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1、理财复习重点根底学问第一章 现金规划鉴定要点:1, 现金规划须要考虑的因素2, 现金规划的一般工具和融资工具3, 流淌比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进展的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流淌性比拟强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原那么，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求 那么可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。第一节 分析客户现金需求学问要求：一, 现金规划须要考虑的因素：1, 对金融资产流淌性的要求：考虑几个动机1交易动机。2慎重动机或预防动机：是指为了
2、预防意外支出而预先持有的确定数量的现金或现金等价物。(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购置有价证券的时机而持有的一局部现金或现金等价物。2, 持有现金或现金等价物的时机本钱：对于金融资产，通常来说其流淌性与其收益率是成反比的，高流淌性意味着收益率较低。二, 流淌性比率：是流淌资产与月支出的比值，它反响客户支出实力的强弱。工作要求 ：工作准备：一, 预约二, 准备会谈所需的资料1, 介绍性材料2, 笔和便字条3, 帮助性资料和工具4, 留意自己的仪表, 仪容5, 自己的名片三, 迎接客户四, 正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容
3、。 第二步：在此根底上，收集与客户现金规划有关的信息，比方个人职业，家庭状况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：依据收集到的信息，引导客户编制客户的月年度的现金流量表，用表格的形式反映出 客户的根本状况。 第四步：在编制量表的根底上，进一步确定现金及现金等价物的额度。第二节：制定现金规划方案学问要求：一, 现金规划的一般工具1, 现金2, 相关储蓄品种：1活期储蓄：22006年11月第62题定活两便储蓄，3整存整取定期储蓄4零存整取定期储蓄5整存零取储蓄6村本取息储蓄7个人通知存款8定额定期储蓄3, 2006年11月第121题货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二, 现金规划
4、的融资工具： 1, 2006年11月第66题信用卡融资1信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特别的信用凭证。2信用卡的优点与缺点：优点是取得资金便利快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。3信用卡的操作提示2, 其他银行融资：1贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押2优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最牢靠，获得资金最多的一种。3操作提示3, 2006年11月第106题保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单全
5、部者以保单作为质押物，依据保单现金价值的确定比例获得短期资金的一种融资方式。4, 典当融资： 汽车典当 房产典当 股票典当工作要求：工作程序：第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进展配置。第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。第三步：形成现金规划报告，交付客户。第二章：消费支出规划2006年11月第41题支大于收的消费模式鉴定要点：1, 购房的目标，财务决策及购房的消费信贷 2, 购房与租房的选择3, 自筹经费购车与贷款购车的决策4, 信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节 制定住房消费方案学问要求一, 住房支出的分类 依据目的的不同，住房支出可以分为
6、住房消费和住房投资两类二, 2006年11月第26题购房的目标1, 购房面积需求：应当把握几个原那么 1不必盲目求大 2无需一次到位 3量力而行2, 购房环境需求： 1居住社区的生活质量 2上班的距离 3子女上学 4配套设施三, 购房的财务决策1, 购房财务规划的根本方法1以储蓄及缴息实力估算负担得起的房屋总价2依据想购置的房屋价格来计算每月所须要负担的费用2, 其他须要考虑的因素1契税2评估费3律师费4保险费5抵押登记费6印花税3, 购房财务规划的主要目标1房屋月供款与税前月总收入的比率2全部贷款月供款与税前月总收入的比率四, 住房消费信贷1, 种类1个人住房公积金贷款2个人住房商业性贷款3
7、住房组合贷款2, 2006年11月第64.65题还款方式和还款金额1首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的20%30%2期款：等额本息还款法 等额本金还款法 等额递增还款法 等额递减还款法 3提前还款的选择权4延长还款3, 利率调整对还款总额的影响1贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行2借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。五, 租房的选择1, 2006年11月第107题适宜租房的人群1刚刚踏入社会的年轻人2工作地点和生活范围不固定者3储蓄不多的家庭4不急需买房且辨不清房价走势者2, 租房与购房的比拟分析1年本钱法2净现
8、值法工作要求：工作程序：第一步 跟客户进展沟通，确定客户渴望购房。第二步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 扶植客户制定购房目标第五步 2006年11月第47题关于还款方式的比拟扶植客户进展贷款规划第六步 购房方案的实施第七步 依据客户将来状况的变动，对方案做出刚好的调整考前须知：1, 工程手续法律风险2, 房屋位置约定不清的漏洞3, 面积约定方面的漏洞和风险4, 关于房屋交接约定的问题5, 关于根底设施，公共配套建筑约定的问题6, 关于产权证书办理的约定问题7, 关于合同所附房屋平面图的问题8, 关于装饰，设备标准约定的问题9, 关于合同文本备案的问题第二节 制定汽车消费方案一, 20
9、06年11月第48题关于购车缴纳费用问题汽车消费概述二, 自筹经费购车与贷款购车的决策 个人汽车消费贷款的 年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师依据客户的自身状况，扶植其确定是否进展贷款。三, 汽车消费信贷1, 贷款的对象和条件2, 贷款的期限, 利率和金额3, 还款方式和案例分析1“等额本息和“等额本金2“按月还款和“按季还款3“递增法和“递减法4“才智型还款4, 银行与汽车金融公司贷款的比拟1贷款的比例和年限2申请汽车贷款价格3车贷利率和其他费用工作要求工作程序 第一步 跟客户进展沟通，确定客户的购车需求 第二步 收集客户信息 第三步 分析客户信息
10、 第四步 确定贷款方式，还款方式及还款期限 第五步 购车方案的实施 第六步 依据客户状况的变更刚好调整方案第三节 制定消费信贷方案学问要求：一, 信用卡信贷1, 信用卡, 准贷记卡和借记卡的比拟： 信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2, 信用卡信贷的特点：1可以“先消费，后还款2记账功能3, 案例分析二, 大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业, 收入和固定场所，年龄在2055周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为实力的自然人。工作要求：工作程序： 第一步 跟客户进展沟通，确定客户的购车需求 第二步 收集客户信息 第三步 分析客户信息 第四步 扶植客户进展贷款
11、规划 第五步 方案的实施 第六步 依据客户将来状况的变动，对方案做出刚好的调整。考前须知：1, 免息还款期的计算问题2, 超额透支不能享受免息还款待遇3, 留神局部归还不能享受免息待遇4, 信用卡提现并不享受免息待遇5, 信用卡存钱无利息6, 免年费，并非年年免第三章：教化规划鉴定要点：1, .子女教化规划的原那么2, .教化资金的主要来源 3, 教化规划工具理解与应用4, 学会制订教化规划方案第一节 客户教化需求分析学问要求：一, 子女教化规划的原那么1, 目标合理2, 提前规划3, 定期定额4, 稳健投资二, 国内教化体系1, 高等教化概况2, 学位制度3, 教化费用4, 奖学金制度及勤俭
12、学政策工作程序要求：第一步：了解客户家庭成员构造及财务状况第二步：确定客户对子女的教化目标第三步：估算教化费用第二节 制定客户教化规划方案学问要求：一, 教化资金的主要来源1, 政府教化资助2, 奖学金3, 工读收入4, 教化贷款5, 留学贷款二, 教化规划工具1, 短期教化规划工具：1学校贷款2政府贷款3资助性机构贷款和银行贷款2, 长期教化规划工具1传统教化规划工具：.68题教化储蓄，2006年11月第68题教化保险2其他教化规划工具：政府债券：分为国家证券和地方证券2006年11月第67题股票和公司债券大额存单2006年11月第55题子女教化信托投资基金工作程序要求： 第一步：选择适当的
13、规划工具。清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适合的工具。 第二步：制定理财规划方案。2006年11月第59计算题对已有教化基金进展支配。2006年11月第60计算题对缺乏教化基金的支配。 第三步：2006年11月第58题关于教化费用估算针对客户将来各方面的变更状况，对理财规划方案进展调整，供应持续理财效劳。考前须知：1, 规划工具选择时应留意的问题：留意考虑平安性，收益性，利率变动的风险。 2, 选择教化贷款应留意的问题：教化贷款的归还依靠于客户或其子女工作后的现金流，可能影响客户的其他生活，比方退休方案。3, 汇率问题：假如客户有意让其子女去国外留学，汇率问题就不能步考虑。第四章：风险
14、管理和保险规划鉴定要点: 1, 风险的概念，特征及构成要素 2, 保险的概念，特性，分类，职能及现状 3, 风险与保险的关系 4, 保险的根本原那么 5, 保险合同的主体，客体，内容，形式，种类及特点 6, 人身保险和财产保险产品介绍第一节 收集客户信息理财规划师所面对的大多是小型商业保险购置者，小型商业保险购置者与大型商业保险购置者相比，他们的需求相对要简洁一些，这些客户通常具有以下特征：1, 对保险产品的保障性需求大于投资性需求。2, 对保险条款不太熟悉。3, 在无充分保险的状况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。4, 大多数客户的家庭经济状况较为
15、良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购置保险产品的须要。第二节 供应询问效劳第一单元 保险根底学问一, 风险1, 概念：风险是指某种事务发生的不确定性2, 特征：1客观性2普遍性3不确定性4可测性5开展性3, 构成要素：1风险因素 2风险事故 3风险损失 4风险载体4, 2006年11月第80题种类1投机风险与纯粹风险2自然风险与社会风险3根本风险与特别风险4人身风险, 财产风险, 责任风险与信用风险5, 风险对财务状况的影响1人们必需有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击2风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低3损失还导致相应支出的增加6, 风险与保险的关系1风
16、险是保险产生和开展的前提2保险对风险管理也有着实质的影响3风险与保险存在着互制互促的关系二, 保险1, 定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济须要进展补偿或给付的行为。2, 特性：1经济性2互助性3契约性4科学性3, 可保风险应具备的志向条件1必需是纯粹风险2风险所致的损失可以预料3损失的程度不要偏大偏小4存在大量同质风险单位5损失的发生纯属意外4, 保险的分类 1依据风险性质分类：商业保险, 社会保险和政策保险 2依据保险标的分类：财产保险, 人身保险, 责任保险和信用保证保险 3依据风险转移层次划分，保险
17、可分为：原保险, 共同保险, 重复保险, 再保险和责任保险 4依据实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险5, 2006年11月第81.84题保险的职能和作用1根本职能：分散风险的职能和补偿损失的职能2保险的派生职能有：融通资金的职能 防灾防损的职能 社会管理职能支配职能 分散风险职能3作用：微观经济作用和宏观经济作用6, 改革开放后中国保险业的开展状况 1业务开展快速，规模不断壮大 2经营主体有了较大开展 3保险法律法规不断完善 4保险市场对外开放度不断加大工作要求：工作程序： 第一步 分析客户面临的人身风险 第二步 分析客户面临的财产损失风险 第三步 分析客户面临的责任风险 第四步 分
18、析客户面临的投资风险第二单元 2006年11月第82题保险的根本原那么一, 最大诚信原那么1, 含义：要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的醇厚守信2, 内容：1告知2保证3弃权4制止反言3, 违反最大诚信原那么的法律后果二, 可保利益原那么1, 可保利益及构成要件 1定义：是指投保人或者被保险人对投保标的所具有法律上成认的利益，它表达了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。 2构成要件：应为合法的利益, 应为经济上的利益, 应为客观的确定的利益2, 可保利益原那么的含义及作用 1含义 2作用：防止赌博行为的发生；防止道德风险的发生；规定了保险保障的最高
19、限额。 3适用时限：三, 近因原那么1, 近因及近因原那么的含义2, 近因原那么的运用： 1单一缘由造成的损失2多种缘由造成的损失四, 损失补偿原那么1, 含义：是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当依据保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人复原到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。2, 实现方式：现金赔付, 修理, 更换, 重置第三单元 保险合同一, 概述1, 定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2, 2006年11月第115题特点： 1是双务合同 2是附和合同 3是射幸合同 4是最大诚信合同3, 种类二, 主体，客体，内容，
20、形式1, 主体：2006年11月第83题当事人和关系人2, 客体：投保人或被保险人对保险标的可报利益3, 内容：1根本条款2特约条款：附加条款, 保证条款, 协会条款4, 形式：投保单, 暂保单, 保险单, 保险凭证工作要求：工作程序： 第一步 分析保险合同的订立，生效，无效及履行 第二步 分析保险合同的变更 第三步 分析保险合同的中止与复效 第四步 分析保险合同的终止 第五步 分析保险合同的解除 第六步 处理保险合同的争议2006年11月第82题关于保险合同的说明原那么保险合同的说明原那么： 1, 文义说明原那么2, 意图说明原那么3, 有利于被保险人或收益人的说明原那么4, 专业说明原那么
21、5, 其他补充说明原那么第四单元 人身保险产品介绍学问要求：一, 人身保险概述1, 定义：是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。2, 特点：1保险标的不行估价性2保险金额的定额给付性3保险期限的长期性4生命风险的相对稳定性5人身保险的储蓄性3, 主要条款简介1不行抗辩条款2年龄误告条款3宽限期限条款5保费自动垫缴条款6复效条款7全部权条款8保单贷款条款9保单转让条款10受益人条款11不丢失价值条款12红利任选条款13保险金给付任选条款14自杀条款15斗争除外条款16共同灾难条款二, 人寿保险1, 传统人寿保险1死亡保险2生产保险3两全保险2, 创新型人寿保险1变额寿险22006年11月第11
22、4题万能寿险3变额万能寿险3, 寿险附加条款1保证可保性附加条款22006年11月第39题免缴保费条款32006年11月第39题意外死亡时给付的附加条款4, 配偶及子女保险条款5, 生活费用调整条款三, 意外损害保险1, 含义：是指以被保险人因遭受意外损害造成死亡或者残疾为给付保险金条件的一种人身保险。2, 内容：1保险责任2给付方式四, 安康保险1, 定义：以人的身体为对象，保证被保险人在有效保险期间因保险责任范围内的疾病或者意外事故导致的损害的费用或者损失获得补偿的一种保险。2, 种类：1医疗保险一般医疗保险住院保险手术保险综合医疗保险重大疾病保险2残疾收入补偿保险3, 内容：1个人安康保
23、险2团体安康保险五, 国内市场主要保险产品比拟工作要求：工作准备： 通过比照的方法，比拟目前市场上主要的保险产品工作程序： 通过网上搜寻， 询问和探望保险代理人等方式询问保险产品。考前须知： 保险产品会更新，特别是人寿保险产品，推陈出新的速度很快，另外安康保险定期也会更新，意外保险相比照拟稳定。第五单元 财产保险产品介绍学问要求：一, 财产保险概述1, 概念：以各种物质财产及有关利益为保险标的，以补偿投保人或者被保险人的经济损失为根本目的的一种经济补偿制度。2, 种类2006年11月第37题关于责任保险：1火灾及其他灾难事故的保险2货物运输保险3运输工具保险4工程保险5责任保险6信用，保证保险
24、7农业保险3, 2006年11月第38题特征：1对象范围的广泛性2财产保险合同的损失补偿性3保险期效相对较短4经营内容具有困难性二, 火灾保险：1, 概念：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的物质财产为保险标的，对其因遭受保险事故而导致经济损失由保险人进展赔偿的一种财产保险。2, 火灾保险的开展3, 特点4, 分类：企业财产保险和家庭财产保险三, 货物运输保险1, 概念：是以货物运输中的各种货物为保险标的，承保货物在运输过程中遭受可保风险导致损失的风险。2, 特点3, 主要险种：1海洋货物运输2陆上货物运输3航空货物运输四, 运输工具保险1, 概念：是以各类运输工具，如汽车, 飞机, 船舶
25、, 火车等为保险标的保险。2, 特点3, 分类：1机动车辆保险2船舶保险3飞机保险五, 工程保险六, 责任保险1, 概念2, 适用范围3, 2006年11月第37题主要分类：1公众责任保险 2产品责任保险3雇主责任保险 4职业责任保险工作要求：工作准备工作程序第五章：投资规划鉴定要点：1, 投资与投资规那么 投资规划与理财规划2, 投资规划准备工作及投资规划的流程3, 驾驭客户信息。4, 金融产品定价的一般原理及投资原理5, 股票投资，固定收益债券 基金 信托 外汇 银行理财产品第一节：投资规划概述学问要求：一, 投资规划1, 投资与投资规那么2, 投资规划与理财规划二, 投资规划准备工作1,
26、 树立并扶植客户建立正确的投资观念2, 熟悉全部已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况3, 分析预料宏观经济形势三, 投资规划流程1, 客户分析2, 资产配置3, 证券选择4, 投资实施5, 投资评价第二节：收集客户信息学问要求：一, 客户根本信息二, 与投资规划密切相关的客户信息1, 反映客户现有投资组合的信息2, 反映客户风险偏好的信息3, 反映客户家庭预期收入状况的信息4, 反映客户投资目标的各项相关信息工作要求： 工作准备： 工作程序： 第一步 与客户沟通，向客户阐述正确的投资观念以及进展投资规划的意义，并向客户介绍制定投资规划所需的准备工作。 第二步 收集客户现有投资组合的信息
27、第三步 收集客户的风险偏好信息 第四步 收集客户家庭预期收入信息 第五步 收集客户各项投资目标的相关信息 第六步 进一步与客户沟通，对存有疑问的地方向客户核对所做问卷与调查表上的相关状况，确保信息的完整性和真实性第三节 供应询问效劳第一单元 金融产品定价的一般原理一, 货币的时间价值：1, 概念： 是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的状况下，作为资本运用的货币在其运用的过程中随时间的推移而带来的一局部增值。2, 货币时间价值的计算3, 货币时间价值与投资决策1考虑货币时间价值与不考虑货币时间价值的差异2货币时间价值的不同对同一项投资的影响二, 金融产品定价的原理第二单元 股票投资一, 2006年
28、11月第76题关于股票的分类什么是B股股票的根本概念1, 定义：是一种有价证券，是股份在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人对公司的全部权，并依据所持有的股份数依法享有权益和承当义务的可转让的书面凭证。2, 性质：1是反映财产权的有价凭证2是证明股东权的法律凭证3是投资行为的法律凭证3, 分类4, 股票交易市场5, 股票价格指数二, 股票投资的收益和风险1, 投资收益率2, 期望收益率3, 风险度量三, 股票价值评估：通常的方法是市盈率方法四, 根本证券交易规那么1, 交易时间与竞价方式2, 新股的发行。申购与配股3, 股票的除权与除息4, 挂牌, 摘牌, 停牌与复牌5, 股票交易的相关费
29、用6, ST与PT五, 股票的投资分析与投资程序1, 股票投资分析方法：1根本面分析2技术分析方法3效率市场法2, 股票投资程序1开立证券投资账户2选择证券经纪商，签订证券买卖协议，开立证券交易结算资金账户3存入资金，实施投资方案第三单元 固定收益证券一, 债券的根本要素1, 债券的票面价值 2, 债券价格 3, 归还期限 4, 票面利率 二, 债券的其他要素1, 嵌入选择权2, 抵押担保条款三, 债券的类型四, 债券的归还方式1, 到期归还2, 期中归还3, 展期归还五, 债券的交易方式1, 场内债券交易2, 场外债券交易六, 债券的风险1, 利率风险 2, 信用风险 3, 提前归还风险 4
30、, 通货膨胀风险 5, 流淌性风险6, 汇率风险7, 收益率曲线风险8, 价格波动风险9, 事务风险七, 债券与股票的比拟八, 资产证券化工具第四单元 基金一, 证券投资基金1, 特征：1是一种证券信托投资方式2是一种金融工具和金融中介机构3投资基金以资产保值与增值为根本目的4以金融资产为特地经营对象5具有收益共享, 风险共担的特征2, 投资基金与股票, 债券的区分1权利关系不同2投资者与经营管理权不同3风险与收益不同4存续时间不一样3, 分类二, 投资基金的当事人三, 基金的投资建议四, 2006年11月第77题投资基金的费用，净资产价值和回报五, 基金投资筹划1, 目标选择2, 选择基金投
31、资六, 基金的买卖方式1, 封闭式基金的买卖方式2, 开放式基金的买卖方式第五单元 信托一, 2006年11月第37题：信托关系人信托的概述1, 定义：是一种以财产为核心，以信任为根底，由他人受托管理的财产管理方式2, 构成要素：1信托行为2信托关系人3信托目的4信托财产3, 信托的作用机制与职能二, 信托投资公司及信托投资产品第六单元 外汇一, 外汇与汇率1, 外汇：是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具2, 种类3, 汇率的概念：以一种货币表示的另一种货币的价格4, 外汇的标价方法：干脆与间接标价5, 汇率种类6, 汇率的确定二, 外汇交易1, 外汇市场与外汇交易2, 外
32、汇交易与股票交易的区分3, 品种介绍第七单元 银行理财产品一, 银行理财产品的产生二, 银行理财产品的类型1, 以币种为标准：分为：人民币理财产品, 外币理财产品, 双币理财产品2, 以收益和风险为标准：1固定收益理财方案2最低收益理财方案3保本浮动收益理财方案4非保本浮动收益理财方案三, 银行理财产品的特点1收益率通常高于银行存款利息2平安性高3流淌性差4面临利率风险与汇率风险四, 关于商业银行个人理财业务管理暂行方法和个人理财业务风险管理指引工作要求： 工作程序：第一步 分析当前市场状况，并探讨前期准备的相关报告第二步 与客户沟通，了解客户需求第三步 依据收集到的信息，分析客户需求及其根本
33、状况第四步 依据客户的需求与实际状况，选择投资工具第五步 对选定的投资工具进展分析第六步 接着与客户进展沟通，陈述所选投资攻击的预期收益与风险状况，确认是否符合客户要求第七步 指导客户按投资程序进展投资第八步 关注市场行情，跟踪所选工具的开展，举荐并指导客户在合理的价位进展调整。第六章 退养息老保险鉴定要点: 1.退养息老规划的概念及退养息老规划的必要性。及我国现阶段的养老保险制度第一节 收集客户信息学问要求：一, 退养息老规划的概念：是为了保证客户在将来有一个独立，尊严，高品质的退休生活，而从现在开场主动实施的理财方案。二, 退养息老规划的必要性。1, 预期寿命短的延长2, 提前退休3, 社
34、会保障与养老资金惊惶4, 其他不确定的因素：比方通货膨胀，市场利率波动，个人和家庭成员的安康状况，医疗保险制度的变更等。总的来说：退养息老规划在我国包括利用社会保障的方案，利用企业年金方案，以及购置人寿保险公司推出的年金产品等手段。工作程序要求：第一步：对信息进展分类.第二步：对客户个人信息的收集与整理第二节 供应询问效劳一, 养老保险的根本学问1, 养老保险概述 1社会保障的历史与现实2养老保险的含义：养老保险是在法定范围内的老年人完全或者根本退出社会劳动生活后才自动发生作用的.养老保险的目的是为了保障老年人的根本生活需求,为其供应稳定牢靠的生活来源.养老保险是以社会保险为手段来到达保障的目
35、的.3养老保险的根本原那么: 保障根本生活.公允与效率相结合权利与义务相对应管理效劳社会化共享社会经济开展成果4养老保险模式2006年11月第61题依据养老保险基金筹资模式划分:现金现付式和基金式依据养老保险资金的征集渠道划分： 2006年11月第69题国家统筹养老保险模式 强制储蓄养老保险模式 2006年11月第65题投保资助养老保险模式2, 我国的养老保险制度：1我国养老保险制度建立的实践探究22006年11月第62题关于养老保险费用的筹集和第63题关于养老金的待遇我国根本养老保险制度的内容32006年11月第64题关于改革养老金发方法我国根本养老保险制度的完善与开展二, 企业年金的根本学
36、问1, 企业年金概述1企业年金:就是员工在年老,死亡,残疾时,由于社会保障制度赐予长期,定期的现金支付.22006年11月第69题企业年金的特征：非盈利性企业行为政府激励市场化运营3为什么要举办企业年金方案减轻国家养老负担压力的须要增加企业凝合力和竞争力的须要推动资本市场发育,促进经济开展的须要促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过度的须要4国外企业年金方案的举办方式干脆承付对外投保建立养老基金2, 我国的企业年金1特点：2006年11月第66题所需费用由企业和职工个人共同缴纳实行完全积累,接受个人账户方式进展管理.应确立企业年金受托人应确立企业年金受托人可以是企业成立的企业年金理事会,也
37、可以是符合国家规定的法人受托机构.22006年11月第108题企业年金的管理模式3我国企业年金方案的税收政策4我国企业年金的开呈现状分析3, 商业养老保险：12006年11月第109题关于开展商业养老保险的意义概述:22006年11月第70题关于即期年金和延期年金和第68题关于团体年金的种类年金保险理论3我国目前保险市场上主要的年金保险产品.4如何选择养老保险产品 须要关注的非价格因素主要包括以下几个方面：保险公司的偿付实力保险公司的效劳质量保险保险公司的民调掉保险公司的机构网络保险公司的经营特长工作程序要求: 在收集客户信息的根底上,理财规划师应当依据客户的状况和需求，有选择的向客户介绍根本
38、养老保险，企业年金和商业养老保险的根底学问，尤其向客户介绍并比拟我国目前市场上主要的保险产品人寿保险产品第七章 财产支配与传承规划鉴定要点： 1, 理解法律意义上的配偶，子女，父母以及兄弟姐妹2, 界定客户财产权属3, 财产支配规划中的财产属性4, 财产规划中财产属性分析第一节 收集客户信息学问要求一, 配偶1, 夫妻共同财产有同等的处理权2, 夫妻有相互抚养的义务3, 夫妻有相互继承遗产的权利二, 子女 子女有对父母友赡养扶助的义务三, 父母四, 兄弟姐妹五, 祖父母, 外祖父母第二节 供应询问效劳第一单元 界定客户财产权属一, 财产全部权界定:是指财产全部人依照法律对其财产享有占有，运用，
39、收益和处分的权利。二, 个人全部权的行使三, 财产全部权的取得与歼灭四, 个人全部财产界定五, 财产共有六, 共有财产的分割原那么和方法1, 分割原那么：1遵遵遵守法律律律的原那么2遵守约定的原那么3同等协商，和谐团结的原那么2, 分割方法：1实物分割2变价分割3作价补偿工作程序第一步 指导客户填写事先设计好的客户财产登记表第二步 与客户沟通，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属状况，了解其财产范围，界定出可以为客户供应理财规划效劳的财产，解决客户关于财产权属的问题。第三步 界定客户财产范围第四步 针对客户财产中存在的权属风险进展提示。第二单元 分析财产支配规划中的财产属性一, 夫妻法定财产1, 夫妻法定共有财产：是指夫妻在婚姻存续期间所取得的，归夫妻双方共同全部的财产。2, 夫妻法定特有财产：是指夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各自保存的确定范围的个人全部财产。二, 夫妻约定财产1, 夫妻财产约定制的三种类型：分别财产制，一般共同制，局部共同制2, 夫妻约定财产制度的根本内容及适用3, 夫妻财产协议的有效要件工作要求工作准备：一, 夫妻财产协议1, 婚前财产协议2, 婚内夫妻财产协议3, 离婚财产协议二, 公证书：工作程序： 第一步 通过与客户的沟通，指导其填写夫妻财产登记表第二步 了解客户需求并据此界定其所需财产文件的类型第三步 向客户详细的介绍该文件的制