动。4供应链金融服务银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供 应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。5商业银行的市场营销市场营销理念的全部内容包括四大要素或四大支柱一一客户满意、企
3、业利润、全公司努力和社会 责任。6市场细分市场细分(market segmentation)就是指企业按照某种标准将市场上的顾客划分成假设干个顾客 群，每一个顾客群构成一个子市场，不同子市场之间，需求存在着明显的差异。市场细分是选择 目标市场的基础工作。市场营销在企业的活动包括细分一个市场并把它作为公司的目标市场，设 计正确的产品、服务、价格、促销和分销系统“组合”，从而满足细分市场内顾客的需要和欲望I15商业银行经营管理形成性考核册7市场定位市场定位是指为使产品在目标消费者心目中相对于竞争产品而言占据清晰、特别和理想的位置而 进行的安排。因此，营销人员设计的位置必须使他们的产品有别于竞争品牌
4、，并取得在目标市场 中的最大战略优势。8竞争定价策略竞争定价决策是指企业为了在市场中取得竞争优势，人为地运用高额定价或者低额定价来突出企 业产品的形象，从而扩大市场占有率，获得利润的一种决策二、判断正误并说明理由（共2 0分竹每题4分）1商业银行的业务创新是多种因素共同影响的结果巾其中W经济开展阶段、环境等方 面的诸多变化W是影响商业银行业务创新的内在动力！而确保金融资产的平安性、流动 性、盈利性W是商业银行业务创新的主要外在因素W错2网上银行业务W主要是由网络银行提供的或所谓网络银行W是基于网络技术向客户 提供传统银行业务的新型银行#没有传统银行庞大的有形经营方式#也被称为“虚拟银 行 M3
5、环境综合分析 一般是指采用SWOT分析方法对银行营销的宏观、微观环境进行综 合分析N4低价策略适用于价格不敏感的市场H错低价策略适合于缺乏价格弹性、消费者对价格不太敏感的产品5金融产品价格制定是否合理直接影响银行与客户的关系及其市场份额。并对银行的 收入与利润产生重大的影响M商业银行经营管理作业3商业银行经营管理形成性考核册三、简答题(共2 8分并每题7分)1请说明商业银行业务创新包括的基本类型W并总结说明商业银行业务创新的主要原 因和影响并主要包括：负债业务、资产业务以及表外业务三类业务。各业务之间的关系：(1)负债业务是形成商业银行的资金来源业务，商业银行的资产业务是其资金运用业 务，主要
6、分为放款业务和投资业务两大类。所以二者的关系是负债业务为资产业务筹措资 金，而资产业务为商业性行开展负债业务提供保障。(2)表外业务主要指中间业务，即商业银行从事的按会计准那么不列入资产负债表内， 不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。局部 中间业务同资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为资产业务和负债业务。2简述私人银行业务的特点齐你如何认识私人银行业务的客户对象和基本业务类型?1、具有较高准入门槛，服务对象有一定的局限性。私人银行业务在产品和服务方面设置了较高的门槛，市场营销也主要集中在高净值的目标客 户。在国外，私人银行开户金额的底限通常是1
7、00万美元，通常每一笔交易的金额都以几十万美元 为单位。在瑞士银行、花旗银行和汇丰银行，客户至少要有100万美元银行可以接受的资产，才 可以在私人银行部开户。在国内现在建立私人银行业务的有工行、中行、建行、中信、招行、交 行等，均对客户金融资产有一定的要求。2、产品种类多元化，对服务的专业化、个性化要求较高。为了满足客户复杂多样的金融需求，延长客户关系价值链，私人银行业务形成了多元化的产 品结构：一是根据客户金融需求制定综合化、个性化理财规划；二是资产管理业务，通过个性化 的投资组合管理，帮助客户实现资产的保值增值；三是信托和不动产业务，为客户的财产管理提 供保障，并按照客户的期望对资产进行安
8、排；四是为客户提供大宗商品和离岸金融等服务；五是 提供保险、财务、税收、投资(含不动产、古玩字画等)、法律等领域的咨询服务。3、私人银行业务需要具备较高的风险防范和管理体系。银行在开展私人银行业务中面临的风险主要是声誉风险、洗钱风险、操作风险、合规风险 等。首先是客户风险，需要对客户的财富来源和资金来源进行了解和分析、对客户的政治风险、 洗钱风险、欺诈风险等进行综合评估，了解客户资产的真实性；其次是银行需要管理住客户承当 的风险，主要表达在产品管理的风险，是客户直接承受的风险，间接影响银行的声誉风险。还包商业银行经营管理作业3括管理好从业人员，防止其引发的道德风险、销售产品的合规风险。最后，私
9、人银行业务要控制 住银行承当的风险，包括为客户提供融资支持时承当的信用风险，以及为客户提供增值服务是承 担的操作风险、声誉风险等。商业银行经营管理形成性考核册3你如何认识银行市场营销的基本特点？试举例说明市场营销在银行经营管理中的重要 性并随着商业银行经营环境的变化,竞争的加剧，市场需求的多元化以及新产品、新技术的不断更新,都 要求商业银行能够根据市场状况不断调整营销战略和策略,市场营销已成为现代商业银行开展的重 要课题。一、商业银行市场营销的几个特点按照市场营销学的理论,所谓市场营销系指工商企业 致力于通过交换过程满足需要和欲望的经营活动。这里讲的交换过程包含以下业务:卖者要寻找买 者,并识
10、别其需要，设计适当的产品，进行产品的促销、储存、运送和谈判等等。基本的营销活动那么 是产品开发、调研、信息沟通、分销定价和服务活动，等等。所以，推行市场营销的工商企业总要 遵循一种以顾4简述金融产品的含义及特点或金融产品(1 Financial Products)指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外 汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原那么 形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，到达融通资金的目的。如股票、期货、期 权、保单等就是金融资产(Financial Assets),也叫金融工具(Financial Instrument
11、s),也 叫有价证券(Securities)。商业银行经营管理作业3四、论述题（共2 0分）近年来#互联网金融的迅速开展#加快了金融脱媒和利率市场化#促进存款理财 化、贷款债券化#并将促使更多的金融行为从线下转到线上进行“在此背景下r商业银 行的传统营销模式将会受到冲击册请结合我国互联网金融的开展现状#谈谈我国商业 银行营销转型的策略麻营销是商业银行重要的日常业务,也是关系到商业银行开展的战略性活动,相应的商业银行营销战 略选择因此成为商业银行的重要决策内容。20世纪70年代以后，西方兴旺国家银行业务发生了巨大 变化，即银行零售业务和中间业务的大量开展,衍生出以客户为中心的营销策略。西方学术界
12、对 商业银行营销战略选择的研究也较为深入和丰富。随着我国金融开放和金融全球化的深入,有着雄 厚资金、技术和丰富市场运作与管理经验的外资银行全面进入国内金融市场,我国商业银行面临的 竞争将会越来越激烈。我国商业银行多由国有银行转型而来,且正在转型过程中，故还残留国有银 行的特点和弊病。在营销方面并未形成真正的营销理念，营销管理系统也不健全，速度情结与规 模冲动普遍存在,各家商业银行开展普遍采取的是一种迅速扩张的战略。在竞争日益激烈的市场 环境下,我国商业银行营销策略也必然发生改变。如何利用自身优势进行营销策略的创新,让更多 客户认同银行的产品、服务、品牌,使我国商业银行在与外资银行的竞争中掌握先机，成为了我国 商业银行研究的重要内容,也逐渐成为学术界研究的热点问题。本文正是在这样的现实及理论背 景下,通过描述分析国外商业银行营销理念及现状，同时对新时期我国商业银行的外部开展环境和 新的业务开展动向分析，进而比照中外商业银行在营销策略上的不同，