22年银行从业经典例题8卷.docx

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1、22年银行从业经典例题8卷22年银行从业经典例题8卷 第1卷 下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是（ ）。A如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D买方期权持有者的最大损失是零正确答案：D买方期权持有者的最大损失是期权费。故选D。 可用于对冲由于借款人信用状况下降而带来的损失的信用衍生产品是（ ）。A总收益互换B信用违约互换C信用价差衍生产品D信用联动票据正确答案：C 以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要有以下一些检

2、查内容( )。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被妥善保管C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方正确答案：ABCDE以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，主要有以下一些检查内容：抵押品价值的变化情况；抵押品是否被妥善保管；抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；抵押品保险到期后有没有及时续投保险；抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。 下列关于金融市场分类的说法中，错误的是（ ）。A按照

3、交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场正确答案：D按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场。 下列属于企业经营风险的是( )A.产品结构单一B.对存货、生产和销售的控制力下降C.对一些客户或供应商过分依赖,可能引起巨大的损失D.在供应链中的地位关系变化,如供应商不再供货或减少授信额度E.购货商减少采购正确答案：ABCDEABCDE以上选项均符合题意。22年银行从业经典例题8卷 第2卷 对于拟建项目人力资源

4、，可以多方位、多角度地进行配置和组合，不同方位和角度的组合，形成不同类别的人力资源结构，一般人力资源结构具有( )。A人力资源自然结构B人力资源工种结构C人力资源专业技能结构D人力资源文化结构E人力资源业务结构正确答案：ABCDE解析：一般人力资源结构具有：人力资源自然结构；人力资源业务或工种结构；人力资源专业技能结构；人力资源文化结构。 无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对倒闭银行的接管方或清算人来说，被认可的风险缓释保单都需不规定（ ）。 A除外条款或限制条件 B除外条款 C限制条件 D除外条款和限制条件正确答案：A无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对倒闭银行的接管方或清算人来

5、说，被认可的风险缓释保单都需不规定除外条款或限制条件，这也是银行能否享受保险的风险缓释作用所取决的标准。 数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。（ ）正确答案：略。 根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与以下 哪一类资产有较多的重合?（ ）A以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产B持有待售的投资C持有到期的投资D贷款和应收款正确答案：A根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产有较多的重合。B、C、 D三项均不对。故选A。 盈利比率不包括( )。A销售利润率B

6、营业利润率C净利润率D资产负债率正确答案：D解析：盈利比率通过计算利润与销售收入的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利比率主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率等。22年银行从业经典例题8卷 第3卷 巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括( )。A有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制B董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致C董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务做出正确的判断D董事会应确保对高级管理层是否执行董事

7、会政策实施适当的监督E商业银行应保持公司治理的透明度正确答案：ABCDE解析：本题考查银行公司治理所共同遵循的八项基本原则。 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率。( )A正确B错误正确答案：B 商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。A 货币时间价值和投资风险价值B 投资风险价值和资金价值C 资金价值D 股东价值正确答案：A货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论。因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能的超出其时间价值，同时在投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡。 根据企业会计准则会计要素包括( )。A 资产和负债B 所有者权益C 收入和

8、费用D 利润E 现金流正确答案：ABCDA、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。 银行营销组织设立的原则包括（ ）。A权责对等B命令统一C机动灵活D因事设职与因人设职相结合E安全稳定正确答案：ABD银行营销组织设立的原则包括：(1)因事设职与因人设职相结合；(2)权责对等；(3)命令统一。22年银行从业经典例题8卷 第4卷 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是( )。A电话催收B就抵押物的处置与借款人达成协议C向借款人发出“提前还款通知书”D对借款人提起诉讼正确答案：A解析：如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息

9、，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。 在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于( )。A0.2B0.4C0.6D0.8正确答案：C解析：核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末

10、余额100，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60。 授信权限管理原则包括（ ）。A给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准B债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准C集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准D根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上正确答案：ABDE 久期是( )。A金融了具的现金流的发生时间B金融工具的利率变动幅度的直接衡量C以未来收益的到期值为权数计算的现金流平均到期时间，用以衡量金融工具的到期时间D对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量E以未来收益的现值为权数计算的现金流平均

11、到期时间，用以衡量金融工具的到期时间正确答案：DE 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（ ）A代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求正确答案：A22年银行从业经典例题8卷 第5卷 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据合理价值法。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?（ ） A流动资金贷款 B银团贷款 C房地产贷款 D项目贷款正确答案：D项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是

12、国际中长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称。 银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。( )A正确B错误正确答案：B 下列文件中属于担保类文件的是( )。A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件B海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件C已缴纳印花税的缴付凭证D保险权益转让相关协议或文件正确答案：D解析：担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保 险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。其他选项都属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件。 是流动性风险的危险警告，是银行面对的所有债权人的一

13、致行为，并会直接导致银行破产。A挤兑B提款C追索D支付正确答案：A22年银行从业经典例题8卷 第6卷 在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B解析：紧扣内部流程来套各选项，A、C属于外部事件。D属于内部欺诈。 目前，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。A保证收益型理财计划B为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新

14、的投资性产品C非保证收益型理财计划D需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务E保本浮动收益理财计划正确答案：ABD 债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A货币市场和债券市场 B期货市场和债券市场 C股票市场和债券市场 D金融衍生品市场和货币市场正确答案：A债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同正确答案：C解析：发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发行市场是流通市场的基础，流通市场

15、是发行市场存在发展的保证。二者的主要区别是交易的阶段不同。 保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。( )A正确B错误正确答案：B解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。22年银行从业经典例题8卷 第7卷 证券的票面要素有（ ）。A标的物B权利C义务D持有人E相关规定正确答案：ABD 银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（ ）。A产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比C对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

16、D分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合正确答案：A对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料，研究各种生产方法的技术特点，具体分析其优点和缺点。产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。产品技术方案分析一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求，另一方面要分析产品方案和市场需求状况。分析产品的质量标准，应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整

17、个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案，分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合。故选A。 理财师工作的基本阶段的内容包括（ ）。发现潜在客户通过接触发现客户需求客户与理财师相互认可正式确立为客户提供服务的关系A.B.C.D.正确答案：C理财师工作的基本阶段为发现潜在客户，通过接触发现需求和相互认可，最后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。 为了适应个人理财市场的飞速发展，商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于

18、（ ），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 A20小时 B24小时 C36小时 D54小时正确答案：A商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。A远期B期货C期权D互换正确答案：A解析未来买卖，现在约定价格的都属于远期交易；期货是一种标准化的远期合约，一般在交易所(场内市场)内进行。 22年银行从业经典例题8卷 第8卷 下列不属于无形资产的是（ ）。A专利权B利润C商标权D专利权正确答案：B无形资

19、产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。利润不属于无形资产。故选B。 进行项目现金流量分析时，除( )外，按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中。A.无形资产投资B.固定资产投资C.递延资产投资D.折旧费支出正确答案：DD固定资产投资、无形资产投资和递延资产投资按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中。 准贷记卡透支( )。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期正确答案：A 以下不属于内幕消息的是( )。A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化B重大投资行为C面临的重大诉讼D银行存款准备金政策调整正确答案：D 要建立银行的职业道德，就需要建立常态机制，切实解决好职工道德建设的“三不”问题，加强制度建设。这里的“三不”是指（ ）。A不主动、不经常、不反复进行B不参加、不用心、不打总体战C不主动、不经常、不打总体战D不主动、不用心、开会不记录正确答案：C