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1、金融根底学问手册一, 人民币残钞, 假币一为什么说您应了解残损币兑换的学问？生活中，自然持币人手中会有一些残损人民币，同时也会因保管不善造成手中的人民币被火烧, 鼠咬或霉烂，这就要求社会公众除爱护人民币，增加责任心外，还要了解和驾驭如何兑换这些残损人民币的学问，只有这样才能使自己的利益免受损失。残缺, 污损的人民币不便于公众运用和市场交易流通，并且可能对人民币持有人造成经济损失，对人民币的信誉造成不良影响。二如何兑换火烧, 鼠咬, 霉烂等特殊残损币？对于因火灾, 鼠咬, 霉烂等特殊缘由，造成外观, 质地, 防伪特征受损，纸张炭化, 变形，图案不清晰的特殊残缺, 污损人民币，应到银行业金融机构指
2、定的办理特殊残缺, 污损人民币业务的网点兑换。持有人对银行业机构认定的兑换结果有异议或者银行业机构难以正确把握兑换标准的，可要求该机构出具认定证明和退回特殊残缺, 污损人民币。持有人携带该币实物和认定证明到当地人民银行分支机构申请鉴定，人民银行鉴定后通过及银行业机构之间的内部交换传递给受理特殊残缺, 污损人民币业务的机构来办理兑换。三您知道如何识别假币吗？假币出现会给您造成财产损失。目前，“一看, 二摸, 三听是人民银行教给市民，帮其鉴别假币的简洁有效方法。一看：就是靠肉眼细致视察钞票的颜色, 图案, 花纹等外观状况。看钞票的水印是否清晰，有无层次感和立体效果；看有无平安线，真币的平安线是在造
3、纸时采纳特地工艺夹在纸张中制成的，迎光清晰可见，有的上面还有缩微文字；看专用油墨印刷图案，如第五套人民币上的隐形面额数字, 光变油墨面额数字用眼就很简洁进展鉴别；看主景, 人像图案层次是否清晰清晰, 逼真，真币的人像表情传神，富有立体感，颜色协调，色调柔软而光明；看色调过渡是否自然, 精确，整张票面图案颜色是否统一；看底纹线，真币底纹各种线条粗细匀称，直线, 斜线, 水纹线明晰, 光滑，人民币对印制版印刷技术要求精确度很高，所以假币简洁出现正反面图景错位现象；看冠字号码字体大小改变是否平整, 规那么，是否有重号现象等。二摸：就是指依靠手指触摸钞票的感觉来辨别人民币的真假。人民币纸张手感光滑,
4、厚薄匀称, 坚硬有韧性；假人民币用一般商业用纸制造，厚薄不一，手感粗糙, 松软, 挺度差，还有的外表涂有蜡状物，手摸发滑。第四套人民币5元以上券别和第五套人民币均采纳了凹版印刷，触摸票面上行名, 水印, 盲文, 国徽, 主景图案等凹印部位，凹凸感较明显，俗称“打手；而假币一般是平版印刷或复印，手感平滑。三听：就是指依据抖动钞票发出的声音来判别人民币的真伪。人民币是专用特制纸张制成的，具有挺韧, 耐折, 不易撕裂的特点，手持钞票用力凌空抖动，手指轻弹，或用两手一张一弛轻轻对称拉动钞票，均能发出嘹亮洪亮的声音；而假币声音发闷，且易撕断。鉴别时要留意用力匀称以及钞票的新旧程度，对于纸质较软发旧的钞票
5、，不适合运用这种方法。从市场上发觉的假币来看，通过前三种的鉴别方法一般都能识别出是真币还是假币。假如不能识别，建议到当地人民银行或人民银行授权鉴定的银行业金融机构去进展鉴别。二, 征信个人信用档案一什么是个人信用报告？ 我国已建立企业和个人信用信息根底数据库，并逐步建立政府职能部门记录资源信息共享机制。目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证，信用记录不良将给个人造成不利影响。二 如何了解自己的信用记录？在日常生活中哪些状况下简洁出现个人信用报告负面记录？您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银
6、行征信管理部门查询自己的信用记录。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了。在日常生活中简洁出现负面记录的状况如下：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款, 消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供而产生的欠息逾期；四是为第三方供应担保时，第三方没有按时归还贷款而形成的逾期记录。三 有负面记录后，个人可以实行哪些措施修复自己的信用记录？首先是留意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费, 贷款和各类缴费，要留意还款期限，防止出现逾期，以诚为本，遵守信用，树立良好的信用意识。其次是妥当支配有关信贷活动，并做好关联预
7、警提示。选择相宜的还款方式，实行有效的提示措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。三, 反洗钱 一什么是洗钱？ 洗钱就是通过隐瞒, 掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括供应资金账户, 帮助转换财产形式, 帮助转移资金或汇往境外等。二您知道如何爱护自己，远离洗钱活动吗？ 一是选择平安牢靠的金融机构；二是不要出租或出借自己的身份证件；三是不要出租或出借自己的账户, 银行卡和U盾；四是不要用自己的账户替他人提现；五是主动协作金融机构进展身份识别。四, 银行卡一平安运用银行借记卡应留意哪些问题？1.卡片爱护。一旦借记卡丢失或被盗就存在被冒用或伪造的风险。应像保管
8、现金一样保管卡片，不行顺手放置，更不能转借他人。身份证件和借记卡应分开保管。2.密码爱护。有些借记卡要求持卡人设置交易, 取款, 查询, 登录等多个密码，应留意：交易和取款密码尽量不要及其他密码一样。密码设置应易记且难以破译，如不要将自己生日或几个连续或一样的数字设为密码。不要将密码告知任何人，包括银行人员, 警察等。刷卡和取款输入密码时，要留意用手和身体进展遮挡。3.信息爱护。留意爱护借记卡卡号, 身份证件号码等，不要随意丢弃填写了个人信息的书面材料或刷卡单据。个人信息变更，应刚好通知银行，以便和银行保持联系。卡片就是装钱箱，保管工作要保障。密码等于保险锁，钥匙肯定自己握。五, 电子银行一如
9、何平安运用 银行？唯一的 银行客服号码，拒绝运用任何其他可疑号码。2.银行工作人员不会要求客户口头说出账号及密码，即使是在客服代表引导交易的过程，也是通过 键盘输入密码。3.运用 银行，尽量防止运用公用 , 免提功能和能够查询到输入号码的 机上进展操作。二如何平安运用手机银行？不要运用他人手机登录手机银行；妥当保管手机银行用户名和密码，不透露给他人；假如发觉泄露或遗忘密码，请刚好进展密码重置；假如丢失手机或更换手机号码，请联系银行刚好进展相应处理。三如何平安运用网上银行？1.核对网址。客户开通网上银行要事先及银行签订协议。在登录网上银行时,须核对登录的网址及协议书中的网址是否相符；登录网上银行
10、网站时,尽量不要运用任何不行靠的链接方式,不要通过搜寻引擎找到的网址或其他不明网站的链接途径进入，防止犯罪嫌疑人仿照银行网站盗取账户信息。2管好密码。要防止设置及个人资料相关的简洁密码，不要选用诸如身份证号码, 诞生日期, 号码等作为支付密码；建议采纳无规律的数字组合，提高支付密码被破解的难度；在不同的电子渠道上尽量运用不同密码；对不同的银行卡账户尽量设置不同的支付密码。3.做好记录。在进展网上银行交易时,要对录入信息本人账号, 金额等要素进展细致核对,做到一慢, 二看, 三细致, 四清晰。即录入信息时要慢, 按键时要精确查看;对录入的信息核对要细致, 对反应回来的信息要记录清晰。转账交易完成
11、后不管系统提示胜利及否，都要查询转出账户余额和明细。要定期查看历史交易明细并定期打印网上银行业务对账单，如发觉异样交易或账务过失，应马上及银行联系，防止损失。六, 自助效劳 一运用自助设备时怎样平安输入密码？输入密码前，要留意视察周边环境，防范可疑人员，并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头，密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜，待确定环境平安后再进展操作。输入密码时，尽量用手或身体进展遮挡，防止他人窥视。二遇到自助设备吞卡如何处理？请在自助设备前耐性等待3-5分钟，确认卡片被吞后，马上拨打管理银行客户效劳 ，随后拨打发卡银行 确认账户交易。七, 理财投资居安思危有备无患一常见银行理财产品的
12、分类？1.按币种不同：分为人民币和外币理财产品。2.按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。3.按投资方向不同：大致分为货币型, 债券型, 股票型, 信贷资产型, 组合投资型, 构造型, 代客境外理财产品等。二如何正确选择银行理财产品？1.了解自己：购置理财产品前要先了解自己的财务状况, 风险偏好, 风险承受实力和预期收益, 流淌性需求等，以选择适合的产品。2.了解产品：细致阅读理财产品说明书，留意以下几点：产品是否具有保本条款, 产品的投资方向或挂钩标的, 产品的流淌性支配, 产品的预期收益率, 产品面临的各种风险等，清
13、晰知悉产品各项信息。3.适度匹配：购置理财产品前，可向银行人员具体询问产品的相关特性，并协作银行人员完成风险承受实力测评，依据测评结果选择适合的理财产品。三如何防范股票交易风险？理性投资，从我做起。理性投资要求我们对自己负责，对自己的财宝负责，以理性的看法，长期的观念，平衡好风险及收益，让自己的资产长期稳健地保值及增值。一是谨记炒股的“三闲定理。即炒股要用闲钱, 闲时和闲心。二是借贷炒股危害大。第一，不能轻松入市，简洁患涨患跌；第二，买卖权受到干扰，可能出现须要还债赔本卖出的状况；第三，超出自身支付实力交易，对家庭财产造成致命的打击；第四，助长了赌搏心态，简洁造成恶性循环。三是个人资料要保密。
14、资金, 身份, 账户信息, 交易密码等是重要信息，客户泄露身份, 账户信息可能带来证券资产被盗取的风险。四购置财产保险有哪些考前须知？一是细致阅读保险条款。读懂保险合同中条款的含义，搞清可以得到哪些方面的保障和赔款，哪些是不保的风险。特殊留意条款中有关投保人或被保险人义务, 特殊约定以及除外责任等内容。二是填写投保单要照实告知。保险法第17条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关状况提出询问的，投保人应当照实告知。三是细致核对保单内容，索取正式保费发票。交纳保费时，投保人要索取正式保费发票，取得保险单正本后细致核对及投保单内容是否相符，发觉过失或疑问应刚好向保险公司查询或要求
15、改正。五投保人身保险有哪些考前须知？一是要确认保险机构和销售人员的合法资格。二是要依据实际保险需求和支付实力选择人身保险产品。三是要具体了解保险合同的条款内容。四是要了解“迟疑期的有关约定。五是“迟疑期后解除保险合同要慎重。六是要充分相识分红保险, 投资连结保险, 万能保险等人身保险新型产品的风险和特点。六什么是保险欺诈？如何防范保险欺诈风险？保险欺诈是指保险合同一方当事人对合同有关事项成心向另一方作不真实陈述的行为。防范保险欺诈风险，一是正确相识保险和其他金融产品的区分，充分了解所购置保险的特点。二是理性选择理财型保险产品，慎重对待投资风险。如投资连结保险产品说明书或保险利益测算书中关于将来
16、保险合同利益的预料是基于公司精算假设，不能理解为对将来的预期，实际投资可能赢利或出现亏损。三是细致阅读保险条款，留意检查收到的保险合同是否完整，除了保险单以外，通常还包括保险条款, 现金价值表, 客户保障声明书, 缴费凭证, 费率表等文件，以防止不必要的纠纷。四是妥当保存保险单，如有遗失或损毁，可申请挂失, 补发。在向寿险公司索赔, 申请变更合同内容或其他效劳时，必须要提交保险单。五是认清关于保险“迟疑期的有关约定。六是增加维权意识，清晰维权渠道。如假设遇有不满足的地方，可视状况分别向保险公司, 保险行业协会, 中国保险监视委员会投诉。八, 非法金融一什么是非法金融机构？什么是非法金融业务活动
17、？非法金融机构是指未经中国人民银行, 外汇管理局, 银监会, 证监会及保监会等有关金融监管部门批准，擅自设立或主要从事汲取存款, 发放贷款, 办理结算, 票据贴现, 资金拆解, 外汇买卖, 证券, 保险等金融业务活动的机构。非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自非法从事银行类, 证券类和保险类等金融业务活动。二如何增加法律意识,远离非法金融机构和非法金融业务活动？一要识别真假金融机构。要看主体资格是否合法，以及其从事的活动是否获得相关部门的批准，看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照；其次看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围内。二要
18、增加理性投资意识，坚信 “天上不会掉馅饼。高收益往往伴随着高风险，不标准的经济活动更是隐藏着巨大风险，对“高额回报, “快速致富的投资工程进展冷静分析，不能因所谓的“高返还动了贪小廉价的念头，肯定要细致识别，防止上当受骗。三什么是非法集资？非法集资活动对社会有什么危害？非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票, 债券, 彩票, 投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在肯定期限内以货币, 实物以及其他方式向出资人还本付息或赐予回报的行为。非法集资活动具有很大的社会危害性：一是参及非法集资的当事人会遭遇经济损失，甚至血本无归；二是非法集资也严峻干扰了正常的经济, 金融秩序，引发风险；三是非法集资简洁引发社会不稳定。四非法集资的常见手段有哪些？1.承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼, “一夜成富翁的神话，通过暴利引诱投资者。2.编造虚假工程。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策, 支持新农村建立等旗号，以订立合同为幌子，编造虚假工程，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。3.以虚假宣扬造势。不法分子在宣扬上一掷千金，实行聘请明星代言, 在闻名报刊上登载专访文章, 雇人广为散发传单, 进展社会捐赠等方式，制造声势，骗取社会公众投资。金融市场监管体系建立工作专责小组编制