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1、河南省农村信用社联合社聘请考试金融根底学问模拟试题及答案一, 单项选择(每题0.5分)(更多复习资料) 1.商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并承当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同承当相关投资风险，这样的理财方案是【A】。 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益局部那么由银行和客户依据合同约定进展安排，这样的理财方案是【C】。 3.投资者投资哪个理财方案从而承当最低的投资风险？【D】。4.是指商业银行为个人客户供应的财务分析, 财务规划, 投资参谋, 资产管理专业化效劳活动，这是
2、指【A】。 5.投资者购置以下哪种理财方案承当的风险最大？【D】。 6.申购新股型理财方案属于【C】。7.由公司发行的，投资者在肯定时期内可选择肯定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，那么实际的到期收益率可能是【C】。 9.资本市场的特征是【A】。A.风险性高，收益也高B.收益高，平安性也高C.流淌性低，风险性也低D.风险性低，平安性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。 11.金融市场引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。 12.债券回购交易中，投资方买方获得的是【B】。13.在以下交易方式中，不具备保值功能的交
3、易是【A】。 15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。 17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购置或者出售某项资产的标准化协议是【B】。 18.半年期的无息政府债券182天面值为1000元，发行价为982.35元，那么该债券的投资收益率为【C】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。A.升水 B.贴水C.平价 D.不变 20.债券的即期收益率是【D】。 A.
4、息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值22.关于债券的利率风险，以下说法错误的选项是【C】。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，那么无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大 23.关于债券的特征，以下说法错误的选项是【B】。A.债券是比拟稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高25.倾向于将净利润中的大局部以股利形式支付给股东的公司是【D】。 27.关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是【C】。 B.
5、对冲基金 C.成长型基金D.收入型基金 29.以下哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率31.以下理财产品不能用来保本的是【B】。A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金D.央行票据 C.期货 D.平衡性基金 33.没有或仅有较低的理财需求和理财实力，这样的理财特征属于【A】。34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比拟适合【B】的人群。 A.少年成长期B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退养息老期. 35.风险厌恶程度提高, 追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【C】A.少年成长期 B.青年成长
6、期 C.中年稳健期 D.退养息老期 36.假设将来经济有四种可能状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，那么该理财产品的期望收益率是【C】。% B.20.9% C.21.5% D.22.3%37.假设将来经济有四种可能状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，那么该理财产品的期望收益率是【D】。% .9.1% C.9.8% D.10.1% 38.假设价值10
7、00元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，那么该资产组合的期望收益率是【C】。 A.10% B.11% C.12% D.13% 39.假设将来经济有四种可能状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，那么该理财产品收益率的标准差是【A】。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%40.投资组合决策的根本原那么是【D】。 A.收益率最大化B.风险最
8、小化C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 41.假设将来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是一样的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。那么理财产品X和Y的收益率协方差是【D】 A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% 42.假设将来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是一样的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元
9、的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。那么该资产组合的期望收益率是【B】。A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%43.理财参谋业务的第一步是【D】。 A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.根本资料收集 44.投资100元，酬劳率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【C】A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元 47.假设复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，那么年实际利率应为【C】。 % B.14.25% C.12.25%D.11.90% 48.在以下各项年金中，只有现值
10、没有终值的年金是【C】。 A.一般年金 49.以下各项属于个人资产负债表中的流淌资产的是【A】。 A.定期存款B.房地产C.股票D.债券 50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出状况的财务报表是【C】。A.资产负债表B.损益表 C.现金流量表 D.本钱明细表 51. 对理财参谋效劳的理解不恰当的一项为哪一项【A】。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的状况 B.财务规划才是理财参谋效劳的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 52.以下理财目标中属于短期目标的是【D】。 53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。 A.填写登记表
11、 B.与客户交谈C.向第三人打听 D.使专心理测试问卷. 54.来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。55.沟通打算阶段的第一要务是【A】。 56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 C.客户的拒绝行为也能为从业人员供应有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地 57.“熟知业务规定的内容不包括【B】。58.从业人员的以下行为 与信息保密准那么的精神不发生冲突的是【A】。 A.在受雇期间妥当保存客户资料及其交易信息档案 B.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位
12、D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 59.“信息披露中所须要披露的信息是指【D】。A.从业人员举荐的产品设计原理B.银行战略开展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务61. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务学问水平，熟知向客户举荐的金融产品的特性, 收益, 风险和法律关系等，这是【D】的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务 62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是【C】。A.不会产生严峻的后果，可以允许B.任何状况下，张某都不应将与本人职责相关的
13、物品交于他人 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责D.因为状况紧急，特殊状况可以宽恕 64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【C】。A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.爱护所在机构的商业隐私, 学问产权C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉 65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【D】。A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.沟通在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发方案 D.询问对方对央行近期政策的看法67.以下说法不正确的选项是【A】。A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满足度是客户升级的根本所在 C.90%以上的收入来自于现
14、有客户 D.个人税收制度是个人理财业务人员须要搜集的宏观信息 68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【B】。 A.信托关系 B.合同关系 C.托付代理关系 D.供销关系 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止 71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应【C】。 A.依据通常理解予以说明 B.做出利于供应格式条款一方的说明 C.做出不利于供应格式条款一方的说明D.以上均不正确 D.登记制和报告制 D.可撤销条款 B.发放短期, 中期和长期贷款76.证券法的根本原那么不包括【B】。A.公开, 公允, 公正原那么B.混业经营混业监管原那么C.自愿, 有偿, 醇厚信用原那么D.爱
15、护投资者合法权益 77.证券交易内幕信息的知情人不包括【C】。 1发行人的董事, 监事, 高级管理人员； 2持有公司5%以上股份的股东及其董事, 监事, 高级管理人员 3证券公司高级探讨人员 4证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行, 交易进展管理的人员A.1234B.123 C.134 D.124“有限责任是指【B】。 A.银行以其全部资产对债权人承当责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承当责任 C.银行以其注册资本对债权承当责任 C.1600元 D.2000元 80.公开披露的基金信息部包括【D】。 A.基金资产净值, 基金份额净值 B.基金份额申购, 赎回价格 D.基金投
16、资策略 81.依据保险法的规定，以下说法错误的选项是【C】。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是依据保险人托付，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同供应中介效劳，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时承受2个以上保险人的托付82.我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为【A】。 A.20% B.30% C.40% D.45% 83.受托人向受益人承当支付信托利益的义务以【D】为限。 84.以下关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的
17、选项是【D】。85.依据相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进展高息揽储，应坚持的原那么不包括【C】。 86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【A】。 87.依据理财参谋业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D】。 A.依据不同种类个人理财参谋业务的特点，以及客户的经济状况, 风险认知实力和风险承受实力，对客户进展分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的根底上，结合不同理财参谋业务类型的特点，确定向不同的客户供应理财参谋效劳的通道 C.商业银行在充分相识到不同层次客户, 不同类型业务, 不同效劳渠道所面临的主要风险后，制定相应的具
18、有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财参谋业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进展重新评估分析，防止不当销售88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【A】，防止错误销售和不当销售。 89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的选项是【C】。A.客户评估报告认为某一客户不相宜购置某一产品时，但客户坚持要求购置的，商业银行应制定特地的文件，列明商业银行的意见, 客户的意愿, 其他说明事项B.商业银行应主动向未进展过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品C.商业银行影响有意购置产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的根本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风
19、险，配以必要的例如，说明最不利的投资情形二, 多项选择(每题1分)(更多复习资料)1.理财参谋效劳包含的内容有【ACD】。2.投资者为了保证本金平安，可以投资以下哪些理财方案？【BCD】3.以下是私人银行业务的说明，其中正确的有【ACE】。A.私人银行业务是银行供应的一种标准化产品，依旧是以产品为中心C.私人银行业务不限于为客户供应理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律, 财务, 税务, 财产继承子女教化等专业参谋效劳D.私人银行业务的门槛比贵宾理财, 理财参谋更高E.私人银行业务已经超越了简洁的银行资产, 负债业务，实际属于混合业务4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，
20、正确的有【ABE】。 A.在经济增长比拟快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比拟敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特殊是成长性, 高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票, 房产等资产，防止经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市5.金融市场的特点是【ABCD】。6.金融市场的微观功能是【ACDE】。7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【ABCE】。8.金融市场的客体包括【ABCDE】。9.以下属于商业票据的特征的是【ABCDE】。10.成长型基金与收入型基金的区分表达
21、在【ABCD】。 A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的, 最大化当期收入 B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小, 资本增值有限的金融产品 C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比拟大 D.成长型基金一般不会干脆将股息安排给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场11.依据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【ABCDE】。12.影响股票价格的微观因素包括【ABCDE】
22、。13.对于影响股价的因素的说法，正确的选项是【BCD】。14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD】。 A.理财理念是增加消费, 削减负债 B.风险厌恶程度提高, 追求稳定收益 C.适度增加财宝是其理财目标 D.在资产组合中选择地风险的股票, 高等级的债券, 优先股等E.尽力保全自己已积累的财宝，厌恶风险15.依据衍生交易局部的标的资产的不同，构造性理财产品可以分为【BCDE】。16.假设将来经济有四种状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收
23、益率为45%，25%，13%，-6%。以下说法正确的选项是【BC】。 17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。以下说法正确的选项是【ABDE】。 18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，假如投资酬劳率为3%，那么以下哪些财务目标可以实现？【BC】19.以下对理财行为影响现金流量表的分析正确的选项是【ABDE】。A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票归还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购置笔记本电脑一台，现金流净额削减E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加 20.以
24、下理财目标属于短期目标的是【BC】。21.获得良好的第一印象的主要方法有【ACDE】。22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【ABDE】。23.在适时拿出可行性提议的过程中，要留意把握好的是【ABCD】。24.关于投诉处理，以下说法正确的选项是【AD】。25.银行职业道德的根本标准包括【ABCDE】。 A.爱岗敬业, 忠于职守 B.遵遵守法律规, 依法办事C.廉洁奉公, 不谋私利 D.恪尽职守, 专业胜任E.客观公正, 无私奉献26.以下哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准那么？【ADE】27.依据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【ABCDE】。28
25、.勤勉尽职的内容包括【ABDE】。 29.职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原那么是【ABCDE】。 A.坚持客户至上, 客观公正的原那么，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反应机制，应当在反应时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反应时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反应状况D.在投诉反应时限内无法拿出意见，应当在反应时限内告知客户现在投诉处理的状况，并提前告知下一个反应时限E.主动应对客户投诉，满足投诉客户的全部条件30.以下哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准那么？【BCD】31.证券法规定，制止证券公司及其从业人员从事【ABCD】损害客户利益的欺
26、诈行为。A.未经客户托付，擅自为客户买卖证券B.传播, 供应虚假或者误导投资者的信息E.为牟取佣金收入，诱使客户进展不必要的证券买卖32.基金应当公开披露的信息包括【ABCE】。 A.基金招募说明书, 基金合同, 基金托管协议B.基金募集状况C.基金份额上市交易公告书D.基金净资产, 基金份额净值E.涉及基金管理人, 基金财产, 基金托管业务的诉讼33.关于信托业务中托付人的权利，说法正确的选项是【ABDE】。 A.托付人有权了解信托财产的管理和运用, 处分及收支状况，并有权要求托付人做出说明 B.因设立信托时未能预见的特殊事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，托付人有权要求受托人
27、调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，托付人在知道撤销缘由2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D.受托人违反信托目的处分信托财产时，托付人有权依照信托文件的规定解任受托人 E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，托付人可申请人民法院解任受托人34. 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的选项是【ABCDE】。 A.非依法律规定，不得向任何单位或个人供应客户信息B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可
28、以交易报告，受法律爱护 E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行35.期货交易全部【ABDE】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对干脆负责的主管人员赐予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 B.不依据规定提取, 管理, 运用风险打算金 E.不依据期货监管机构的规定报送有关文件, 资料36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【ABCD】。 B.违反规那么，限制交割商品入库, 出库 37.商业银行销售不须要审批的理财产品前10天，应将【BCE】相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明C.理财产品
29、拟销售的资金本钱与收益测算，及相关计算说明38. 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【ABCD】等。A.当期开展的全部个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同, 内部法律审查意见, 管理模式, 销售预料及当期销售和投资状况C.相关风险监测与限制状况D.当期理财方案的收益安排和终止状况39. 依据规定，商业银行应具备【ABCDE】条件，才可开展须要批准的个人理财业务。A.具有相应的风险管理体系和内部限制制度B.有具备开展相关业务工作经验和学问的高级人员, 从业人员 C.具备有效的市场风险识别, 计量, 监测和限制体系D.信誉良好，近一年
30、内未发生损害客户利益的重大事务40.个人理财产品的风险管理内容包括【ABCDE】。A.商业银行个人理财产品的根本要求C.商业银行销售原有理财产品的管理D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理三, 推断正误(每题1分)(更多复习资料) 1.商业银行为了销售储蓄存款产品, 信贷产品等进展的产品介绍, 宣扬和推介等一般性业务询问活动，均属于理财参谋效劳。【ABCE】 对 错 2.目前我国市场上的理财产品大多数是构造型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的根底资产或根底变量的改变。【ABCD】 对 错 3.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承当还本付息义务的书面凭证。【错】
31、 对 错 4.股票是股份发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。【对】 对 错 5.影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。【对】对 错 6.股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价肯定下降。【对】 对 错 7.依据资本资产定价模型，证券的系数越大，证券的期望收益率越高。【对】 对 错 8.终值系数随着利率的提高而降低。【错】 对 错 9.保险产品是为了给家庭的平稳消费供应保障的，所以保险产品不具有消费的特点。【对】 对 错 10.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。【错】对 错 11.银行从业人员在开展业务, 与客户交谈时，不应当向客户倾诉自己的私人信息。【错】 对 错 12.客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。【错】 对 错 13.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。【错】 对 错 14.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的状况，以及处理利益冲突的建议。【对】 对 错 15.期货公司不得为其股东或关系人供应融资, 担保。【错】 对 错