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1、22年银行从业考试题库精选7章22年银行从业考试题库精选7章 第1章 下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务( )。A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照正确答案：C 个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括( )。A合同凭证预签无效，合同制作不合格B合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实C在发放条件不齐全的情况下发放贷款D未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算E未按规定办妥相关评估、公证等事宜正确答案：ABCDE解析：个人汽车贷款签约和发放的风险主要包
2、括： 合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实； 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜； 未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，影响违约损失率的因素主要有( )。A直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性等B违约风险暴露C与特定的借款企业相关的公司因素，主要表现为企业的融资杠杆率和企业融资
3、结构下的相对清偿优先性D行业因素E宏观经济因素正确答案：ACDE 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A 消费者B 股民C 贸易D 外汇卖家正确答案：D汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者，股民，贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 金融市场可以分为货币市场和资本市场。其中货币市场具有( )的特点。A.高收益率B.流动性C资金融通期限短D.低风险E低收益正确答案：BCDEBCDE货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具
4、有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。故选BCDE 制定保险规划的风险主要体现在（ ）。 A理赔的风险 B保险市场风险 C未充分保险的风险 D过分保险的风险 E不必要保险的风险正确答案：CDE保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。 以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ）。A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员正确答案：B 计算违约风险暴露时，如果客户已经违约，那么相应的违约风险暴露为（ ）
5、。A违约时债务的账面价值B违约时债务的市场价值C以上任何一种都可以D以上都不对正确答案：A计算违约风险暴露时，如果客户已经违约，那么相应的违约风险暴露为违约时的债务账面价值。故选A。 对于商业银行来说，为了实现盈利性、流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性越强越好。 （ ）正确答案：对于商业银行来说，并不是流动性越强越好。22年银行从业考试题库精选7章 第2章 银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的汇率（ ）就会增加。A交易风险B价格风险C折算风险D经济风险正确答案：A 公司债券的违约风险一般通过( )表示。A客户等级B信用评级C债项评级D投资等级正确答案：B解析：公司债券
6、的违约风险一般通过信用评级表示。 下面属于间接融资工具的是( )。A银行贷款B企业债券C公司股票D国债正确答案：A解析：银行貸款是间接融资工具。B、C、D选项中，企业债券、公司股票和国债都是直接融资工具。 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D对被代理机构所承担的最终责任正确答案：B 下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（ ）。A挪用单独管理的客户资产的B违反规定销售未经批准的理财计划或产品的C未按规定进行客户评估的D未按规定进行风险揭示和信息披露的正确答案：
7、A选项BCD都属于由银行业监督管理机构依据相关规定实施处罚的情形。 内部审计的主要内容不包括（ ）。A风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B会计记录和财务报告的准确性和可靠性C内部控制的健全性和有效性D适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求正确答案：D 下列关于赊销收入净额的计算正确的是（ ）。 A销售收入一现销收入一销售退回一销售折让一销售折扣 B销售收入一现销收入一销售退回一销售折扣 C现销收入一销售收入一销售退回一销售折让 D现销收入一销售收入一销售退回一销售折让一销售折扣正确答案：A赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣。 商业银行可接
8、受的质押财产包括( )A支票B出质人所有的交通运输工具C租用的财产D依法可以转让的专利权E国家机关的财产正确答案：ABD解析：根据担保法的规定，租用的财产和国家机关的财产不得作为质押财产。故C、E项错误。 经营业绩指标通常包括（ ）。A与行业比较的销售增长率B市场占有率C主营业务收入占销售收入总额的比重D利润增长率E销售利润率正确答案：ABCABC选项是企业经营业绩分析的主要指标，D、E两项是干扰项。故选ABC。22年银行从业考试题库精选7章 第3章 根据ERM框架，三个维度按顺序分别是（ ）。 A企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素 B企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级 C
9、企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素 D全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级正确答案：B全面风险管理体系的三个维度分别是：第一维，企业的目标；第二维，全面风险管理要素；第三维，企业的各个层级。 商业银行的资本分为（ ）。 A核心资本 B资本公积 C附属资本 D一般准备 E资本利得正确答案：AC商业银行的资本分为核心资本和附属资本。 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 ( )A正确B错误正确答案：A 客户的下列信息属于定性信息的是( )。A雇员福利B保单信息C就业预期D养老金规划正确答案：C解析：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负
10、债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。 以下说法不正确的是( )。A出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款B向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示C对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述D客户提出问题时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒正确答案：A解析：违反
11、了风险提示的要求。 银行在提供个人理财服务时，广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，这样才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。 ( )正确答案：A银行按题干所述才能达到为客户保存财富、创造财富的目标。 巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门正确答案：B 下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。A客户可以随时存取B现实中通常1元起存C现实中多使用积数计息法计息D分为整存零取和零存整取E我国对活期存款实行按月结息正确答案：ABCABC零存整取和整存零取都是个人定
12、期存款的种类。D选项错；从2022年9 月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC 按照中华人民共和国立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括( )。A由全国人大或人大常委会制定和修改的法律B由国务院制定的行政法规C由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章D由商业银行内部制定的操作程序和守则E由国务院外部制定的行政法规正确答案：ABC解析：涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括：由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。
13、22年银行从业考试题库精选7章 第4章 若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ）。AGBP/CAD=2.0420/2.0443BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898DCAD/GBP=1.4847/1.4932正确答案：B 以下关于个人保证贷款特点的说法，错误的有（ ）。A个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少B只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可C整个过程涉及银行、借款人和保证人三方D
14、出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决正确答案：个人保证贷款出现纠纷时一般通过法律程序进行解决，D选项错误。故选D。 银行在进行环境分析时，内部资源分析要涉及( )。A.物价水平B信贷资金的供求状况C客户的信贷需求D银行在用人和培训方面的政策正确答案：DDA、B、C三项都是银行进行外部环境分析要涉及的内容。 根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行），风险监管核心指标可分为以下几个类别，即：（ ）。A风险量化B风险抵补C风险迁徙D风险水平正确答案：BCD 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型
15、金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪正确答案：DD按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。 下列关于风险的定义，( )更加符合现代金融风险管理的理念。A风险是未来结果的不确定性B风险是损失的可能性C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离D风险是未来结果的变化正确答案：C 审计的基本职能包括( )。A监督、评价、鉴证B监督、审核、鉴证C监督、评价、审核D监督、审核、评价正确答案：A解析：审计职能中最基本的就是监督；审计的鉴证职能包括鉴定和证明，即
16、我们常见的出具报告；审计评价职能包括评价和建议。本题中所给的选项“审核”是鉴证中的一部分。 某银行在升级数据系统时，没有考虑到与现有系统的兼容性，导致数据系统瘫痪，部分重要客户和存、贷款的资料丢失，给银行造成了极大的损失。这属于因（ ）造成的操作风险。A个人因素B内部流程C外部事件D系统缺陷正确答案：D系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题是由系统缺陷引发的。 常用的风险价值建模技术是： （ ）。A方差-协方差方法B历史模拟C蒙特卡罗模拟D以上都是正确答案：D22年银行从业考试题库精选7章 第5章 CreditMonitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（
17、 ）。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值正确答案：ABC 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。A探索期B高原期C稳定期D维持期正确答案：D解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。 根据民法通则的规定，法人应具备的条件包括：（ ）。A依法成立B有必要的资产和经费C有自己的名称、组织机构和场所D能够独立承担民事责任正确答案：ABCD 下列属于金融市场主体的是（ ）。A企业B证券评级机构C证券交易经纪人D政府及政府机构E居民个人正确答案：ADE选项BC属于金融市场的中介。 以下属于金融衍生品的是( )。A即期金融产品B金融期货C期权
18、D远期利率协议E货币互换正确答案：BD 关于计算资本充足率时表外项目的处理，下列说法不正确的是（ ）。A远期票据承兑等同于贷款的表外项目，其信用转换系数为100%B处理表外项目时，首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得正确答案：D利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的重置成本，另一部分由账面的名义本金乘以固定系数获
19、得。 收益率曲线的特征为（ ）。A可控性B代表性C操作性D解释性E分析性正确答案：BCDE 银行必须对外部数据配合采用( )，求出严重风险事件下的风险暴露。A事后检验B敏感分析C情景分析D压力测试正确答案：C解析：由于那些可能危及商业银行安全的低频率，高损失事件是很稀少的，所以必须利用相关的外部数据来解决多数银行评估操作风险时因内部数据有限，样本过少而导致的统计结果失真的问题。情景分析主要依靠有经验的业务经理和风险管理专家的知识水平进行定性分析，使用外部数据必须配合采用专家的情景分析。 王某一直做外贸生意，从国内运货到周边国家销售，获利20万元，则他应当在年度终了后( )日内纳税。A10B30
20、C60D90正确答案：B解析：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款纳入国库，并向税务机关报送纳税申报表。22年银行从业考试题库精选7章 第6章 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（ ）正确答案：“娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时，应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。 期权的卖
21、方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付正确答案：C 经营活动的现金净流量不包括( )。A营业现金收入B投资收益现金收入C营业外现金收支净额D短期负债正确答案：D解析：经营活动的现金净流量=营业现金收入+投资收益现金收入+营业外现金收支净额-财务费用现金支出-缴纳所得税 （ ）的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。 A产品信誉评价 B企业借贷信用 C经济合同履约信用 D企业财务状况正确答案：C经济合同履约信用的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。 缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。A利率B汇率C
22、股票价格D商品价格正确答案：A缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。久期分析也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，两者直接把利率作为参数。故选A。 股票投资的收益等于( )。A资本利得B股利所得C资本利得加股利所得D资本利得加利息所得正确答案：C 个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（ ）正确答案：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括配偶身份信息。 美国“9•11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应该注意（ ）。A灾难备份B
23、改变市场定位C审慎选择经营地址D制定应急和连续经营方案E购买保险正确答案：ACDE“9.11”等类似事件属于可缓释的风险，商业银行往往难以规避风险和降低风险，甚至有些无能为力，但是可以通过制定应急和连续经营方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或者缓释。而改变市场定位属于规避操作风险的措施。故选ACDE。 一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。A100B110C90D121正确答案：A22年银行从业考试题库精选7章 第7章 下列不属于货币市场工具的是( )。A商业票据B中长期债券C短期政府债券D大额可转让定期存单正确答案
24、：B解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。中长期债券是资本市场工具。 下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是（ ）。A银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D福费廷带有长期固定利率的融资性质正确答案：B 根据2022年穆迪公司在违约损失率预测模型Loss Calc的技术文件中所披露的信息，( )对违约损失率的影响贡献度最高。A清偿优先性等产品因素B宏观经济环境因素C行业性因素D企业资本结构因素正确答案：A 公司信贷
25、风险预警的理论和方法不包括( )。A评级方法B直线法C统计模型D专家判断法正确答案：B解析：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。 个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括（ ）。A监测贷款账户B实地检查、监测资金使用C电话访谈、见面访谈D抽查不良贷款正确答案：D本题考查个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。A自营贷
26、款B基本建设贷款C技术改造贷款D流动资金贷款正确答案：A按贷款用途划分，公司信贷的种类包括固定资产贷款和流动资金贷款，固定资产贷款又包括基本建设贷款和技术改造贷款。自营贷款是按贷款经营模式划分的公司信贷种类。故选A。 我国航空意外险每份保单的保险金额为( )万元，投保人最多可以买( )份。A10；10B20；10C20；5D40；5正确答案：D 下列计算公式中，不正确的选项是（ ）。A存货周转率=产品销售成本/（期初存货+期末存货）/2B资产回报率（ROA）=税后损益+利息费用（1一税率）/平均资产总额C流动比率=流动资产合计/流动负债合计D速动比率=速动资产合计/速动负债合计正确答案：D速动比率=速动资产/流动负债合计。 票据贴现的贴现期限最长不得超过( )。A3个月B6个月C1年D2年正确答案：B解析：根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限从贴现之日起到票据到期日止。