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1、九月上旬金融专业知识与实务经济师考试期末知识点检 测卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最 正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、中央银行官方储藏增加，基础货币供应量（）。A、减少B、增加C、取决于官方储藏增加的直接原因D、看本币是否升值而定【参考答案】：D2、根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，银行不应拿出较大比 率的资本金用于（）业务。A、短期投资B、长期投资C、抵押放款D、拆放同业【参考答案】：B【解析】：根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，其最高限额为 30%,银行固定资本比率过高，必然影响其流动性和盈利性，所以
2、不应大量进行 长期投资，以防风险。3、在国际结算中，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物， 对所装货物和实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任 的国际结算方式是（）结算。A、汇款B、托收C、信用证D、保函 【参考答案】：C【参考答案】：A【解析】：国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于1944年。32、政策性金融机构的经营原那么不包括()oA、流动性原那么B、政策性原那么C、平安性原那么D、保本微利原那么【参考答案】：A【解析】：政策性金融的政策性和金融性的双重特征，决定了政策性金融机 构具有不同于商业性金融机构的经营原那么。包括政策性原那么、平安性原那么、保本
3、微利原那么033、道德风险是指()A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害B、社会道德规范存在问题，不讲信用C、金融和其他商品交易中的不道德行为D、在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方 所不希望的、风险更大的经营活动【参考答案】：D34、()是由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。A、操作性失误风险B、操作性杠杆风险C、合规风险D、交易风险【参考答案】：A【解析】：操作性失误风险主要是指由金融机构内部因素变化所导致的操作 风险。这些内部因素主要包括处理流程、信息系统、人事等方面的失误。35、宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和干预，其中, 金融宏
4、观调控是指（）的运用。A、利率政策B、货币政策C、财政政策D、贴现政策【参考答案】：B【解析】：常识题，金融宏观调控主要是通过利率、汇率等货币政策手段的 应用取得对全社会总需求进行管理的目的，因而8选项正确。36、目前我国利率市场化改革最大的任务就是（）。A、银行贷款利率市场化B、人民币存、贷款利率市场化C、外币利率市场化D、企业债券发行利率市场化【参考答案】：B37、经过一系列外汇管理体制改革，我国在1996年底满足了国际货币基金 协定第八条款的要求，从而实现了人民币（）。A、经常工程可兑换B、资本工程可兑换C、对外可兑换D、完全可兑换【参考答案】：A38、中央银行只要控制住基础货币和货币乘
5、数，就能控制住（）。A、货币供应量B、货币总量C、储藏存款D、储藏货币量【参考答案】：A39、非现场监测是监管当局针对单个银行在()的基础上收集、分析银行机 构经营稳健性和平安性的一种方式。A、实地作业B、合并报表C、单一报表D、经营设施【参考答案】：B【解析】：此题考查非现场监测的概念。40、组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的是()。A、中国证监会B、中国保监会C、中国银监会D、中国人民银行【参考答案】：D41、以下不属于结构型通货膨胀的原因的是()oA、需求转移B、部门差异C、国际因素D、财政原因【参考答案】：D【解析】：一些经济学家认为，在总需求和总供给处于平衡状态时，
6、由于经 济结构、部门结构的因素发生变化，业可能引起物价水平的上涨。具体情况分为 以下三种：需求转移、部门差异和国际因素。42、以下关于我国的金融监管的开展阶段的说法，错误的选项是()oA、在改革开放以前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应， 建立了 “大一统”的国家金融体系B、1983年，中国工商银行从中国人民银行别离出来，中央银行独立出来， 形成专门的金融监管机构C、1994年10月，中国证监会成立D、保监会负负责监管全国商业保险市场【参考答案】：C【解析】：中国证监会成立于1992年10月。43、目前实行集中统一监管体制的国家主要有()。A、美国B、法国C、丹麦D、巴西【参考答案
7、】：C【解析】：集中统一的监管机制又称为单一的、一元化的监管模式。目前实 行此种监管体制的国家主要有英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等。故此题选Co44、过去我国开展金融市场的策略是()A、货币市场先行B、债券市场先行C、资本市场先行且优先开展股票市场D、资本市场先行且优先开展国债市场【参考答案】：C【解析】：我国开展金融市场的策略明显不同于国外，它是优先开展资本市 场，并且优先开展股票市场。45、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式监管体制，由国家货币委员会牵 头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于()的监管体制。A、集中统一B、分业监管C、不完全集中统一D、完全不集中统一【参考答
8、案】：C【解析】：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两 类监管体制，巴西是典型的“牵头式监管体制。参见教材第65页。46、使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是()oA、交易风险B、会计风险C、折算风险D、经济风险【参考答案】：D47、以下可引起商业银行头寸增加的因素是()oA、本行客户交存他行支票B、本行客户签发支票支付他行客户债务C、支付同业往来利息D、调增法定存款准备金【参考答案】：A48、法定存款准备金率越高，存款扩张倍数()A、越小B、越大C、不变D、为零【参考答案】：A49、防止银行间不计代价的过度竞争，防止出现金融市场垄断行为，应遵循 ()OA、依法监管原那么B、
9、适度竞争原那么C、公开、公平原那么D、谨慎监管原那么【参考答案】：B50、2008年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于()oA、区域性金融危机B、全球性金融危机C、股市危机D、货币危机【参考答案】：B【解析】：全球性金融危机是指跨不同大洲的多个国家或地区爆发的金融危 机。2008年以来源自美国次贷危机的金融危机，已经涉及世界各洲的国家和地区, 已经由美国金融危机演变成全球性金融危机。51、在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场 上重要的套期保值主体的是O OA、家庭B、企业C、中央银行D、政府【参考答案】：B52、在工程融资中，无追索权是指贷款只能依靠()归还。A、
10、工程所产生的收益现金流B、工程发起人资产的现金流C、工程所在国政府提供的现金流D、工程担保人提供的现金流【参考答案】：A【解析】：无追索权工程融资是指贷款人对工程发起人无任何追索权，只能 依靠工程所产生的收益作为还本付息唯一来源的工程融资。53、非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和平安性的一种方式， 其基础是O OA、针对银行体系并表B、针对银行体系分表C、针对单个银行并表D、针对单个银行分表【参考答案】：C【解析】：此题考查非现场监管的概念。非现场监管是监管当局针对单个银 行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和平安性的一种方式。54、银行信用的债权人是()A、金融机构B、消费
11、者C、企业D、社会公众【参考答案】：A55、证券公司管理方法规定，证券公司净资本不得低于其对外负债的 ()OA、4%B、8%C、10%D、5%【参考答案】：B【解析】：证券公司管理方法规定，证券公司净资本不得低于其对外负 债的8%o56、某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该 借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业 银行蒙受了（）的损失。A、信用风险B、市场风险C、法律风险D、操作风险【参考答案】：A【解析】：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽 管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人
12、员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大 风险事故发生的概率。此题考查对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教 材第247页。57、通货紧缩有利于（）oA、生产者B、债务人C、债权人D、投资者【参考答案】：C【解析】：在通货紧缩时期，物价的持续、普遍下跌使实际利率升高，这将 有利于债权人而损害债务人的利益。所以，与通货膨胀相反，通货紧缩有利于债 权人而有损于债务人。58、中央银行作为（），是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致 力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。A、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、管理金融的银
13、行【参考答案】：D【解析】：中央银行是管理金融的银行，是指中央银行作为一国金融体系的 核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。59、货币政策四大最终目标之间，除()之间存在正相关关系，其余目标之 间都存在矛盾。A、稳定物价与充分就业B、稳定物价与经济增长C、经济增长与充分就业D、经济增长和充分就业与国际收支平衡【参考答案】：C60、提高存款准备金比率，就可以改变货币乘数，()A、提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果。B、限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果。C、降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果。D、提高商业银行的
14、信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果。【参考答案】：B二、多项选择题(共30题，每题2分)。61、中央银行在公开市场上买进证券，那么()oA、形成多头市场B、刺激投资C、经济产生扩张D、货币供应扩大E、证券价格上升【参考答案】：A,B,C,D,E62、世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有()。A、投资收益率B、负债率C、债务率D、偿债率E、短期债务率【参考答案】：B,C,D,E【解析】：目前世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有负债率、 债务率、偿债率、短期债务率四种。63、商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括()oA、一级银行体制B、二级银行体制C、有效的资金动
15、作市场D、灵活的资金调度体系E、规范的财务分析制度【参考答案】：B,C,D,E64、按照巴塞尔新资本协议商业银行的风险划分为()oA、市场风险B、静态风险C、操作风险D、信用风险E、财务风险【参考答案】：A,C,D【解析】：按照巴塞尔新资本协议的规定，商业银行的风险划分为：信 用风险、市场风险、操作风险。65、以下属于银行调查分析客户信用状况5c标准的有()oA、品德B、经营能力4、我国采用()的汇率作为基础汇率。A、人民币对美元B、美元对人民币C、人民币对欧元D、欧元对人民币【参考答案】：A【解析】：基础汇率是一国所制定的本国货币与最主要国际金融市场货币之 间的汇率，我国采用的是人民币对美元
16、的汇率作为基础汇率。5、国际金融公司和地区性开发银行等在工程融资中起着重要的()A、工程发起人作用B、工程公司作用C、商业贷款人作用D、信用担保作用【参考答案】：D6、经济风险是()和()过程中出现的风险。A、投资，经营B、货币经营，信用活动C、商品生产，商品流通D、资金筹集，资金流通【参考答案】：C7、某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货 物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，那么该国 外债偿债率为()oA、5%B、 33. 33%C、25%D、15%C、资本D、本钱E、抵押品【参考答案】：A,B,C,E66、牙买加体系的主要运行
17、特征包括（）0A、黄金非货币化B、建立稳定汇率机制C、国际储藏多样化D、汇率制度安排多元化E、通过多种国际收支调节机制解决国际收支困难【参考答案】：A,C,D,E【解析】：此题考查牙买加体系的主要运行特征的构成。67、我国规定有价证券回购交易必须具备的条件是（）。A、交易对象仅限于国库券和金融有价债券B、交易对象为一般债券C、以资融券方的抵押有价证券数量应同存放在登记结算公司的标准券数量 一致D、回购期限为一个月E、以资融券方于初始交易前在其委托券商的账户需有足额资金保证【参考答案】：A,C,E68、金融监管机构实施适度竞争原那么的目的是（）。A、防止出现恶劣、过度的竞争B、保障经营管理行为的
18、高效运转C、防止出现金融市场上的垄断行为D、防止出现危及金融体系平安的行为E、使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化【参考答案】：A,C,D【解析】：促使银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价 的过度竞争，防止出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞 争，防止出现危及银行体系平安稳定的行为。69、属于目前中国人民银行公开市场业务的交易品种是()A、债券B、银行票据C、外汇D、股票【参考答案】：A,B70、金融市场的类型按交易中介可以划分()。A、直接金融市场B、间接金融市场C、发行市场D、流通市场E、有形市场【参考答案】：A,B【解析】：此题考查金融市场的类型。
19、71、金融风险的基本特征是()。A、客观性与不确定性B、隐蔽性与叠加性C、相关、可控与扩散性D、复杂性与公开性E、宏观性与开放性【参考答案】：A,B,C72、马克思关于流通中货币量的公式受()影响。A、货币需求量B、商品价格水平C、利率水平D、进入流通的商品数量E、货币的流通速度【参考答案】：B,D,E【解析】：马克思关于流通中货币量的分析以金币流通为假设条件，可表达 为：商品价格总额/同名货币的流通次数一执行流通手段职能的货币量。该公式 说明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币的流通股速度这几 个因素。73、以下属于资产负债管理指标的有（）A、资本充足率指标B、资产流动性比例指
20、标C、存贷款比例指标D、存款本钱指标E、贷款质量指标【参考答案】：A,B,C,E74、中央银行投放基础货币的主要渠道是（）。A、对政府部门的贷款（财政透支）B、收购金、银、外汇投放的货币C、对商业银行等金融机构的贷款D、企业贷款额【参考答案】：A,B,C75、货币政策一般传导机制的主要环节有（）。A、从中央政府至中央银行B、从中央银行至金融机构和金融市场C、从金融机构和金融市场至企业和个人D、从企业、个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动E、从金融机构至中央银行【参考答案】：B,C,D【解析】：此题考查货币政策一般传导机制的主要环节。中央银行货币政策 传导机制包括以下环节：从中央银
21、行传导到金融机构和金融市场；从金融机 构和金融市场到企业、和个人；从企业和个人的经济行为变动引发产量、物价、 就业等的改变，从而对整个国民经济产生影响。76、以下属于衍生金融工具的有()。A、贷款承诺B、金融期货C、互换D、金融期权E、备用信用证【参考答案】：B,C,D【解析】：从内容上看，衍生金融工具主要包括远期合约、期货、互换、期 权四大类，A贷款承诺和E备用信用证属于商业银行对客户的授信支持，不属于 衍生金融工具的范畴。77、从严的收入政策是用来还击通货膨胀的一项重要政策举措，其内容具体 而言包括()OA、收入指数化B、工资物价指导线C、以税收为基础的收入政策D、币制改革E、工资一物价管
22、制及冻结【参考答案】：B,c,E78、金融市场中介在金融市场上发挥着()的作用。A、促进资金融通B、简化交易环节C、构造和维持市场经营D、控制和防范金融市场的风险E、缩小金融市场的广度深度【参考答案】：A,C,D【解析】：金融市场中介在金融市场中发挥着促进资金流通、降低交易本钱、 构造和维持市场运营的作用。同时，金融市场中介也是金融创新活动的活跃主体, 通过不断开拓新的业务，创造多种多样的金融工具，对金融市场的风险控制和防 范、扩大金融市场的广度深度、提高金融市场在经济社会中的地位都有重要作用。79、作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径主要是()A、借款本钱效果B、对货币乘数的影响C
23、、结构调节效果D、对超额准备金的影响E、宣不效果【参考答案】：B,D,E80、我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有()oA、增强风险防范意识B、增加担保抵押贷款的比重C、严格贷款审批制度D、推行贷款五级分类管理E、完善信息系统【参考答案】：B,C,D【解析】：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担 保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类 管理。此题考查贷款资产风险控制的主要措施。参见教材第95页。【参考答案】：c【解析】：外债偿债率即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的 比率，即 400/1600X100%=25%,应选 C。8、出
24、口商或债权人以期权买主身份进行期权交易时（）。A、做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约B、做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约C、做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约D、做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约【参考答案】：A9、我国商业银行的不良资产率，不得高于（）。A、4%B、6%C、8%D、10%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率，即不 良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。10、通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩O OA、有利于债权人
25、而有损于债务人B、有利于债务人而有损于债权人C、有利于银行而有损于储蓄者D、有利于企业而有损于银行【参考答案】：A【解析】：此题考查通货紧缩的危害。与通货膨胀相反，通货紧缩有利于债 权人而有损于债务人。通货紧缩使货币越来越昂贵，这实际上加重了借款人的债 务负担，使借款人无力归还贷款，从而导致银行形成大量不良资产，甚至使银行 倒闭，金融体系崩溃。所以说，通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧 缩有利于债权人而有损于债务人。11、为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞 尔协议在最低资本金计量要求中，提出()。A、外部评级法B、流动性状况评价法C、内部评级法D、资产平安状况
26、评价法【参考答案】：C【解析】：新巴塞尔协议在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资 本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。12、金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即()。A、社会信用总额与国民收入额的比例B、实物资产总额与对外净资产之比C、某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例【参考答案】：D【解析】：金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民 生产总值中货币交易总值所占的比例。13、货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有() 之誉。A、货币B、票据C、基础货币D、准货币【参考答案】：D【解
27、析】：此题考查货币市场工具的特点。货币市场里的金融工具一般都具 有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。14、外债结构管理的核心是()oA、保持适当外债总量B、优化外债结构C、强化偿债能力D、强化营运能力【参考答案】：B【解析】：外债结构管理的核心是优化外债结构。外债结构是指外债的各构 成局部在外债总体中的排列组合与相互地位。15、某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年， 假定利率为4.5%。该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为O。A、 54000 元45000 元C、375D、 6000 元【参考答案】：B【解析】:解：100*4. 5
28、%*1 =45000,16、在资产定价模型中，8值小于1的证券被称为()。A、激进型的B、防卫型的C、攻守兼备的D、保守型的【参考答案】：B17、规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平 衡。这是一种建立在合理经济增长基础上的()OA、动态平衡B、合理平衡C、静态平衡D、绝对平衡【参考答案】：A【解析】：规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规 模相平衡。这是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。18、我国资本工程存在局部管制，其中实行计划管理的是（）。A、外商来华投资B、企业对外直接投资C、证券投资D、外债【参考答案】：D【解析】：对资本工程要采取计划
29、管理，那么这个工程一定是最至关重要的 了，从ABCD四个选项的比拟来看，D最为重要。19、在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、 使用者相互权力与利益关系的制度安排叫（）OA、法律规定B、治理结构C、协议要求D、产权约束【参考答案】：B20、在物价受到管制时，衡量货币供求是否均衡的主要标志是（）。A、货币流通速度B、GDP增长率C、失业率D、汇率【参考答案】：A【解析】：在计划经济体制下或物价受到管制时，衡量货币供求是否均衡的 主要标志是货币流通速度。21、目前，我国的A股市场实行的交割制度是（）。A、T+0B、T+lC、T+2D、T+3【参考答案】：B【解析】：我国
30、目前的A股、基金和债券都是T+1交割，B股是T+3交割。22、与金融深化的最大不同，金融开展更主要是指（）。A、金融规模的变化B、金融机构的专业化C、金融效率的提高D、金融产品的创新【参考答案】：C23、在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货 价格的功能是（）。A、市场竞价功能B、本钱机会功能C、价格发现功能D、牌价形成功能【参考答案】：C24、假设公开发行股数在（）股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50 家。A、1亿B、4亿C、 5000 万D、50 亿【参考答案】：B【解析】：在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证 监会规定条件的证券投资基
31、金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、 保险机构投资者和合格境外投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价, 并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。假设公开发 行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。25、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请 求权和()OA、背书权B、承兑权C、追索权D、贴现权【参考答案】：C26、我国商业银行资产负债比例管理体系中的贷款质量指标规定，呆账贷款 余额不得超过各项贷款余额的()OA、2%B、5%C、8%D、15%【参考答案】：A27、证券监督管理委员会属于()oA、证券市场的实体B
32、、中介机构C、政府所属的监管机构D、自律性组织【参考答案】：C【解析】：证券监督管理委员会属于政府所属的监管机构。28、目前，我国上海和深圳证券交易所对ST股交易实行()的日涨跌幅限制。A、5%B、10%C、15%D、20%【参考答案】：A【解析】：目前，我国上海和深圳证券交易所对ST股交易实行5%的日涨跌幅 限制。29、证券机构无法满足负债或资产的融资需要，从而带来损失的可能性是 ()OA、违约风险B、流动性风险C、市场支付风险D、市场价格风险【参考答案】：B30、以下关于工程融资有限追索权的表述中，错误的选项是()。A、时间上的有限性B、金额上的有限性C、对象上的有限性D、资金使用范围上的有限性【参考答案】：D【解析】：有限追索权主要表现在：一是时间上的有限性；二是金额上的有 限性；三是对象上的有限性。31、国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于()年。A、 1944 年1945 年B、 1946 年1947 年