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1、 个人理财作业1一, 名词说明1个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划, 理财筹划, 个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员依据个人或家庭所确定的阶段性的生活及投资目标，依据个人或家庭的生活, 财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平, 预期目标, 风险承受实力, 心理偏好等状况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原那么的, 人生不同阶段的如青年期, 中年期, 退休期个人财务支配，并在财务支配过程中供应有针对性的, 综合化的, 差异性理财产品和理财效劳。2莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最根底的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理安排财宝，到达
2、人生的效用最大化。二, 推断题1理财就是生财，就是投资赚钱。 答案：错2理财是有钱人的事，对于一般的工薪阶层是没有用的。 答案：错3理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。 答案：对4个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进展投资 答案：错5将终值转换为现值的过程被称为“折现。 答案：对6复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是一样的。 答案：错7个人资产负债表及公司资产负债表的格式一模一样 答案：错三, 选择题1为个人客户供应的财务分析财务规划投资参谋资产管理专业化效劳活动，这是指 A个人理财效劳B投资规划C综合理财效劳D私人银行业务答案：
3、A2投资组合决策的根本原那么是 A收益率最大化B风险最小化C期望收益最大化D给定期望收益条件下最小化投资风险答案：B3以下理财目标中属于短期目标的是 A子女教化储蓄B按揭买房C退休D休假答案：D4以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A教化投资规划B安康规划C退休规划D居住规划答案：B5标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I收集客户资料及个人理财目标II综合理财方案的策略整合III客户关系的建立IV分析客户现行财务状况V提出理财方案VI执行和监控理财方案正确的次序应为 。AI，III，VI，V，IV，IIBIII，I，IV，V，VI，IICIII，V，II，I，VI，IVDIII，I，
4、IV，II，V，VI答案：D6单利和复利的区分在于 。A单利的计息期总是一年，而复利那么有可能为季度月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利那么为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D7以下国内机构中无法供应理财效劳的是 A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所答案：D8制订个人理财目标的根本原那么之一是，将 作为必需实现的理财目标。A个人风险管理B长期投资目标C预留现金贮存D短期投资目标答案：C四, 计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用
5、单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？答案：答：单利=本金1+利率*年限=10000*1+5%*30=25000复利=本金1+利率年限次方=10000*1+5%30=五分析题个人理财方案 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进展消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系特别了解规划储蓄和投资的须要。建立个人理财方案后，下一步应当是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。或许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能须要支付很多费用，而且必须要为长期的理财平安效劳。
6、50岁开外的人须要对退休投资进展重新评估，然后要开场考虑自己晚年的生活和遗产传承。1请你谈谈个人理财的主要内容和原那么。答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务方案，对个人或家庭财务资源进展适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教化投资，个人退养息老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。个人理财的原那么：合法平安收益性流淌性等四个根本原那么 因人置宜终生理财欢乐理财提高素养2人们经常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们经常会犯哪些个人理财规划错误有：1节约生财2理财是富人高收入
7、家庭的专利3理财是投机活动4只有把钱放在银行才是理财3目标确立如何能够扶植人们到达长期理财平安，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。因为影响将来财宝的关键因素是投资酬劳率的上下刚好间的长短，而不是资金的多寡，依据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理安排财宝，到达人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。4我们在进展个人理财筹划时，必需考虑哪些因素？答案：1考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息2考虑宏
8、观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会保障制度国家教化住房医疗等影响个人或家庭财务支配的制度及其改革方向5为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表格式可参见教材P246，并据此制定一份简洁的个人理财方案。每月收支状况收入状况支出状况本人收入根本生活开支配偶收入其他开支收入总计支出总计结余 家庭资产负债状况家庭资产家庭负债现金定期存款房产资产总计负债合计资产净值 个人理财作业2一, 名词说明1股票答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的, 用以证明出资人的股本身份和权利，并依据持有人所持有的股份数享有权益和承当义务的凭证
9、。2开放式基金答案：答：开放式基金就是一种您及其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。3封闭式基金答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进展封闭，在肯定时期内不再承受新的投资。4国债答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为根底，依据债的一般原那么，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二, 推断题1一种投资工具，平安性越高获利也越高。 答案：错2债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承当还本付息义务的书面凭证。 答案：错3股票是股份发行的用以证明投资者的股东身份和
10、权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。 答案：对4股票和债券一样，具有可归还性。 答案：错5债券及股票都是由政府发行的。 答案：错6因其信用度高，国债又被称为“金边债券。 答案：对7最大诚信原那么只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 答案：错8总体而言，保险更留意的是保障，而非投资增值。 答案：对9B股是以外币说明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票 答案：错10证券投资基金是一种利益共享风险共担的集合证券投资方式。 答案：对11债券的性质是全部权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 答案：错三, 单项选择题1资本市场的特征是 。A风险性高，收益也高B收益高，平安性也
11、高C流淌性低，风险性也低D风险性低，平安性也低答案：A2基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是 。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金答案：D3关于债券的特征，以下说法错误的选项是 。A债券是比拟稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高答案：B4债券发行人不能依据约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险，称为 。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险答案：D5关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是 。A基金的风险是指购置基金遭遇损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的
12、运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法歼灭风险答案：C6以下哪一项理财产品不能用来保本的 。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据答案：B7以下四种投资工具中，风险最低的是 。A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金答案：B8以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 A银行存款B一般股C公司债券D优先股答案：B9封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 标准进展的分类。A按投资基金的组织形式B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小答案：B10以追求资产的长期增值和盈利为根本目标的基金是 A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D以上都不是答案：C1
13、1债券代表其投资者的权利，这种权利称为 A资产全部权B资金运用权C财产支配权D债权答案：D12以下投资工具中，风险相对最小的是 A国债B股票C企业债券D期货答案：A13以下哪项不属于国债投资的特征？ A平安性高B免税待遇C流淌性强D收益率高答案：D14以下关于债券和股票说法错误的选项是 A收益率相互影响B都属于有价证券C都是筹资手段D都有规定的归还期限答案：D15证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种 。A债权关系B全部权关系C综合权利关系D托付代理关系答案：D四, 多项选择题1依据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为 。A股票基金B债券基金C货币市场基金D收入型基金E
14、平衡型基金F成长型基金答案：ABC2相对股票投资而言，债券投资的优点有 A投资收益高B本金平安性高C投资风险小D市场流淌性好答案：BC3优先股的优先权主要表现在 A认股权B安排剩余资产C安排公司收益D公司经营表决权答案：BC4一般股票股东享有的权利主要是 A公司重大决策的参及权B公司盈余和剩余资产安排权C选择管理者D其他权利答案：ABD5债券按发行主体的不同，可分为 A政府债券B公债C金融债券D企业债券答案：ACD五计算题商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数总存款数派生存款数。答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损
15、率+超额准备金率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000六案例分析王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资奖金福利约合十五万元人民币。大局部工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成果一般，所以准备送她出国上高校。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，依据目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产局部，大局部是银行里
16、的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产局部，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进展简洁的理财筹划。答案：1预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款2为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保3未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上高校，应当15岁左右，出国上高校的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开场上高校，所以建议这局部钱存银行3年期定期存款4两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老
17、做准备5银行存款剩下20万人民币，可10万投入及股票市场，10万购置盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。七, 综合案例分析一现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担当高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担当文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个珍宝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购置了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率55%,20年还清，他们实行的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元税后。由于路先生认为投资股票的风险比拟高，所以路先生除银行存款外只有总
18、值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支须要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月须要归还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们供应了必要的社会保障，因此他们尚未对购置商业保险形成足够的相识。考虑到以后子女教化是一项重要的支出，路先生确定从现在开场就实行定期定额的方式为孩子贮存教化金。1客户资产负债表编制的干脆根底通常是 。A客户陈述及会谈纪录B客户登记表C客户现金流量表D客户数据调查表答案：D2客户资产负债表反映的是客
19、户个人资产负债 的根本状况。A某一时期B上一年度C上一年末D某一时点答案：D3路先生家庭的资产负债表中“现金及现金等价物小计一栏的数值应为 。A103,000B153,000C100,000D3,000答案：A4路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计一栏的数值应为 。A150,000B50,000C100,000D500,000答案：B5路先生家庭的资产负债表中“净资产一栏的数值大约为 。A380000B310000C350000D330000答案：C6黄女士的年税后工资收入总额应为 。A52,334元B50,392元C59,040元D61,200元答案：D7 作为金融产品，最适用于现金管
20、理。A定期存款B货币市场基金C投资分红险D资金信托产品答案：B8综合考虑，路先生家庭中存在的以下问题中应当首先解决 问题。A金融投资缺乏B日常保存现金额度过大C贷款还款方式选择不当D风险管理支出缺乏答案：D9 作为金融工具，最适于子女教化金贮存。A原油期货B活期存款C平衡型基金D成长型股票答案：C10关于路先生家庭保险规划的错误说法是 。A路先生的保额应当最大B应当优先给孩子买保险C路先生应当综合考虑购置人寿险，意外险和安康险等D不能因为参与社会保障就无视商业保险答案：B二王先生的经验值得很多人引以为戒王先生今年32岁，高校毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但特别稳定。1994
21、年，他放弃了“铁饭碗来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子诞生后，资产到达80万元。他对自己越来越有信念，准备做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了探讨生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以
22、外，平常做一些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参与了根本的社保。他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票期货提不起爱好。他真盼望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车没房没户口，几乎一事无成。他最大的盼望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，支配下来。1请你为王先生分析他以前理财失误之处2请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。3请你归纳个人银行理财产品个人证券理财产品个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财筹划有何启
23、示？答案：答：1王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。2理财规划建议：第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。第三，为王夫人和小孩办理意外险和根本社保医保。第四，为以后小孩上高校和养老做准备，每月1000元的基金定投。第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。3理财筹划的启示：第一，每一种产品的收益和风险都不同，应当组合投资分散风险。第二，任何理财产品都有风险。个人理财作业3一, 名词说明1个人理财营销答案：答：个人理财营销指理财筹划师针对其个人
24、顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的须要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和效劳的认同，接纳和消费，通过优质的效劳赢得顾客的满足，从而实现其经营目标的过程。2税收筹划答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律, 法规税法及其他相关法律, 法规的前提下，通过对纳税主体法人或自然人的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先支配，以到达少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。二, 推断题1避税是收到税单后不去交税。 答案：错2理财规划是技术含量很高的行业，效劳看法并不会干脆影响理财效劳水平 答案：错3个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，
25、对纳税负担的低位选择。 答案：对4对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 答案：错5理财客户经理在及客户沟通时需了解多方信息 答案：对6理财客户经理在及客户沟通时，应干脆切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 答案：错7在及外向型客户进展沟通时，应做到：看法热忱多倾听，及对方建立非正式关系，切忌看法冷淡。 答案：对三, 单项选择题1理财参谋业务的第一步是 。A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D根本资料收集答案：D2以下各项属于个人资产负债表中的流淌资产的是 A定期存款B房地产C股票D债券答案：A3描述过去一段时间内个人的现金收入和支出状况的财务报表是 A资
26、产负债表B损益表C现金流量表D本钱明细表答案：C4收集客户个人信息的方法，不包括 ：A填写登记表B及客户交谈C向第三人打听D使专心理测试问卷答案：C5对客户拒绝的理解不恰当的是 A拒绝是客户的习惯性动作B客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C客户的拒绝行为也能为从业人员供应有意义的提示D客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地答案：D6属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 A资产负债表B损益表C现金流量表D利润安排表答案：A7当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着 的原那么答复客户的问题。A银行利益最大化B醇厚信用C坦白真诚D毫不隐瞒答案：B8我国个人
27、所得税法规定：工资薪金所得以每月收入额减除费用 后的余额，为应纳税所得额。A800元B1500元C1600元D2000元答案：D9我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为 。A20%B30%C40%D45%答案：A10我国个人所得税中工资薪金所得的适用税率范围是 A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%答案：B11我国个人所得税中稿酬所得适用 A14%的实际比例税率B适用535%的五级超额累进税率C20%的比例税率D适用20%40%的三级超额累进税率答案：C12以下工程中，属于劳务酬劳所得的是 A发表论文取得的酬劳B供应著作的版权而取得的酬劳C将国外的作品翻译出版取得的
28、酬劳D高校老师受出版社托付进展审稿取得的酬劳答案：D13依据个人所得税法的规定，工资薪金所得采纳的税率形式是 A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率答案：A14王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务酬劳所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为 元。A2688B2880C3840D4800答案：B20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=288015对以下 征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A偶然所得B个体
29、工商户生产经营所得C稿酬所得D财产转让所得答案：A16个人理财客户最根本的需求是 。A效劳需求B体验需求C关系需求D产品需求答案：D17以下不属于个人/家庭资产工程的是 。A保藏品B承受别人的礼品C按揭房产D租借的房屋答案：D18个人资产负债表中的资产价值是按 计算的。A购置价B当前市场价格C平均购置价和当前市场价格所得D视状况而定答案：B19在制定理财规划时，理财师通常须要对家庭的资产负债状况进展分析，以下哪些选项中属于流淌负债？ A汽车贷款B教化贷款C住房抵押贷款D信用卡贷款答案：D20作为现金及其等价物，必须要具备良好的流淌性，因此 不能作为现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行
30、存款D股票答案：D21预期将来经济增长较快处于景气周期，相应的理财措施是 。A增加储蓄产品的配置B增加债券产品的配置C增加股票产品的配置D适当削减房产的配置答案：C22在个人生命周期中的退休期，投资组合应以 为主。A期权B外汇C固定收益投资工具D股票答案：C23在预料客户将来支出的时候，理财规划人员首先应当考虑客户所在地区的 的上下。A就业率B经济增长率C通货膨胀率D货币升值空间答案：C24“基金定投是一种 。A消极投资策略B主动投资策略C多元化投资策略D平衡投资策略答案：D25 作为金融工具，最适于子女教化金贮存。A原油期货B活期存款C平衡型基金D成长型股票答案：C四多项选择题1关于宏观经济
31、状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有 。A在经济增长比拟快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比拟敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特殊是成长性高投机性股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票房产等资产，防止经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案：ABE2处于中年稳健期的理财客户的特征是 。A理财理念是增加消费削减负债B风险厌恶程度提高追求稳定收益C适度增加财宝是其理财目标D在资产组合中选择低风险的股票高等级的债券优先股等E尽力保全自己已积累的财宝，厌恶风险答案：BCD3税务筹划的特点
32、包括 A风险性B隐藏性C合法性D专业性答案：ACD4以下哪些选项可能增加家庭的净资产？ A投资实现资产增值B增加消费C将投资收益进展再投资D利用自动转账归还信用卡透支答案：AC5获得良好的第一印象的主要方法有 。A微笑开朗的表情B恳切的看法C干净利落的动作D周到细致的效劳建议书答案：ABCD6关于投诉处理，以下说法正确的选项是 。A主动面对，对投诉的客户怀有感恩的心B满足全部投诉客户的全部需求C主动及客户绽开辩论，维护公司产品的形象D制定个人理财业务应急方案E刚好处理客户投诉答案：ADE7理财规划师要对客户现行财务状况进展分析，其分析的主要内容包括 。A客户家庭资产负债表分析B客户家庭现金流量
33、表分析C客户投资冒险心理分析D客户婚姻状况分析E对客户子女的身体状况进展分析答案：AB8客户资产通常可分为三类： A现金及现金等价物B其他金融资产C个人资产D股票E家具答案：ABC五, 问答题1学完个人理财这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答案：答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，主动向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有缺乏之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必需慎重考虑所投入的产品，不要盲目信从，必需谨记每一种产品的收益和风险都不同，应当组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应当保证根本生活，余钱投资。2个人
34、理财规划师在供应效劳的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答案：答：个人理财规划师供应效劳过程中要收集：1客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。2宏观经济信息，包括宏观经济状况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会保障制度国家教化住房医疗等影响个人或家庭财务支配的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响：1收集信息时根本，没有信息就无法规划2完整牢靠精确的信息保证财务建议的有效性3如无完整或正确的信息，将影响理财方案和建议的质量4如无正确信息或关键性内容，终止供应效劳，以防止出现责任纠纷3为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有510个鸡蛋时
35、会如何做决策呢？答案：答：不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是假如你已经做好风险保障投资后比方已经做好预留现金意外险重大疾病保险后，在盈利投资方面假如你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，假如我只有510个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。六, 计算题王某一次取得劳务酬劳收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；假设王某一次取得劳务酬劳收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？答案：解：1收入1万元 应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元 应纳个人所得税税额=8000*20%=160
36、0元2收入4万元 应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元 应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元答：收入1万元，应缴纳的个人所得税为1600元，收入4万元，应缴纳的个人所得税为7600元。七, 案例分析题李先生夫妻两人都是40岁，职业是老师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费柴米油盐水电煤气物业费等3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购置的新居，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购置商业保险。请你试用个人理财相关学问为李
37、先生一家进展简洁的理财规划。答案：预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款为李先生购置意外险，为李先生购置重大疾病保险，为小孩购置医保社保为以后小孩上高校做准备，每月2000元基金定投剩下的钱，由于李先生抗风险实力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报。个人理财作业4一, 推断题1依据我国的相关法律，私人保藏文物是违法的。 答案：错二, 单项选择题1在我国现行的税制构造中， 是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。A增值税B营业税C个人所得税D房产税答案：C2以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是 。A流通性好B保管难C价格波
38、动大D一般是中长期投资答案：A三, 名词说明1退养息老保险答案：答：退养息老保险是指劳动者在到达法定退休年龄退休后，从政府和社会得到肯定的经济补偿, 物质扶植和效劳的一项社会保险制度。2艺术品答案：答：艺术品是指造型艺术的作品。可分为广义和狭义两个范畴。从广义来说，艺术品是历史上一切具有艺术价值并传承人类对美的认知, 理解, 探求, 创建的客观物质载体。从狭义来说，艺术品是凝合有人类各种形式的艺术劳动的，有某一详细表征和特定的经济价值, 文化价值, 审美价值, 科学价值的物品。四, 简答题1退养息老保险的作用表现在哪些方面？答案：答：退养息老保险的作用表现在：1保证离退休人员的根本生活。2解除劳动者的后顾之忧。3有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力开展。4促进劳动力的合理流淌。2退养息老投资的原那么是什么？答案：答：退养息老投资的原那么是：1本金平安最重要。2保证有足够的现金以备急用。3量入为出养成习惯。4投资组合多样化，留意整体收益。5制定方案，防止意外。3艺术品投资的特性是什么？答案：答：艺术品投资的特性主要有：艺术品投资是一种经济, 文化并驾齐驱的投资行为；艺术品投资风险小, 较平安；艺术品投资基金不受政治的影响，根本上不会出现贬值现象；艺术品是可以以“零散资金投资而获得“规模性回报的投资工程。